Rüb ərzində biz bir daha yeni müştərilər əlavə etdik, mövcud əlaqələri dərinləşdirdik və seçdiyimiz biznes və məhsullarda gəlirli şəkildə böyüdük. Kredit artımı prioritet seqmentlərdən, komissiya artımı əsas müştəri fəaliyyətindən və şirkət daxilində daha güclü yönləndirmələr və əlaqələrdən qaynaqlandı. Açıq şəkildə deyə bilərəm ki, biz fokuslanmışıq, uyğunlaşmışıq və yaxşı icra edirik, bu da birinci rübün nəticələrində özünü göstərir. Slayd 5-də göründüyü kimi, biz birinci rüb üçün adi səhmdarlar üçün əlçatan xalis gəliri 1.4 milyard dollar və ya dilüsiya edilmiş səhm başına 1.09 dollar təşkil etdi ki, bu da keçən ilin birinci rübündəki səhm başına 0.87 dollar qazancdan 25% artım deməkdir. Bu, müştərilərimizə və icmalarımıza xidmət etməyin məqsədimizə necə sadiq olduğunu və səhmdarlarımız üçün güclü maliyyə nəticələri verdiyini göstərən əla bir nümunədir. İndi Slayd 5-dəki nəticələrimizə keçək. Birinci rübün detallarına keçməzdən əvvəl, şirkət daxilində təqdim etdiyimiz keyfiyyətə və strateji prioritetlərimizi necə icra etdiyimizə bir anlıq diqqət yetirmək istəyirəm. Bu rübdə məni ən çox həyəcanlandıran şey gördüyümüz əsas dinamikadır. Yeni müştəri boru kəmərləri artır. Fəaliyyət səviyyələri sağlam qalır və biz gəlirliliyimizi artırmaq strategiyamız üçün ən vacib sahələrdə istedad əlavə etməyə və icra etməyə davam edirik. Bu müştərilərlə əlaqələrimiz depozitlər, ödənişlər və kapital bazarı əməliyyatlarında aparıcı rolları əhatə edən geniş əsaslı françayzinq əlaqəsinə səbəb olmuşdur. Maliyyə baxımından, bu biznesin bəzi aspektləri digər bizneslərimizdən bir qədər fərqli gəlirlər yaradır. Bu faydanın əhəmiyyətli bir hissəsi bildirilən gəlir deyil, vergi müddəasının azaldılması yolu ilə reallaşır. Mayk zəngin sonrakı hissəsində bunun təsirini sizə izah edəcək, lakin bu dinamika birinci rübdə vergi müddəamızın azalmasına səbəb oldu və 2026-cı il üçün gözlənilən vergi dərəcəmizin 2025-ci il ilə müqayisədə daha aşağı olmasında bir faktordur. William Rogers : Təşəkkürlər, Brad , hər kəsə sabahınız xeyir və bu gün zəngimizə qoşulduğunuz üçün təşəkkür edirəm. 2026-cı ilin birinci rübünün nəticələrini müzakirə etməzdən əvvəl, həmişə olduğu kimi, Slayd 4-dəki məqsədimizlə başlayaq. Truist -də məqsədimiz daha yaxşı həyat və icmalar yaratmaq və ilham verməkdir. Və bunu həyata keçirməyin bir yolu, müştərilərimiz üçün hər gün gördüyümüz işlərdir. Bunun bir nümunəsi, Birləşmiş Ştatlar daxilində uzunmüddətli iqtisadi artımı, iş yerlərinin yaradılmasını və daha güclü və daha yaxşı icmaları təmin edən əsas infrastrukturu inkişaf etdirməyə kömək etmək üçün maliyyə məsləhətləri və kapital təmin edən müştəri yönümlü platforma olan layihə maliyyəsi biznesimizdir. Hekayə davam edir. Performansımız həm istehlakçı, həm də topdansatış kreditlərində artım, eləcə də investisiya bankçılığı və sərvət idarəçiliyi biznesləri tərəfindən idarə olunan güclü faizsiz gəlir artımı daxil olmaqla, strateji prioritetlərin davamlı icrası ilə təmin edildi. Bu faktorlar, xərc və kredit intizamımızla birlikdə, rüb ərzində illik müqayisədə 250 baza bəndi müsbət əməliyyat