Təqaüdə çıxdıqdan və dolanmaq üçün aktiv gəlir əvəzinə əmanətlərə güvənmək məcburiyyətində qaldığınız zaman gələcəyi ağıllı şəkildə planlaşdırmaq vacibdir. Təqaüd planlaşdırması müxtəlif amillərin, istər proqnozlaşdırıla bilən, istərsə də proqnozlaşdırıla bilməyən amillərin diqqətli təhlilini tələb edir. Budur, təqaüd əmanətlərinizin daim artan yaşayış xərcləri, tibbi inflyasiya, həyat tərzi inflyasiyası, uzunömürlülük riskləri və digər qeyri-müəyyənliklər zamanı sizi təmin etməsini necə təmin edəcəyinizə dair bir baxış. Təqaüdü planlaşdırmaq üçün hansı praktik addımlar var? İlk addım təqaüddən sonra məqsədlərinizi və arzuolunan həyat tərzinizi müəyyənləşdirməkdir. Buraya ailə vəziyyətiniz, sağlamlıq vəziyyətiniz, inflyasiya və digər amillər səbəbindən xalis dəyərinizin mümkün devalvasiyası daxildir. Növbəti addım, cari maliyyə vəziyyətinizi və qazanma potensialınızı indiki aylıq xərclərinizə və gələcəkdə ehtimal olunan əlavələrə qarşı qiymətləndirməkdir. Bu təcrübə, istədiyiniz həyat tərzini qorumaq üçün təqaüdə çıxdığınız vaxta qədər nə qədər vəsait toplamağınız lazım olduğunu müəyyən etməyə kömək edəcək. Seçdiyiniz investisiya növündən asılı olmayaraq, mürəkkəb faiz gücündən faydalanmaq üçün mümkün qədər erkən başlamaq ən yaxşısıdır. İstər dövlət sxemləri kimi daha təhlükəsiz yollar, istərsə də kapital bazarları olsun, heç nə uzunmüddətli gəlirlərdən daha yaxşı nəticə vermir. Tələblərinizə, məqsədlərinizə və yaşınıza uyğun olaraq müxtəlif investisiya yolları seçin. Gənc yaşda başlayanlar üçün səhmlərə daha yüksək pay ayırmaq, yaşlandıqca daha mühafizəkar variantlara doğru tədricən azaldıla bilər. Hindistan bank əmanətləri, istiqrazlar (sabit gəlir), səhmlər, nağd pul və nağd pula ekvivalentlər, daşınmaz əmlak və s. kimi müxtəlif aktiv sinifləri təqdim edir. Siz həmçinin maaşınıza və vergi azadlığı tələblərinizə əsasən investisiya variantları seçə bilərsiniz, çünki PPF , EPF , NPS və NSC kimi dövlət sxemləri təqaüd vəsaiti toplamağa imkan verir, eyni zamanda müddətin sonunda bəzi vergi güzəştləri təmin edir. Gözlənilməz hallara görə təqaüd əmanətlərinizin tükənməməsi üçün ayrıca fond və/və ya sığorta ilə fövqəladə hallar üçün də planlaşdırmalısınız. Niyə təqaüdünüzü gələcəyə hazırlamalısınız, izah edildi. Sosial mediadakı bir yazıda, Chartered Accountant (CA) və maliyyə məsləhətçisi Nitin Kaushik qeyd etdi ki, bu gün əksər hindistanlılar “artıq mövcud olmayan bir təqaüd üçün planlaşdırma” səhvinə yol verirlər. Bu o deməkdir ki, əksər insanlar üçün maliyyə planlaşdırması gələcək xərclərin reallıqlarına uyğun gəlmir. O izah etdi ki, 2026-cı ildə təqaüd yaşınızda ayda 1 lakh rupi yə bənzər bir həyat tərzi üçün ən azı 3.5 crore rupi vəsait toplamalısınız – müəyyən şərtlərlə. Kaushik qeyd etdi ki, “Bu, sizin 60 yaşında təqaüdə çıxdığınızı və 85 yaşına qədər yaşadığınızı, investisiyalarınızın inflyasiyadan yuxarı 2% ‘real gəlir’ gətirdiyini nəzərdə tutur.” Kaushik qeyd etdi ki, əksər təqaüdçüləri çaşdıran əsasən iki amil var – səhiyyə inflyasiyası və uzunömürlülük. O izah etdi: “Əgər təqaüdünüzü 4% çıxarış dərəcəsi və 20 illik bir üfüq əsasında hesablayırsınızsa, 70 yaşınızda pulunuzun bitməsi riyazi olaraq ehtimal olunur.” Bunun səbəbi, ümumi inflyasiyanın hazırda 5% , tibbi inflyasiyanın isə 12-14% arasında olmasıdır və bu rəqəmlərin gələcəkdə yalnız artması ehtimal olunur. Bunu açıqlayaraq, o qeyd etdi ki, 2026-cı ildə 5 lakh rupi yə başa gələn bir tibbi prosedur 2041-ci ildə 27 lakh rupi yə başa gələ bilər. Bu o deməkdir ki, tək bir tibbi fövqəladə hal və ya böyük bir xəstəlik “bütün təqaüd planınızı ləğv edə bilər.” Bu tələdən necə qaça bilərsiniz: Riskə hazır təqaüd vəsaitini necə qurmaq olar? Kaushik 2026-cı ildə “aylıq xərclərin 300x -i” qədər vəsait qurmağı təklif edir. 2026-cı ildə ayda 1 lakh rupi qazanan hər kəs üçün təqaüddə oxşar həyat tərzini qorumaq 3.5 crore rupi vəsait tələb edəcək. O, həmçinin məsləhət görür ki, əksər təqaüdçülərin 4% illik çıxarış qaydasına əməl etdiyi ABŞ -dan fərqli olaraq, Hindistanın yüksək inflyasiya mühitində 3% çıxarış dərəcəsi “təhlükəsiz” bir seçimdir.