İstehlak xərcləri ABŞ iqtisadiyyatının dayanıqlı qalmasına kömək edib. Lakin tədqiqatlar göstərir ki, borc ödənişləri amerikalıların gəlir artımının getdikcə daha böyük hissəsini udur və xərcləmək və ya yığmaq üçün daha az pul qalır. Qeyri-partizan beyin mərkəzi The Century Foundation və istehlakçı hüquqlarını müdafiə qrupu Protect Borrowers tərəfindən aparılan yeni təhlil müəyyən edib ki, tipik bir ABŞ ev təsərrüfatının təxmini real aylıq xalis gəliri 2022-ci ilin sonundan 2026-cı ilin əvvəlinə qədər 109 dollar artıb. "Real" xalis gəlir inflyasiya nəzərə alındıqdan sonra əldə edilən əmək haqqıdır. Bu müddətdə bir işçinin aylıq borc ödənişləri 57 dollar artıb. Başqa sözlə, tədqiqatçılar hesab edirlər ki, tək gəlirli bir ev təsərrüfatı üçün son illərdə əldə edilən hər bir dollar gəlirin 52 senti daha yüksək borc ödənişlərinə gedir. İki gəlirli bir ev təsərrüfatı üçün isə onlar proqnozlaşdırırlar ki, bütün real gəlir artımı, hətta daha çoxu, borclara yönəlir. Təhlil həmçinin müəyyən edib ki, inflyasiyaya uyğunlaşdırılmış borc ödənişləri təxminən üç il ərzində təxminən 15% artıb – bu, ev təsərrüfatlarının gəlirlərinin artım sürətindən ( 2%-dən az) təxminən səkkiz dəfə çoxdur. The Century Foundation və Protect Borrowers 25-64 yaş arası milyonlarla işləyən amerikalının kredit qeydlərini, habelə Siyahıyaalma Bürosunun gəlir məlumatlarını təhlil ediblər. Tədqiqat kredit kartları, avtomobil kreditləri və lizinqləri, tələbə kreditləri və ev kapitalı kredit xətləri üzrə ödənişləri əhatə edir. O, ipoteka və bəzi digər borclanmaları, o cümlədən bir çox indi al, sonra ödə kreditlərini və tibbi ödəniş planlarını istisna edir. The Century Foundation -ın siyasət proqramları rəhbəri Angela Hanks bildirib ki, tapıntılar ev təsərrüfatlarının üzləşdiyi maliyyə təzyiqini az göstərə bilər. Hanks deyib: “Bu, işçilərin əmək haqlarının borc ödənişləri tərəfindən böyük ölçüdə udulduğunu göstərsə də”, tapıntılar “bəlkə də məlumatlardan istifadə edərək edə biləcəyimiz ən nikbin təhlili” təmsil edir. O bildirib ki, ipoteka ödənişlərinin, eləcə də kredit faylına daxil olmayan hissə-hissə kreditlərinin – məsələn, indi al, sonra ödə və qısa müddətli kreditlərin əlavə edilməsi ev təsərrüfatlarının borc ödənişlərini daha da artırardı. O deyib ki, əmək haqları çatışmayanda daha çox istehlakçı əsas xərcləri ödəmək üçün kredit kartlarına güvənir. Ayrı-ayrı Federal Ehtiyat Sisteminin məlumatları bu gərginliyi vurğulayır. Fed -in son İstehlakçı Maliyyəsi Sorğusu müəyyən edib ki, 2025-ci ildə ailələrin 8,6%-i gəlirlərinin 40%-dən çoxunu borc ödənişlərinə sərf edib ki, bu da 2022-ci ildəki 6,5%-dən çoxdur – bu səviyyə 2013-cü il sorğusundan bəri görünməmişdi. İpoteka və tələbə kreditləri tez-tez “yaxşı borc” hesab olunur, çünki onlar sərvət və ya qazanma qabiliyyətini artırmağa kömək edə bilər. Lakin hətta potensial faydalı borc, yaxud zəruri xərclər üçün götürülən borc da maliyyə yükünə çevrilə bilər. LendingTree -nin baş istehlakçı maliyyə analitiki və “Sual Ver, Pul Yığ, Daha Çox Qazan” kitabının müəllifi Matt Schulz deyib: “Bu borc altı ay və ya bir il və ya daha uzun müddətə uzananda, yaxud yeddi illik avtomobil krediti götürəndə, ya da bəlkə də ideal olaraq istədiyinizdən daha uzun və ya daha böyük ipoteka götürəndə işlər bir az çətinləşir”. Ödəyə biləcəyinizdən daha çox borc götürməkdən qaçmaq üçün o, üç sadə addım tövsiyə edir: Borc götürməzdən əvvəl ümumi borclanma xərcini, geri ödəmə şərtlərini və gözlənilməz xərcləri qarşılamaq üçün kifayət qədər əmanətinizin olub-olmadığını nəzərdən keçirin, Schulz bildirib. — CNBC -dən Stephanie Dhue hesabatın hazırlanmasına töhfə verib.