Güclü kredit reytinqi kredit almaq şansınızı artıra bilər. Lakin bu, kredit təşkilatlarının nəzərə aldığı yeganə göstərici deyil. Eyni dərəcədə vacib olan digər bir göstərici borc-gəlir nisbətiniz (DTI) dir. Bu, kredit təşkilatına fərdin aylıq gəlirinin nə qədərinin artıq borc ödənişlərinə sərf olunduğunu göstərir. Bu, DTI-ni fərdin ödəniş qabiliyyətinin mühüm ölçüsü edir, xüsusilə də ev krediti kimi böyük bir kredit üçün müraciət etdikdə. Beləliklə, fərdin kredit reytinqi onun borc idarəetmə davranışını əks etdirir, DTI isə onun hazırkı maliyyə vəziyyətini göstərir. Bu, DTI-ni onların ümumi ödəniş qabiliyyətinin mühüm ölçüsü edir, xüsusilə də təcili yeni borca ehtiyac duyduqda. Bu əsasları nəzərə alaraq, borc-gəlir nisbətinin mənasını və əhəmiyyətini ətraflı müzakirə edək. Borc-gəlir nisbəti nədir və necə hesablanır? DTI fərdin ümumi aylıq borc ödənişlərini onun ümumi aylıq gəliri ilə müqayisə edir. Bunun düsturu belədir: DTI = (Ümumi aylıq borc ödənişləri ÷ Ümumi aylıq gəlir) × 100. Məsələn, əgər A ayda ₹80 000 qazanır və davam edən ev krediti üçün ₹18 000 , avtomobil krediti üçün ₹8 000 , kredit kartı minimum ödənişi olaraq ₹4 000 ödəyirsə, onda onun ümumi aylıq borc öhdəliyi ₹30 000 təşkil edir. Belə bir halda, onun hesablanmış DTI-si 37,5% olacaqdır. Bundan əlavə, RBI tərəfindən təyin edilmiş vahid ideal DTI yoxdur. Ölkənin tanınmış kredit bürosu CRIF High Mark -a görə, bir çox kredit təşkilatları ümumiyyətlə 40-43% DTI-yə üstünlük verirlər. Baxmayaraq ki, bu hədd kredit təşkilatından, kredit növündən və borcalanın ümumi profilindən asılı olaraq dəyişə bilər. Qeyd: Bölmə yalnız illüstrativdir. Kredit növünə, borcalana və kredit bürosu göstəricilərinə əsasən dəyişə bilər. Borcalanlar DTI-lərini necə yaxşılaşdıra bilərlər? Yüksək borc-gəlir nisbəti (DTI) avtomatik olaraq fərdin kredit müraciətinin rədd ediləcəyi anlamına gəlmir. Kredit verənlər krediti təsdiqləməzdən əvvəl gəlir sabitliyini, məşğulluğu, ödəniş tarixçəsini, keçmiş defoltları (əgər varsa) və kredit profilini də qiymətləndirə bilərlər. Buna görə də, yeni kredit üçün müraciət etməzdən əvvəl borc-gəlir nisbətlərini yaxşılaşdırmaq üçün borcalanlar aşağıdakıları edə bilərlər: Mövcud borcu ödəmək: Aşağı EMİ -lər DTI-ni azaltmağa kömək edə bilər. Yeni borclanmadan qaçmaq: Yeni kreditlər, kredit xətləri və ya kredit kartı öhdəlikləri nisbəti artıra bilər. DTI-ni nəzarətdə saxlamaq üçün yeni borclanmadan qaçmaq lazımdır. Gəliri artırmaq: Daha yüksək uyğun gəlir DTI-ni yaxşılaşdıra bilər. Kredit hesabatınızı yoxlayın: Müraciət etməzdən əvvəl hər hansı qeyri-dəqiq kredit və ya ödəniş məlumatını düzəldin. Sadə dildə desək, kredit reytinqi fərdin keçmiş kredit davranışını əks etdirən bir göstəricidir. DTI isə onların hazırkı gəlirinin nə qədərinin artıq borc öhdəliklərini ödəməyə sərf olunduğunu göstərir. Hər iki göstərici öz əhəmiyyətinə malikdir və kredit büroları və kredit verənlər üçün vacib vasitələrdir. Kredit üçün müraciət etməzdən əvvəl onları diqqətlə nəzərdən keçirmək, borc almaq istəyən şəxsə maliyyə reallıqlarını təhlil etdikdən sonra borclanma qərarları verməyə kömək edə bilər və həmçinin fərdin kredit verənin qiymətləndirməsinə düzgün hazırlaşmasına yardımçı ola bilər.