Bir “çətin gün” fondu və ya təcili yardım fondu , aktivlərin bölüşdürülməsi, investisiyalar və pensiya fondu ilə yanaşı, maliyyə məqsədlərinizi planlaşdırarkən mühüm bir aspektdir. Sadə dillə desək, bu, avtomobil təmiri, təcili ev xərcləri, tibbi hesab və ya iş itkisi kimi qəfil və gözlənilməz vəziyyətlər üçün ayrılmış puldur. Təcili yardım fondunuzun mövcudluğu kredit, kredit kartı və ya dostlardan borc almadan qəfil ehtiyacları ödəməyə kömək edə bilər. Puldan daha çox, bu, gündəlik maliyyənizə dərhal təzyiq göstərmədən böhranı idarə etmək azadlığı verir. Nə qədər təcili yardım fondum olmalıdır? Təcili yardım fondunun məqsədi gündəlik ehtiyaclarınıza və ya maliyyə məqsədlərinizə təsir edə biləcək gözlənilməz xərcləri ödəməkdir, yəni sabit depozitlərinizi pozmaq, SIP-ləri dayandırmaq və ya investisiyaları müddətindən əvvəl ləğv etmək və s. Bu, tamamilə zəruri olmadıqca, dərhal borc almadan vəziyyətlərlə məşğul olmaq üçün sizə imkan verir. Clear Tax-a görə, “Əksər insanlar 3-6 aylıq əsas xərcləri ayırmağı hədəfləyir.” O, əlavə olaraq qeyd etdi ki, əgər siz frilanser sinizsə, tibbi vəziyyətiniz və ya asılılarınız varsa, yaxud qeyri-sabit gəlir axını olan birisinizsə, bu fond 6-12 aylıq xərcləri ödəmək üçün artırılmalıdır. Təcili yardım fondunuzu hesablamaq üçün: EMI , elektrik, qida və ərzaq xərcləri, ev krediti, internet hesabı, sığorta haqları, kredit ödənişləri, məktəb haqları, nəqliyyat xərcləri və su hesabı daxil olmaqla bütün danışıqsız aylıq xərclərinizi sadalayın. Bu ümumi məbləğ hədəfinizə çatdıqca 3-6 dəfə artırılmalıdır. Bundan əlavə, əgər qeyri-sabit gəliriniz varsa, hər hədəfə çatdıqca xərclərin ümumi məbləği 6-12 dəfə artırılmalıdır. Nə qədər xərclədiyinizi və fondun ümumi məbləğinin hesablamalara uyğun gəlib-gəlmədiyini izləmək üçün xərclərinizi bir neçə aydan bir nəzərdən keçirmək məsləhətdir. Təcili yardım fondu necə qurulur? “Fondu yavaş-yavaş, lakin ardıcıl şəkildə qurun və bacardığınız hər hansı bir məbləğlə başlayın və illik olaraq tənzimləyin. Fondu əmanət hesabları , sweep-in FDs və ya likvid/gecəlik fondlar kimi təhlükəsiz, likvid variantlarda saxlayın,” Clear Tax hesabatı əlavə etdi. Məsələn, əgər aylıq xərciniz altı ay üçün ₹25,000 olarsa, bu, təcili yardım fondu olaraq ₹1.5 lakh təşkil edir. Bu, hər ay ₹500-1,000 -dən başlayaraq, və ya bacarığınızdan asılı olaraq bir az daha çox və ya az olmaqla mərhələlərlə qurula bilər. Lakin əsas odur ki, ardıcıl və vərdiş halına gətirilsin. Sosial mediadakı bir yazıda, CA və maliyyə məsləhətçisi Nitin Kaushik iki fazalı bir quruluş tövsiyə etdi. Birinci fazada: 60 gün ərzində hər qeyri-zəruri xərci kəsərək bir aylıq xərcləri ( ₹25,000 ) qənaət edin. O, bunu “mini fond” adlandırdı. İkinci fazada: O, təkrarlanan depozitə ( RD ) və ya likvid fondun sistematik investisiya planına ( SIP ) avtomatik ayırmaları təklif edir. “Bunu gələcək özünüzə borclu olduğunuz bir EMI kimi qəbul edin,” o əlavə etdi. Kaushik həmçinin altı aylıq hədəfinizə çatana qədər əmanətlərinizi artırmaq üçün “hər bonusu, vergi geri qaytarılmasını və ya əlavə işdən gələn pulu” istifadə etməyi təklif etdi. Təcili yardım fonduumu harada investisiya etməliyəm? Təcili yardım fonduunuz gündəlik xərclər üçün istifadə etdiyiniz hesablardan ayrılmalıdır. Gündəlik istifadə üçün ona çatmaq çox asan olmasın deyə kiçik bir maneə olmalıdır; lakin lazım olduqda əldə etmək üçün kifayət qədər likvid olmalıdır. Siz həmçinin təcili yardım fondlarınızı qısa müddətdə əhəmiyyətli dərəcədə dəyişə bilən penny səhmləri , dəyişkən səhmlər kimi dəyişkən aktivlərə investisiya etməkdən çəkinməlisiniz. Aşağıda bəzi variantlar verilmişdir: Təcili yardım fondunuzu harada investisiya etməli? İnvestisiya Seçimi Giriş Vaxtı Risk Səviyyəsi Gəlirlər (Təxmini) Ən Yaxşı İstifadə Halı Əmanət Hesabı Ani Yox 2.5%-4% Ani likvidlik üçün (1-2 aylıq xərclər) Sweep-in FD 1 gün ərzində Çox Aşağı 5%-6.5% Əmanət hesablarından bir qədər yaxşı gəlirlər Likvid Qarşılıqlı Fondlar T+1 (növbəti gün) Aşağı 4%-7% Təcili yardım fondunun əsas hissəsi üçün Gecəlik Fondlar T+1 Sıfıra Yaxın 3%-5% Ultra-mühafizəkar investorlar üçün Avto-Sweep Hesabı Ani (qismən) Çox Aşağı 4%-6% Avtomatlaşdırma istəyən maaşlı şəxslər üçün Mənbə: Clear Tax