Davam edən ev krediti ilə təqaüdə çıxmaq çətin ola bilər. Bu, borcalanları çətin bir seçim etməyə məcbur edir: Təqaüd əmanətlərinizin bir hissəsini borcdan azad olmaq üçün istifadə etməlisiniz, yoxsa bərabərləşdirilmiş aylıq ödənişləri ( EMİ ) ödəməyə davam edib əsas kapitalınızı qorumalısınız? Bu sualın universal cavabı yoxdur. Gözlənilən ev krediti üzrə ödənişlərin edilməsi tətbiq olunan faiz xərclərini azaltmağa və sabit aylıq öhdəliyi aradan qaldırmağa kömək etsə də, mövcud təqaüd fondunun həddindən artıq istifadəsi sonradan maliyyə gərginliyi və çətinliklər yarada bilər. Bunun səbəbi, belə bir strategiyanın fərdi şəxsi və ailəsini qəfil tibbi fövqəladə hallara və digər əsas ehtiyaclara məruz qoya bilməsidir. Buna görə də, belə vəziyyətlərin öhdəsindən gəlməyin əsas yolu, sadəcə bir ev kreditini bağlamaq üçün təqaüd əmanətlərini tükətməkdən çəkinməkdir. Borcalanlar əvvəlcə qalan əsas borclarını, qalan müddəti, faiz dərəcəsini , aylıq pul axını ehtiyaclarını və təqaüddən sonra xərcləri ödəmək üçün ehtiyac duyduqları məbləği təhlil etməyə diqqət yetirməlidirlər. Ev kreditini ödəmək üçün təqaüd əmanətlərindən istifadə etməlisinizmi? Tata Capital Housing Finance Limited -in idarəedici direktoru Sarosh Amaria bunu ətraflı izah edərək bildirdi: “İdeal vəziyyətdə, 60 yaşında ev kreditini ödəmək üçün təqaüd əmanətlərinizdən istifadə etmək, qalan əsas kapitalınız həm ödənişi, həm də gələcək xərcləri rahatlıqla ödəmək üçün kifayət qədər böyük olmadıqca, ümumiyyətlə tövsiyə edilmir. Bu, aylıq EMİ gərginliyini aradan qaldırsa və ümumi faiz axınını azaltsa da, tükənmiş əmanətlərinizi bərpa etmək üçün vaxt qoymur və nəticədə qalan müddət üçün maliyyə sabitliyinə təsir edir. Əsas kapitalınızı tükətmək sizi gözlənilməz tibbi fövqəladə hallara, inflyasiyaya və ya artan yaşayış xərclərinə qarşı həssas edir; buna görə də, əsas təqaüd kapitalınızı riskə atmadan ev kreditinizi idarə etmək və sistematik şəkildə təmizləmək üçün həmişə təqaüdə aid olmayan aktivləri ləğv etmək və ya mövcud pul axınlarından istifadə etmək tövsiyə olunur.” MinEMI -nin COO-su Kapil Makhija fərqli bir perspektiv əlavə edərək bildirdi: "60 yaşında ev krediti daşımaq 8-9 faiz faiz ödəmək deməkdir, təqaüd əmanətləri isə 7-8 faiz qazandırır. Tək bu hesablamalar borcun ödənilməsinin lehinədir." Əgər ev özünə məxsusdursa, krediti bağlamaq damı təmin edir və sabit gəlirdən ən böyük EMİ -ni aradan qaldırır. Əgər bu, kirayənin EMİ -ni ödəyən və ərazinin dəyəri artan bir investisiya əmlakıdırsa, kredit davam edə bilər. Bir qayda var: bunu etmək üçün əsas kapitalı heç vaxt boşaltmayın. Ən azı üç-beş illik xərcləri likvid saxlayın, çünki bu yaşda banklar fövqəladə halda onu sizə geri verməyəcəklər. Təqaüdçülər əvvəlcədən ödəməzdən əvvəl nəyi nəzərə almalıdırlar? BASIC Home Loan -ın CEO-su və həmtəsisçisi Atul Monga , 60 yaşında ev kreditini əvvəlcədən ödəməzdən əvvəl diqqətlə nəzərdən keçirilməli vacib məqamları vurğuladı. O bildirdi: "60 yaşlarında olan borcalanlar üçün ev kreditini ödəmək qərarı onların təqaüd kapitalı və gələcək pul axını tələbləri ilə birlikdə qiymətləndirilməlidir. Əgər ev krediti təxminən 7-9% faiz dərəcəsi ilədirsə, borcalanlar kreditin dəyərini əmanətlərindən və investisiyalarından əldə olunan vergidən sonrakı gəlirlərlə müqayisə etməlidirlər." Maliyyəni gərginləşdirmədən təqaüd əmanətlərini məsuliyyətlə idarə etmək aspektinə gəlincə, Atul əlavə etdi: “Eyni zamanda, təqaüd əmanətləri yalnız borcdan azad olmaq üçün tükədilməməlidir. Kifayət qədər fövqəladə hal kapitalı və gələcək xərclər üçün vəsait saxlamaq vacibdir. Bu ehtiyaclar nəzərə alındıqdan sonra kifayət qədər artıq vəsait varsa, qismən əvvəlcədən ödəmə qalan əsas borcu və ümumi faiz yükünü azaltmağa kömək edə bilər. Qərar nəticədə kredit dərəcəsindən, qalan müddətdən, qalan əsas borcdan və borcalanın daha geniş maliyyə vəziyyətindən asılı olmalıdır.” Beləliklə, 60 yaşında ev kreditini ödəmək üçün təqaüd əmanətlərindən istifadə etmək yalnız gələcək yaşayış xərclərini, səhiyyə ehtiyaclarını, gözlənilməz xərcləri və fövqəladə halları ödəmək üçün kifayət qədər vəsait qaldıqda məntiqli ola bilər. Əgər ev kreditinin tamamilə ödənilməsi təqaüd kapitalını əhəmiyyətli dərəcədə azaldacaqsa, qismən əvvəlcədən ödəmə və ya davamlı ödəniş nəzərdən keçirilməli ağıllı seçim ola bilər. Əsas məsələ belə bir qərar qəbul edərkən iqtisadi tarazlığı və maliyyə sabitliyini qorumaqdır. Düzgün maliyyə planlaşdırması kredit ödənişi çətinliklərinin öhdəsindən uğurla gəlmək üçün vacibdir, çünki doğru yanaşma fərdi şəraitdən və maliyyədən asılı olaraq insandan insana fərqlənə bilər. Qərar verməzdən əvvəl sertifikatlı maliyyə məsləhətçisindən peşəkar rəhbərlik almaq ağıllıdır. Nəticədə, borcdan azad olmaq təqaüddə həqiqətən böyük rahatlıq təmin edə bilər. Lakin bu, sonrakı illərdə maliyyə təhlükəsizliyi bahasına olmamalıdır. İmtina: Bu məqalə yalnız məlumat məqsədlidir və maliyyə məsləhəti təşkil etmir. Hər hansı bir əvvəlcədən ödəmə qərarı verməzdən əvvəl fərdi maliyyənizi, kredit şərtlərini və təqaüd ehtiyaclarınızı qiymətləndirin.