Əlaqəli: Costco kredit kartı dəyişikliyi ona Sam's Club üzərində 1 000 dollarlıq üstünlük verir. BofA bildirdi ki, Synchrony fərdi süni intellekt köməkçiləri və agentlik ticarətində iştirak etmək üçün doğru sahələrə sərmayə qoyur. Biznes həmçinin süni intellektlə təmin edilmiş alış-veriş təcrübələri vasitəsilə təşviqedici şərtlər, endirimlər və güzəştli maliyyələşdirmə variantları təqdim etmək üçün tacirlərlə əməkdaşlıq edir. Məqsəd sadədir: Müştəri süni intellekt köməkçisindən bir məhsul tapmağı xahiş etdikdə, Synchrony öz maliyyələşdirmə təklifinin alış qərarından yox olmasını istəmir. BofA -ya görə, "kəşf edilə bilmə" Synchrony -nin yaxın gələcək üçün əsas diqqət mərkəzidir. Şirkət düşünür ki, müştərilər əsas, diskresion alışlar üzərində nəzarəti əldən verməkdə xüsusilə tərəddüd edə bilərlər. Mebel alan, stomatoloji xidmətlər üçün ödəniş edən və ya başqa bir əhəmiyyətli alış edən kimsə hələ də məhsullara baxmaq və dəqiq necə ödəyəcəyini seçmək istəyə bilər. Və Synchrony -nin hazırkı biznesi məhz bu növ alışlardır. Korporasiya ev və avtomobildən sağlamlıq və rifaha, həyat tərzinə və internet ticarətinə qədər müxtəlif seqmentlərdə fəaliyyət göstərir. Onun ictimai sənədləri pərakəndə satıcılar, tacirlər, istehsalçılar və səhiyyə təminatçıları vasitəsilə təmin edilən kredit proqramlarına əsaslanan bir şirkəti göstərir. Ödəniş seçimləri başqa bir mürəkkəblik qatı əlavə edir. Süni intellekt agenti daha yüksək ani endirim və ya nağd pul geri qaytarma təşviqi təmin edən bəzi alternativ ödəniş variantını tövsiyə etsə belə, alıcı müəyyən bir mükafat kartı seçə bilər. Beləliklə, avtomatlaşdırılmış alış-veriş sadəcə ən ucuz qiyməti tapmaqdan daha mürəkkəbdir. Synchrony agentlik ticarətinə hazırlaşır, lakin müştəri davranışı onun sürətini müəyyən edəcək. Süni intellekt təşkilat daxilində də istifadə olunur. BofA əlavə etdi ki, Synchrony mübahisələrin həlli, tacirlərin qeydiyyatı, anderraytinq və fırıldaqçılıqdan qorunma sahələrində texnologiyadan istifadə etmək üçün daha çox imkanlar gözləyir. Synchrony -nin hazırkı anderraytinq sistemi artıq kifayət qədər avtomatlaşdırılıb. Şirkətin illik hesabatında deyilir ki, o, adətən kredit bürosu məlumatları, əvvəlki Synchrony performansı və tərəfdaş məlumatları daxil olmaqla məlumatları nəzərdən keçirən avtomatlaşdırılmış anderraytinq sistemləri ilə müraciətləri qiymətləndirir. Synchrony həmçinin fırıldaqçılığı müəyyən etmək və qarşısını almaq üçün modellər və digər texnologiyalardan istifadə edir. Synchrony bildirir ki, ABŞ istehlakçısı dayanıqlı olaraq qalır. Süni intellekt müzakirəsi Synchrony -nin köhnə biznesinin Amerika istehlakçılarının davam edən əlverişlilik təzyiqləri ilə necə mübarizə apdığına dair bir fikir verdiyi bir vaxta təsadüf edir. BofA bildirdi ki, Synchrony investorlara yüksək benzin qiymətləri və faiz dərəcələri ilə bağlı narahatlıqlara