Maliyyə qərarlarının sayı məhdud olduqda portfel qurmaq nisbətən sadədir. Lakin sərvət artdıqca, bu qərarların yanlış olmasının dəyəri də artır. Aktivlərin bölüşdürülməsi , vergilər , sığorta, borc, likvidlik və uzunmüddətli məqsədlər öz-özünə idarə etmək çətin olan şəkildə qarşılıqlı əlaqədə ola bilər. İnvestorun investisiya məsləhətçisi tutması üçün müəyyən bir sabit məbləğ yoxdur. Lakin, ekspertlər bildirir ki, 25 lakh rupidən 50 lakh rupiyə qədər və ya daha çox vəsaiti olan investorlar üçün peşəkar məsləhət daha faydalı ola bilər, xüsusilə də onların maliyyəsi mürəkkəbləşdikdə. Məsləhətə ehtiyac isə investorun məqsədlərindən, gəlirindən, öhdəliklərindən, ailə məsuliyyətlərindən və investisiya təcrübəsindən asılı olaraq daha tez yarana bilər. BajajCapital -ın CBO-su Uttam Agarwal bildirdi ki, 25 lakh rupidən 50 lakh rupiyə qədər və yuxarı məbləğlər peşəkar məsləhətin daha mənalı olmağa başladığı praktiki nöqtə ola bilər, xüsusilə də investorun maliyyə vəziyyəti mürəkkəb olduqda. Lakin o, bunların sərt hədd kimi qəbul edilməməli olduğunu qeyd etdi. Təxminən 25 lakh rupi civarında prioritet adətən əsasları düzgün qurmaqdır, bura təcili yardım fondu saxlamaq, adekvat sığortaya malik olmaq, müvafiq aktiv bölgüsü təyin etmək və lazımsız məhsul mürəkkəbliyindən qaçmaq daxildir. Bəzi investorlar üçün birdəfəlik və ya dövri maliyyə planı kifayət edə bilər. Təxminən 50 lakh rupi civarında isə müxtəlif maliyyə qərarları daha sıx qarşılıqlı əlaqədə olmağa başlaya bilər. Aktivlərin bölüşdürülməsi , vergi səmərəliliyi, sığorta adekvatlığı və maliyyə məqsədlərinin maliyyələşdirilməsi ümumi sərvətə daha əhəmiyyətli təsir göstərə bilər. 1 crore rupi və daha yuxarı məbləğlərdə investorlar konsentrasiya riski, pul çıxarma planlaması, varislik və əmlak planlaması kimi əlavə məsələləri nəzərdən keçirməli, eyni zamanda müxtəlif bazar dövrlərində intizamı qorumalıdırlar. Lakin təkcə məbləğ məsləhətə ehtiyacı müəyyən etmir. Maaş, ESOP-lar , ev krediti, uşaqların təhsil məqsədləri və ailə məsuliyyətləri arasında paylanmış 30 lakh rupi vəsaiti olan birinin maliyyə vəziyyəti, bir neçə şaxələndirilmiş fonda 1 crore rupi investisiya etmiş birindən daha mürəkkəb ola bilər. 10 lakh rupi portfeli də məsləhətçiyə ehtiyac duya bilər. İnvestorlar peşəkar məsləhət almaq üçün mütləq 25 lakh rupi və ya daha çox vəsait yığana qədər gözləmək məcburiyyətində deyillər. 10 lakh rupidən 20 lakh rupiyə qədər vəsaiti olan bir şəxs ilk dəfə investisiya etdikdə və təcili əmanətlər, adekvat qorunma və uyğun aktiv bölgüsü daxil olmaqla düzgün maliyyə əsasını qurmağa ehtiyac duyduqda məsləhətdən faydalana bilər. Agarwal bildirdi ki, peşəkar rəhbərlik miras, bonus, ESOP gəlirləri və ya əmlak satışı kimi əhəmiyyətli maliyyə qazancından sonra da faydalı ola bilər. Evlilik, uşaq sahibi olmaq, iş dəyişdirmək və ya karyera fasiləsi vermək kimi əsas həyat dəyişiklikləri də investorun məqsədlərini və pul axınlarını dəyişə bilər. Gəlirin təbiəti də başqa bir məsələdir. Dəyişkən ödənişli və ya ESOP-lu maaşlı investor, qeyri-müntəzəm pul axınları olan biznes sahibi və iki gəlirli ev təsərrüfatı çox fərqli likvidlik və risk tələblərinə malik ola bilər. Vergi mürəkkəbliyi, borc, ailə məsuliyyətləri, maliyyə bilikləri, mövcud vaxt və investisiya xarakteri də əhəmiyyətlidir. Məsələn, əhəmiyyətli EMI yükü olan biri, ümumi maliyyəsi kontekstində borcun ödənilməsini investisiya ilə müqayisə etməli ola bilər. Eyni zamanda, sadə maliyyəsi, aydın məqsədləri, uyğun aşağı xərcli investisiyaları və investisiya etməkdə intizamı olan investorlar pullarını müstəqil idarə etməkdə rahat ola bilərlər. Sizin vəsaitiniz böyüdükcə, bu DIY investisiya səhvləri baha başa gələ bilər. Ən böyük səhvlərdən biri həddindən artıq şaxələndirmədir. Oxşar əsas aktivlərə malik bir neçə qarşılıqlı fonda sahib olmaq, şaxələndirməni əhəmiyyətli dərəcədə yaxşılaşdırmadan təkrarlanma yarada bilər. Konsentrasiya riski başqa bir narahatlıqdır. Tək bir səhmə, sektora, işəgötürənin ESOP-larına və ya bir əmlaka həddindən artıq məruz qalma portfel böyüdükcə getdikcə daha əhəmiyyətli ola bilər. Gəlir arxasınca qaçmaq və panik satış da baha başa gələ bilər. Son performansa əsaslanaraq investisiyalar arasında hərəkət etmək və ya bazar korreksiyaları zamanı çıxmaq, portfel daha böyük olduqda daha böyük rupi təsirinə malik ola bilər. Vergi sızması da zamanla əhəmiyyətli ola bilər, xüsusilə də investisiyalar vergi nəticələri nəzərə alınmadan satıldıqda. İnvestorlar, aydın bir aktiv bölgüsü və yenidən balanslaşdırma çərçivəsinə malik olmadıqda, nəzərdə tutulduğundan daha çox risk götürə bilərlər. Sərvət artdıqca, qorunma və varislik planlaması da əhəmiyyətli olur. İnvestorlar investisiyaları ilə yanaşı sığortalarını, namizədliklərini və varislik tənzimləmələrini dövri olaraq nəzərdən keçirməlidirlər. Nəticədə, hər bir investorun məsləhətçiyə ehtiyac duyduğu universal bir məbləğ yoxdur. Daha faydalı test, bir şəxsin maliyyəsinin ölçüsü və mürəkkəbliyinin obyektiv peşəkar perspektivin onların maliyyə qərarlarını əhəmiyyətli dərəcədə yaxşılaşdıra biləcəyi bir nöqtəyə çatıb-çatmadığıdır.