Maliyyə qurumları onilliklər ərzində müştərilər haqqında istifadə edə biləcəklərindən daha çox məlumat toplamışlar. Uzun müddət bu məntiqə uyğun idi: daha çox məlumat müştərilərin kim olduğu və nə etdikləri barədə daha yaxşı görünürlük demək idi. Bu, həm də səssizcə və uzun illər ərzində bankların və digər qurumların indi qeyri-müəyyən müddətə qorumaq məcburiyyətində qaldığı şəxsiyyət sənədləri, maliyyə qeydləri və şəxsi məlumatların nəhəng verilənlər bazaları üzərində qurulmuş bir maliyyə sistemi yaratdı. Getdikcə artan sayda tənzimləyicilər və texnoloqlar bu verilənlər bazalarının ümumiyyətlə mövcud olmasının zəruriliyini soruşurlar. SEC Komissarı Hester Peirce bu sualı qaldıran ən görkəmli səslərdən birinə çevrilib. O, Security Industry and Financial Markets Association (SIFMA) Digital Assets Conference -dəki son çıxışında iddia etdi ki, ənənəvi "müştərini tanı" ( KYC ) və çirkli pulların yuyulmasına qarşı ( AML ) qaydaları qurumları uyğunluğun həqiqətən tələb etdiyindən daha çox həssas məlumat toplamağa və saxlamağa sövq edib. Onun göstərdiyi həll yolu, qurumların müştərilər haqqında müəyyən faktları bu faktların arxasındakı şəxsi məlumatlara sahib olmadan yoxlamağa imkan verən texnologiyaları əhatə edir. Sıfır bilik sübutları və atribut əsaslı etimadnamələr Peirce -in adını çəkdiyi alətlər arasındadır. Məlumatları açıqlamadan şəxsiyyəti sübut etmək. IntelligentHQ qeyd edib ki, sıfır bilik sübutları nın arxasındakı konsepsiya adından daha sadədir. Bir tərəf digər tərəfə sübut etmək üçün istifadə olunan məlumatları göstərmədən bir bəyanatın doğru olduğunu sübut edir. Maliyyə xidmətlərində bu, tam şəxsiyyət sənədini təqdim etmədən müştərinin tələb olunan yaşdan yuxarı olduğunu təsdiqləmək və ya qurumun bu müəyyənləşdirmənin arxasındakı bütün qeydləri görmədən bir investorun müəyyən bir məhsul üçün uyğun olduğunu yoxlamaq demək ola bilər. World Foundation -ın Blockchain rəhbəri Remco Bloemen TheStreet -ə verdiyi müsahibədə əsas texniki işin böyük ölçüdə tamamlandığını bildirdi. O dedi: "Bütün bu sıfır bilik sübutu iddialarını irəli sürmək üçün çətin texniki problemlər əsasən həll olunub. Xüsusilə yaş yoxlaması üçün istehsal səviyyəli həllər artıq mövcuddur." Bloemen əlavə etdi: " Sıfır bilik sübutları nın bir texnologiya olaraq vəziyyəti yetkindir və onlar milyardlarla dollar vəsaiti təmin etmək üçün uğurla istifadə edilmişdir." Sanksiyaların yoxlanılması və investorun uyğunluğunun yoxlanılması eyni əsas quruluşa əsaslanır. Hər biri keçid və ya uğursuzluq müəyyənləşdirməsidir və kriptoqrafik sübut qurumun əsas məlumatları heç vaxt idarə etmədən bu nəticəni müəyyən edə bilər. Niyə tənzimləyici çərçivə hələ də uyğunlaşmalıdır? Texnologiya hazırlığı və tənzimləyici çərçivə hazırlığı iki fərqli şeydir. KYC və AML tələbləri kiminsə hesab açmaq üçün uyğun olub-olmadığını yoxlamaqdan daha irəli gedir. Qurumlar həmçinin zamanla əməliyyatları izləməli, şübhəli fəaliyyəti qeyd etməli və müəyyən hallarda səlahiyyətli müstəntiqlərə müəyyən bir şəxsin şəxsiyyətini təqdim etməlidirlər. Şəxsi məlumatları qurumlardan gizlətməyə əsaslanan bir sistem bu son öhdəliklə birbaşa toqquşur. Məxfiliyi qoruyan şəxsiyyətin AML -ə uyğun bir quruluşda işləməsi üçün, müstəntiqlər ehtiyac duyduqda kiminsə şəxsiyyətini açıqlamaq üçün bir mexanizm