Treydinqçilər sürətlə hərəkət etdilər. CNN -in istinad etdiyi CME Group (CME) FedWatch məlumatlarına görə, Oktyabr ayında faiz artımı ehtimalı bir gün əvvəlki 55% -dən 71% -ə yüksəldi. Fed -in faiz artımı ipoteka və əmanətlərinizə necə təsir edir? Fed yalnız bir qısa müddətli faiz dərəcəsini birbaşa müəyyən edir. Ödədiyiniz və ya qazandığınız demək olar ki, hər şey buna və istiqraz treydinqçilərinin Fed -in növbəti addımı haqqında düşündüklərinə reaksiya verir. İpoteka dərəcələri Fed -in öz dərəcəsindən daha çox 10 illik Xəzinədarlıq istiqrazının gəlirliliyini izləyir. Vanguard -ın qeydində 16 sentyabr tarixində 10 illik istiqrazın gəlirliliyi 5,01% olaraq göstərilmişdi ki, bu da bu il 83 baza bəndi artım deməkdir, 30 illik Xəzinədarlıq istiqrazı isə 5,35% təşkil edirdi. Bir baza bəndi faiz bəndinin yüzdə biridir, buna görə də 83 bəndlik sıçrayış o deməkdir ki, borclanma doqquz ay ərzində əhəmiyyətli dərəcədə bahalaşıb. Gəlirliliklər yüksəlməyə davam etdi. Truist Financial (TFC) -in bir hissəsi olan Truist Advisory Services -in sabit gəlirli qiymətli kağızlar üzrə idarəedici direktoru Chip Hughey , 23 sentyabr tarixində CNN -ə verdiyi açıqlamada dedi: “Bugünkü gün bütün əyri üzrə istiqraz gəlirliliyinin artmasına səbəb olan mükəmməl bir fırtına oldu.” Ev alıcıları bunu ilk hiss edənlərdir. Reuters -in məlumatına görə, Mortgage Bankers Association bildirdi ki, keçən həftə orta 30 illik sabit ipoteka dərəcəsi 7,12% -ə yüksəldi ki, bu da iki ildən çox müddətdə ən yüksək göstəricidir. Mən 400 000 ABŞ dolları dəyərində, 30 illik kredit üzrə rəqəmləri hesabladım. 7,12% ilə əsas məbləğ və faiz ayda təxminən 2 694 ABŞ dolları təşkil edir, halbuki bir il əvvəl Freddie Mac -in həftəlik ortalaması 6,26% olanda bu rəqəm təxminən 2 465 ABŞ dolları idi. Eyni ev üçün bu fərq ayda təxminən 228 ABŞ dolları və ya ildə təxminən 2 700 ABŞ dolları təşkil edir. Fed -in 2023 -cü ildən bəri ilk faiz artımından sonra dərəcələriniz necədir? Vanguard -a görə, Fed -in hədəf diapazonu: 16 sentyabr tarixində müəyyən edilmiş 3,75% -dən 4% -ə qədər. Vanguard -ın ilin sonu üçün Fed proqnozu: Vanguard -a görə 4% -dən 4,25% -ə qədər. 10 illik Xəzinədarlıq istiqrazının gəlirliliyi : The Hill -ə görə, 23 sentyabr tarixində bağlanışda 5,11% . Mortgage Bankers Association -a görə, 30 illik sabit ipoteka : keçən həftə orta hesabla 7,12% . Əmanət hesabları: Bankrate -ə görə, 23 sentyabr tarixinə milli orta illik faiz gəlirliliyi (APY) 0,64% . Baş iqtisadçı Joe Davis səhmlər üçün 5% həddini müəyyən edir. Bu, Vanguard -ın mesajlaşmasının əksər investorların diqqətindən qaçacağını düşündüyüm hissəsidir. 