[P1] 945 000 dollarlıq təqaüd portfelində bir məşhur gəlir ETF -ni digəri ilə əvəz etmək sadə səslənir, lakin bu iki fond arasında illik pul axını, vergi rejimi və uzunmüddətli artım arasındakı fərq əksər investorların gözlədiyindən daha böyükdür. [P2] Bu yazı sponsorlarımızdan və filiallarımızdan linklər ehtiva edə bilər və Flywheel Publishing onlar vasitəsilə həyata keçirilən əməliyyatlar üçün kompensasiya ala bilər. [P3] Portfelindən gəlir əldə edən hər hansı bir təqaüdçü adətən bugünkü gəliri sabahkı artımla müqayisə edir. Bir çox hallarda, bu seçimin əks tərəflərində iki geniş yayılmış gəlir ETF -i, Schwab US Dividend Equity ETF ( NYSEARCA:SCHD ) və JPMorgan Nasdaq Equity Premium Income ETF ( NASDAQ:JEPQ ) yer alır. Biri köklü şirkətlərdən mülayim rüblük dividendlər ödəyir. Digəri isə Nasdaq volatilliyini böyük aylıq paylamaya çevirir. [P4] İki fondun necə müqayisə olunduğunu görmək üçün 945 000 dollarlıq gəlir portfelini götürün və onu üç şəkildə idarə edin: hamısı bir fondda, hamısı digərində və ya onların arasında bərabər bölünmüş şəkildə. Gələcək ödəniş dərəcələrinə əsasən, tam 945 000 dolları SCHD -dən JEPQ -yə köçürmək proqnozlaşdırılan illik gəliri təxminən 29 318 dollardan təxminən 109 306 dollara qədər artıracaq ki, bu da ildə təxminən 79 988 dollar qazanc deməkdir. Bu əlavə gəlir vergi rejimi, ödəniş sabitliyi və artım fərqləri ilə müşayiət olunur. [P5] Bütün maliyyə səviyyələrində investorlar üçün məşhur seçim olan SCHD , Dow Jones U.S. Dividend 100 indeksini izləyən passiv idarə olunan fonddur. İndeks uzun dividend qeydlərini və pul axını və kapitalın gəlirliliyi kimi maliyyə keyfiyyəti ölçülərini yoxlayır. Fond 2026-cı il oktyabrın 16-na olan məlumata görə 107,89 milyard dollar xalis aktivlər barədə hesabat verib. Bu tarixdə onun böyük mövqeləri arasında QUALCOMM ( NASDAQ:QCOM ) aktivlərin 4,56%-ni təşkil edirdi və portfelin qalan hissəsi səhiyyə, istehlak malları, enerji və maliyyə sektorlarına yayılmışdı. [P6] Gəlirlilik mülayimdir, çünki o, yalnız portfeldəki şirkətlər tərəfindən ödənilən dividendlərdən əldə edilir, heç bir leverage və ya opsiyon örtüyü yoxdur. Ödənişin nə qədər təhlükəsiz olması həmin şirkətlərin gəlirlərinin dividendlərini nə dərəcədə yaxşı ödəməsindən asılıdır və indeksin keyfiyyət yoxlamaları zəif ödəyiciləri süzgəcdən keçirmək üçün nəzərdə tutulmuşdur. Son rüblük dividend 0,2665 dollar olub və 2026-cı il sentyabrın 28-də ödənilib, iyun ayındakı 0,2525 dollardan yuxarıdır, səhmlər isə ilin əvvəlindən 24,32% artıb. [P7] Nasdaq-100 səhmlərini saxlayan və səhmə bağlı notlar vasitəsilə out-of-the-money indeks çağırış opsiyonlarını satan JEPQ , aktiv idarə olunan fonddur. 