[P1] Capital One şübhəli əməliyyatları görmədiyi üçün 390 milyon dollar cərimə ödədiyi halda, indi monitorinq sistemləri nəsə aşkar etdikdə hesabları bağladığı üçün məhkəməyə verilir. Bankların hazırda üzləşdiyi tələ tənzimləyici sistemin öz-özünə qarşı işlədiyini ortaya qoyur. Portfel qurmaq və ondan yaşamaq tamamilə fərqli iki bacarıqdır və demək olar ki, heç kim ikincini öyrətmir. Bu problem “Təqaüd Gəlirləri Üçün Qəti Bələdçi” kitabının kömək etdiyi bir məsələdir və bu gün pulsuzdur. Ətraflı oxuyun. (Sponsor) Bu yazı sponsorlarımızdan və filiallarımızdan linklər ehtiva edə bilər və Flywheel Publishing onlar vasitəsilə görülən hərəkətlərə görə kompensasiya ala bilər. [P2] Amerika bankları iki növ cəza arasında qalıblar. Əgər çirkli pulları görməsələr, tənzimləyicilər onları cərimələyir. Əgər bunu qeyd edib hesabı bağlasalar, “debanking” (bank xidmətlərindən məhrumetmə) iddiası ilə məhkəməyə verilir. Capital One ( NYSE:COF | COF Qiymət Proqnozu) hər iki tərəfdən ödəniş edib və onun qeydləri təzyiqin hansı istiqamətdə hərəkət etdiyini göstərir. [P3] Federal qanun banklardan şübhəli əməliyyatları izləyən çirkli pulların yuyulmasına qarşı proqramlar həyata keçirməyi tələb edir. Qeyd edildikdə, banklar ABŞ Xəzinədarlığının Maliyyə Cinayətlərinin İcra Şəbəkəsinə (FinCEN) şübhəli fəaliyyət hesabatı təqdim edirlər. Bu şübhəyə görə hesabı bağlamaq “debanking” iddialarına səbəb ola bilər. [P4] Moneywise -ın məlumatına görə, FinCEN 2021-ci il yanvarın 15-də effektiv çirkli pulların yuyulmasına qarşı proqramı qəsdən saxlaya bilmədiyi üçün Capital One -ı 390 000 000 dollar cərimələyib. Moneywise bildirir ki, bank 2008-2014-cü illər arasında “Check Cashing Group” ilə bağlı minlərlə şübhəli fəaliyyət hesabatını təqdim edə bilmədiyini etiraf edib. İştirak edən pullar mütəşəkkil cinayətkarlıq, vergidən yayınma və fırıldaqçılıqla əlaqəli idi. [P5] Moneywise bildirir ki, Capital One 2021-ci ildə çirkli pulların yuyulması xarakteristikası olan fəaliyyəti qeyd etdikdən sonra Donald Trump ilə əlaqəli 385 hesabı bağlayıb. Bağlamalar Trump -ın tresti, şirkətləri və Eric Trump tərəfindən qaldırılan iddia vasitəsilə ictimaiyyətə açıqlanıb. İddiada bankın 6 yanvar hadisələrindən sonra siyasi səbəblərə görə hərəkət etdiyi bildirilir. Hesablar şərab zavodu, qablaşdırılmış su şirkəti və qolf meydançası tərtibatçısını əhatə edirdi. [P6] Moneywise bildirir ki, Capital One -ın vəkilləri iyulun 31-də verdikləri ərizədə hesabların bağlanmasının “bank siyasətlərinə və tənzimləyici təlimatlara uyğun olaraq Capital One -ın AML komandası tərəfindən aylarla davam edən təhlil və diqqətli nəticəsi” olduğunu yazıblar. Ərizədə həmçinin bildirilir ki, bank istənilən hesabı istənilən vaxt, istənilən səbəbdən və ya səbəbsiz, xəbərdarlıq etmədən bağlaya bilər. Trump həmçinin hüquqi və ya tənzimləyici risk yaradan hesabları bağladığını bildirən JPMorgan Chase -i ( NYSE:JPM ) məhkəməyə verib. [P7] Bir çox uğurlu investor sonda eyni məqama çatır. Yığım başa çatır, portfel qurulur və sual sakitcə “bunu nə qədər böyüdə bilərəm?”-dən “nə qədər çıxara bilərəm?”-ə dəyişir. Bu ikinci suala səhv cavab versəniz, onilliklər boyu yaxşı investisiya bir neçə ildə dağıla bilər. “Təqaüd Gəlirləri Üçün Qəti Bələdçi” məhz bu suala cavab verməyə kömək edir. O, təqaüdünüzün həqiqətən nə qədər başa gələ biləcəyini, hansı gəlir mənbələrindən istifadə etməyə dəyər olduğunu və pulun nə qədər davam edəcəyini müəyyən edən çıxarış riyaziyyatını əhatə edir. Bu gün Fisher Investments -dan pulsuzdur. Ətraflı oxuyun › [P8] Çox şeyi görmədiyi üçün artıq cəzalandırılmış bir bankın çox şeyi qeyd etmək üçün hər cür səbəbi