Bunu qəbul etmək çətin olsa da, nəticədə bu, ananın puludur və o, onunla istədiyini edə bilər. Nəvələrinə kömək etmək anaya böyük sevinc bəxş edə bilər. Nəvələr də atalarının pulla məsuliyyətsiz davranması səbəbindən əziyyət çəkməməlidirlər. ABŞ -da kollecin orta illik dəyəri. Təhsil Məlumat Təşəbbüsü nə (2023-2024-cü tədris ilinin ən son mövcud məlumatlarına əsasən) görə, təhsil haqqı, kitablar, ləvazimatlar və yaşayış xərcləri daxil olmaqla 39 406 dollar təşkil edir ki, bu da əsrin əvvəlindəkindən iki dəfədən çoxdur. Dövlət, dördillik bir müəssisədə təhsil alan və kampusda yaşayan bir tələbə üçün orta illik xərc 28 349 dollar olduğu halda, özəl, qeyri-kommersiya universitetində təhsil alan bir tələbə ildə orta hesabla 60 924 dollar ödəyirdi – bunun 39 408 dollar ı təhsil haqqı və rüsumlara gedirdi. Təhsil Məlumat Təşəbbüsü nə görə, "tələbə krediti faizləri və itirilmiş potensial gəlir nəzərə alındıqda, bakalavr dərəcəsinə investisiya qoymaq nəticədə 500 000 dollar dan yuxarıya başa gələ bilər". Orta bakalavr borcalanı növbəti 17,5 il i tələbə borcunu ödəməyə sərf edir. Uşağa təhsil xərclərini – hətta qismən xərcləri – ödəməkdə kömək etmək onlara həyatda əhəmiyyətli bir üstünlük verə bilər. Daha çox oxuyun: Vanguard ABŞ səhmləri üçün nəyin gələcəyini açıqlayır – və bu, bu investor qrupu üçün pis xəbər ola bilər. 529 planı yoxsa etibarnamə? Sue həmçinin qardaşının bu vəsaitləri yanlış idarə edəcəyindən (və bəzilərinin onun öz cibinə düşə biləcəyindən) narahatdır. Beləliklə, o, anasına nəvələr üçün ya 529 planı , ya da etibarnamə yaratmağı təklif edə bilər. 529 planı dövlət tərəfindən dəstəklənən kollec təhsil haqqı hesabıdır. Gəlirlər vergisiz artır və təhsil haqqı, kitablar, ləvazimatlar və yaşayış xərcləri kimi uyğun xərclər üçün çıxarışlar vergisizdir. Qaydalar və vergi güzəştləri ştatdan ştata dəyişir, buna görə də öz ştatınızın planının xüsusi detallarını yoxlamaq lazımdır. 529 planı nın üstünlüyü ondadır ki, nəvələr maliyyə yardımı üçün müraciət etməli olsalar, bu, Sue nin qardaşı oğlu və qızları üçün nəzərə alınmayacaq. Əvvəllər 529 planı ndan edilən paylamalar tələbə gəliri hesab olunurdu ki, bu da onların müraciət edə biləcəyi yardımın miqdarına təsir edə bilərdi. Lakin bu, artıq belə deyil. 529 planı nın çatışmazlığı? Vəsaitlər qeyri-uyğun xərclər üçün çıxarılarsa, 10% cərimə tətbiq olunur və onlar adi gəlir kimi vergiyə cəlb ediləcək. 2026-cı il üçün hər benefisiar üçün ildə 19 000 dollar a qədər (və ya evli cütlüklər üçün 38 000 dollar ) töhfələr federal hədiyyə vergisinə cəlb olunmur. Siz həmçinin 'sürətləndirilmiş hədiyyə' kimi tanınan 529 planı nı əvvəlcədən yükləyə bilərsiniz ki, bu da beş illik illik hədiyyələri bir dəfəyə vermək deməkdir, hər benefisiar üçün cəmi 95 000 dollar (və ya evli cütlüklər üçün 190 000 dollar ). Nəvələrdən biri kollecə getməməyə qərar verərsə, 529 planı nın 35 000 dollar a qədəri vergi cəriməsi olmadan Roth IRA -ya köçürülə bilər. Lakin bir neçə xəbərdarlıq var: məsələn, illik konversiyalar benefisiarın il üçün qazanılmış gəlirini və ya Roth IRA töhfə limitlərini keçə bilməz. Və ya Sue nin anası benefisiarı başqa bir qohumla dəyişə bilər. Köçürmə üçün 529 planı ən azı 15 il açıq olmalıdır. Digər tərəfdən, geri alınmaz etibarnamə o deməkdir ki, pul təhsildən başqa xərclər üçün də istifadə edilə bilər. Bu, potensial bir problem olsaydı, aktivləri kreditorlardan qorumağa da kömək edə bilərdi. Lakin etibarnamə ucuz deyil – əhəmiyyətli hüquqi və inzibati xərclərlə gəlir və investisiya gəliri federal gəlir vergisinə cəlb olunur. Sue nin anasının seçimləri nəzərdən keçirə biləcək və obyektiv bir baxış bucağı təmin edə biləcək bir maliyyə məsləhətçisi ilə məsləhətləşməsi məntiqli ola bilər. Növbəti nə oxumalı: Avtomobil sığortası polisinzdəki tək bir sətir sığorta haqqınızı 30% -ə qədər şişirdə bilər – dəyişdirməli olduğunuz budur. 43 yaş dan kiçik milyonçular sərvətlərinin yalnız 32% -ni səhmlərdə saxlayırlar. Budur, onların pulu əslində hara gedir. Bu 20 yaşlı lotereya qalibi 1 milyon dollar nağd puldan imtina etdi və ömür boyu həftədə 1 000 dollar seçdi. İndi buna görə tənqid olunur. Hansı seçimi edərdiniz? Budur, 2026-cı il də səhm bazarına toxunmadan pulunuzu artırmaq üçün 4 sadə yol . 250 000 -dən çox oxucuya qoşulun və Moneywise -ın ən yaxşı hekayələrini və eksklüziv müsahibələrini ilk olaraq əldə edin – aydın fikirlər həftəlik olaraq seçilir və çatdırılır. İndi abunə olun. Bu məqalə əvvəlcə Moneywise.com saytında "Ana qardaşına 3 uşağının kollec təhsili üçün erkən miras verməyi planlaşdırır – uşaqsız bacı bunun ədalətli olmadığını deyir" başlığı altında dərc edilmişdir. Bu məqalə yalnız məlumat verir və məsləhət kimi şərh edilməməlidir. O, heç bir zəmanət olmadan təqdim olunur.