Maliyyə məsləhətçisi seçmək pulunuzu idarə etməyin yalnız ilk addımıdır. Bir investorun gəliri, maliyyə məqsədləri və öhdəlikləri dəyişdikcə, aldıqları məsləhətlər də inkişaf etməlidir. Lakin əgər söhbətlər mövcud investisiyaların nəzərdən keçirilməsindən daha çox yeni maliyyə məhsullarının alınması ətrafında cərəyan edirsə, münasibətləri yenidən qiymətləndirməyin vaxtı gəlmiş ola bilər. Bir maliyyə məsləhətçisi investorlara maliyyə məqsədləri, risk iştahası və investisiya üfüqünə əsaslanaraq məlumatlı qərarlar verməyə kömək etməlidir. Bu münasibət həmçinin müntəzəm portfel nəzərdən keçirmələrini, tövsiyələrin aydın izahlarını və xərclər barədə şəffaflığı əhatə etməlidir. Bu elementlər ardıcıl olaraq çatışmadıqda, investorlar məsləhətçilərinin hələ də onların maraqlarına xidmət edib-etmədiyini nəzərdən keçirməli ola bilərlər. Bajaj Capital Ltd -nin Birgə Sədri və İdarəedici Direktoru Sanjiv Bajaj investorların diqqət etməli olduğu beş xəbərdarlıq əlamətini müəyyən edir: yeni məhsulların üstünlük təşkil etdiyi söhbətlər, adekvat izahatlar olmadan verilən tövsiyələr, qeyri-müntəzəm portfel nəzərdən keçirmələri, qeyri-aydın xərclər və zəif ünsiyyət. Bajaj deyib: “Yaxşı bir məsləhətçi münasibəti zamanla daha dəyərli olmalıdır. Məsləhətçi sizi nə qədər uzun müddət tanıyırsa, söhbətləriniz bir o qədər əlaqəli və mənalı olmalıdır.” Mövcud portfeli nəzərdən keçirmədən dəfələrlə yeni qarşılıqlı fond sxemləri , sığorta siyasətləri və ya digər maliyyə məhsulları tövsiyə edən məsləhətçi investorları suallar verməyə sövq etməlidir. Yeni investisiyalar bəzən uyğun ola bilər, lakin tövsiyə yeni məhsulun mövcudluğundan daha çox, investorun ümumi maliyyə vəziyyətinə əsaslanmalıdır. Bajaj deyib: “Yeni bir şey təklif etməzdən əvvəl, yaxşı bir məsləhətçi əvvəlcə sizin artıq nəyə sahib olduğunuzu, hər bir investisiyanın sizin üçün nə etməli olduğunu və hər hansı bir şeyin dəyişməsinə ehtiyac olub-olmadığını anlamalıdır.” İnvestorlar təklif olunan investisiyanın mövcud portfellərinə necə uyğun gəldiyini, hansı məqsədə xidmət etdiyini və müəyyən bir maliyyə ehtiyacını qarşılayıb-qarşılamadığını soruşmalıdırlar. Onlar həmçinin pul yatırmazdan əvvəl əlaqəli xərcləri və riskləri anlamalıdırlar. İnvestorlar məsləhətçinin niyə müəyyən bir investisiya və ya maliyyə məhsulu tövsiyə etdiyini anlamalıdırlar. Əgər tövsiyələr onların uyğunluğu, riskləri, xərcləri və ya portfeldəki rolu izah edilmədən verilirsə, məlumatlı qərarlar qəbul etmək çətinləşir. Bir məsləhətçi tövsiyənin investorun maliyyə məqsədləri və risk iştahası ilə necə əlaqəli olduğunu izah edə bilməlidir. İnvestorlar həmçinin aldıqları məsləhətləri sorğulamaqda rahat hiss etməlidirlər. Bajaj qeyri-aydın tövsiyələri və suallara cavab verməkdən çəkinməyi investorların diqqət etməli olduğu xəbərdarlıq əlamətləri arasında hesab edir. Əgər məsləhətçi