Altıncı illik Defined Contribution Məsləhətçi Tədqiqatı 10 trilyon dollardan çox DC plan aktivlərini təmsil edən aparıcı məsləhətçi və konsaltinq firmalarının fikirlərini əks etdirir. BALTİMOR , 16 sentyabr 2026-cı il /PRNewswire/ -- Qlobal aktiv idarəetmə firması və pensiya sahəsində lider olan T. Rowe Price bu gün altıncı illik Defined Contribution (DC) Məsləhətçi Tədqiqatının nəticələrini açıqladı. Tədqiqat üç onlarla aparıcı məsləhətçi və konsaltinq firmasının əsas pensiya tendensiyaları, o cümlədən süni intellektin (AI) tətbiqinin qiymətləndirmədən icraya sürətlə keçməsi, DC planlarında özəl aktivlərin tətbiqi üçün artan gözləntilər və iştirakçıların pensiya ehtiyacları daha mürəkkəbləşdikcə onlara dəstək olmaq üçün məsləhət və fərdiləşdirmənin birləşdirilməsinə daha çox diqqət yetirilməsi barədə perspektivlərini əks etdirir. Sorğuda iştirak edən firmalar 160 000-dən çox DC plan sponsoru müştərisini və məsləhət altında olan 10,3 trilyon dollar dəyərində DC plan aktivlərini təmsil edir ki, bu da ümumi DC plan bazarının təxminən 72%-ni əks etdirir. Tədqiqat 2026-cı il yanvarın 12-dən 2026-cı il martın 11-dək aparılıb. T. Rowe Price -da, Pensiya Strategiya Komandasının rəhbəri Jessica Sclafani qeyd etdi ki: “Tədqiqatımız maraq ruhu və daha dərin anlayışları üzə çıxarmaq öhdəliyi ilə idarə olunur.” Rowe Price . “İllik DC Məsləhətçi Tədqiqatımız bizə cari perspektivləri, eləcə də sənayenin hara getdiyini izləməyə kömək edir. Aparıcı məsləhətçilərin və konsaltinq firmalarının fikirlərini əks etdirməklə, biz yaranan tendensiyaları proqnozlaşdırmaq, müştəri üstünlüklərini həllərimizə daxil etmək və müştərilərə inkişaf edən pensiya mühitində daha məlumatlı qərarlar qəbul etməyə kömək etmək üçün daha yaxşı təchiz olunuruq.” SÜNİ İNTELLEKTİN TƏTBİQİ AI alətləri iş proseslərinə daha çox daxil edildikcə, bu ilki sorğu nəticələri məsləhətçilərin və konsaltinq firmalarının qiymətləndirmədən icraya sürətlə keçdiyini göstərir. 2025-ci ildə respondent firmaların 44%-i AI-dən istifadələrini “bilmək üçün çox erkən, hazırda qiymətləndirilir” kimi təsvir etmişdi, bir il sonra isə bu rəqəm cəmi 14% idi. Respondentlər AI -dən ən çox əməliyyat səmərəliliyini artırmaq (78%), müştəri hazırlığını sadələşdirmək (67%) və müştəri ilə əlaqə səylərini yaxşılaşdırmaq (47%) üçün istifadə etdiklərini bildiriblər. Qeyd edək ki, insan təcrübəsinin və fidusiar nəzarətin əsas olduğu sahələrdə, o cümlədən plan dizaynı və bençmarkinq təhlili (12%) və iştirakçıların cəlb edilməsi və digər məsləhət yönümlü fəaliyyətlərdə (9%) tətbiq səviyyəsi xeyli aşağı qalır. Tədqiqat həmçinin müəyyən edib ki, rəsmi AI idarəetməsinə malik firmalar AI-dən biznes funksiyalarında təxminən 50% daha tez-tez istifadə edirlər ki, bu da aydın siyasətlərin, təsdiq edilmiş alətlərin və uyğunluq təminatlarının tətbiqi ləngitməkdən daha çox sürətləndirməyə kömək edə biləcəyini göstərir. ÖZƏL AKTİVLƏR Məsləhətçilər və konsaltinq firmaları özəl aktivləri peşəkar şəkildə idarə olunan, çoxaktivli həllərin komponentləri kimi DC planlarında tətbiq edilmə ehtimalının getdikcə artdığını düşünürlər – bu tendensiya sürət qazanmağa davam edir. Növbəti 12–24 ay ərzində hansı alternativ investisiya strategiyalarının daxil edilmə ehtimalının daha yüksək olduğu soruşulduqda, respondentlər demək olar ki, bütün özəl aktiv kateqoriyalarında