2026-cı il oktyabrın 16-na olan məlumata görə, onun xalis aktivləri 44,32 milyard dollar təşkil edirdi. Onun ən böyük mövqeləri NVIDIA ( NASDAQ:NVDA ) 7,36% və Apple ( NASDAQ:AAPL ) 6,40% idi, həmçinin BNP Paribas , Citigroup , Royal Bank of Canada , Toronto-Dominion Bank və Goldman Sachs tərəfindən buraxılmış notlar da mövcud idi. [P8] Bu fondun ultra yüksək paylama dərəcəsi əsasən opsiyon mükafatlarından gəlir ki, bu da Nasdaq volatilliyi artdıqda yüksəlir. Çağırış opsiyonlarının satışı həm də yuxarı potensialı məhdudlaşdırır və JEPQ -nin ilin əvvəlindən -0,47% qiymət artımı SCHD -dən geri qalır, lakin bu, həm də investorun 2026-cı ildə fərdi səhm sahibliyində pul itirəcəyi deməkdir. Burada heç bir gəlir əhatə nisbəti tətbiq edilmir, buna görə də ödənişlər bazar şərtləri ilə dəyişir. Oktyabr ayının 0,56687 dollarlıq paylaması sentyabr ayının 0,68255 dollarından aşağı olub və son bir ildə aylıq məbləğlər 0,44612 dollardan 0,70497 dollara qədər dəyişib. Son 12 aylıq paylamalar cəmi 6,88454 dollar təşkil edib. Bu, paylama dərəcəsi olduğu üçün bəzi ödənişlər kapitalın qaytarılmasını ehtiva edə bilər və fondun paylama bildirişləri hər bir ödənişin necə bölündüyünü göstərir. Ödənişlər adətən adi gəlir kimi vergiyə cəlb olunur ki, bu da vergi tutulan hesablarda əhəmiyyətlidir. [P9] Hər bir fonda 472 500 dollar qoymaq 13 751,46 SCHD səhmi və 8 034,35 JEPQ səhmi almaq deməkdir. [P10] Birlikdə, bu iki aktiv 945 000 dollarlıq investisiyadan illik 69 312 dollar gəlir gətirir ki, bu da 7,33% birləşmiş gəlirlilik deməkdir. SCHD 14 659 dollar, JEPQ isə 54 653 dollar töhfə verir. Tamamilə JEPQ -yə keçid pul axınını maksimuma çatdırır, lakin daha dəyişkən aylıq ödənişlər və daha az yuxarı potensial gətirir. SCHD -ni saxlamaq isə dividend artımı və daha sabit rüblük ödənişlər tarixi üçün cari gəlirdən imtina etmək deməkdir. [P11] Pulun hər iki fonda yayılması həm də ödəniş cədvəllərini birləşdirir, beləliklə gəlir iki fərqli mənbədən aylıq və rüblük olaraq gəlir. Gəlir qarışığını xərcləmə ehtiyacları dəyişdikcə tənzimləmək üçün hər iki fonddan birini bir əməliyyatla azalda və ya artıra bilərsiniz. Birdəfəlik məbləği əmək haqqı kimi fəaliyyət göstərən bir şeyə çevirmək özü bir məşqdir və qarışıq, ödəniş təqvimi və çıxarış qaydası burada pulsuz bələdçidə ətraflı təsvir edilmişdir. [P12] Hər hansı sual və ya düzəliş üçün [email protected] ilə əlaqə saxlayın. [P13] David Beren 2022-ci ildən Flywheel Publishing -in müəllifidir. 2023-cü ildən 24/7 Wall St. üçün yazan David hər cür mövzu haqqında yazmağı sevir. Texnologiya mütəxəssisi kimi, David əsasən istehlak elektronikası brendlərinə, avtomobillərə və ümumi texnologiyaya diqqət yetirir. O, əvvəllər LifeWire (keçmiş About.com ) üçün yazıb. Part-time sərbəst yazıçı kimi, David -in “gündəlik işi” bir neçə Fortune 100 brendi üçün sosial medianın idarə edilməsi və rəhbərliyi olub. David bu sahənin çevikliyini və müştərilərə vaxt keçirməyi sevdikləri yerdə çatmaq qabiliyyətini sevir. Bundan əlavə, David əvvəllər öz bloqu olan TmoNews.com -u nəşr etdirib ki, bu da ilk ilində 3 milyon oxucuya çatıb. Sərbəst və sosial media işindən əlavə, David ailəsi və uşaqları ilə vaxt keçirməyi və əlinə keçən hər hansı retro oyun konsolunu oynayaraq video oyun konsollarının şanlı günlərini yenidən yaşamağı sevir.