Böyük Britaniyada maliyyə şirkətləri işi dayandırmaqla pensiya almağa başlamaq arasındakı boşluğu aradan qaldırmağa kömək edən məhsullara, xüsusilə də sabit müddətli annuitetlərə tələbatın artdığını bildirirlər. Son bir neçə ildə pensiya annuitetlərinin satışında kəskin artım müşahidə olunub və indi məsləhətçilər bazarın “daha az tanınan” variantlarından biri olan bu məhsullara yeni marağın yarandığını qeyd edirlər. Annuitet fərdi pensiya yığımını müntəzəm, zəmanətli gəlirə çevirən bir məhsuldur. Əksər insanlar ömür boyu gəlir təmin edən ömürlük annuitetləri seçsələr də, getdikcə daha çox insan müəyyən bir müddət – məsələn, beş və ya on il – ərzində gəlir və müddətin sonunda razılaşdırılmış birdəfəlik məbləğ təmin edən variantları alır. Bu, onlara həmin nağd pulla o zamankı şəraitlərinə uyğun qərar vermək imkanı verir. Bu məhsul növü sabit müddətli annuitet adlanır və pensiya mütəxəssisi Standard Life şirkəti bunu müəyyən bir müddət ərzində zəmanətli gəlir əldə etmək, eyni zamanda seçimlərinizi sonradan nəzərdən keçirmək üçün çeviklik təmin etmək yolu kimi təqdim edir. Populyarlığını itirdikdən sonra annuitetlər, qismən daha yüksək annuitet dərəcələri və vergi dəyişiklikləri, həmçinin çətin dövrlərdə maliyyə sabitliyi təklif etmələri səbəbindən yenidən maraq doğurmağa başlayıb. Bundan əlavə, sabit müddətli annuitet, əgər ömürlük annuitetə qoşulmağa və ya pensiya yığımından pul çıxarmağa (hər il pensiya yığımınızın bir hissəsini çıxarıb qalanını investisiya etdiyiniz hal) hazır deyilsinizsə, bir qədər nəfəs almağa imkan verir. Standard Life -ın məlumatları bu il sabit müddətli annuitetlərə müştəri marağının artdığını göstərir, rəqibi Canada Life isə bu məhsul növünə “tələbatda əhəmiyyətli artım” yaşandığını bildirib. Sabit müddətli annuitetdən nə qədər gəlir əldə etmək olar? Bu həftə Standard Life bildirdi ki, 100 000 funt sterlinq pensiya yığımı olan 62 yaşlı bir şəxs hazırda beş il ərzində ildə təxminən 13 800 funt sterlinq zəmanətli gəlir əldə edə bilər və müddətin sonunda 50 000 funt sterlinq birdəfəlik məbləğ alacaq. Bu gəlir səviyyəsi illik 12 548 funt sterlinq təşkil edən tam yeni dövlət pensiyasından daha yüksəkdir. Dövlət pensiya yaşı 66 -dan artmağa başlayıb və 2028-ci ilin aprelində 67 yaşa çatacaq. Standard Life -ın son araşdırmasına görə, insanlar orta hesabla 62 yaşında təqaüdə çıxmaq istəyirlər. Beləliklə, bir şəxs işi dayandırmaqla dövlət pensiyasını almağa başlamaq arasındakı dövrü maliyyələşdirmək üçün sabit müddətli annuitetdən istifadə edərək müəyyən maliyyə sabitliyi təmin edə bilər. Canada Life -dan Nick Flynn bildirir ki, bu məhsullar pensiyaçılar arasında rezonans doğurur, çünki “onlar real problemləri həll edir, pensiyaçılara pensiya yığımından pul çıxarmağa və ya ömürlük annuitet almağa qərar verməzdən əvvəl vaxt qazanmağa kömək edir”. O əlavə edir: “Müştərilər bu məhsulu dövlət pensiyası və ya müəyyən edilmiş fayda pensiyasının başlama tarixləri arasındakı boşluğu aradan qaldırmaq, ipoteka ödənişləri və ya məktəb haqları kimi xüsusi öhdəlikləri maliyyələşdirmək, yaxud təqaüdün ilk illərində gəliri sabitləşdirmək üçün seçirlər.” Rachel Reeves tərəfindən 2024-cü ilin payız büdcəsində elan edilən pensiyaların vərəsəlik vergisi ( IHT ) müalicəsinə edilən dəyişikliklər annuitetlərə yeni həyat verib. O zamankı kansler elan etdi ki, 2027-ci ilin aprel ayından etibarən bir şəxsin ölümündən sonra müəyyən edilmiş töhfə (pul alış) pensiyasında qalan pul artıq IHT -dən azad olmayacaq. Bütün özəl pensiyalar və əksər iş yeri sxemləri müəyyən edilmiş töhfədir. Dəyişikliklər o deməkdir ki, “istifadə olunmamış” pensiya yığımları, əgər IHT həddini aşarsa, bir şəxsin əmlakının bir hissəsi kimi vergiyə cəlb oluna bilər. İstifadə olunmamış vəsaitlər, məsələn, annuitet almaqla gəlir əldə etmək üçün istifadə olunmamış pensiya yığımındakı puldur. Bununla belə, sığortaçı Legal & General bu il Böyük Britaniyada 50 yaşdan yuxarı 2 000 yetkin şəxs arasında sorğu keçirdiyini və annuitetlər haqqında yanlış təsəvvürlərin və çaşqınlığın “geniş yayıldığını” aşkar etdiyini bildirir. Məsələn, respondentlərin yalnız 35% -i ömürlük annuiteti ömür boyu gəlirə zəmanət verən təqaüd variantı kimi düzgün müəyyən edib, 30% isə yanlış cavab verib. Bu, məhsulun faydaları barədə maarifləndirməyə ehtiyac olduğunu göstərir. Mənbələr: www.theguardian.com