Əgər siz qarşılıqlı fondları nəzərdən keçirən gənc bir investorsunuz və ya portfelinizə MF -lər əlavə etmək istəyirsinizsə, Sistematik İnvestisiya Planı (SIP) bu istiqamətdə ən praktik addım ola bilər. Bundan əlavə, əgər qarşılıqlı fondlarınızdan müntəzəm sabit məbləğlər əldə etmək istəyirsinizsə, Sistematik Çıxarış Planı (SWP) qalan əsas vəsaitinizi investisiya edilmiş vəziyyətdə saxlayaraq sabit gəlir yarada bilər. Budur SIP və SWP haqqında izahat, onların bir-birindən necə fərqləndiyi, faydaları, nəzərə alınmalı məqamlar və digər detallar. Sistematik İnvestisiya Planı nədir? SIP -lər necə işləyir? SIP investorlara hər ay birbaşa bank hesablarından seçdikləri MF sxeminə sabit məbləğ köçürməyə və investisiyalarını zamanla yaymağa imkan verir. Aylıq interval uzun müddət üçün maliyyə intizamı qurmağa da kömək edir. SIP vasitəsilə investisiya etmək o deməkdir ki, siz fonda hər dəfə investisiya etdiyiniz zaman MF -in vahidlərini alırsınız. Vahidlərin sayı investisiya edilmiş məbləğə bərabərdir. Məsələn, hər vahidin qiyməti ₹10 olarsa və hər ay ₹500 investisiya etsəniz, 50 vahid əldə edirsiniz. Bu o deməkdir ki, qiymət bazar performansına görə dəyişə bilər və vahidləriniz çöküşlər və zirvələr zamanı daha çox və ya daha az başa gələ bilər. Lakin, investisiyanızın aylar ərzində yayılması, bazar dəyişkənliyinə baxmayaraq, alış xərcinizi daha aşağı səviyyəyə endirir. Bu o deməkdir ki, birdəfəlik investisiya ilə müqayisədə hər vahid üçün orta hesabla daha az ödəyirsiniz. SIP üçün bankınıza seçilmiş sxemlərə aylıq və ya iki həftədən bir müntəzəm debetə icazə verməsini və seçdiyiniz SIP -lərin sayını ( 12 və ya 6 çıxarış) tapşırmalısınız. SIP -in üstünlükləri nələrdir? Asan və rahat: Əksər müntəzəm investorlar üçün bütün məbləği birdən investisiya etməkdənsə, hər ay müəyyən bir məbləği investisiya üçün ayırmaq daha praktikdir. Bu, rahatlığınızdan asılı olaraq ₹100 -dən ₹1,000 -ə və ya daha çox ola bilər. Hər halda, 12 ay ərzində ayda bir dəfə ₹1,000 , bir ayda ₹12,000 birdəfəlik məbləğdən daha əlçatandır. Bundan əlavə, avtomatik debet seçimi sizi müntəzəm investisiyalar etməyi xatırlamaq yükündən azad edir. Rupinin dəyərinin ortalanması: MF vahidlərini müxtəlif qiymət nöqtələrində aldığınız zaman, rupinin dəyərinin ortalanmasından maksimum faydalanırsınız ki, bu da gəlirlilik şansınızı artırır. Maliyyə intizamı: SIP -lər investisiya vərdişlərinizdə maliyyə intizamı aşılamağa da kömək edir. Edelweiss MF -dən Radhika Gupta Gen Z -ə bunu mümkün olan bütün qənaətləri təmin etmək üçün bir hack kimi görməyi tövsiyə edir. “Oh... vergi mənbədən tutulur! Niyə eyni şeyi qənaətlərinizlə etməyəsiniz? Bu, SDS — Mənbədən Tutulan Qənaətlərdir. Pulunuzu görmədən əvvəl SIP -lərinizi, RD -lərinizi və ya FD -lərinizi avtomatlaşdırın,” o təklif edir. Sistematik Çıxarış Planı nədir? SWP necə işləyir? SWP , MF investorları üçün bir xüsusiyyətdir ki, bu da onlara müntəzəm intervallarla sabit məbləğlər çıxarmağa imkan verir, eyni zamanda əsas vəsaiti investisiya edilmiş vəziyyətdə saxlayır. Clear Tax hesabatına görə, bu, təqaüdçülər üçün və ya əlavə pul axını üçün aylıq və ya rüblük “nağdlaşdırma”nın populyar bir üsuludur. Qeyd edək ki, SWP -dən faydalanmaq üçün əvvəlcə bir fonda – ya SIP vasitəsilə, ya da birdəfəlik – investisiya etməlisiniz. Əksəriyyət müəyyən bir müddət