Ev kreditinin son EMI -sini ödəmək sənədləşmə işlərinin bitməsi demək deyil. Kreditin bağlanması prosesi yalnız orijinal əmlak sənədləri qaytarıldıqda və kreditorun əmlak üzərindəki yükləri ləğv edildikdə tamamlanır. Bu prosesdə gecikmələrin qarşısını almaq üçün Hindistan Ehtiyat Bankı (RBI) kreditorlar üçün vaxt məhdudiyyətli çərçivə müəyyən edib. 2023-cü il dekabrın 1-dən etibarən qüvvədə olan qayda, banklar və NBFC -lər kimi tənzimlənən qurumlardan kreditin tam ödənilməsindən sonra 30 gün ərzində kreditin bağlanması rəsmiyyətlərini başa çatdırmağı tələb edir. RBI -nin 2023-cü il sentyabrın 13-dəki göstərişlərinə əsasən, əgər kreditor bu müddətə əməl etməsə, gecikməyə görə borcalana təzminat ödəməli ola bilər. RBI -nin 30 günlük qaydası nədir? RBI göstərişləri kreditin bağlanmasını sadəcə qalıq məbləğin ödənilməsindən daha çox hesab edir. Kredit tam ödənildikdən sonra kreditor 30 gün ərzində aşağıdakı rəsmiyyətləri tamamlamalıdır: Orijinal əmlak və ya girov sənədlərini borcalana qaytarmalıdır. Müvafiq reyestrdə qeydə alınmış yükləri ləğv etməli, borcalana sənədləri xidmət göstərən filialdan və ya digər təyin olunmuş ofisdən götürməyə icazə verməlidir. Tətbiq olunan kreditlər üçün sanksiya məktubunda sənədlərin qaytarılması üçün vaxt qrafikini və yerini göstərməlidir. Praktikada bu strukturlaşdırılmış proses, kreditin fərdi şəxsə verildiyi və kreditorun orijinal əmlak və ya girov sənədlərini saxladığı hər bir halda tətbiq edilir. Məsələn, mənzil kreditləri və əmlak girovu ilə verilən kreditlər. Əgər kreditor gecikərsə nə baş verir? Əgər kreditor kreditin tam ödənilməsindən və ya hesablaşmasından sonra 30 gün ərzində orijinal əmlak sənədlərini qaytarmasa və ya yükləri ləğv etməsə, borcalana hər gecikən gün üçün 5 000 ₹ təzminat ödəməlidir. Kreditor həmçinin borcalana gecikmənin səbəbini bildirməlidir. RBI bildirişində qeyd olunur: “Orijinal daşınar/daşınmaz əmlak sənədlərinin verilməsində gecikmə və ya kreditin tam ödənilməsi/hesablaşmasından sonra 30 gündən artıq müddətdə müvafiq reyestrlə yüklərin ləğvi formasının təqdim edilməməsi halında, RE borcalana bu cür gecikmənin səbəblərini bildirməlidir. Gecikmə RE -dən qaynaqlandığı halda, o, borcalana hər gecikən gün üçün 5 000 ₹ məbləğində təzminat ödəməlidir.” Əgər əmlak sənədləri itibsə və ya zədələnibsə nə baş verir? Əgər orijinal sənədlər kreditorun nəzarətində olarkən itibsə və ya zədələnibsə, RBI göstərişləri məsuliyyəti açıq şəkildə kreditorun üzərinə qoyur. Belə hallarda kreditor aşağıdakı addımları atmalıdır: Borcalana dublikat və ya təsdiq edilmiş nüsxələrin əldə edilməsində kömək etməli, əlaqədar xərcləri öz üzərinə götürməli, bu prosesi uzadılmış müddət ərzində tamamlamalıdır. Mərkəzi bank yuxarıda qeyd olunan proseduru tamamlamaq üçün əlavə 30 gün vaxt verir, bundan sonra gecikmə təzminatı hesablanır və borcalana ödənilir (yəni, ümumilikdə 60 gün müddətindən sonra). Borcalanlar gecikməni necə böyüdə bilərlər? Əgər kreditor 30 günlük müddətə əməl etmirsə, borcalanlara yardım almaq üçün strukturlaşdırılmış yanaşma tövsiyə olunur. Onlar aşağıdakıları edə bilərlər: Kreditora yazılı şikayət təqdim etməli, kreditin bağlanması barədə yazılı təsdiq tələb etməli, kreditora gecikmənin səbəbini bildirməsini xahiş etməlidirlər. Kreditorun şikayətlərin həlli mexanizmi vasitəsilə məsələni böyütməli, əgər kreditor cavab vermirsə və ya məsələ uzun müddət həll olunmamış qalırsa, RBI Ombudsmanına müraciət etməlidirlər. Gecikmənin yazılı qeydini saxlamaq və orijinal kredit sənədlərini qorumaq, məsələni böyütmək lazım gəldikdə iddianızı dəstəkləməyə kömək edə bilər.