Bankirlər bildiriblər ki, AML xəbərdarlığına əməl etməməyin qiyməti yüksəkdir və bu cür uğursuzluqlar kreditorlar üçün böyük nəticələrə səbəb ola bilər. Adının açıqlanmasını istəməyən böyük bir bankın direktoru deyib: “Tənzimləyici orqan bu cür uğursuzluqlar üçün çox aşağı hədd müəyyən edib. Əgər bank dövri əməliyyata xüsusi olaraq işarə edən bir xəbərdarlığa əməl etmirsə, bu, bank işçilərinin məsuliyyəti ilə bağlı suallar yarada bilər.” NMC Group -un 84 yaşlı təsisçisi Shetty , 2019-cu ilin dekabrında qısa satışçı Muddy Waters Research -in NMC Health -in “maliyyə hesabatları” ilə bağlı “ciddi şübhələr” irəli sürməsindən sonra tənqid atəşinə tutulmuşdu. İddia olunurdu ki, NMC “borclarını azaltmaq üçün balans hesabatını manipulyasiya edib.” NMC Health 2020-ci ilin aprelində Böyük Britaniya məhkəməsi tərəfindən idarəçiliyə verilmişdi. Daha sonra Bank of Baroda növbəti ay Bengaluru -dakı məhkəməyə müraciət edərək Shetty -nin müəyyən aktivləri satmasına və ya köçürməsinə qadağa qoyulmasını tələb etdi. Bank of Baroda -nın son razılaşması, NMC Group -un birgə idarəçilərinin Shetty , NMC Health -in keçmiş baş icraçı direktoru Prasanth Manghat və Bank of Baroda -nı Abu Dhabi Global Market məhkəmələrində şirkətin çəkdiyi zərərlərə görə məsuliyyət daşıdıqlarını iddia edərək məhkəməyə verməsindən sonra baş verdi. Bankın rəhbərləri daha sonra bildiriblər ki, razılaşma yalnız hüquqi gərginliyi aradan qaldırır və kreditlərin geri qaytarılması səyləri davam edəcək. Əməliyyat xəbərdarlıqları Sənədlər indi göstərir ki, bank iddia edilən dövriyyə (pulun göndərilib sonra geri qaytarılması, biznes fəaliyyəti ilə bağlı yanlış təəssürat yaratması) və ya vəsaitlərin yayındırılması barədə tamamilə məlumatsız deyildi. Bank of Baroda -nın AML uyğunluq komandası 2016-cı il sentyabrın 8-də bankın Abu Dabi filialına bank hesablarının siyahısı ilə birlikdə bir e-poçt göndərərək, ondan “əməliyyatları AML baxımından təhlil etməyi, (və) bu əməliyyatların məqsədini qiymətləndirməyi” xahiş etmişdi. O, NMC ilə əlaqəli bu hesablarda dövriyyəyə işarə etmişdi. Bildirilirdi ki, “Hesabda dövriyyə əməliyyatları var, çünki əsas debet və kreditlər yalnız NMC qrup hesablarına gedir, yəni vəsaitlər NMC -nin bir qrup hesabından gəlir və NMC -nin başqa bir qrup hesabına köçürülür.” AML komandası filialdan bu əməliyyatlar üçün şirkətdən lazımi əsaslandırma tələb etməyi və cavabları komandaya baxılması üçün təqdim etməyi xahiş etmişdi. “Bunu edərkən, bu hesablardakı yüksək dövriyyəni nəzərə alaraq, ‘vəsaitlərin idarə edilməsi’ kimi adi cavab verməyin,” deyə qeyd edilmişdi. Bu e-poçtdan sonra AML komandası filialına iki xatırlatma göndərdi: biri 2016-cı il noyabrın 20-də, digəri isə doqquz gün sonra. Filialın xəbərdarlıqlara cavab verib-vermədiyi dərhal müəyyən edilə bilmədi. Lakin, bankın 2020-ci ildə Bengaluru -dakı məhkəməyə təqdim etdiyi sənədlər göstərdi ki, daxili qırmızı bayraqlar qaldırıldıqdan sonra, 2017-ci ilin sentyabrından 2019-cu ilin iyununa qədər olan dövrdə NMC Group -a yeni kreditlər və bank zəmanətləri verilmişdi. 