rıçaqına töhfə verdi. Səhmlərin geri alınması yolu ilə kapitalımızın idarə edilməsində bu icranın nəticəsi olaraq, maddi adi kapitalın gəlirliliyi (ROTCE) 2025-ci ilin birinci rübü ilə müqayisədə 150 baza bəndi artaraq 13.8% -ə yüksəldi ki, bu da 2027-ci il üçün 15% -lik tam illik ROTCE hədəfimizə doğru əhəmiyyətli irəliləyişi təmsil edir. Bu hədəfə çatmaq üçün möhkəm şəkildə yolda qalsaq da, əvvəllər də dediyim kimi, bu, şirkətimiz üçün bir tavan deyil. Bu gün şirkətimizdə gördüyümüz irəliləyiş, zamanla gəlirliliyi daha da artırmaq qabiliyyətimizə inam verir. Strateji prioritetlərimizin davamlı icrası, davamlı kapital gəliri və kapital çərçivəsində gözlənilən dəyişikliklərin faydası ilə biz 16% -dən 18% -ə qədər uzunmüddətli ROTCE hədəfi müəyyən edirik. Rübün nəticələrini müzakirə etmək üçün zəngi Mayk -a verməzdən əvvəl, Slayd 6 və 7-də biznes seqmentlərimizdə və rəqəmsal strategiyamızda gördüyümüz müsbət dinamikanı müzakirə etmək istəyirəm. Birincisi, İstehlakçı və Kiçik Biznes Bankçılığı ilə başlayaq. CSBB, müəssisə daxilində gəlirliliyin yaxşılaşdırılması strategiyamızla uyğun gələn daha bir möhkəm rüb təqdim etdi. Orta istehlakçı və kiçik biznes depozitləri və kreditləri 2025-ci ilin keçən ilin birinci rübü ilə müqayisədə müvafiq olaraq 1% və 4% artdı. Orta kreditlər dördüncü rübdə mülayim şəkildə azaldı ki, bu da normal mövsümiyyətə və ən cəlbedici riskə uyğunlaşdırılmış gəlirlər təklif edən kateqoriyalarda artımı vurğulamaq məqsədimizə uyğundur. Slaydda göründüyü kimi, Premier Banking , daha dərin müştəri əlaqəsi, məsləhətçi məhsuldarlığı və maliyyə planlaşdırma fəaliyyətində davamlı dinamika sayəsində həm depozit, həm də kredit istehsalının əhəmiyyətli dərəcədə artması ilə yenidən güc mənbəyi oldu. Rəqəmsal CSBB üçün əsas böyümə mühərriki olaraq qalır. Yeni bank müştərilərinin rəqəmsal payı 45% -ə yüksəldi, Gen Z və millennials artımın yarısından çoxunu təşkil etdi. Aktiv rəqəmsal istifadəçilər illik müqayisədə artdı və rəqəmsal əməliyyat həcmləri güclü qaldı, bu da platformalarımızla davamlı müştəri əlaqəsini əks etdirir. Bu rəqəmsal irəliləyişə əsaslanaraq, biz süni intellektin şirkət daxilində məhsuldarlığı, qərar qəbul etməni və müştəri əlaqəsini necə daha da artıra biləcəyinə getdikcə daha çox diqqət yetiririk. Biz süni intellekti real əməliyyat rıçağı kimi görürük, bu, müştəri təcrübəsini yaxşılaşdırır, eyni zamanda nəzarət, təhlükəsizlik və etibarlılığı pozmadan bizneslərimizdə məhsuldarlıq və əməliyyat rıçağı yaradır. Fokusumuz süni intellektdən əlaqələri gücləndirmək, müştərilərə daha sürətli, daha fərdi xidmət göstərmək və komanda yoldaşlarımıza prosesləri idarə etmək deyil, daha çox məsləhət vermək və problemləri həll etmək üçün vaxt sərf etmək üçün istifadə etməkdir. Biz artıq süni intellekti İstehlakçı və Kiçik Biznes Bankçılığı daxilində praktiki müştəri yönümlü yollarla tətbiq edirik. Truist Insights fərdi maliyyə məsləhətlərini geniş miqyasda təqdim edir. Truist Assist əksər rutin xidmət sorğularını rəqəmsal olaraq və gecə-gündüz idarə edir, ardıcıllığı yaxşılaşdırır və zəng həcmini azaldır. Süni