Ev yandıqda, sığorta ödənişi onun yenidən tikilməsini əhatə etməlidir. Kaliforniya da aparılan böyük bir iddia araşdırmasında, iddia qaldıran ev sahiblərinin əksəriyyəti üçün bu baş vermədi. Kaliforniya Qərb Hüquq Məktəbi nin hüquq professoru Kenneth Klein 2018-2023-cü illər arasında Kaliforniya da qeydə alınmış 74 000 yanğınla bağlı sığorta iddiasını araşdırdı. Bu nümunədə sığortalı ev sahiblərinin 70%-dən çoxu orta hesabla təxminən 20% az sığortalanmışdı. Klein bu vəziyyəti "az sığortalanma ilə bağlı demək olar ki, gizli ümummilli böhran" adlandırdı. Ümummilli az sığortalanma problemi CNBC -nin məlumatına görə, ABŞ -da sahibləri tərəfindən yaşayış üçün istifadə olunan evlərin təxminən 90% -i sığortalıdır. Sığorta polisləri ödəyəcəkləri məbləğlərə tavanlar qoyur, müəyyən fəlakətləri tamamilə istisna edir və xüsusi əşyalar üçün ödənişləri məhdudlaşdırır. Bu məhdudiyyətlərin bir çoxu ev sahibi iddia qaldırana və siyasət onları aşkar edənə qədər diqqətdən kənarda qalır. Yalnız bəyannamə səhifəsini deyil, tam müqaviləni oxumaq, bir sığorta polisinin əslində nəyi əhatə etdiyini və nəyi əhatə etmədiyini bilməyin yeganə yoludur. Bir çox ev sahibi bu addımı atlayır və məhdudiyyətləri ən pis zamanda öyrənir. Niyə daşqın zərəri tez-tez əhatə olunmur? Standart ev sahibləri sığorta polisi daşqını əhatə etmir. Daşqın zərəri, suyun yerdən evə daxil olması deməkdir: fırtına dalğası, güclü yağış, çayların və ya göllərin daşması. Bu qorunmanı istəyən ev sahiblərinə ayrıca daşqın sığortası lazımdır. Sığorta Məlumat İnstitutu nun məlumatına görə, daşqın Birləşmiş Ştatlar da ən çox yayılmış və ən bahalı təbii fəlakətdir. FEMA -nın FloodSmart.gov saytının bildirdiyinə görə, ABŞ qraflıqlarının demək olar ki, 99% -də son 20 il də ən azı bir daşqın baş verib. Daha çox mənzil bazarı: Zillow əsas ipoteka dərəcəsi, mənzil bazarı dəyişikliyini proqnozlaşdırır. Zillow xəbərdarlıq edir ki, 2026-cı il mənzil bazarı rəsmi olaraq zirvəyə çatıb. Amerikalılar ipoteka dərəcəsi xəbərlərindən sonra 3 əsas nəticə ilə üzləşirlər. FEMA -nın məlumatına görə, bir düym dayanan su təxminən 25 000 ABŞ dolları dəyərində əmlak zərərinə səbəb ola bilər. 2020-ci ildən 2024-cü ilə qədər daşqın iddiaları üçün orta ödəniş 82 614 ABŞ dolları təşkil edib. CNBC -nin istinad etdiyi 2025-ci il FEMA bloq yazısına əsasən, ABŞ ev təsərrüfatlarının 4%-dən azı Milli Daşqın Sığortası Proqramı vasitəsilə sığortaya malik idi. Proqram federal dəstəklidir və iştirakçı icmalardakı ev sahibləri üçün, öz ərazilərində özəl sığortaçının daşqın sığortası yazıb-yazmamasından asılı olmayaraq mövcuddur. Küləkdən zədələnmiş damdan daxil olan yağış fərqli şəkildə qiymətləndirilir. Əgər külək bir dəlik açır və yağış daxil olursa, bu zərər standart ev sahibləri sığorta polisinə daxil ola bilər. Lakin kif təmizlənməsi tez-tez istisna edilir və ya məhdudlaşdırılır, su zərəri faydaları isə hər zərər üçün 5 000 ABŞ dolları , 10 000 ABŞ dolları və ya 15 000 ABŞ dolları ilə məhdudlaşdırıla bilər. Yenidənqurma xərclərindəki boşluq Xəzinədarlıq Departamenti nin hesabatına görə, əmlak və bədbəxt hadisə sığortası zərərləri üçün əvəzetmə xərcləri 2020-2023-cü illər arasında orta hesabla 45% artıb. Tək ailəlik evlər tikən işçilərin əmək xərcləri 2014-cü ildən 2023-cü ilə qədər 45% yüksəlib. Bir neçə il əvvəl müəyyən edilmiş yaşayış yeri sığortası limiti, fərqi aradan qaldırmaq üçün avtomatik tənzimləmə olmadan, bu gün yenidənqurmanın faktiki xərcindən xeyli az ola bilər. 