Üç ildən çox müddətdə ilk dəfə olaraq, Federal Açıq Bazar Komitəsinin üzvləri Mərkəzi Bankın 2%-lik hədəfindən xeyli yuxarı qalan inflyasiyanı azaltmaq məqsədilə Fed-in əsas gecəlik banklararası kreditləşmə faiz dərəcəsini dörddə bir bənd artırmağa yekdilliklə qərar verdilər. FOMC-nin 18 rəsmisindən 16-sı bu ilin sonuna qədər daha bir faiz artımı proqnozlaşdırır. Fed-in qərarının əmanətlərinizə və borclarınıza təsiri – hansı ki, 10 illik və digər Xəzinədarlıq istiqrazlarının daha yüksək gəlirliliyi ilə də təsirlənə bilər – fərqli olacaq. Əgər siz artıq depozit sertifikatı kimi sabit faizli bank əmanət məhsuluna və ya ev kapitalı və ya avtomobil krediti kimi sabit faizli kreditə sahibsinizsə, heç bir dəyişiklik görməyəcəksiniz. Bu dərəcələr sabitdir. (Fərdi Xəzinədarlıq istiqrazlarına sahibsinizsə və onları müddəti bitməzdən əvvəl satmağı planlaşdırmırsınızsa, eyni şey keçərlidir.) Lakin yaxın aylarda yeni əmanət vasitəsinə pul qoymağı və ya yeni kredit götürməyi planlaşdırırsınızsa, təklif olunan dərəcələrdə tezliklə dəyişikliklər görməyə başlayacaqsınız. Eyni şey yüksək gəlirli əmanət hesabı və ya kredit kartı kimi dəyişkən faizli məhsullara bağlı olan hazırkı pulunuz üçün də keçərlidir. Lakin bu bank dərəcələrinin dəyişmə sürəti vahid olmayacaq. Ümumiyyətlə, ən böyük banklar borc alanlardan tutduqları dərəcələri ən sürətli şəkildə artıra, əmanətçilərə ödədikləri dərəcələri isə ən yavaş şəkildə artıra bilərlər. Kiçik icma bankları və onlayn banklar isə əmanətçilərin xeyrinə Fed fondları dərəcəsindəki artıma daha sürətli reaksiya verə bilərlər. First Bankın prezidenti və baş icraçı direktoru Patrick Ryanın dediyinə görə, bu, xüsusilə daha çox kredit vermək üçün daha çox depozit cəlb etməyə çalışdıqları halda belədir. Budur, Fed-in son qərarının müxtəlif növ əmanətlərə və borclara necə təsir edə biləcəyi və gələcəkdə ən yaxşı dərəcələri harada tapa biləcəyiniz barədə bir təhlil. Əmanətləriniz Əmanətləriniz üçün daha yaxşı gəlirlilik axtarırsınız, yoxsa sadəcə onları əldə etmək üçün artıq ən yaxşı vəziyyətdə olub-olmadığınızı düşünürsünüz? Nəzərə alın: Onlayn yüksək gəlirli əmanət hesabları: Adi əmanət hesabları demək olar ki, heç nə ödəmir – yəni 1%-dən az, bir çox hallarda isə 0,05%-dən az. Təcili ehtiyatlar və qarşıdan gələn gözlənilən xərclər üçün ayırdığınız pullar üçün ən yaxşı gəlirlilik FDIC sığortalı banklardakı onlayn yüksək gəlirli əmanət hesablarında tapılacaq. DepositQuest.com-un həmtəsisçisi Ken Tuminin dediyinə görə, onların dəyişkən dərəcələri Fed-in artımından sonra növbəti ay ərzində yüksəlməlidir. Tuminin saytına görə, bazar ertəsi günü ən böyük beş onlayn bankın (məsələn, Ally və Marcus ) təklif etdiyi orta dərəcə 3,14% idi. O, həmçinin 4,1% ilə 4,34% arasında dəyişən illik faiz gəlirləri təklif edən bir neçə bankı da qeyd etmişdi. Depozit sertifikatları: FDIC sığortalı banklar tərəfindən təklif olunan bu sabit faizli məhsullar bankların özləri tərəfindən satılır – və ya hər yerdəki banklardan daha geniş seçim üçün onlayn olaraq “broker vasitəsilə CD” adlanan məhsulu ala bilərsiniz. Çərşənbə səhəri Schwab.com-da 10 ilə qədər müxtəlif