Pensiya yığımlarını toplamaq üçün fədakarlıq etdiyiniz zaman, o pulun uzun müddət davam etməsini istəyirsiniz. Buna görə də, IRA və ya 401(k) hesabınızdan pul çıxarışlarını diqqətlə idarə etmək vacibdir. Onilliklər boyu maliyyə planlaşdırıcıları pensiya yığımlarını idarə etmək üçün populyar bir qaydaya – 4% qaydası na əsaslanmışlar. 4% qaydası pensiyanın ilk ilində yığımlarınızın 4% -ni çıxarmağı və sonrakı çıxarışları inflyasiyaya uyğunlaşdırmağı nəzərdə tutur. Süni İntellekt dünyanın ilk trilyonçusunu yaradacaqmı? Komandamız Nvidia və Intel -in hər ikisinin ehtiyac duyduğu kritik texnologiyanı təmin edən, az tanınan bir şirkət haqqında “Əvəzolunmaz Monopoliya” adlı bir hesabat yayımladı. Məsələn, fərz edək ki, 1 milyon dollar lıq bir IRA ilə pensiyaya çıxırsınız. 4% qaydasını istifadə edərək, pensiyanın ilk ilində 40.000 dollar çıxaracaqsınız. Daha sonra artan yaşayış xərclərinə uyğunlaşmaq üçün çıxarışlarınızı lazım olduqda artıracaqsınız. Bu təlimata əməl etsəniz, yığımlarınızın 30 il davam etməsi ehtimalı yüksəkdir. Kağız üzərində 4% qaydası yaxşı bir plan kimi səslənir. Praktikada isə belə olmaya bilər. Aşağı gəlirlər hesablamaları dəyişə bilər. 4% qaydası üçün ən böyük çətinliklərdən biri dəyişən faiz dərəcələri mühitidir. Bugünkü istiqraz gəlirləri, eləcə də gələcək gəlirlər, davamlı olaraq 4% çıxarış dərəcəsini dəstəkləmək üçün kifayət etməyə bilər. Həmçinin, 4% qaydası pensiya portfelində səhmlər və istiqrazların kifayət qədər bərabər qarışığını nəzərdə tutur. Həddindən artıq mühafizəkar aktiv qarışığı 4% çıxarış dərəcəsini dəstəkləməyən daha aşağı gəlirlərə səbəb ola bilər. Digər tərəfdən, səhm ağırlıqlı portfel daha böyük çıxarışlara imkan verə bilər ki, bu da pensiyada daha yaxşı həyat keyfiyyətinə gətirib çıxara bilər. Yalnız 4% çıxararaq özünüzü məhdudlaşdıra bilərsiniz. Gəlirlərin ardıcıllığı riski qaydanı erkən poza bilər. 4% qaydası ilə bağlı başqa bir məsələ gəlirlərin ardıcıllığı riski ilə əlaqədardır. Əgər pensiyanın əvvəlində, çıxarışlar yeni başlayarkən bazar tənəzzülə uğrayarsa, 4% dərəcəsinə sadiq qalmaq portfelinizin erkən tükənməsi riskini yarada bilər. Əlbəttə ki, bu risk yalnız pensiyanın əvvəlində mövcud deyil. Bu, davamlı bir riskdir. Lakin pensiyada gəlir əldə etmək üçün aktivləri zərərlə satdığınız hər zaman portfelinizin bərpasını çətinləşdirirsiniz. Bu, erkən baş verdikdə, yığımlarınızın tükənməsi riski artır. Xərclər həmişə sabit qalmır. 4% qaydası, inflyasiya istisna olmaqla, xərclərinizin ildən-ilə eyni qalacağını fərz edir. Lakin xərcləmə vərdişləriniz pensiyanın əvvəlində sonrakı dövrlərdən çox fərqli ola bilər. Fərz edək ki, 65 yaşında pensiyaya çıxırsınız. Sağlamlığınız güclü olduğu müddətdə növbəti beş ili çox səyahət etməyə qərar verə bilərsiniz. Lakin 70 yaşlarınızda yavaşlamağa qərar verdiyiniz üçün xərcləriniz əhəmiyyətli dərəcədə azala bilər.