ərzində əhəmiyyətli bir məbləğ toplamaq üçün SIP yolunu seçir. Fond yaradıldıqdan sonra, tələbinizdən asılı olaraq hər ay, rüb və ya il üçün sabit bir çıxarış məbləği təyin edə bilərsiniz. Bu məbləğ sonrakı ehtiyaclara uyğun olaraq yenilənə və dəyişdirilə bilər. Məsələn, əgər çıxarış məbləğiniz ayda ₹10,000 -dirsə və müəyyən tarixdə NAV ₹20 -dirsə, tələb olunan məbləği təmin etmək üçün MF portfelinizdən cəmi 500 vahid satılacaq. Satılan vahidlər NAV -dan asılı olaraq dəyişəcək. SWP -nin faydaları nələrdir? Bu, investisiyalarınızdan sabit və davamlı gəlir axını təmin edir, eyni zamanda bütün əsas vəsaitə təsir etmədən xərclərinizi idarə etməyə imkan verir. Nə qədər çıxaracağınız və nə qədər investisiya edilmiş saxlayacağınız barədə çeviklik təmin edir, çıxarış mərhələsində belə maliyyə intizamını asanlaşdırır. Ənənəvi variantlardan faiz gəliri ilə müqayisədə vergi baxımından səmərəlidir, çünki hesabınıza birdəfəlik kreditin təzyiqini aradan qaldırır. Tələblərinizdən asılı olaraq istənilən vaxt dayandırıla, dəyişdirilə və ya dayandırıla bilər. SIP vs SWP : Əsas məqamlar Xüsusiyyət SIP (Sistematik İnvestisiya Planı) SWP (Sistematik Çıxarış Planı) Məqsəd Müntəzəm investisiya etməklə sərvət toplamaq Müntəzəm intervallarla pul çıxarmaq Pul Axını İstiqaməti Pul bankdan qarşılıqlı fonda gedir Pul qarşılıqlı fonddan banka gəlir Uyğun olanlar Erkən mərhələ investorları, maaşlı şəxslər Təqaüdçülər, gəlir axtaranlar və mərhələli çıxarışlar İnvestisiya Tərzi Aylıq, rüblük və ya fərdi hissələr Aylıq, rüblük və ya fərdi çıxarışlar Əsas Vəsait Tələbi Əhəmiyyətli kapitala ehtiyac yoxdur; kiçik məbləğlərlə başlayır Yığılmış fond tələb edir ( SIP və ya birdəfəlik vasitəsilə) Əsas Məqsəd Uzunmüddətli kapital artımı Mövcud investisiyalardan müntəzəm gəlir Riskə Məruz qalma Yığılma mərhələsində bazar riski Çıxarış mərhələsində bazar riski Zaman Üfüqü Uzunmüddətli ( 5-10 il və ya daha çox) Orta və uzunmüddətli, əsas vəsaitin ölçüsünə əsasən NAV Təsiri SIP tarixində NAV -a görə alınan vahidlər Çıxarış tarixində NAV -a əsasən satılan vahidlər Gəlirlərə Fokus Bazarın dəyərinin artması vasitəsilə böyüməyə fokuslanır Sabitliyə və nəzarətli çıxarışa fokuslanır Çeviklik SIP məbləğini istənilən vaxt artıra/azalda bilər Çıxarışları istənilən vaxt dəyişdirə, dayandıra və ya dayandıra bilər Bazar Vaxtı Üstünlüyü Rupinin dəyərinin ortalanmasının faydaları Bazar dəyişkənliyi zamanı emosional qərarlardan qaçır Gəlir Yaratma Geri alınana qədər gəlir yoxdur SWP aktivləşən kimi müntəzəm gəlir başlayır Giriş Nöqtəsi İstənilən vaxt minimal məbləğlə ( ₹500 qədər) Əvvəlcədən investisiya və ya birdəfəlik məbləğ tələb edir Ümumi İstifadə Halları Sərvət yaratma, məqsədə əsaslanan investisiya Təqaüd gəliri, EMI dəstəyi, mərhələli məqsədlər Likvidlik Yüksək likvidlik; fondlar dayandırıla və ya geri alına bilər Likvidlik mövcuddur, lakin çıxarış əsas vəsaitə təsir edir İnvestor Nəzarəti Nə vaxt və nə qədər investisiya edəcəyinizə tam nəzarət Məbləğə, tezliyə və dayandırma/başlatmaya tam nəzarət Mənbə: Clear Tax İmtina: Bu hekayə yalnız təhsil məqsədlidir. Yuxarıda verilən fikirlər və tövsiyələr fərdi analitiklərin və ya broker şirkətlərinin fikirləridir, Mint -in deyil. İnvestorlara hər hansı bir investisiya qərarı vermədən əvvəl sertifikatlı mütəxəssislərlə yoxlamağı tövsiyə edirik.