intellektlə təchiz edilmiş zəng xülasəsi qayğı mərkəzi agentləri üçün canlıdır, zəngdən sonrakı işi azaldır və məlumat əldə etməyi gücləndirir. Ümumilikdə, kapital bölgüsü, qiymətləndirmə, məhsuldarlıq və rəqəmsal icraya dair intizamlı fokusumuz güclü əsas performansa çevrilir və il ərzində istehlakçı və kiçik biznes bankçılığını yaxşı mövqeləndirir. İndi Slayd 7-də Topdansatışa keçək. Topdansatışda, 2026-cı ilə güclü bir başlanğıc etdik, kreditlər, depozitlər və komissiyalar üzrə davamlı dinamika ilə, eyni zamanda əlaqə gəlirlərinə və kapital səmərəliliyinə intizamlı diqqət yetirdik. Orta topdansatış kreditləri və depozitləri 2025-ci ilin birinci rübü ilə müqayisədə müvafiq olaraq 9% və 2% artdı, bu da sənaye bankçılığı, orta bazar və CRE komandalarımızda şaxələndirilmiş artımı əks etdirir, çünki biz yüksək keyfiyyətli əlaqə yönümlü kredit artımına üstünlük verməyə davam edirik. Xüsusilə, çox sərmayə qoyduğumuz bir sahə olan orta bazar depozitləri, miras bazarlarımızda 7% artım və Texas , Ohayo və Pensilvaniya kimi genişlənmə bazarlarında 30% artım sayəsində illik müqayisədə 11% artdı. Topdansatış komissiya performansı da bu rübdə Sərvət İdarəçiliyi və İnvestisiya Bankçılığı və Ticarət sahələrində güclü nəticələrlə seçildi. İnvestisiya Bankçılığı və Ticarət , geniş məhsul sahələrindəki güc sayəsində 2021-ci ildən bəri ən yüksək rüblük gəlirini təmin etdi. Əhəmiyyətlisi, biz kommersiya, korporativ və investisiya bankçılığı platformalarımız arasında daha da güclü əlaqə görürük. Bu, aparıcı rolların sayının artması və mövcud kommersiya və sərvət müştərilərindən əhəmiyyətli töhfələr ilə daha yüksək keyfiyyətli komissiya artımına səbəb olur. Biz həmçinin Topdansatış daxilində süni intellektdən məhsuldarlığı, anderraytinqi və müştəri əlaqəsini gücləndirmək üçün istifadə edirik, məsləhətçi effektivliyini yaxşılaşdırmaq, anderraytinq sürətini və dəqiqliyini sürətləndirmək, ödənişlər və sərvət arasında potensial müştəri yaratma və çevrilməni genişləndirmək üçün proqnozlaşdırıcı analitikadan istifadə edirik. Bu imkanlar müştərilərə daha səmərəli xidmət göstərməyə kömək edir, eyni zamanda gəlirləri və bazara çıxış sürətini yaxşılaşdırır. Ümumilikdə, strategiyamızın işlədiyinə dair aydın dəlillər görürük. Biz yüksək keyfiyyətli balans hesabatı artımını yaxşılaşan komissiya qarışığı, daha güclü müştəri əlaqəsi və artan əməliyyat səmərəliliyi ilə birləşdiririk ki, bu da bizə Topdansatışın bu ilin qalan hissəsi üçün perspektivlərinə inam verir. İndi maliyyə nəticələrimizi daha ətraflı müzakirə etmək üçün sözü Mayk -a verirəm. Michael Maguire : Təşəkkürlər, Bill , hər kəsə sabahınız xeyir. Biz 2026-cı ilin birinci rübü üçün adi səhmdarlar üçün əlçatan GAAP xalis gəlirini 1.4 milyard dollar və ya dilüsiya edilmiş səhm başına 1.09 dollar olaraq bildirdik. Səhm başına qazanc 2025-ci ilin birinci rübü ilə müqayisədə 25% , 2025-ci ilin dördüncü rübü ilə müqayisədə isə 9% artdı. Gəlir, əsasən gün sayına görə daha aşağı xalis faiz gəliri səbəbindən əlaqəli rübdə 1.9% azaldı. Gəlir, güclü kredit artımı və əsasən İnvestisiya Bankçılığı və Ticarət və