baxmayaraq, ABŞ istehlakçılarının ümumiyyətlə sabit olduğunu söyləyib. İctimai şirkət məlumatları bu mənzərəni təsdiqləyir. İkinci rübdə alış həcmi 49,8 milyard dollar təşkil edib ki, bu da illik müqayisədə 8% artım deməkdir, kredit borcları isə 2% artaraq 102,2 milyard dollara çatıb. Orta aktiv hesabların sayı təxminən sabit qalaraq 68,3 milyon olub. Şirkət həmçinin rüb ərzində səhmdarlara 950 milyon dollar qaytarıb. BofA -nın sonrakı görüşləri üçüncü rübdə alış həcminin artımının ikinci rübdəki 8%-lik sürətlə təxminən eyni olduğunu göstərdi. BofA bildirdi ki, bu, Street -in 6,8%-lik gözləntisi ilə müqayisə olunur. Mənzərə hər yerdə eyni dərəcədə güclü deyil. Synchrony BofA -ya bildirdi ki, super-prime müştərilər ən böyük xərcləmə modellərinə sahib olmağa davam edirlər. Prime müştərilər daha yaxşı vəziyyətə gəlmişdilər. Non-prime hələ də bir qədər zəif idi, lakin bu, ciddi narahatlıq doğuran bir səbəb kimi görünmürdü. Yalnız böyük diskresion alışlar diqqətəlayiq zəif sahə idi. BofA xüsusilə açıq havada istifadə olunan əşyaları, mebelləri, stomatoloji xidmətləri, sağlamlıq və rifahı qeyd etdi. Synchrony -nin geniş pərakəndə şəbəkəsi onu bu xərc sahələrinin bir neçəsinə məruz qoyur. Onun 2025-ci il hesabatının əsas hissəsi kreditlər üzrə faiz və rüsumlardır ki, burada ən böyük beş proqramı Amazon , Lowe's , PayPal , Sam's Club və TJX kimi qeyd olunur. Bu proqramlar 2025-ci ildə kreditlər üzrə ümumi faiz və rüsumların 54%-ni təşkil edib. Bu əlaqələr hələ də inkişaf edir. Aprel ayında Synchrony Lowe's ilə genişlənmiş əlaqəsini təsdiqləyərək MyLowe's Pro Rewards American Express Card -ın emitenti oldu. Kart yalnız Lowe's -də deyil, American Express qəbul edilən hər yerdə istifadə edilə bilər və Synchrony -nin peşəkar ev təkmilləşdirmə müştəriləri ilə əlaqəsini davam etdirir. Synchrony -nin sənədləri həmçinin göstərir ki, o, aprel ayında Lowe's -in kommersiya birgə brendli kredit kartı portfelinin alınmasını tamamlayıb. Alınan portfel təxminən 700 milyon dollar dəyərində ödənilməmiş kredit borclarını ehtiva edirdi. Daha çox Pərakəndə Satış: Home Depot ehtiyatlı istehlakçılara böyük mərc edir. Başqa bir ştat mübahisəli pərakəndə qiymət tətbiqini qadağan etdi. JPMorgan yavaş-yavaş inkişaf edən qida böhranını qeyd etdi. Bu kimi proqramlar rəhbərliyin kredit artımının sürətlənəcəyini gözləməsinə kömək edir. BofA bildirdi ki, Synchrony 2026-cı il üçün orta tək rəqəmli kredit artımı proqnozuna nail olmaq yolundadır. Bank istehlakçı balanslarının bərpası, Walmart portfeli və pərakəndə tərəfdaşlarda artan nüfuzu mümkün sürücülər kimi qeyd etdi. Şirkətin ictimai maliyyə hesabatları artıq göstərir ki, ikinci rübün sonunda kredit borcları 102,2 milyard dollar təşkil edib. 2026-cı ilin ilk altı ayı üçün alış həcmi 92,8 milyard dollar idi. Lakin kredit performansı, artan yaşayış xərclərinin borcalanları