dəfələrlə qənaətbəxş izahatlar verməkdə uğursuz olursa, investorlar münasibətin onlar üçün işləyib-işləmədiyini yenidən qiymətləndirməlidirlər. İnvestorlar həyatın müxtəlif mərhələlərindən keçdikcə maliyyə planları da inkişaf etməlidir. Ailə qurmaq, iş dəyişdirmək, ev krediti götürmək və ya təqaüdə yaxınlaşmaq bir insanın nə qədər pula ehtiyacı olduğunu, nə qədər investisiya edə biləcəyini və hansı riskləri götürə biləcəyini dəyişə bilər. Əgər məsləhətçi bu dəyişiklikləri müzakirə etmədən köhnə investisiya strategiyasını izləməyə davam edirsə, plan artıq investorun şəraitini əks etdirməyə bilər. Bajaj deyib: “Bəlkə də məqsədləriniz inkişaf edib, lakin heç kim investisiya yanaşmanızı yenidən nəzərdən keçirməyib. Və ya gəliriniz və ya risklə rahatlığınız dəyişib və bu, heç vaxt müzakirəyə çıxarılmayıb.” Müntəzəm söhbətlər investorlara prioritetlərini yenidən qiymətləndirməyə və investisiya strategiyalarının hələ də maliyyə vəziyyətlərinə uyğun olub-olmadığını müəyyən etməyə kömək etməlidir. Nəzərdən keçirmə həmçinin mövcud portfelin uyğun olub-olmadığını nəzərə almalı, avtomatik olaraq yeni alışlara gətirib çıxarmamalıdır. İnvestorlar maliyyə məsləhəti üçün nə ödədiklərini və məsləhətçilərinin necə mükafatlandırıldığını aydın şəkildə anlamalıdırlar. Buraya tətbiq olunan məsləhət haqları, komissiyalar, məhsulla bağlı ödənişlər və müvafiq stimullar və ya maraq toqquşmaları daxildir. Mükafatlandırma strukturu maliyyə xidmətləri və paylama modelləri arasında fərqlənə bilər. Əsas odur ki, investorlar qərar verməzdən əvvəl tətbiq olunan xərcləri və açıqlamaları başa düşsünlər. Bajaj deyib: “Maliyyə qərarlarınızın nəyə başa gəldiyi və məsləhətçinizin necə ödəniş aldığı barədə aydın təsəvvürünüz olmalıdır.” Əgər məsləhətçi ödənişlər barədə qeyri-müəyyən danışırsa və ya müvafiq maraq toqquşmalarını adekvat şəkildə izah etmirsə, investorlar tövsiyəyə davam etməzdən əvvəl aydınlıq axtarmalıdırlar. Maliyyə məsləhətçisi münasibəti etibar və ünsiyyət tələb edir. İnvestorlar narahatlıq hiss etmədən suallar verə, aydınlıq axtara və narahatlıqlarını dilə gətirə bilməlidirlər. Əgər məsləhətçi dəfələrlə yayınan cavablar verirsə, narahatlıqları rədd edirsə və ya qərarları izah etməkdə uğursuz olursa, investorlar məsləhətin onlar üçün uyğun olub-olmadığını qiymətləndirməkdə çətinlik çəkə bilərlər. Bajaj deyib ki, investorlar sual verməkdən çəkindikləri və ya birbaşa cavab almadıqları vəziyyətlərə diqqət yetirməlidirlər. Açıq müzakirəyə imkan verməyən bir münasibət investorların investisiyalarını anlamaq və əmin qərarlar vermək üçün daha çətin edə bilər. Hər bir məyusedici qarşılıqlı əlaqə və ya uyğun olmayan tövsiyə dərhal dəyişikliyə səbəb olmur. Bajaj xəbərdarlıq edib ki, tək bir hal investorun uzaqlaşması demək deyil. Bunun əvəzinə, investorlar əvvəlcə narahatlıqlarını bildirməli və məsləhətçiyə