2016-cı ilin əvvəlində belə bir görüşdən xəbərdar olan bir şəxs bildirib ki, AML komandası daxili görüşlərdə də vəsaitlərin iddia edilən dövriyyəsini qaldırmışdı. Həmin şəxs deyib ki, xəbərdarlıqlar müvafiq filialın məsul əməkdaşına mətn mesajları vasitəsilə də ötürülmüşdü. Məhkəmə ekspertizası Bank of Baroda 2020-ci il dekabrın 28-də Hindistan Ehtiyat Bankı (RBI) -nı Shetty tərəfindən qrup şirkəti UAE Exchange Centre -in kredit hesabında törədilmiş iddia edilən fırıldaqçılıq barədə məlumatlandırmış və “ BR Shetty Group hesabları ilə bağlı mənfi media xəbərlərindən” sonra məhkəmə ekspertizasına başladığını bildirmişdi. Hesab 2020-ci ilin sentyabrında audit hesabatını aldıqdan sonra, 2020-ci ilin dekabrında fırıldaqçılıq kimi qeyd edilmişdi. Bank həmçinin RBI -yə bildirmişdi ki, baş direktor müavini işçilərin məsuliyyətini və şübhəli fırıldaqçılığı araşdırmaqla vəzifələndirilmişdi. Lakin bank, işçilərə qarşı görülən tədbirin dəqiq xarakterinin “məlum olmadığını” qeyd etmişdi. Məhkəmə ekspertizası və fırıldaqçılığın təsnifatı, bankın öz daxili sistemlərinin BR Shetty Group -un hesablarını qeyd etməsindən dörd ildən çox sonra baş vermişdi. Məhkəmə sənədləri göstərirdi ki, 2020-ci ilin may ayına qədər Shetty və onun şirkətləri banka 2 077 crore rupi borclu idilər. İş üzrə razılaşma – 600 milyon dollar ( 5 736 crore rupi ) – banka borclarının demək olar ki, üç qatı qədər başa gəldi. Bank of Baroda -ya və Shetty -nin vəkillərinə göndərilən e-poçtlar cavabsız qaldı. Shetty şərh almaq üçün edilən zəngə və mətn mesajına cavab vermədi. Bank of Baroda -nın baş icraçı direktoru Debadatta Chand iyulun 24-də jurnalistlərə bildirib ki, əsas şəxsə qarşı geri qaytarma prosesi davam edəcək. İşçilərin məsuliyyəti ilə bağlı isə o, “hər bankın öz prosesi var… ya proses həyata keçirilib, ya da başlanacaq” deyib. Shetty iyul ayında Mint -ə bildirmişdi ki, əgər bank heç bir səhv etməyibsə, niyə 1 dollar belə ödəməlidir? Shetty həmişə qanunsuzluq iddialarını rədd etsə də, Bank of Baroda bildirib ki, “razılaşma tərəflər arasında heç bir məsuliyyət və ya qanunsuzluq qəbul etmədən bütün iddiaları həll edir.” AML sistemləri Ekspertlər bildiriblər ki, AML sistemləri müxtəlif maliyyə əməliyyatları ssenarilərində böyük fərq olduqda xəbərdarlıqları işə salmaq üçün nəzərdə tutulub. Əvvəlki qeydləri adətən 50 000 rupi daxilində olan bir hesabda 2 lakh rupi məbləğində əməliyyat nəsə səhv ola biləcəyini göstərəcək. Grant Thornton Bharat -ın tərəfdaşı və maliyyə xidmətləri risk lideri Vivek Iyer deyib: “Bankların ssenariləri müntəzəm olaraq təkmilləşdirməsi gözlənilir.” Bu xəbərdarlıqlar yarandıqda, onlar həll edilməlidir. Iyer bildirib ki, banklarda xəbərdarlıqları yaradan və onları müvafiq filiallara göndərən AML komandası var. O deyib: “Əgər bank daha sonra bunların şübhəli əməliyyatlar olduğunu aşkar edərsə, şübhəli əməliyyat hesabatı hazırlayır və onu Maliyyə Kəşfiyyatı Bölməsi nə göndərir.”