müddətli CD-lərin orta illik faiz gəlirləri 4,1% ilə 5% arasında dəyişirdi. Məsələn, 6 aylıq CD üçün orta APY 4,14%, 5 illik CD üçün isə 4,9% idi. Ryanın qeyd etdiyi kimi, CD dərəcələri Fed-in addımları ilə bağlı olsa da, bir bank depozit axtarırsa və ya əmanətçiləri cəlb edə biləcək daha yüksək istiqraz gəlirləri ilə rəqabət aparırsa, CD dərəcələrini Fed-in faiz artımından daha çox artıra bilər, çünki orta CD sahibi “daha çox dərəcəyə həssas müştəridir”. ABŞ Xəzinədarlıq istiqrazları : Schwab.com-da çərşənbə günü 10 ilə qədər müxtəlif müddətli Xəzinədarlıq vekselləri və notları üçün orta gəlirlilik-müddətə qədər diapazonu CD-lərinə təxminən bənzər idi – 4,1% ilə 4,99% arasında. ABŞ Xəzinədarlıq istiqrazları , Amerika Birləşmiş Ştatlarının tam etibarı və kreditləri ilə dəstəkləndiyi üçün demək olar ki, heç bir risk olmadan sabit, inflyasiyanı üstələyən gəlirlər təklif edir. Onlar dərhal ehtiyacınız olmayacaq pulu saxlamaq və ya gəlir gətirən portfel qurmaq üçün faydalıdır, çünki hər il proqnozlaşdırıla bilən faiz gəliri ödəyirlər. Və onlar CD-lərdən daha vergi dostudurlar, çünki Xəzinədarlıq istiqrazlarının faizi dövlət və yerli gəlir vergilərindən azaddır. Tumin dedi: “Əgər yüksək vergi ödəyən bir ştatdasınızsa, Xəzinədarlıq istiqrazlarının CD-lər üzərində üstünlüyü var”. Əgər Xəzinədarlıq İnfilyasiyadan Qorunan Qiymətli Kağızlar (TIPS) və ya I istiqrazları alsanız, eyni vergi üstünlüyünü əldə edəcəksiniz. Ayrı-ayrılıqda, dövlət və yerli hökumətlər tərəfindən buraxılan AAA reytinqli bələdiyyə istiqrazları , çərşənbə günü altı aylıq kağızlar üçün 2,85% ilə 10 illik müddətlər üçün 4,99% arasında orta gəlirlilik-müddətə qədər təklif edirdi. Bələdiyyə gəliri adətən federal gəlir vergisindən azaddır və əgər onu öz doğma ştatınız və ya şəhəriniz tərəfindən buraxılanı alsanız, dövlət və yerli gəlir vergilərindən də azad ola bilər. Pul bazarı fondları: Adətən qısamüddətli dövlət borcuna, qısamüddətli yüksək reytinqli korporativ borca və CD-lərə investisiya edən pul bazarı qarşılıqlı fondları, Tuminin dediyinə görə, istiqraz gəlirlərinin artmasına və ya azalmasına bir-iki həftə ərzində reaksiya verəcəklər. Crane Data-ya görə, çərşənbə axşamı etibarilə ən yaxşı 100 pul bazarı fondunun orta 7 günlük gəlirliliyi 3,51% idi. Ən böyük iki pul bazarı fondu – Vanguard Federal Pul Bazarı Fondu və Fidelity Xəzinədarlıq Pul Bazarı Fondu müvafiq olaraq 3,63% və 3,36% 7 günlük gəlirliliyə malik idi. Borclarınız Daha yüksək Fed dərəcəsi ilə birlikdə daha yüksək istiqraz gəlirləri borc alanlar üçün daha yüksək borc yükü deməkdir. Kredit kartları: Bankrate-dən alınan məlumatlara görə, orta kredit kartı dərəcəsi hazırda 19,56% təşkil edir ki, bu da 2024-cü ilin avqustunda qeydə alınan bütün zamanların ən yüksək səviyyəsindən bir faiz bəndindən çox aşağıdır. Lakin bunu fərqsiz bir fərq kimi qəbul edin. Əgər hər ay balansınızı daşıyırsınızsa, orta kredit kartı dərəcəsi cəzalandırıcı dərəcədə yüksəkdir. Tuminin dediyinə görə, bankların kredit kartı dərəcələrini bir-iki ay ərzində artıracağını gözləyə bilərsiniz. Əgər indi və ya yaxın zamanda borcunuzu tam ödəyə bilmirsinizsə, balansınızı