[P1] Independent Bank (NASDAQ: INDB ) 2026-cı ilin üçüncü rübündə 89,7 milyon dollar xalis gəlir və hər sehmə 1,90 dollar seyreltilmiş qazanc əldə etdiyini bildirib. Kredit və depozit artımı, sabit əsas xalis faiz marjası və intizamlı xərclər rekord səhm başına qazancı dəstəkləyib. Baş icraçı direktor Jeff Tengel bildirib ki, bank rüb ərzində 158 milyon dollar ümumi kredit artımı əldə edib ki, bu da illik əsasda təxminən 3,5% təşkil edir. Eyni zamanda, müddətsiz depozitlər 230 milyon dollardan çox artaraq illik 5,4% artım göstərib. Depozitlər üzrə intensiv rəqabət fonunda şirkətin depozit xərcləri əvvəlki rüblə müqayisədə 6 baza bəndi artaraq 1,42%-ə çatıb. Tengel əlavə edib ki, "Depozit franşizamız özünü fərqləndirməyə davam etdi" və bankın rəqabətli faiz mühitinə baxmayaraq əsas xalis faiz marjasını qoruduğunu vurğulayıb. Baş maliyyə direktoru Mark Ruggiero bildirib ki, üçüncü rübdə seyreltilmiş səhm başına qazanc əvvəlki rüblə müqayisədə 12% artıb. Aktivlər üzrə gəlirlilik 1,42%, orta maddi adi kapital üzrə gəlirlilik isə 15,4% təşkil edib ki, hər ikisi bankın dördüncü rüb üçün müəyyən etdiyi gəlirlilik hədəflərinə çatıb. Xalis faiz marjası 3,89% olub, bu da ikinci rüblə müqayisədə 4 baza bəndi artım deməkdir və bu, artan alış mühasibat uçotu faydaları ilə dəstəklənib. Alış mühasibat uçotu və digər əsas olmayan maddələri istisna edən düzəldilmiş əsas marja 3,76% səviyyəsində dəyişməz qalıb. Orta depozitlər rüb ərzində 630 milyon dollardan çox artıb, istehlakçı, biznes və bələdiyyə seqmentlərində artım müşahidə olunub. Lakin, bələdiyyə balansları tipik mövsümi nümunələrə görə rübün sonunda azalıb. Ruggiero bildirib ki, bank dördüncü rübdə depozitlərin illik əsasda sabit və ya aşağı tək rəqəmli artım göstərəcəyini gözləyir. Dördüncü rüb üçün rəhbərlik üçüncü rüb səviyyələrindən xalis faiz gəlirində mülayim artım gözləyir. Ruggiero, Federal Ehtiyat Sistemi nin əlavə tədbirləri olmasa, bildirilən marjanın 3,9%-dən bir qədər yuxarı ola biləcəyini, buna kreditlərin artımından təxminən 10 baza bəndi faydanın daxil olduğunu qeyd edib. O, Federal Ehtiyat Sisteminin faiz dərəcəsini daha da artırmasının marjanı bir neçə baza bəndi azalda biləcəyini bildirib. Gələcəyə baxaraq, Ruggiero qiymətli kağızlardan pul axınlarının və kreditlərin yenidən qiymətləndirilməsinin marjanın genişlənməsini dəstəkləyə biləcəyini söyləyib. Bank növbəti dörd-beş rüb ərzində 500 milyon dollardan çox qiymətli kağız pul axını gözləyir, müddəti bitən qiymətli kağızlar təxminən 2,5% gəlir gətirir, bu da son yeni qiymətli kağız alışlarının təxminən 6% gəlir gətirməsi ilə müqayisədədir. Rüb ərzində kommersiya və sənaye kreditləri, tamamilə çıxılmış bir biznesdən 11,5 milyon dollarlıq diler döşəmə planı balanslarının azalmasına baxmayaraq artıb. Bu təsiri istisna etməklə, C&I kreditləri 61 milyon dollar və ya illik əsasda 5% artıb. Rəhbərlik bildirib ki, üçüncü rübdə gözlənilən təxminən 40 milyon dollarlıq C&I maliyyələşdirməsi oktyabrın ilk həftələrinə keçib. Tikinti kreditləri də daxil olmaqla, kommersiya daşınmaz əmlakı 31 milyon dollar artıb, bu da tikinti çəkişləri və daha az ödənişlərlə dəstəklənib. Bank rüb ərzində 202 milyon dollar yeni əlaqə əsaslı kommersiya daşınmaz əmlak kreditləri maliyyələşdirib, kredit ödənişləri və azalmaları ikinci rüblə müqayisədə 27% azalıb. Onun CRE konsentrasiyası sentyabrın 30-da 278 səviyyəsində olub. Təsdiqlənmiş kommersiya kredit portfeli rübün sonunda üç ay əvvəlki 510 milyon dollardan 574 milyon dollara yüksəlib. Tengel bildirib ki, portfel ilkin fəaliyyət, yeni işə qəbul və köhnə Enterprise Bank əlaqə menecerlərindən artıma daha çox diqqət yetirməkdən faydalanıb. Rəhbərlik dördüncü rübdə CRE və tikinti balanslarında aşağı tək rəqəmli illik artım