Reaksiya qeyri-adi olub: yüzlərlə mesajdan ibarət X mövzuları, əlaqə menecerlərinin e-poçtlarının sübut kimi yayılmış ekran görüntüləri, Hindistan Ehtiyat Bankına (RBI) və istehlakçı forumlarına şikayətlər haqqında danışıqlar. Ədalət naminə, bu qəzəbin bir hissəsi haqlıdır. Əgər (və bunun həqiqət olub-olmadığını dəqiq bilmirəm) bir bank illik ödəniş yığır və sonra il bitməmişdən əvvəl müştərilərə üzv olmağa layiq olmadıqlarını bildirirsə, deməli, o, geri götürdüyü bir vəd üçün pul alıb və tənzimləyicidən məsələyə baxmasını istəmək ədalətlidir. Lakin məni heyrətləndirən məsələyə sərf olunan səyin keyfiyyəti və intensivliyidir. Mövzuları oxusanız, yaxşı bir investisiya tədqiqat qrupuna layiq iş standartı tapacaqsınız. İnsanlar xərclərini izləmək üçün Excel cədvəlləri yaradıblar. Onlar hansı kateqoriyaların sayıldığını, hesablaşmaların əməliyyatı növbəti maliyyə ilinə necə keçirə biləcəyini bilirlər. Onlar bütün incə detalları oxuyub və başa düşüblər. Bu, onlar üçün böyük əhəmiyyət kəsb edən bir sual üzərində davamlı, rəqəmsal analitik işdir. Bu insanlardan birinə investisiya fondunda xərc nisbətinin nə qədər olduğunu və ya portfellərinin səhm və sabit gəlir arasında necə bölündüyünü soruşun. Mən belə təcrübələr aparmışam və cavabı bilirəm. Ani məmnuniyyət Bu asimmetriya axmaqlıq və ya tənbəllik deyil. Bir kredit kartı proqramı ani mükafatlar verən bir oyun kimi hazırlanmışdır. Siz ağıllı bir manevr edirsiniz, bir ay ərzində ödəniş alırsınız (əslində, bu sizi daha çox xərcləməyə vadar edir) və nəsə qazanmış olursunuz. İnvestisiyalar belə bir həyəcan və ya qələbə hissi təklif etmir. Bu həftə nəticələnən bir oyunla iyirmi ildən sonra nəticələnən bir oyun arasında seçim verildikdə, insanlar sürətli oyunu seçəcəklər və maliyyə sənayesi bunu bilir. Yavaş oyunun hesablamasını nəzərdən keçirin. 50 lakh ₹ dəyərində bir portfeldə, illik 0,5% ödəniş alan fondla 1,5% ödəniş alan fond arasındakı fərq təkcə ilk ildə 50 000 ₹ təşkil edir və bu pul heç vaxt investisiya edilmədiyi üçün hər il daha da artır. İndi xərc hədlərinə sərf olunan səyin bir həftəsi, bunun əvəzinə fond xərclərinə və aktivlərin bölüşdürülməsinə sərf edilsəydi, qazanacağınız hər mükafat balından daha dəyərli olardı. Bankın öz bildirişində sahiblərə bunun bir məhsul deyil, bir əlaqənin əksi olduğu bildirilir. Bu, tamamilə doğrudur və problem də məhz budur. Bir əlaqə digər tərəfin sonlandıra biləcəyi bir şeydir. Bu şeylərdən hansına həqiqətən sahibsiniz? Ballar, səviyyələr, lounge girişi və əlaqə statusu sizin mülkiyyətiniz deyil. Bir loyallıq proqramı digər tərəfin daha çox pul qazanmasına kömək etmək üçün mövcuddur və onlar bunu təmin etmək üçün şərtləri yazıblar. Pulun dəyərini müqayisə edin. Bir investorun sahib olduğu şeyləri müqayisə edin. Bir investisiya fondundakı vahidləriniz və ya bir şirkətdəki səhmləriniz sizə məxsusdur, çünki sizə heç vaxt kifayət qədər fəaliyyət səviyyəsini qoruya bilmədiyiniz üçün proqramdan çıxarıldığınızı bildirən bir e-poçt gəlməyəcək. Bir sxem birləşdirilə və ya ləğv edilə bilər, lakin pul sizdə qalır və sizə geri qayıdır. Dəyər yüksələcək və düşəcək, lakin bu, bankın ləğv etməsi deyil, bazarın hərəkətidir. Siz bir əlaqə meneceri ilə yalvaran bir dilənçi deyilsiniz və qəzəbinizi X -də boşaltmağa məcbur deyilsiniz. Mən heç kimdən kartlarını kəsməsini və ya arzu olunan lounge girişindən imtina etməsini istəmirəm. Mən kredit kartlarımdan demək olar ki, hər gün istifadə edirəm və bu imtiyazlardan zövq alıram. Lakin bu imtiyazlar onsuz da edəcəyiniz xərclərin təsadüfi bir yan məhsulu olmalıdır. Əgər bir bank sizə hədəf xərc təyin edibsə və siz onu qarşılamaq üçün çox çalışdığınızı görürsünüzsə, o zaman bu enerjini portfelinizə yönəltməyin vaxtıdır. Portfeliniz, kartınızdan daha çox bu həftəyə layiqdir. Portfel, kartdan fərqli olaraq, sizdən alınmaz. Lakin o, laqeyd qala bilər.