ödəmək üçün 21 aya qədər faizsiz müddət verəcək balans köçürmə kartına uyğun olub-olmadığınızı yoxlayın. Əgər bu işə yaramazsa, bir bankın sizə hazırda ödədiyinizdən xeyli aşağı sabit faizli fərdi kredit verməyə hazır olub-olmadığını yoxlayın və pulu kredit kartlarınızı ödəmək üçün istifadə edin. İpoteka kreditləri: Freddie Mac-ə görə, keçən həftə orta 30 illik sabit ipoteka dərəcəsi 6,76% idi ki, bu da bir il əvvəlki 6,3%-dən yuxarı və fevralda qısa müddətə çatdığı 5,9%-dən yüksəkdir. İpoteka dərəcələri ən çox 10 illik Xəzinədarlıq istiqrazının gəlirliliyinin hərəkəti ilə bağlıdır ki, bu da bu həftə 5%-i keçərək 2007-ci ildən bəri ən yüksək səviyyəyə çatıb. Bu, adətən Fed-in növbəti addımını və inflyasiya daxil olmaqla iqtisadi məlumatları gözləyərək hərəkət edir. Fed-in bu həftəki faiz artımı istiqraz bazarını sakitləşdirməyə kömək edə bilər, 10 illik gəlirliliyin daha da yüksəlməsinin qarşısını ala və hətta düşməsinə səbəb ola bilər. Bu, ipoteka dərəcələri üçün nə demək olardı? William Raveis Mortgage-ın regional vitse-prezidenti Melissa Cohn dedi: “2025-ci ildə Fed dərəcələri azaldanda ipoteka dərəcələri yüksəldi. Bəs kim deyə bilər ki, 2026-cı ildə Fed dərəcələri artırsa, ipoteka dərəcələri düşə bilməz?” (Digər ipoteka mütəxəssisləri nə düşünürlər, burada oxuyun.) Avtomobil kreditləri: İpoteka kreditləri kimi, avtomobil kreditlərinin dərəcələri də Fed dərəcəsindən daha çox Xəzinədarlıq istiqrazlarının gəlirliliyi ilə idarə olunur (söz oyunu nəzərdə tutulmayıb). Lakin bu gəlirliliklər tez-tez Fed-in addımlarının gözləntilərinə reaksiya verir. Və Xəzinədarlıq istiqrazlarının gəlirliliyi və avtomobil qiymətləri kimi, avtomobil alışını maliyyələşdirmə xərcləri də bu il yüksək qalıb. Edmunds.com-dan alınan məlumatlara görə, avqust ayında yeni avtomobil üçün orta əməliyyat qiyməti 49 121 dollar idi ki, bu da yanvardakı 48 658 dollardan yüksəkdir. Maliyyələşdirilən orta məbləğ 7% dərəcə ilə 44 658 dollar idi. Bu, yanvarda 6,8% dərəcə ilə 43 597 dollar olan orta kredit ölçüsündən yüksəkdir. Avqust ayında orta kredit müddəti 70,4 ay idi ki, bu da ilin əvvəlindəki 70 aydan yüksəkdir. Yuxarıya doğru tendensiya işlənmiş avtomobil kreditləri üçün də oxşardır, avqust ayında orta aylıq ödəniş 582 dollar idi ki, bu da yanvardakı 558 dollardan yüksəkdir. Çərşənbə günü Fed-in qərarından sonra avtomobil kreditlərinin dərəcələri yüksəlsə də, düşsə də, dörddə bir bəndlik dəyişiklik Edmunds-un istehlakçı məlumatları analitiki Joseph Yoonun dediyinə görə, 40 000 dollarlıq kredit üçün aylıq ödənişə yalnız bir neçə dollar əlavə edə və ya çıxara bilər. Lakin kredit reytinqinizin güclü olduğundan əmin olsanız və yaxşı bir sövdələşmə axtarsanız, mövcud ən yaxşı dərəcəni əldə etmək üçün addımlar ata bilərsiniz. Yoon dedi: “Avtomobil alıcılarının diqqət yetirməli olduğu şey istehsalçı təşviq maliyyələşdirməsidir, burada avtomobil istehsalçıları faiz artımları kimi daha geniş iqtisadi təsirlərdən asılı olmayaraq inventarı təmizləmək üçün aşağı promosyon dərəcələrindən istifadə edə bilərlər.” Daha çox CNN xəbərləri və bülletenləri üçün CNN.com-da bir hesab yaradın.