və C&I-də orta tək rəqəmli illik artım gözləyir. Ev kapitalı kreditləri üçüncü rübdə təxminən 12% illik sürətlə artıb və güclü qalacağı gözlənilir, yaşayış ipoteka balanslarının isə sabit və ya bir qədər yüksək olacağı proqnozlaşdırılır. Üçüncü rübdə xalis silinmələr illik 2 baza bəndi təşkil edib. Kredit zərərləri üçün ayırma 6,5 milyon dollar təşkil edib, bu da əsasən 22,4 milyon dollarlıq yerli tək kirayəçili ofis krediti üçün yeni yaradılmış 6,5 milyon dollarlıq xüsusi ehtiyatla əlaqədardır. Bu kredit qeyri-akkrual statusuna keçirilib. Ruggiero bildirib ki, ofis əmlakının kirayəçisinin çıxacağı gözlənilir və borcalan potensial çoxmənzilli konversiya imkanlarını araşdırır. Bank aktivləri həm boş ofis binası, həm də potensial konversiya layihəsi kimi qiymətləndirib və bu dəyərlərin ortalamasına uyğun ehtiyat ayırıb. Tengel bildirib ki, sponsor tarixən öz layihələrini dəstəkləyib və keçid üçün tərəfdaş axtarır. Ümumi qeyri-işlək aktivlər əsasən ofis krediti səbəbindən 126,2 milyon dollara və ya ümumi aktivlərin 0,5%-nə yüksəlib. Tənqid olunan və təsnifləşdirilmiş kreditlər ümumi kommersiya kreditlərinin 3,9%-i səviyyəsində sabit qalıb. Rəhbərlik həmçinin qeyd edib ki, kommersiya kredit portfelində növbəti bir neçə rüb ərzində silinəcəyi gözlənilən təxminən 17 milyon dollarlıq müəyyən edilmiş xüsusi ehtiyatları var. Şirkət bildirib ki, ofis qeyri-işlək kreditləri təxminən 60 milyon dollar təşkil edən üç əsas kreditdə cəmləşib, xüsusi ehtiyatlar 14 milyon dolları keçir, birgə milli kredit üzrə artıq silinmiş 8 milyon dollar istisna olmaqla. Independent Bank rüb ərzində 57,4 milyon dollar kapitalı geri alıb. Sentyabrın 30-da onun adi kapitalın 1-ci səviyyə nisbəti 12,7%, maddi kapital nisbəti isə 9,4% təşkil edib. Ruggiero şirkətin mənfəətin ən azı 100%-ni adi dividendlər və səhmlərin geri alınması yolu ilə qaytarmaq gözləntisini təsdiqləyib, baxmayaraq ki, rəhbərlik daha yüksək səviyyədə geri almalara sadiq qalmayıb. Şirkət müddəti bitən 100 milyon dollarlıq Federal Home Loan Bank borcunu ödəyib və holdinq şirkətinin kredit xəttini 100 milyon dollar azaldıb. O, həmçinin bir aylıq SOFR üstəgəl 170 baza bəndi ilə qiymətləndirilən 125 milyon dollarlıq yeni üç illik holdinq şirkəti müddətli kreditini tamamlayıb. Komissiya gəlirləri əvvəlki rüblə müqayisədə təxminən 3% azalaraq 41,2 milyon dollara düşüb, bu da ikinci rübdə yüksək vergi hazırlığı haqlarından sonra sərvət idarəçiliyi gəlirlərinin azalması və ipoteka bankçılığı və kredit səviyyəli svop fəaliyyətinin zəifləməsi ilə əlaqədardır. Bank üçüncü rübdə 2,2 milyon dollar əsas konversiya xərcləri çəkib, bu da ilin əvvəlindən xərcləri 5,5 milyon dollara çatdırıb. Rəhbərlik planlaşdırılan sistem təkmilləşdirməsini oktyabr ayından 2027-ci ilin fevralına keçirib ki, sınaq və hazırlıq üçün daha çox vaxt olsun. Növbəti iki rüb ərzində əlavə 1,5 milyon dollardan 2 milyon dollara qədər birdəfəlik xərclər gözləyir, bunun da əksəriyyəti dördüncü rübdə olacaq. Tengel həmçinin bildirib ki, şirkət daxili yönümlü süni intellekt tətbiqlərinin beta testinə başlayıb və noyabr ayından etibarən təxminən 400 əməkdaşı beş ofisdən Rockland, Massachusetts -dəki bir qərargaha birləşdirməyi planlaşdırır. Independent Bank Corp. , Rockland, Massachusetts -də yerləşən tam xidmətli icma bankı olan Rockland Trust Company -nin bank holdinq şirkətidir. Rockland Trust vasitəsilə şirkət fərdlərə, ailələrə, bizneslərə, qeyri-kommersiya təşkilatlarına və bələdiyyələrə bank və maliyyə xidmətləri göstərir. Onun məhsul və xidmətlərinə cari və əmanət hesabları, depozit sertifikatları, yaşayış və kommersiya kreditləri, ev kapitalı kreditləri, ipotekalar, pul idarəçiliyi, onlayn və mobil bankçılıq və digər xəzinədarlıq idarəçiliyi həlləri daxildir.