300 000 ABŞ dolları na sığortalanmış bir evin tamamilə məhv olduqdan sonra 435 000 ABŞ dolları na yenidən tikilməsi, digər xərclər nəzərə alınmadan, sahibini 135 000 ABŞ dolları məsuliyyət altında qoyur. Ev sahibləri sığortaçılarından genişləndirilmiş əvəzetmə xərcləri sığortası haqqında soruşa bilərlər ki, bu da adətən standart yaşayış yeri limitinə 10% -dən 50% -ə qədər əlavə edir, Policygenius -un bildirdiyinə görə. Köhnə evlərin sahibləri həmçinin nizamnamə və ya qanun sığortası istəyə bilərlər. Mövcud tikinti normalarına əsasən tələb olunan elektrik naqilləri, santexnika və izolyasiya yeniləmələri yenidənqurma xərclərinə əhəmiyyətli dərəcədə əlavə edə bilər və standart sığorta polisi bunları ödəmir. Dəyərli şəxsi əmlak üzrə məhdudiyyətlər Bir çox ev sahibləri sığorta polisləri müəyyən əşya kateqoriyaları üçün ödəyəcəkləri məbləği məhdudlaşdırır. Zərgərlik, antik əşyalar, sənət əsərləri, kolleksiyalar, xalçalar, xəzlər, odlu silahlar və elektronika adətən kateqoriya üzrə məhdudiyyətlərlə üzləşir. Standart polislər tez-tez oğurluq zərərləri üçün zərgərlik sığortasını təxminən 1 500 ABŞ dolları ilə məhdudlaşdırır. Dəyərli kolleksiyası və ya tək bahalı əşyası olan bir ev sahibi, sığorta polisinin onu əvəz etməyin xərcinin yalnız bir hissəsini ödədiyini görə bilər. Corciya Universiteti nin professor emeritusu və Milli Sığorta Komissarları Assosiasiyası nda istehlakçı nümayəndəsi Brenda Cude , CNBC -nin məlumatına görə, ev sahiblərinə dəyərli əşyaların hazırkı sığorta polisləri altında necə əhatə olunduğunu və əlavə qorumanın olub-olmadığını yoxlamağı tövsiyə edib. Endossementlər və planlaşdırılmış əmlak sığortası fərdi əşyalar üzrə bu limitləri artıra bilər, baxmayaraq ki, sığortaçılar adətən əvvəlcə qiymətləndirmələr, qəbzlər və ya digər sənədlər tələb edirlər. Sığorta polisinizin əslində nəyi əhatə etdiyini necə yoxlamaq olar? Fəlakətdən əvvəl sığorta polisini nəzərdən keçirmək, əhatə boşluğunu aradan qaldırmaq üçün yeganə fürsətdir. Yaşayış yeri sığortası limiti ilə başlayın və onun evin indi yenidən tikilməsinin nə qədər başa gələcəyini əks etdirdiyini təsdiqləyin, sığorta polisi ilk dəfə yazıldığı vaxtı deyil. Sığortaçıdan genişləndirilmiş əvəzetmə xərcləri sığortasının mövcud olub-olmadığını soruşun. Sığorta polisinin daşqın, zəlzələ və sürüşmə zərərini necə əhatə etdiyini, su zərəri və kif faydalarının məhdudlaşdırılıb-məhdudlaşdırılmadığını yoxlayın. Zərgərlik, sənət əsərləri, antik əşyalar və digər dəyərli əşyaların şəklini çəkin və qəbzləri və qiymətləndirmələri təhlükəsiz bir yerdə saxlayın. Ev həftələr və ya aylarla yaşayış üçün yararsız hala gələrsə, əlavə yaşayış xərcləri sığortasının nə qədər ödəyəcəyini yoxlayın. İddia qaldırmadan əvvəl özünüçıxılan məbləğlər, istisnalar və əhatə limitləri barədə aydın olun. Sığortaçıdan sığortanın əvəzetmə dəyərinə, yoxsa faktiki nağd dəyərə əsaslandığını soruşun. Əvəzetmə dəyəri bugünkü qiymətlərlə yenidən tikmək və ya əvəz etmək üçün lazım olanı əhatə edir. Faktiki nağd dəyər amortizasiyanı çıxır, buna görə də 10 illik damın ödənişi yeni bir damın xərcinin bir hissəsi qədər olur. Milli Daşqın Sığortası Proqramı vasitəsilə satılan daşqın sığortası dərhal qüvvəyə minmir. CNBC -nin bildirdiyinə görə, sığorta adətən satın alındıqdan 30 gün sonra başlayır. Fırtına artıq proqnozda olduqda, sığorta polisi almaq üçün çox gecdir. Bu hekayə ilk olaraq 27 sentyabr 2026-cı ildə TheStreet tərəfindən, Daşınmaz Əmlak bölməsində dərc edilmişdir. Buraya klikləməklə TheStreet -i üstünlük verilən mənbə kimi əlavə edin.