18 sentyabr tarixli videoda Vanguard -ın qlobal baş iqtisadçısı Joe Davis -ə faiz artımlarının bazarlara nə vaxt ciddi zərər verməyə başlayacağı soruşuldu. Onun cavabı müəyyən bir hədd qoydu. Davis Vanguard videosunda dedi: “Qısa müddətli faiz dərəcələrini Federal Ehtiyat Sistemi -nin bu yaxınlarda qaldırdığı təxminən 4% -dən əhəmiyyətli dərəcədə yüksəltmək lazım olacaq. Şübhəsiz ki, 5% -dən yuxarı, qazanc potensialında və iqtisadi fəaliyyətdə əhəmiyyətli bir enişdən danışmağa başlamazdan əvvəl sizi müəyyən bir əraziyə salacaq.” O əlavə etdi: “Bu, bizim baza ssenarimiz deyil.” Mənim təhlilimdə əsas söz “qısa müddətli”dir. Davis Fed -in 4% -ə yaxın olan dərəcəsindən danışır. Ev təsərrüfatlarının faktiki olaraq borc aldığı dərəcələr artıq onun müəyyən etdiyi həddi keçib. 10 illik gəlirlilik 5% -dən yuxarıdır və CNN -ə görə, 30 illik Xəzinədarlıq istiqrazının gəlirliliyi 23 sentyabr tarixində 5,41% -ə çatdı. Beləliklə, Vanguard -ın baza ssenarisinə görə, borclanma xərcləriniz yüksək qalsa da, səhmlər sakit qala bilər. Daha yüksək istiqraz gəlirlilikləri nağd pulunuz üçün nə deməkdir? Əmanətçilər üçün Vanguard -ın mesajı nikbindir. 17 sentyabr tarixli qeyddə deyilirdi: “Daha yüksək siyasət dərəcələri bir çox sabit gəlirli seqmentlərdə əhəmiyyətli dərəcədə yüksək gəlirliliklərə çevrildi və gələcək gəlirlər üçün daha güclü bir başlanğıc nöqtəsi yaratdı.” Mən bunun dollarla necə göründüyünü görmək üçün Vanguard -ın öz fond səhifələrini yoxladım. Vanguard -ın fond səhifəsinə görə, bir birja ticarət fondu olan Vanguard Total Bond Market ETF (BND) , 21 sentyabr tarixinə 4,89% 30 günlük SEC gəlirliliyi göstərdi. Bu SEC gəlirliliyi standartlaşdırılmış Qiymətli Kağızlar və Birja Komissiyasının gəlir ölçüsüdür. 100 000 ABŞ dolları üzərində 4,89% ildə təxminən 4 890 ABŞ dolları deməkdir. Bankrate -ə görə, milli orta hesabla 0,64% olan əmanət hesabında eyni 100 000 ABŞ dolları təxminən 640 ABŞ dolları qazandırır. Bankrate bildirdi ki, ən yaxşı yüksək gəlirli hesablar təxminən 4% ödəyir. Bir çatışmazlıq var. Gəlirliliklər artdıqda istiqraz qiymətləri düşür və Vanguard -ın fond səhifəsinə görə, BND bu il təxminən 1% ucuzlaşıb. Buna görə də zaman üfüqü vacibdir. Bir il ərzində ehtiyacınız olan pul sığortalı əmanətlərdə və ya pul bazarı fondunda daha təhlükəsizdir, istiqrazlar isə çətin bir dövrdə toxunulmaz qoya biləcəyiniz nağd pula uyğundur. Niyə Oktyabr borcalanlar üçün başqa bir dönüş gətirə bilər? Vanguard -ın proqnozu 2027 -ci ildə inflyasiyanın soyumasına əsaslanır. Əgər neft 100 ABŞ dolları ətrafında qalarsa və qiymətlər yüksək olaraq qalarsa, Fed davam edə bilər. Davis dedi ki, maliyyə şəraitinə ciddi zərər vermək üçün daha yüksək inflyasiya səbəbindən “əhəmiyyətli dərəcədə daha aqressiv faiz artımları” lazım olacaq. Bu, onun risk ssenarisidir və 27 və 28 oktyabr tarixlərində keçiriləcək növbəti Fed iclası bunun yaxınlaşıb-yaxınlaşmadığını göstərəcək. O vaxta qədər riyaziyyat sadə bir auditin lehinədir. Nağd pulunuzun nə qədər qazandığını, borcunuzun nə qədər başa gəldiyini və istiqraz pulunuzun başqa bir artımı gözləyə biləcəyini yoxlayın. Vanguard daha bir artıma mərc edir. Əmanətləriniz artıq bu mərcin doğru olduğu kimi qazanmalıdır. Əlaqəli: Vanguard , Fidelity səhm satmaqdan daha ağıllı alternativi adlandırır.