daha geniş tətbiqə işarə etdilər, yeganə istisna hedc fondlar idi. Özəl kreditin DC plan investisiyalarına daxil edilməsi gözləntisi 2024-cü ildən 2026-cı ilə qədər kəskin şəkildə artaraq 1-dən 4-ə qədər şkalada 1,7-dən 2,6-ya yüksəldi, burada 4 ən yüksək ehtimalı təmsil edir. Özəl kapital da oxşar tendensiya nümayiş etdirdi, onun tətbiq ehtimalı reytinqi 2024-cü ildə 1,6-dan 2026-cı ildə 2,2-yə yüksəldi. Nəticələr göstərdi ki, iştirakçılar özəl bazarlara ən çox hədəf tarixli fondlar vasitəsilə, istər fərdi, istərsə də hazır həllər vasitəsilə çıxış əldə edirlər. Qeyd etmək lazımdır ki, respondentlərin dörddə üçü (75%) kriptovalyutaların planın əsas investisiya siyahısına daxil edilməsi əvəzinə, özünüidarə olunan broker pəncərəsi vasitəsilə əlçatan olmasının daha çox ehtimal olduğunu düşünür. MƏSLƏHƏT, FƏRDİLƏŞDİRMƏ VƏ PENSİYA DƏSTƏYİ Məsləhət və fərdiləşdirmə pensiya planı məsləhətçiləri və konsaltinq firmaları üçün diqqət mərkəzində qalır. Tədqiqat nəticələri göstərir ki, fərdiləşdirmə və pensiya gəlirləri məsləhət, planlaşdırma və gəlir gətirən investisiya həlləri pensiya ehtiyaclarını ödəmək üçün imkanlar təklif etdikcə yaxınlaşmağa hazırdır. İdarə olunan hesabların ixtisaslı defolt investisiya alternativi (QDIA) kimi istifadəsinə dəstək məhdud olaraq qalır. Baxmayaraq ki, nəticələr dinamik QDIA tətbiqinə mülayim dəstəyi göstərir, burada iştirakçılar ilkin olaraq hədəf tarixli həllərə yönəldilir və daha sonra idarə olunan hesab proqramına keçirilir (1-dən 4-ə qədər şkalada 2,2, burada 4 güclü dəstəyi ifadə edir). Qeyd edək ki, özlərini iştirakçılarla birbaşa əlaqədə olan kimi təsvir edən məsləhətçi və konsaltinq firmaları dinamik QDIAları dəstəkləməyə daha çox meylli idilər. Bu yanaşma, iştirakçıların əlavə rəhbərlikdən ən çox faydalana biləcəyi zaman fərdiləşdirməni tətbiq etmək üçün infrastruktur təmin edə bilər. Pensiya öncəsi kommunikasiyalar, pensiya planlaşdırma alətləri və fərdi məqsədləri özündə birləşdirən idarə olunan hesablar pensiyaya çıxmış iştirakçıları saxlamaq üçün potensial həllər kimi seçilir, hər biri 2021-ci ildən 2026-cı ilə qədər reytinqlərdə ən böyük artımları göstərir. Pensiya öncəsi kommunikasiyalara dəstək 2,7-dən 3,1-ə yüksəldi, pensiya planlaşdırma alətləri 2,5-dən 2,9-a, idarə olunan hesablar isə 2,5-dən 2,8-ə yüksəldi (1-dən 4-ə qədər şkalada, 4 ən inandırıcı olmaqla), bu da investisiya həlləri ilə yanaşı daha vahid pensiya dəstəyinə ehtiyacın artan şəkildə tanınmasını vurğulayır. ƏLAVƏ ƏSAS NƏTİCƏLƏR Aktiv və passiv üstünlüklər: Məsləhətçilər və konsaltinq firmaları aktiv və passiv strategiyaları aktiv sinif xüsusiyyətlərinə əsaslanaraq qiymətləndirməklə investisiya menyusunun qurulmasına vahid yanaşma tətbiq edirlər. Nəticələr sabit gəlirli investisiyalarda, xüsusilə kredit seçiminin əsas olduğu alt-aktiv siniflərində aktiv idarəetməyə güclü üstünlük olduğunu göstərir. Plan sponsoru üstünlükləri ilə birlikdə nəzərdən keçirildikdə, nəticələr həm aktiv, həm də passiv idarəetmə xüsusiyyətlərini birləşdirə bilən strategiyalara doğru yaranan bir tendensiyanı göstərir – iştirakçılara artıq gəlir potensialı təklif edərkən, izləmə xətası və ödəniş təzyiqlərini nəzərə alır. Hədəf tarixli həllər : Həm aktiv, həm də passiv strategiyalara ayrılmış qarışıq həllərə güclü üstünlük verilir. Respondent firmalar bu investisiya vasitələrinə dəstəklərinə təsir edən əsas amillər kimi xərc səmərəliliyini (71%), bazar səmərəsizliklərindən faydalanma qabiliyyətini (56%) və optimallaşdırılmış performansı (41%) qeyd edirlər. Nəticələr həmçinin birgə istehsal olunan hədəf tarixli həllərin əhəmiyyətli dərəcədə populyarlıq qazandığını göstərir. 