Kelly Pedersen bu yaxınlarda 14 yaşlı qızının rəqəmsal pulqabında minlərlə dollar olduğunu öyrənəndə təəccüblənib. O deyir: "O, bütün bu sahibkarlıq işləri ilə məşğul olur. Limonad stendi var, şənbə günləri dörd-beş yüz dollar qazanır." Bu, onun uşaq kimi davranmasına mane olmayıb, o deyir: "Starbucks-a gedir və məndən 10 dollar istəyir." Peşəkar xidmətlər firması PricewaterhouseCoopers -in pərakəndə satış rəhbəri Pedersen deyir ki, bu cür pul manevrləri qızının yaşındakı və daha kiçik uşaqlar üçün qeyri-adi deyil. Əslində, PwC -nin mart ayında dərc etdiyi sorğuya görə, 7-14 yaşlı uşaqların ( PwC -nin Alfa Nəsli adlandırdığı) 86%-nin öz pulu var. Onların demək olar ki, hamısı, 97%-i, ən azı bəzən müstəqil xərcləmə qərarları qəbul etdiyini bildirir. PwC 2026-cı il yanvarın 29-dan fevralın 13-dək 7-14 yaşlı 1 004 uşaq arasında (səhv payı plus-minus 3,7 faiz bəndi) və bu yaş aralığındakı uşaqların 1 009 valideyni arasında (səhv payı plus-minus 4,1 faiz bəndi) sorğu keçirib. "Alfa Nəsli sahibkardır. Onların öz pulları var. Bəzən valideynləri belə onların pulu olduğundan xəbərsiz olurlar," Pedersen deyir. PwC -nin istehlak bazarları üzrə rəhbəri Ali Furman əlavə edir: "Onlar hamısı təkrar satışla məşğuldurlar. Onlar onlayn hərraclar keçirir, alqı-satqı edir və bu bazarlarda iştirak edərək pul qazanırlar. Hətta pul qazanmasalar belə, cib xərcliyi, ev işləri və müvəqqəti işlər üçün pul alırlar və pul qazanmağa həqiqətən də əhəmiyyət verirlər." Təkrar satış veb-saytı Depop platformasında satıcılar üçün minimum yaş tələbi 13-dür və 18 yaşdan kiçik satıcılara valideyn icazəsi və ödənişlərdə kömək lazım ola bilər. Gənc insanlar pulu necə xərcləməyi bilsələr də, bir çox valideynlər də uşaqlarının gələcəyi düşünməsini və qənaət və ya investisiya portfelləri qurmağa başlamasını istəyirlər. Ailələrin bu məqsədi dəstəkləmək üçün müxtəlif vasitələri var. Təhsil xərcləri üçün 529 qənaət planları və uşaqları üçün investisiya portfelləri qurmaq üçün istifadə edə biləcəkləri 530A və ya Trump Hesabları kimi dövlət tərəfindən dəstəklənən hesablar mövcuddur. Böyük onlayn brokerlər də valideynlərə uşaqları üçün himayəçi hesabları açmağa imkan verir ki, onlar uşaqları adından investisiya yatıra bilsinlər. Uşaqları gəlir əldə edən valideynlər onlar üçün himayəçi adi və ya Roth fərdi pensiya hesabı aça bilərlər. Bundan əlavə, Acorns və Greenlight kimi şirkətlər uşaqlara özləri investisiya yatırmağı öyrətmək üçün hesablar təklif edir. Acorns -un Early Invest -i uşaqlar üçün uyğun tətbiqi olan himayəçi hesabıdır, Greenlight -ın uşaqlar üçün investisiya təklifi isə valideynin və ya qəyyumun adına açılan broker hesabıdır. Uşaq ticarət sorğuları edə bilər, lakin valideyn onları təsdiqləməlidir. Maliyyə mütəxəssisləri deyirlər ki, uşaqlar bu hesabların heç birini özləri aça bilməzlər, buna görə də valideynlər uşaqlarına investisiyanın necə işlədiyini, o cümlədən fond bazarına pul qoymağın faydalarını və risklərini başa düşməyə kömək etməlidirlər. Acorns -un baş icraçı direktoru Noah Kerner deyir: "Yaxşı pul idarəetməsi güzəşt qərarları ilə bağlıdır və biz uşaqlara mümkün qədər erkən nəticələr və güzəşt