onları həll etmək üçün fürsət verməlidirlər. Əgər bu müzakirələrə baxmayaraq eyni problemlər davam edərsə, münasibətləri yenidən qiymətləndirmək uyğun ola bilər. Dəyişiklik etməzdən əvvəl, investorlar həmçinin mövcud aktivlərini, investisiya məqsədlərini, xərclərini və məhsulları və ya xidmət təminatçılarını dəyişməyin hər hansı nəticələrini anladıqlarına əmin olmalıdırlar. Məqsəd, başqa bir məsləhətçinin yeni bir şey tövsiyə etdiyi üçün investisiyaları sadəcə köçürmək deyil, maliyyə ehtiyaclarına uyğun qalan məsləhət almaq olmalıdır. Nəticədə, maliyyə məsləhətçisinin dəyəri tövsiyə olunan məhsulların sayında deyil, rəhbərliyin keyfiyyətində, münasibətin şəffaflığında və məsləhətin investorun dəyişən şəraitinə nə dərəcədə yaxşı uyğunlaşmasında yatır. Kirti Jha , Mint -də qarşılıqlı fondlar, vergitutma, şəxsi maliyyə və makroiqtisadi inkişaflar haqqında yazan Baş Kontent Prodüseridir. Onun reportajları oxuculara məlumatlara əsaslanan, tədqiqatla dəstəklənən hekayələr vasitəsilə mürəkkəb maliyyə inkişaflarını anlamağa kömək etməyə yönəlmişdir ki, bu da siyasət dəyişikliklərinin, bazar tendensiyalarının və tənzimləyici qərarların investorlara və ev təsərrüfatlarına necə təsir etdiyini izah edir. Mint-ə qoşulmazdan əvvəl, Kirti ET Money -də işləmişdir, burada qarşılıqlı fond tədqiqatları və investisiya təhlili üzrə ixtisaslaşmışdır. O, portfel açıqlamalarını, fond menecerinin strategiyalarını, sektoral bölgü dəyişikliklərini və investisiya tendensiyalarını izləyərək, böyük məlumat dəstlərini investor yönümlü anlayışlara çevirmişdir. Onun işi kəmiyyət təhlilini istehlakçı mərkəzli hekayəçiliklə birləşdirərək, oxuculara fond mövqelərini, portfel dəyişikliklərini və uzunmüddətli investisiya imkanlarını daha yaxşı anlamağa imkan vermişdir. Kirti Dehli Universiteti nin Indraprastha Qadın Kolleci ndən İqtisadiyyat üzrə Bakalavr dərəcəsinə və O.P. Jindal Qlobal Universiteti nin Jindal Bankçılıq və Maliyyə Məktəbi ndən Maliyyə üzrə Magistr dərəcəsinə malikdir. Onun akademik təhsili analitik düşüncəyə, kəmiyyət tədqiqatlarına və maliyyə qərarlarının qəbul edilməsinə diqqət yetirərək, kapital bazarlarını, maliyyə sistemlərini və iqtisadi siyasəti anlamaq üçün güclü bir təməl təmin etmişdir. İnvestisiya tədqiqatları və maliyyə jurnalistikası sahəsindəki birgə təcrübəsi ilə o, oxuculara yaxşı məlumatlı maliyyə qərarları verməyə imkan verən dəqiq, əlçatan və dərin jurnalistika istehsal etməyə sadiqdir. Bütün Ani Şəxsi Kredit, Biznes Krediti, Biznes Xəbərləri, Pul xəbərləri, Son Xəbərlər və Ən Son Xəbər Yeniləmələrini Live Mint -də əldə edin. Gündəlik Bazar Yeniləmələrini almaq üçün Mint News App -i yükləyin. Əlfəcinlərinizi saxlamaq üçün veb saytımıza daxil olun. Bu, yalnız bir an çəkəcək. Ups! Görünür, şəkli əlfəcin etmək üçün limiti keçmisiniz. Bu şəkli əlfəcin etmək üçün bəzilərini silin.