Sağlamlıq sığortası polisləri indi əsas xəstəxana xərclərindən əlavə əhatə dairəsini genişləndirə bilən bir neçə əlavə imkan təklif edir. Bunlara sığorta məbləğinin bərpası, OPD (ambulator müalicə) əhatəsi, xəstəxana nağd pulu, istehlak materialları əhatəsi və inflyasiyadan qorunma daxil ola bilər. Lakin hər bir əlavə fayda sığorta haqqını da artıra bilər. İstehlakçılar üçün əsas sual budur ki, əlavə pulu əlavələrə, yoxsa əsas sığorta məbləğini artırmağa sərf etmək daha yaxşıdır. Ekspertlər bildirir ki, əsas əhatə dairəsi ümumiyyətlə birinci gəlməlidir. Əlavələr yalnız əsas polis sığorta sahibinə və ailəsinə kifayət qədər qoruma təmin etdikdən sonra nəzərdən keçirilməlidir. Star Health Insurance -ın COO -su Amitabh Jain deyib: “Kifayət qədər əsas sığorta məbləği birinci gəlməlidir, çünki o, ümumi xəstəxana xərclərindən qoruyur, əlavə isə adətən müəyyən bir xərc və ya vəziyyəti əhatə edir”. Shriram General Insurance -ın icraçı direktoru və baş sığortaçı direktoru Shashi Kant Dahuja bildirib ki, sığorta sahibləri əvvəlcə mövcud əsas polislərinin səhiyyə ehtiyacları üçün kifayət qədər əhatə təmin edib-etmədiyini qiymətləndirməlidirlər. Əlavələr daha sonra əsas polisin kifayət qədər əhatə etmədiyi risklər və ya xərclər üçün nəzərdən keçirilə bilər. Daha yüksək əsas əhatə daha vacib ola bilər. Aşağı sığorta məbləği, lakin bir neçə əlavəsi olan bir sağlamlıq polisi, əsas xəstəxana hesabı mövcud əhatəni aşarsa, sığorta sahibini hələ də risk altında qoya bilər. Buna görə də ekspertlər deyirlər ki, istehlakçılar kifayət qədər əsas əhatə dairəsi hesabına əlavələri seçməməlidirlər. Dahuja deyib: “Əsas sığorta məbləğini çox aşağı saxlamaqla bir neçə əlavə almaq ümumi qorunma baxımından kifayət olmaya bilər”. IFFCO-TOKIO General Insurance -ın səhiyyə sığortası üzrə vitse-prezidenti və rəhbəri Gurmeet Singh bildirib ki, kifayət qədər əsas sığorta məbləği ümumiyyətlə başlanğıc nöqtəsi olmalıdır, çünki o, xəstəxana və tibbi xərclərdən qorunma üçün əsas təmin edir. Bu əsas əhatə kifayət etdikdən sonra istehlakçılar öz xüsusi ehtiyaclarına və imkanlarına əsaslanaraq əlavələri nəzərdən keçirə bilərlər. TATA AIG General Insurance -ın səhiyyə sığortası üzrə vitse-prezidenti Renuka Kanvinde də əlavə faydalar əlavə edilməzdən əvvəl əsas əhatə dairəsinin gücləndirilməsinə üstünlük verilməli olduğunu bildirib. Əlavə nə vaxt faydalı ola bilər? Əlavə, əsas polisdəki həqiqi bir boşluğu aradan qaldırdıqda məna kəsb edir. Məsələn, sığorta sahibi müəyyən tibbi xərclərə qarşı əlavə qoruma təmin edən və ya istifadə edildikdən sonra sığorta məbləğini bərpa edən bir fayda nəzərdən keçirə bilər. OPD faydaları təkrarlanan ambulator xərcləri olan ailələr üçün əhəmiyyətli ola bilər, xəstəxana nağd pulu isə xəstəxanaya yerləşdirmə zamanı sabit bir fayda təmin edə bilər. Lakin hər bir sığorta sahibinin ehtiyac duyduğu əlavələrin universal siyahısı yoxdur. Singh deyib: “Qərar sadəcə mövcud hər bir faydanı əlavə etmək əvəzinə, fərdi sağlamlıq ehtiyaclarına, yaşa, ailə profili və ehtimal olunan tibbi xərclərə əsaslanmalıdır”. Jain bildirib ki, sığorta sahibləri üst-üstə düşən faydalar üçün ödəməkdən qaçmaq üçün eyni qorunmanın əsas polisləri və ya başqa bir sığorta polisi altında artıq mövcud olub-olmadığını da yoxlamalıdırlar. Əlavə ödəməzdən əvvəl xırda detalları yoxlayın. Əlavə sığorta haqqı hesablamanın yalnız bir hissəsidir. İstehlakçılar əlavənin əslində nəyi əhatə etdiyini və ona əlavə edilmiş şərtləri də araşdırmalıdırlar. Dahuja bildirib ki, sığorta sahibləri əlavə seçməzdən əvvəl gözləmə müddətlərini, istisnaları, alt limitləri və uyğunluq şərtlərini yoxlamalıdırlar. Singh deyib ki, istehlakçılar sadəcə daha çox əlavə təklif etdiyi üçün bir polis seçmək əvəzinə, sığorta məbləğini, əhatə dairəsini, istisnaları, alt limitləri, gözləmə müddətlərini, şəbəkə xəstəxanalarını və sığorta haqqını müqayisə etməlidirlər. Eyni prinsip daha az əlavəsi olan hərtərəfli polis ilə bir neçə əlavəsi olan daha aşağı qiymətli polis arasında seçim edərkən də tətbiq olunur. Xüsusiyyətlərin sayı təkbaşına qorunma səviyyəsini müəyyən etmir. Daha çox əlavə mütləq daha yaxşı əhatə demək deyil. Buna görə də sığorta sahibi əvvəlcə özünün və ailəsinin səhiyyə ehtiyacları üçün nə qədər əsas sağlamlıq əhatəsinin tələb olunduğunu müəyyən etməlidir. Yalnız bundan sonra qalan büdcə xüsusi əlavələr üçün nəzərdən keçirilməlidir. Jain deyib: “Məqsəd maksimum xüsusiyyət yığımı deyil, mənalı maliyyə qorunması olmalıdır”. Nəticədə, doğru kombinasiya sığorta sahibinin yaşına, ailə profili, səhiyyə tələblərinə və büdcəsinə bağlı olacaq. Əlavə, sığorta sahibi üçün əhəmiyyətli olan maliyyə riskini aradan qaldırdıqda və əsas polisin kifayət qədər təklif etmədiyi qorunmanı təmin etdikdə nəzərdən keçirməyə dəyər.