22 yaşlı Angie kolleci yeni bitirmişdi ki, adi bir kredit yoxlaması onun demək olar ki, istifadə etmədiyi bir kredit kartında 40 000 ABŞ dolları borc daşıdığını üzə çıxardı. 16 yaşı olanda anası onu kartda səlahiyyətli istifadəçi kimi əlavə etmişdi. O vaxtdan bəri, o, kartdan təxminən 6 000 ABŞ dolları xərcləmişdi – əsasən benzin üçün, hər dəfə 50 ABŞ dollarından az. Digər 34 000 ABŞ dolları isə anasına aid idi. Və bunların heç biri ödənilməmişdi. Jeff Bezos hər kəsin 100 ABŞ dolları qədər az məbləğlə kirayə evlərinə investisiya etməsinə imkan verən bir platformanı dəstəkləyir – əslində ev sahibi olmadan varlanmağın 6 yolu. Dave Ramsey amerikalıların demək olar ki, 50%-nin böyük bir Sosial Təminat səhvi etdiyi barədə xəbərdarlıq edir. Budur nə olduğu və bunu ASAP düzəltmək üçün 3 sadə addım. Trump -ın “böyük gözəl qanun layihəsi”ndəki vergi güzəştləri 2028-ci ildən sonra başa çatır. Pəncərə bağlanmadan əvvəl atılacaq 4 addım. Anası kartı ona verəndə, Angie -nin kredit tarixçəsini formalaşdırmağa kömək etməli olduğunu demişdi. Bunun əvəzinə, ödənilməmiş borc onun ilk mənzilini kirayə götürmək üçün güvəndiyi reytinqi məhv etdi. Bəs valideynin hesabına əlavə olunmaq, heç vaxt razılaşmadığınız on minlərlə dollarlıq borca necə çevrilir – və bu baş verdikdə, əslində nə edilə bilər? Səlahiyyətli kredit kartları necə işləyir? Bir çox yeniyetmələr və ya gənc yetkinlər valideynləri onlara kredit kartı verdikdə, kredit kartında səlahiyyətli istifadəçi olmağın əslində nə demək olduğunu anlamırlar. Uşaq bunun öz kredit kartı olduğunu düşünə bilər. Və ya, onlar səlahiyyətli istifadəçi olduqlarını bilə bilərlər, lakin bunun nə demək olduğunu tam başa düşməzlər. (Hətta valideynlər də tam başa düşməyə bilərlər.) Angie -nin anası əvvəlcə onu kredit kartlarına səlahiyyətli istifadəçi kimi əlavə etməyə qərar verdi, çünki bu, ona daim benzin pulu verməkdən daha sadə idi. Və düşündülər ki, onun adı və kredit profili karta bağlı olduğu üçün, bu, ona kredit tarixçəsi yaratmaqda ilkin başlanğıc verəcək. Lakin, valideynlər bilməlidirlər ki, bu plan yalnız kartı verən qurum səlahiyyətli istifadəçi fəaliyyətini kredit bürolarına bildirdikdə işləyir – federal qanun bunu tələb etmir. Bəzi qurumlar bunu standart olaraq bildirir; digərləri isə yalnız müəyyən şərtlər daxilində və ya heç bildirmir. Uşağı xüsusi olaraq kreditini formalaşdırmaq üçün karta əlavə edən hər kəs, səlahiyyətli istifadəçi fəaliyyətinin bildiriləcəyi barədə – və hansı bürolara – birbaşa qurumdan soruşmalıdır, çünki bildirməyən bir kart heç kimin reytinqinə (əsas sahibininki istisna olmaqla) kömək etməyəcək (və ya zərər verməyəcək). Kartı verən qurum səlahiyyətli istifadəçinin fəaliyyətini kredit bürolarına bildirdiyini fərz etsək, Angie necə kredit formalaşdıracaqdı? İdeal olaraq, anası kart üzrə müntəzəm ödənişlər edəcəkdi. Ödəniş tarixçəsi FICO reytinqinizin 35%-ni təşkil edir. Kredit yaşı daha 15%-ni təşkil edir, buna görə də o vaxta qədər altı il ərzində kredit kartına sahib olduğu üçün Angie -nin kredit reytinqi möhkəm olmalı idi. Anası Angie -yə kredit formalaşdırmağa kömək etmək niyyətində ola bilərdi, lakin bu 40 000 ABŞ dolları kredit kartı borcu əslində onun reytinqinə zərər verdi. Müntəzəm ödənişlər etməmək və borcun yığılmasına icazə vermək, onun reytinqinin 35%-lik ödəniş tarixçəsi hissəsinə böyük zərbə vurdu. Unutmayın ki, borclu məbləğlər FICO reytinqinizin daha 30%-ni təşkil edir – bu 40 000 ABŞ dolları borc Angie -nin anasının kartında mövcud kreditin böyük bir faizini təşkil etdiyi üçün, onun reytinqinə də bu təsir edir. Uşaqlar valideynlərinin kredit kartlarında səlahiyyətli istifadəçi olduqda, onların maliyyə vərdişləri valideynlərinə təsir edə bilər. Lakin əksinə də doğrudur – və bu halda, anasının borcu birbaşa Angie -yə təsir etdi. Daha çox oxuyun: Vanguard ABŞ səhmləri üçün nəyin gəldiyini açıqlayır – və bu, investorların bu qrupu üçün pis xəbər ola bilər. 40 000 ABŞ dolları kredit kartı borcu onun məsuliyyəti deyil. 