2025-ci ildə DC qeydiyyatçıları arasında 70 milyard dollardan çox birgə istehsal olunan aktivlərlə, respondentlər ən cəlbedici atributlar kimi xərc səmərəliliyini və qiymət təsirini, ardınca şəffaflığı və fidusiar aydınlığı sıraladılar. Pensiya gəlirləri həlləri : Sadə sistematik çıxarış imkanından sonra, bu, investisiya həlli deyil, plan dizaynı xüsusiyyətidir, gəlir xüsusiyyətləri olan peşəkar şəkildə idarə olunan şaxələndirilmiş investisiya variantları, həm zəmanətli, həm də zəmanətsiz müstəqil investisiyalara nisbətən daha yüksək orta cəlbedicilik səviyyələrinə malik idi. Maliyyə rifahı : İştirakçıların ümumi maliyyə rifahını dəstəkləməyə daha geniş diqqət yetirərək, respondentlərin üçdə ikisi (66%) qeydiyyatçı tərəfindən təmin edilən maliyyə rifahı proqramlarını qiymətləndirdiklərini bildirir. Xüsusi maliyyə rifahı proqramları standart retainerin bir hissəsi kimi getdikcə daha çox daxil edilir və ya nəzərdən keçirilir, 2026-cı ildə respondent firmaların demək olar ki, yarısı (47%) bunu qeyd edir, 2023-cü ildə isə bu rəqəm 29% idi. Nəticələr haqqında daha ətraflı məlumat İcra Xülasəsində verilmişdir. DEFINED CONTRIBUTION MƏSLƏHƏTÇİ TƏDQİQATI HAQQINDA 2026-cı il Defined Contribution (DC) Məsləhətçi Tədqiqatı DC məsləhətçilərinin və konsaltinq firmalarının hədəf tarixli həllər, özəl aktivlər, idarə olunan hesablar, məsləhət və fərdiləşdirmə, sabit gəlirli və kapitalın qorunması investisiyaları, pensiya gəlirləri həlləri, maliyyə rifahı proqramları və işəgötürən tərəfindən dəstəklənən pensiya planlarına aid olan süni intellekt (AI) alətlərinin inkişaf edən rolu haqqında ən son perspektivlərini əks etdirir. Tədqiqatın əhatə dairəsinə 36 DC konsaltinq və məsləhət firması daxildir ki, bunlar 160 000-dən çox DC plan sponsoru müştərisini və 10,3 trilyon dollardan çox DC plan aktivlərini təmsil edir. Məsləhət altında olan aktivlərin rəqəmləri öz-özünə bildirilir. Respondent firmaların məsləhət altında olan aktivləri, 2025-ci il dekabrın 31-nə olan ICI məlumatlarına əsasən, 14,2 trilyon dollarlıq DC plan bazarının 72%-ni əks etdirir. Tədqiqat 2026-cı il yanvarın 12-dən 2026-cı il martın 11-dək aparılıb. T. ROWE PRICE HAQQINDA T. Rowe Price (NASDAQ-GS: TROW ) aparıcı qlobal aktiv idarəetmə firmasıdır, 2026-cı il avqustun 31-nə olan məlumata görə, 1,9 trilyon dollar dəyərində müştəri aktivlərini idarə edir ki, bunun da təxminən üçdə ikisi pensiya ilə bağlıdır. Təxminən 90 illik investisiya mükəmməlliyi, pensiya liderliyi və müstəqil xüsusi tədqiqatları ilə tanınan firma, daha yaxşı investisiya qərarları qəbul etməyə kömək edə biləcək daha yaxşı suallar vermək üçün uzunmüddətli təcrübəsindən istifadə edir. Dürüstlük mədəniyyəti və müştəri maraqlarına üstünlük vermək üzərində qurulmuş T. Rowe Price , dünya üzrə milyonlarla investora dəyişən bazarlarda uğur qazanmaq üçün imkanlar yaradır. Xəbərlər və ictimai siyasət şərhləri üçün troweprice.com/newsroom saytına daxil olun. 1 Sway Research, The State of the Target Date Market: Year-End 2025; 12/31/2025 tarixinə.