Sərvət İdarəçiliyi gəlirlərindəki artım səbəbindən daha yüksək xalis faiz gəliri səbəbindən 2025-ci ilin birinci rübü ilə müqayisədə 5.1% artdı. GAAP faizsiz xərc 2025-ci ilin dördüncü rübü ilə müqayisədə əsasən digər xərclər səbəbindən 5.9% azaldı. Faizsiz xərc 2025-ci ilin birinci rübü ilə müqayisədə 2.6% artdı ki, bu da illik müqayisədə 250 baza bəndi müsbət əməliyyat rıçağını təmin etməyə kömək etdi. Birinci rübdə effektiv vergi dərəcəmiz 2025-ci ilin birinci rübündəki 17.9% ilə müqayisədə 12.4% idi. İllik azalmanın təxminən yarısı Bill -in zəngin əvvəlində qeyd etdiyi layihə maliyyəsi biznesimizdə artan müştəri əməliyyat fəaliyyəti ilə əlaqədar idi. Növbəti olaraq, Slayd 9-da kreditlər və lizinqləri əhatə edəcəyəm. İnvestisiya üçün saxlanılan orta kreditlər, kommersiya kreditlərində 1.8% artım sayəsində əlaqəli rübdə 2.3 milyard dollar və ya 0.7% artaraq 327 milyard dollar a çatdı, bu da istehlakçı kreditlərində 0.9% azalma ilə qismən kompensasiya edildi. Dövrün sonu kreditləri, kommersiya kreditlərində 1% artımın istehlakçı kredit balanslarında 1.1% azalma ilə kompensasiya edilməsi səbəbindən əlaqəli rübdə mülayim şəkildə artdı. Həm orta, həm də dövrün sonu kredit tendensiyaları yanvar ayında qeyd etdiyimiz kredit artımı və qarışığı üçün gözləntilərimizə uyğundur. Xatırladaq ki, 2026-cı il üçün gözləntilərimiz orta kredit artımının əsasən kommersiya və digər istehlakçı kateqoriyaları tərəfindən, yaşayış ipotekası və dolayı avtomobil kreditlərində nisbətən daha yavaş artımla təmin ediləcəyi idi. Bu perspektiv gəlirliliyə fokusumuzu və kapitalı harada yerləşdirdiyimizdə seçici olmağımızı əks etdirirdi. İstehlakçı daxilində, Sheffield , Service Finance və LightStream kimi ixtisaslaşmış kredit bizneslərimizi əhatə edən orta digər istehlakçı kreditləri, normal mövsümi nümunələrə uyğun olaraq əlaqəli rübdə nisbətən sabit qaldı. Bu portfellərin cəlbedici riskə uyğunlaşdırılmış gəlirləri nəzərə alınaraq, 2026-cı ildə orta-yüksək tək rəqəmli sürətlə böyüməsini gözləməyə davam edirik. Mövcud boru kəmərimizə və iqtisadi perspektivimizə əsaslanaraq, 2026-cı ildə orta kredit artımının təxminən 3% -dən 4% -ə qədər olmasını gözləməyə davam edirik. İndi Slayd 10-da depozitlərə keçək. Müştəri depozit artımını təmin etmək bir çox əsas biznesimiz və böyümə təşəbbüslərimiz üçün əsas prioritetdir və müştəri depozit artımı üçün adətən mövsümi olaraq zəif bir rüb olan bu dövrdə müştəri depozitlərində artım gördüyümüz üçün həvəslənirəm. Orta depozitlər, faizli cari hesabların artımı sayəsində əlaqəli rübdə 0.7% artdı, bu da digər bütün depozit kateqoriyalarındakı azalmalarla qismən kompensasiya edildi. Orta faizli depozit xərcləri əlaqəli rübdə 14 baza bəndi azalaraq 2.09% -ə, orta ümumi depozit xərcləri isə 9 baza bəndi azalaraq 1.55% -ə düşdü. Slaydın aşağı sağ hissəsindəki cədvəldə göstərildiyi kimi, yığılmış faizli depozit beta əlaqəli rübdə 45% -dən 46% -ə, ümumi depozit beta isə 30% -dən 31% -ə yüksəldi. İndi Slayd 11-də xalis faiz gəliri və xalis faiz marjasına keçək. Vergi ekvivalenti xalis faiz gəliri əlaqəli rübdə 2.8% azaldı və ya