40 000 ABŞ dolları kredit kartı borcu Angie -nin kredit reytinqinə təsir edə bilər, lakin yaxşı xəbər var: O, anasının yığdığı məbləği ödəmək üçün qanuni olaraq məsuliyyət daşımır. Anası əsas hesab sahibidir, buna görə də 40 000 ABŞ dolları borc və hər hansı əlaqəli gecikmə haqları üçün məsuliyyət daşıyan odur. Borc yığan agentliklər səhv etdikləri üçün Angie ilə əlaqə saxlaya bilərlər. Etik olmayan kollektorların onunla əlaqə saxlayaraq səlahiyyətli istifadəçini borcu ödəməyə inandırmağa çalışmaq ehtimalı var. Buna baxmayaraq, CFPB -nin təsdiq etdiyi kimi, o, məsuliyyət daşımır və bu agentliklər onu ödəməyə məcbur edə bilməzlər. Əslində, əgər bir borc yığan agentlik və ya büro onu səlahiyyətli istifadəçi kimi deyil, birgə məsuliyyətli kimi qeyd edərsə, Angie -nin Fair Credit Reporting Act -ə əsasən bunu birbaşa bürolarla mübahisə etmək hüququ var. Bəs əgər Angie -nin anası borcu ödəməzsə? Əgər daha da çox borc yığsalar? Bu, ümumilikdə ailə üçün çətin bir vəziyyət olsa da, Angie özünü səlahiyyətli istifadəçi kimi çıxararaq kreditinə dəyən zərəri minimuma endirməyi düşünə bilər. Kredit kartından səlahiyyətli istifadəçini necə çıxarmaq olar? Anasının kartından özünü səlahiyyətli istifadəçi kimi çıxarmaq üçün addımlar Angie -nin ailəsinin hansı kredit kartı şirkətindən istifadə etməsindən asılıdır. Bəziləri ona qərarı özü verməyə icazə verəcək, digərləri isə əsas kart sahibinin bunu etməsini tələb edəcək. Bu məsələdə anasından kömək istəmək Angie üçün narahat ola bilər. Lakin əgər onun aşağı kredit reytinqi həyatına təsir edirsə, onda cəhd etməyə dəyər. Angie və ya anası müştəri xidmətləri ilə əlaqə saxlamaq və çıxarılma tələb etmək üçün kredit kartının arxasındakı nömrəyə zəng edə bilərlər. Onlar bunu kompüterlərində və ya kartın tətbiqi vasitəsilə də edə bilərlər. Angie artıq səlahiyyətli istifadəçi olmadıqda, hesabın profilindən çıxarıldığından əmin olmaq üçün kredit hesabatını yoxlamalıdır. Siz ildə bir dəfə üç ümummilli kredit bürosu vasitəsilə kredit hesabatınızın pulsuz nüsxəsini tələb edə bilərsiniz. Çıxarılma adətən bütün ticarət xəttini – hesabın yaşını, ödəniş tarixçəsini və hamısını – yalnız gələcək fəaliyyəti deyil, silir, buna görə də onun reytinqi gözlədiyindən daha çox düşə bilər, xüsusilə də kart onun ən köhnə hesabı idisə. Bununla belə, tam çıxarılma ailənin yeganə seçimi deyil. Angie səlahiyyətli istifadəçi kimi qalaraq kartdan tamamilə istifadə etməyi dayandıra bilər – bu, ona hesabın yaşını və ödəniş tarixçəsini öz xeyrinə işlətməyə imkan verəcək, onu yeni xərclərə məruz qoymadan. Bu, mövcud 40 000 ABŞ dolları -nın onun istifadə nisbətinə zərər verməsini dayandırmayacaq, lakin bir hərəkətlə altı illik kredit tarixçəsini itirməkdən qoruyacaq. Hər iki halda, Angie təminatlı kredit kartı əldə edərək, ödənişlərini vaxtında etdiyinə və balansını aşağı səviyyədə saxladığına əmin olaraq kredit reytinqini yenidən qurmağa başlaya bilər. Yenidən qurmaq bir qədər vaxt aparacaq (adətən sizə qarşı olan qeydlər hesabatınızda yeddi il qalır), lakin bir qədər səy və intizamla Angie , anasının illər əvvəl onun üçün istədiyini mütləq əldə edəcək. — Sigrid Forberg -in materialları ilə. Növbəti nə oxumalı: Avtomobil sığortası siyasətinizdəki tək bir sətir mükafatınızı 30%-ə qədər şişirdə bilər – budur nəyi dəyişdirmək lazımdır. 43 yaşdan kiçik milyonçular sərvətlərinin yalnız 32%-ni səhmlərdə saxlayırlar. Budur onların pulu əslində hara gedir. Bu 20 yaşlı lotereya qalibi 1 milyon ABŞ dolları nağd puldan imtina etdi və ömür boyu həftədə 1 000 ABŞ dolları seçdi. İndi buna görə tənqid olunur. Hansı seçimi seçərdiniz? Budur 2026-cı ildə səhm bazarına toxunmadan pulunuzu artırmaq üçün 4 sadə yol. 250 000-dən çox oxucuya qoşulun və Moneywise -ın ən yaxşı hekayələrini və eksklüziv müsahibələrini ilk əldə edin – aydın fikirlər həftəlik kurasiya olunur və çatdırılır. İndi abunə olun. Bu məqalə əvvəlcə Moneywise.com -da “Anam adıma kredit kartı açdı ki, kredit tarixçəm formalaşsın – sonra onu maksimuma qədər doldurdu və 40 000 ABŞ dolları borc qoydu. İndi nə etməliyəm?” başlığı altında dərc edilmişdir. Bu məqalə yalnız məlumat verir və məsləhət kimi şərh edilməməlidir. O, heç bir zəmanət olmadan təqdim olunur.