Xülasə: Uşağınızın ali təhsili üçün 18 ildə 1 milyon rupi toplamaq istəyirsiniz? Orta-yüksək risk iştahası olan bir investor, 9%-lik uzunmüddətli gəlir fərziyyəsi ilə aylıq 20 000 rupi SIP (Sistematik İnvestisiya Planı) ilə bu məqsədə çata bilər. Bir mütəxəssis ilkin olaraq şaxələndirilmiş səhm portfeli ni, son üç ildə isə toplanmış vəsaiti qorumaq üçün tədricən daha təhlükəsiz investisiyalara keçməyi tövsiyə edir. Uzun investisiya üfüqü qarşılıqlı fond investorlarına mürəkkəb faizlərdən faydalanmağa imkan verir, lakin müəyyən bir maliyyə məqsədinə çatmaq üçün diqqətli portfel planlaması da tələb olunur. Uşağın ali təhsili üçün investorlar erkən illərdə sərvət yaratmağa diqqət yetirməli, məqsədə yaxınlaşdıqca riski tədricən azaltmalıdırlar. Bu, xüsusilə 15-20 illik bir üfüqdə vacibdir, çünki son ilə qədər tamamilə səhmlərə investisiya etmək toplanmış vəsaiti kəskin bazar korreksiyasına məruz qoya bilər. Orta-yüksək risk iştahası olan 36 yaşlı bir investor, növbəti 18 il ərzində uşağının ali təhsili üçün 1 milyon rupi toplamaq məqsədi ilə ETMutualFunds -a müraciət edib. Onun hazırda birdəfəlik investisiya üçün 1 lakh rupi var və növbəti üç ay ərzində aylıq SIP-lərə başlamağı planlaşdırır. O, qarşılıqlı fond portfelinin necə qurulmalı olduğunu, hər ay nə qədər investisiya etməli olduğunu və hansı fond kateqoriyalarını nəzərdən keçirməli olduğunu bilmək istəyir. İnvestisiya etmək üçün ən yaxşı qarşılıqlı fondlar: İnvestisiya etmək üçün ən yaxşı qarşılıqlı fondları axtarırsınız? Budur tövsiyələrimiz. Ətraflı baxın » Plan Ahead Wealth Advisors -un təsisçisi və baş icraçı direktoru Vishal Dhawan portfeli təhlil edərək ETMutualFunds-a bildirib ki, praktiki başlanğıc nöqtəsi 9%-lik uzunmüddətli illik gəlir fərziyyəsi olacaq. Bu fərziyyə investisiya dövrü ərzində müxtəlif bazar dövrlərini nəzərə alır, məqsədə yaxınlaşdıqca son üç ildə daha mühafizəkar yanaşma tövsiyə olunur. Canlı Tədbirlər İlkin 1 lakh rupi investisiya, 9%-lik illik gəlir fərziyyəsi ilə 15 il ərzində təxminən 3,83 lakh rupiyə qədər arta bilər. Əgər son üç il ərzində illik təxminən 6% gəlir gətirən daha təhlükəsiz investisiyalara yönəldilsə, 18 illik dövrün sonunda təxminən 4,59 lakh rupiyə qədər arta bilər. Bu, aylıq investisiyalar vasitəsilə təxminən 95,41 lakh rupi toplamaq üçün yer qoyacaq. Bu fərziyyələrə əsasən, təxmini SIP tələbi ayda təxminən 19 400 rupi təşkil edir. İnvestisiya rahatlığı üçün Dhawan əsas böyümə mərhələsində aylıq 20 000 rupi SIP təklif edir. O deyib: “Əsas böyümə mərhələsində 9%-lik fərz edilən gəliri, son mərhələ üçün isə 6%-lik mühafizəkar strategiyanı nəzərə alsaq, tələb olunan SIP töhfəsi ayda təxminən 19 400 rupi təşkil edir.” Portfel necə qurulmalıdır? İlk 15 il ərzində investor uzunmüddətli üfüqü və orta-yüksək risk iştahası nəzərə alınmaqla əsasən səhm yönümlü portfeli saxlaya bilər. Dhawan aylıq investisiyanın 50%-ni böyük kapitallı fondlar a, 30%-ni orta kapitallı fondlar a və 20%-ni kiçik kapitallı fondlar a ayırmağı təklif edir. Aylıq 20 000 rupi SIP üçün bu, böyük kapitallı fondlara 10 000 rupi, orta kapitallı fondlara 6 000 rupi və kiçik kapitallı fondlara 4 000 rupi deməkdir. Bu bölgü böyük kapitallı səhmlərin nisbi sabitliyini orta və kiçik kapitallı səhmlərin daha yüksək böyümə potensialı ilə birləşdirir. Xüsusi fondları seçməzdən əvvəl investorlar aktiv və passiv fondlar arasındakı fərqi anlamalıdırlar. Passiv fondlar Nifty 50 kimi bir indeksi izləyir və ümumiyyətlə daha aşağı xərclərə malikdir, aktiv fondlar isə öz göstəricilərini üstələməyə çalışan fond menecerləri tərəfindən idarə olunur. Böyük kapitallı bölgü üçün Dhawan passiv indeks fondlarına üstünlük verir və ayda 10 000 rupi investisiya etməyi təklif edir. Bu, qurulmuş şirkətlərə məruz qalmaqla portfelin əsasını təşkil edə bilər. O hesab edir ki, aktiv böyük kapitallı menecerlər tarixən xərclərdən sonra öz göstəricilərini ardıcıl olaraq üstələməkdə çətinlik çəkiblər. Orta kapitallı bölgü üçün o, hər ay 6 000 rupi investisiya edilməklə aktiv idarə olunan fondları təklif edir. Bu yanaşma fond menecerlərinə şirkətləri araşdırmaq və potensial böyümə imkanlarını müəyyən etmək üçün daha çox çeviklik verir. Kiçik kapitallı fondlar ayda qalan 4 000 rupini təşkil edə bilər. Onlar uzunmüddətli dövrdə daha yüksək böyümə potensialı təklif etsələr də, daha böyük dəyişkənlik də daşıyırlar. 