çətinliyə doğru itələməsindən narahat olan investorlar üçün daha əhəmiyyətli bir barometr ola bilər. Synchrony BofA -ya indiyə qədər ciddi bir pisləşmə görmədiyini bildirib. BofA bildirdi ki, Synchrony hələ də istehlakçı kredit stressi görmür. Synchrony investorlara kredit performansının möhkəm olduğunu, hətta subprime kreditlərdə belə stressin əhəmiyyətli bir əlamətinin olmadığını bildirdi. Yüksək yanacaq xərcləri, xüsusilə aşağı gəlirli müştərilər üçün bir təhlükədir, lakin rəhbərlik istehlakçı davranışında narahatlıq doğuran dəyişikliklər görmədiyini söylədi. Subprime borcalanlar Synchrony -nin portfelinin təxminən 26%-ni təşkil edir ki, bu da uzunmüddətli 28%-dən 30%-ə qədər olan diapazondan aşağıdır. Synchrony bu payın kreditləşmə artdıqca yavaş-yavaş normallaşacağını gözləyir ki, bu da zərər dərəcələrini bir qədər artıra bilər. Bu arada, Wall Street başqa bir mümkün süni intellekt pozuntusu görür: depozitlər. İnvestorlar süni intellekt agentlərinin bir gün daha yüksək faiz dərəcələri qazanmaq üçün istehlakçıların nağd pullarını banklar arasında avtomatik olaraq köçürə biləcəyini düşünürdülər. Synchrony bununla razılaşmır və keçidin daha uzaq olduğunu söyləyir. Şirkətin tipik depozit hesabı təxminən 50 000 dollardır və rəhbərlik müştərilərin bu qədər əhəmiyyətli miqdarları avtonom süni intellekt agentlərinə idarə etməyə icazə verməkdə tərəddüd edə biləcəyini düşünür, BofA bildirdi. Depozitlər Synchrony -nin əməliyyatları üçün əsasdır. İkinci rübün sonunda depozitlər şirkətin maliyyələşdirməsinin 83%-ni təşkil edərək 82,8 milyard dollara çatıb. Synchrony həmçinin bildirdi ki, şirkət müqayisə saytlarında ən yaxşı dərəcəyə sahib olmasa belə, istifadəçilər hələ də onu seçirlər. Bu, gəlirlilikdən əlavə, brendin, təhlükəsizliyin və rahatlığın da vacib ola biləcəyini göstərir. Tamamilə avtonom depozit hərəkətinə başqa bir maneə tənzimləyici öhdəliklər, xüsusilə müştərini tanımaq standartlarıdır. Hələlik, Synchrony süni intellektlə idarə olunan depozit dəyişikliyini daha uzunmüddətli bir təkamül kimi qəbul edir. Bu, alış-verişdən tamamilə başqa bir məsələdir. Süni intellekt tezliklə alıcıların hansı məhsulları görəcəyinə və hansı maliyyələşdirmə təkliflərini alacağına qərar verəcək. Artıq Synchrony -nin OpenAI ilə işi şirkəti bu dəyişikliyə hazırlayır, süni intellektə əsaslanan alış təcrübələrinə maliyyələşdirmə, təşviqlər və loyallığı daxil edir. Fərq vacibdir. İstehlakçılar süni intellektin maliyyələrini idarə etməsinə hazır olana qədər onun alış-verişdə kömək etməsinə hazır ola bilərlər. Synchrony üçün ani potensial süni intellektin müştərilərin pulunu köçürməsi deyil. Süni intellekt onların xərcləmələrini istiqamətləndirir, Synchrony -nin maliyyələşdirməsinin və təşviqlərinin onlara lazım olduqda mövcud olmasını təmin edir. Əlaqəli: Maliyyə qışı qabaqda? İndi alınacaq və azaldılacaq səhmlər