olmalıdır, hətta bu şəxsiyyət adi əməliyyatlar zamanı heç vaxt açıqlanmasa belə. Bloemen dedi ki, dizayn məsələsi hələ də işlənir. O dedi: "Şəxsiyyətin açıqlanması şərtləri tam olaraq nədir və kimin şəxsiyyəti müşahidə etməyə səlahiyyətli olması, məncə, tənzimləyici tərəflə əməkdaşlıq edərək həll edilməli olan ən maraqlı dizayn məsələsidir." Daha geniş qəbul edilməsi üçün tənzimləyicilərin eksperimentlər üçün yer yaratması da tələb olunacaq. KYC -yə yeni yanaşmalar əksər qurumlar onlara etibar etməzdən əvvəl praktikada sınaqdan keçirilməli və məhkəmədə mübahisələndirilməlidir. Yoxlama və anonimlik eyni şey deyil. Qeyd etmək lazımdır ki, bu arqumenti irəli sürənlərin heç biri maliyyə əməliyyatlarının anonim olmasını tələb etmir. Təkan bundan daha dardır. Bu, yoxlamanı açıqlamadan ayırmaq və bir qurumun onu təmizləmək üçün istifadə olunan hər şeyi saxlamağa ehtiyac duymadan müştərinin müəyyən bir maneəni keçdiyini təsdiqləməkdir. Belə bir model altında, müştərinin sanksiya siyahısında olmadığını yoxlamaq, investisiya platformasından yoxlamanın arxasındakı tam şəxsiyyət qeydini saxlamağı tələb etməzdi. Səlahiyyətli müstəntiqlər ehtiyac duyduqda hələ də kiminsə şəxsiyyətinə daxil ola bilər, lakin bu məlumat bir pozuntu zamanı üzə çıxmaq üçün bir verilənlər bazasında oturmazdı. Bankların və digər qurumların bunu istəmək üçün birbaşa maliyyə səbəbi var. FinCrime Central -a görə, son illərdə KYC məlumat pozuntuları yüz milyonlarla qeydi ifşa edib. Böyük şəxsiyyət verilənlər bazaları hücumçuları cəlb edir və onları saxlamaq və təmin etmək üçün uyğunluq xərcləri ildən-ilə artır. Niyə rəqəmsal maliyyə riskləri artır? Daha geniş maliyyə sistemi artıq rəqəmsal infrastruktura keçir və bu müzakirə bu dəyişikliklə birlikdə gəlir. Stablecoinlər pulun gecə-gündüz hərəkət etməsinə imkan verir. Tokenləşdirilmiş aktivlər qiymətli kağızların və digər mülkiyyət formalarının rəqəmsal registrlərdə həll olunmasına imkan verir. Proqramlaşdırıla bilən ödənişlər hər addımda insan təsdiqini gözləmədən əvvəlcədən təyin edilmiş şərtlərə uyğun olaraq icra edilə bilər. Hər bir inkişaf şəxsiyyət haqqında eyni əsas sualı kəskinləşdirir. Əməliyyatlar proqram təminatı tərəfindən başlana bilərsə və aktivlər avtomatik olaraq köçürülə bilərsə, bu əməliyyatların arxasında duran icazə sistemləri eyni sürətlə işləməlidir. Rəqəmsal hesablaşmanı əl ilə sənəd toplama ətrafında qurulmuş uyğunluq infrastrukturu ilə birləşdirmək, zaman keçdikcə görməzlikdən gəlmək çətinləşəcək bir uyğunsuzluq yaradır. Müasir tarixinin əksər hissəsində maliyyə uyğunluğu bir əsas fərziyyəyə əsaslanırdı: daha çox məlumat toplamaq maliyyə cinayətlərinə qarşı daha yaxşı qorunma təmin edir. İndi söhbətə daxil olan texnologiyalar tamamilə fərqli bir fərziyyəyə əsaslanır. Yalnız lazım olanı yoxlamaq və başqa heç nəyi saxlamamaq, əhəmiyyətli dərəcədə daha az risklə eyni tənzimləyici standartı qarşılaya bilər. Tənzimləyicilərin bu fərziyyəni həqiqətən sınaqdan keçirmək üçün kifayət qədər sürətlə hərəkət edib-etməyəcəyi hələ də görünür. Əlaqəli: Rəqəmsal infrastruktur qlobal maliyyəni yenidən formalaşdırır. Bu hekayə əvvəlcə 27 sentyabr 2026-cı ildə TheStreet tərəfindən dərc edilmişdir və ilk dəfə İnvestisiya bölməsində yer almışdır. TheStreet -i üstünlük verilən mənbə kimi əlavə etmək üçün buraya klikləyin.