18 illik üfüq nəzərə alınmaqla, Dhawan ölçülü bir bölgünün nəzərdən keçirilə biləcəyinə inanır. Beynəlxalq məruz qalma tələb olunur Investor coğrafi şaxələndirmə üçün portfelin 5-10%-ni beynəlxalq fondlara ayırmağı da nəzərdən keçirə bilər. Xarici məruz qalma portfeli Hindistan səhmləri ndən kənarda şaxələndirə və rupinin dəyərdən düşməsinə qarşı müəyyən qoruma təmin edə bilər. Lakin, Hindistan qarşılıqlı fondlarının xarici investisiyalarına dair tənzimləyici məhdudiyyətlər beynəlxalq sxemlərə yeni investisiyalara təsir edə bilər. Buna görə də investorlar investisiya etməzdən əvvəl sxemin mövcudluğunu və hər hansı məhdudiyyətləri yoxlamalıdırlar. Məqsəddən əvvəl portfel dəyişiklikləri Ən böyük dəyişiklik son üç ildə baş verməlidir. Bütün vəsaiti 18-ci ilə qədər səhmlərdə saxlamaq, pul təhsil xərcləri üçün lazım olduğu anda onu kəskin bazar korreksiyasına məruz qoya bilər. “Ən vacib düzəliş son üç ildə baş verir, burada strategiya sərvət yaratmaqdan kapitalın qorunmasına keçir. Portfelinizin 100%-ni 18-ci ilə qədər səhmlərdə saxlamaq, sizə lazım olduğu anda əmanətlərinizi müvəqqəti olaraq azalda biləcək qısamüddətli bazar enişlərinə məruz qalmağınıza səbəb olur”, - Dhawan bildirib. O, keçidin təxminən 16-cı ildə başlamasını, toplanmış vəsaitin və davam edən investisiyaların aqressiv səhm fondlarından daha təhlükəsiz, daha az riskli aktivlərə tədricən köçürülməsini tövsiyə edir. Bu son mərhələ üçün fərziyyə illik təxminən 6% gəlirdir. İnvestorun vergi dərəcəsindən və tətbiq olunan vergi qaydalarından asılı olaraq, mühafizəkar bölgü üçün qısamüddətli borc fondları və ya arbitraj fondları nəzərdən keçirilə bilər. Seçim vergitutmanı və investorun fərdi şəraitini nəzərə almalıdır. Məqsəd, məqsədə yaxınlaşdıqca portfeli sərvət yaratmaqdan kapitalın qorunmasına keçirməkdir. Məqsəddən bir neçə il əvvəl baş verən bazar korreksiyası bərpa olunmaq üçün vaxt tapa bilər, lakin pulun çıxarılmasından dərhal əvvəl kəskin eniş mövcud məbləği əhəmiyyətli dərəcədə azalda bilər. (İmtina: Mütəxəssislər tərəfindən verilən tövsiyələr, təkliflər, baxışlar və fikirlər onların özlərinə məxsusdur. Bunlar The Economic Times -ın fikirlərini əks etdirmir.) Hər hansı bir qarşılıqlı fond sualınız varsa, Facebook / Twitter -də ET Mutual Funds-a mesaj göndərin. Biz onları mütəxəssislər panelimiz tərəfindən cavablandıracağıq. Yaşınız, risk profiliniz və Twitter hesabınızla birlikdə suallarınızı ETMFqueries@timesinternet.in ünvanına göndərin. (Hər hansı bir qarşılıqlı fond sualınız varsa, Facebook-da ET Mutual Funds-a mesaj göndərin. Biz onu mütəxəssislər panelimiz tərəfindən cavablandıracağıq.) (Bütün Qarşılıqlı Fond Xəbərlərini, Son Xəbərləri, Büdcə 2024 Tədbirlərini və Ən Son Xəbər Yeniləmələrini The Economic Times-da izləyin.) The Economic Times Prime-a abunə olun və ET ePaper-i onlayn oxuyun. ...daha çox (Bütün Qarşılıqlı Fond Xəbərlərini, Son Xəbərləri, Büdcə 2024 Tədbirlərini və Ən Son Xəbər Yeniləmələrini The Economic Times-da izləyin.) The Economic Times Prime-a abunə olun və ET ePaper-i onlayn oxuyun. ...daha çox Fərqli bir geri alış növü. Bu cür geri alışların başlanğıcımıdır? 2027-ci ilin yanvarında Hindistanın onlayn platformaları öz Tukaramlarını əldə edəcəklərmi? Dörd qayda HDFC Bank -ı birləşdirici etdi. Dördü də dayandı. Yeni baş icraçı direktor onları yenidən yaza bilərmi? Regional zərgərlər növbəti Tanishq olmaq üçün Dalal St -də qızıl hərisliyi Hormuz bir dövlətdir, boğaz deyil. Qlobal iqtisadiyyat üçün Hindistan da daxil olmaqla 10 başqa mümkün boğaz nöqtəsi var Yuan yeni yen olacaqmı? 1 2 3