var. Tənzimləyicilərin tələb etdiyi yoxlama sistemi bəzən güclü birini tutacaq və sonra bank məhkəməyə veriləcək. Moneywise -ın məlumatına görə, İstehlakçı Maliyyə Mühafizəsi Bürosuna 13 il ərzində verilmiş 8 361 hesab bağlanması şikayətinin Reuters tərəfindən nəzərdən keçirilməsi göstərib ki, 1%-dən azı siyasi və ya dini ayrı-seçkilik iddiası ilə bağlı olub. Cato İnstitutunun araşdırması göstərib ki, “debanking” halları əsasən hökumət təzyiqindən qaynaqlanır. [P9] Moneywise bildirir ki, FDIC 2022 və 2023-cü illərdə 20-dən çox qurumdan kripto fəaliyyətini dayandırmağı xüsusi olaraq xahiş edib. Moneywise -a görə, 2013-cü ildə “Operation Choke Point” fırıldaqçı müəssisələrlə başlayıb və sürətlə payday kreditləri, silah mağazaları və lisenziyalı cannabis dispanserlərinə yayılıb. [P10] FinCEN bazar ertəsi iki təklif olunan kripto hesabat qaydasını geri çəkmək barədə bildirişlər təqdim edib. Unchained -ə görə, bunlardan biri agentliyin 2023-cü ildə beynəlxalq kripto qarışdırmanın əsas çirkli pulların yuyulması narahatlığı olduğu qənaətini ləğv edir. Unchained -ə görə, bildirişlər oktyabrın 6-da Federal Reyestrdə dərc olunacaq. FinCEN şərhçilərin qaydaların qanuni fəaliyyəti soyudacağı və ağır hesabat yükləri yaradacağı barədə xəbərdarlıqlarına istinad edib. [P11] Avtomatlaşdırılmış sistemlər strukturlaşdırma ( 10 000 dollarlıq hesabat həddindən yayınmaq üçün depozitlərin bölünməsi) kimi nümunələri qeyd edir. Banklar şübhəli fəaliyyət hesabatı təqdim edib-etmədiklərini açıqlaya bilməzlər. CFPB bildirir ki, şirkətlər adətən hesabları bağlayarkən şübhəli hesab fəaliyyətinə istinad edirlər. Əgər bu sizin başınıza gələrsə, yazılı bağlanma tələb edin, çeklə balansınızı alın, ChexSystems hesabatınızı çıxarın və CFPB şikayəti təqdim edin. [P12] Moneywise -a görə, siyasət daha çox hesaba giriş və daha az nəzarət istiqamətində dəyişir, lakin 2021-ci il cəriməsi qalır, buna görə də uyğunluq komandaları ehtiyatlı qalacaqlar. Əsas sual odur ki, məhkəmələr Capital One -ın istənilən hesabı istədiyi vaxt bağlaya biləcəyi iddiasına necə qərar verəcəklər. Əgər Trump iddiası davam edərsə, banklar hər iki istiqamətdən real xərclərlə üzləşəcəklər. Capital One səhmləri ilin əvvəlindən 20,53% ucuzlaşıb. [P13] (Sponsor) Əksər insanlar bütün iş həyatlarını bir şeyə fokuslanaraq keçirirlər: pul yığmaq. Sonra təqaüdə çıxırlar və əslində ehtiyac duyduqları bacarığın bunun əksi olduğunu kəşf edirlər. Həmin pul yığınını illər boyu, yaxşı və pis bazarlarda, heç vaxt tükənmədən sabit gəlirə çevirmək. Bu, şəxsi maliyyədə ən az müzakirə olunan və ən əhəmiyyətli keçid ola bilər və bir çox başqa diqqətli investorlar heç bir real plan olmadan buna daxil olurlar. “Təqaüd Gəlirləri Üçün Qəti Bələdçi” məhz bu suala cavab verməyə kömək edir. Bu, Fisher Investments -dan təqaüdünüzün həqiqətən nə qədər başa gələcəyini, pul axınının haradan gəlməli olduğunu və hər il nə qədər təhlükəsiz çıxara biləcəyinizi əhatə edən pulsuz bir bələdçidir. Ətraflı öyrənin › [P14] Hər hansı sual və ya düzəliş üçün editorial@247wallst.com ilə əlaqə saxlayın. Joel South böyük kapitallı səhmləri, dividendlərə investisiya qoyuluşunu və əsas bazar tendensiyalarını əhatə edir, qazanc təhlili, qiymətləndirmə və mürəkkəb məlumatları investorlar üçün praktik məlumatlara çevirməyə fokuslanır. O, investor və maliyyə jurnalisti kimi 15 ildən çox təcrübəyə malikdir, o cümlədən 12 il The Motley Fool -da investisiya analitiki, Büro rəisi və daha sonra Fool.com investisiya xəbərləri masasına rəhbərlik edib. O, həmçinin investisiya podkastına həmmüəlliflik edib və bazar tendensiyalarını müzakirə edərək televiziya və radioda çıxış edib.