Mənzil sahəsi üzrə tanınmış şəxs Bill Pulte, ABŞ-da istehlakçı kredit agentlikləri arasında rəqabətin artırılmasının tərəfdarıdır. Onun fikrincə, bu addım borcalanlar üçün daha əlverişli şərtlər yarada bilər. Lakin, ekspertlər qeyd edirlər ki, FICO kimi dominant kredit reytinq sistemlərinin mövqeyini zəiflətmək, gözlənildiyi qədər genişmiqyaslı müsbət təsir göstərməyə bilər. Əsas narahatlıq ondan ibarətdir ki, borcalanlar yeni rəqabət mühitində sadəcə olaraq ən güzəştli kredit şərtlərini təklif edən agentliyi seçməyə meyilli olacaqlar ki, bu da ümumi kredit standartlarının aşağı düşməsinə səbəb ola bilər. Bu yanaşma, ipoteka bazarına təsir baxımından müəyyən risklər daşıyır. Əgər borcalanlar daha asan kredit əldə etmək üçün ən yumşaq meyarları olan agentliklərə üz tutsalar, bu, kredit riskinin artmasına gətirib çıxara bilər. Nəticədə, banklar və digər kredit təşkilatları üçün potensial itkilər arta bilər ki, bu da uzunmüddətli perspektivdə faiz dərəcələrinin yüksəlməsinə və ya kreditlərin əlçatanlığının azalmasına səbəb ola bilər. Pulte-nin məqsədi kredit bazarında innovasiyanı və ədaləti artırmaq olsa da, bu cür dəyişikliklərin gözlənilməz nəticələri ola bilər. Beləliklə, FICO-nun dominant mövqeyini sarsıtmaq cəhdləri, mənzil sahibləri üçün dərhal və əhəmiyyətli faydalar gətirməyə bilər. Əksinə, bu, kredit qiymətləndirmə prosesində daha çox mürəkkəblik yarada və borcalanların ən aşağı tələbləri olan kreditorları axtarmasına səbəb ola bilər. Bu vəziyyət, maliyyə sabitliyi üçün yeni çağırışlar yarada bilər və istehlakçı kreditləri sahəsində daha diqqətli tənzimləmə ehtiyacını ortaya qoya bilər. Nəticədə, Pulte-nin təklif etdiyi dəyişikliklərin ABŞ-ın mənzil bazarına təsiri gözlənildiyindən daha mürəkkəb ola bilər.