qərarları haqqında düşünməyi öyrətmək istəyirik. Daha çox xərcləsəniz, daha az qənaət edəcəksiniz, daha çox qənaətə qoysanız, investisiya ilə pulunuzu [ola biləcəyi qədər] artıra bilməyəcəksiniz." Bellen Woodard təxminən 6 yaşından uşaq model kimi öz pulunu qazanırdı. O deyir ki, qazancını tez-tez xeyriyyə təşkilatlarına bağışlamaq və ya bir hissəsini oyuncaq almaq üçün istifadə etmək istəyirdi. İndi 15 yaşı olan Woodard deyir ki, kiçik yaşlarında pulun necə işlədiyini öyrənərkən pul "çox daha böyük" görünürdü. Valideynlərinin və dörd böyük qardaşının verdiyi nümunələr ona özü üçün xərcləmə qərarları qəbul etməyi öyrənməyə kömək etdi. Valideynlərinin və qardaşlarının köməyi və modelləşdirmədən qazandığı pulla Woodard cəmi 8 yaşında inklüzivliyi təşviq edən More Than Peach adlı sənət brendini qurdu. Brendin məhsulları Target -də satılır və Woodard iki məşhur uşaq kitabı müəllifidir. O, gənc əmanətçilər və investorlar üçün maliyyə savadlılığını təşviq etməyi hədəfləyən Acorns -un Uşaq Məsləhət Şurasının üzvüdür. Sahibkar və fəal 16 yaşı tamam olduqdan qısa müddət sonra öz avtomobilini almaq üçün qənaət etmək kimi daha böyük pul hədəfləri haqqında düşünür. Woodard deyir ki, bir çox həmyaşıdları tez-tez dəriyə qulluq və makiyaj almaq kimi trendlərə aludə olurlar. Woodard paltar almağı, xüsusilə də ikinci əl mağazalarında alış-veriş etməyi və pulunu dostları ilə ticarət mərkəzinə və ya kinoya getməyə xərcləməyi sevsə də, bu xərcləmə qərarlarında ehtiyatlı olmağa çalışır. O, öz pulunun olmasının ona istədiyi şeylərə xərcləmək üçün müstəqillik verdiyini yüksək qiymətləndirir, lakin onun daha böyük prioriteti avtomobil kimi qısamüddətli hədəflərə və ya kollec və məktəbdən sonrakı gələcəyi üçün ödəmək kimi uzunmüddətli hədəflərə qənaət etməkdir, o deyir. Woodard -ın məktəbdə məcburi şəxsi maliyyə dərsi keçməsi ona kömək edir. O deyir ki, fond bazarına investisiya kimi bəzi pul anlayışları əvvəlcə qorxuducu idi, lakin onları öyrəndikdən və başa düşdükdən sonra daha az qorxuducu oldu. Anası Tosha Woodard deyir ki, Woodard və qardaşları böyüyərkən valideynləri söhbətlərdə pulu "mərkəzə" qoymurdular. O, həmişə öz puluna çıxış imkanına malik idi və kiçik yaşlarında donuz banklarından istifadə edirdi, 8-9 yaşında valideynləri ilə birgə hesabı olan debet kartına keçdi. Bellen -in valideynləri daha çox uşaqlarının istedadlarını və maraqlarını, məsələn, sahibkarlıq və təhsili inkişaf etdirməyə və onların səylərini dəstəkləməyə diqqət yetirirdilər. Bellen heç vaxt çox xərcləyən olmayıb, o və anası deyirlər, buna görə də valideynlərinin bu baxımdan çox düzəliş etmələrinə ehtiyac qalmayıb. Maliyyə texnologiyaları platforması Chime -ın sertifikatlı maliyyə planlaşdırıcısı Brittney Castro deyir ki, uşaqlar tez-tez valideynlərinin hərəkətləri vasitəsilə pul haqqında dolayı yolla öyrənirlər. O deyir: "Valideyn kimi edə biləcəyiniz ən yaxşı şeylərdən biri, əlbəttə ki, öz maliyyənizə diqqət yetirmək və pul haqqında dediyiniz sözlərə və ya pul haqqında düşüncə tərzinizə, gündəlik pul ilə necə davrandığınıza həqiqətən diqqət yetirməkdir, çünki uşaqlar bütün bunları, xəbərdar olsanız da, olmasanız da, mənimsəyirlər." Valideynlərin uşaqlarına pul ilə tanış olmağa və gələcəkləri üçün qənaət etməyə kömək etmək üçün bir neçə fərqli yolu var. Valideyn əsas hesab sahibi olduğu müddətcə bir çox bankda uşaqları ilə birgə əmanət hesabı aça bilərlər. Yüksək gəlirli əmanət hesabları adətən ənənəvi əmanət hesablarından daha yüksək faiz dərəcələri təklif edir. Uşaqlarının kollecə gedəcəyini gözləyən ailələr, uyğun təhsil xərcləri üçün istifadə edildikdə vergisiz artım və potensial olaraq dövlət vergisindən çıxılan töhfələr kimi vergi üstünlükləri təklif edən 529 qənaət planı açmağı düşünə bilərlər. Hesablardakı vəsaitlər kolleclərdə və peşə məktəblərində təhsil haqqı, həmçinin uyğun peşə təhsili daxil olmaqla müxtəlif uyğun təhsil xərcləri üçün istifadə edilə bilər. Hesabı bir yetkin açmalı və idarə etməlidir, lakin uşaq da öz pulunu töhfə edə bilər. Yeni istifadəyə verilmiş 530A və ya Trump Hesabları valideynlərə uşaqları üçün investisiya yatırmaq üçün başqa bir yol təklif edir. Onlar fərdi pensiya hesablarına bənzər şəkildə fəaliyyət göstərir. 2026 və 2027-ci illər üçün hesablara töhfələr ildə 5 000 ABŞ dollarına qədər ola bilər. Çıxarışlara adətən benefisiarın 18 yaşı tamam olan təqvim ilindən əvvəl icazə verilmir. Həmin ildən başlayaraq, hesab adətən IRA kimi vergiləndirilir, yəni çıxarışlar vergiyə cəlb olunur və pulu 59½ yaşından əvvəl çıxarsanız 10% cərimə tətbiq olunur, təhsil xərcləri və ya ilk dəfə ev alışı üçün vəsaitlərin istifadəsi kimi bəzi istisnalar mövcuddur. İnvestisiya hesabları sərvət qurmaq və uşağınıza mürəkkəb faizin gücünü öyrənərkən yaxşı pul vərdişləri yaratmağa kömək etmək üçün əla ola bilər. Castro deyir ki, siz və ya uşaq o qədər də çox töhfə verməsəniz belə, "əsas məqsəd vərdişi yaratmaqdır." Valideynlər uşaqlarına UTMA və ya UGMA hesabları kimi tanınan himayəçi broker hesabları vasitəsilə 529 və 530A hesablarından daha az çıxarış məhdudiyyətləri ilə investisiya yatırmağa kömək edə bilərlər. 18 yaşdan kiçik hər hansı bir uşaq üçün valideynlərin aça biləcəyi bu broker hesabları, uşaqlara – valideynlərinin hesabları idarə etməkdə köməyi ilə – səhmlər, qarşılıqlı fondlar və istiqrazlarla investisiya portfelləri qurmağa başlamağa imkan verir. Uşaqlar dövlətdən asılı olaraq 18-25 yaş arasında müəyyən bir yaşa çatdıqda hesab üzərində tam nəzarət əldə edirlər. Pul qazanan uşaqlar üçün valideynlər onların adından himayəçi IRA və ya Roth IRA aça bilərlər. Valideynlər 2026-cı ildə müntəzəm maksimum töhfə limiti olan 7 500 ABŞ dollarından və ya uşaqlarının ümumi illik qazancından daha az olan məbləği töhfə edə bilərlər. Bundan əlavə, Fidelity valideynlər tərəfindən açılan, lakin yeniyetmə tərəfindən idarə olunan yeniyetmə investisiya hesabları təklif edir ki, onlar müəyyən məhdudiyyətlərlə öz investisiya qərarlarını qəbul edə bilsinlər – məsələn, yeniyetmələr bu hesablar vasitəsilə kripto və ya xarici valyutalara investisiya yatıra bilməzlər. Charles Schwab yeniyetmələr və onların valideynləri üçün birgə broker hesablarına malikdir. Castro deyir ki, sizin üçün doğru hesab və ya vasitə ailənizin və uşağınızın xüsusi maliyyə hədəflərindən asılı olacaq.