[P1] SCHD gəlir investorları üçün əsas dividend ETF -i olsa da, ən yaxın rəqibi ilə on illik müqayisə təqaüd portfelinin qurulması haqqında düşüncələri dəyişə biləcək bir boşluğu ortaya qoyur. [P2] Bu yazı sponsorlarımızdan və filiallarımızdan linklər ehtiva edə bilər və Flywheel Publishing onlar vasitəsilə həyata keçirilən əməliyyatlar üçün kompensasiya ala bilər. [P3] Schwab U.S. Dividend Equity ETF (NYSEARCA:SCHD) pərakəndə gəlir investorları üçün standart bir aktivə çevrilib. İnsanlar SCHD -i alırlar, çünki o, təsis edilmiş dividend ödəyicilərindən daha yüksək cari gəlirə meyllidir və bu, onlara etibar edə biləcəkləri pul axını verir. Lakin tam on il ərzində SCHD , cari gəlirdən daha çox dividend artımına üstünlük verən Vanguard Dividend Appreciation ETF (NYSEARCA:VIG) -dən geri qalıb. Vanguard bütün dövr ərzində üstünlüyü əlində saxlayıb. Bununla belə, Schwab fondu son bir ildə daha yaxşı performans göstərib. [P4] Eyni tarixdən, yəni 14 oktyabr 2016-cı il tarixindən başlayaraq, VIG 15 oktyabr 2026-cı il tarixinə qədər 255,14% , SCHD isə 245,04% gəlir gətirib. Bu, Vanguard -ı 10,1 bənd irəli salır. 100 000 ABŞ dolları dəyərində bir mövqe VIG -də 355 140 ABŞ dolları na, SCHD -də isə 345 040 ABŞ dolları na yüksəlib. Dövr eyni gündə başladığı üçün bu, bənzər bir müqayisədir. [P5] Bu məqalədəki hər bir gəlir, hər bir paylamanın fonda yenidən investisiya edildiyini nəzərdə tutur. Bu nəticələr dividendləri nağd pul kimi götürüb xərcləyən heç kimə aid deyil. Buna, fondu məhz bu nağd pul üçün saxlayan bir çox SCHD sahibləri də daxildir. Əgər paylamalarınızı xərcləyirsinizsə, bu rəqəmləri hər bir fondun tam yenidən investisiya ilə necə birləşdiyinin bir ölçüsü kimi oxuyun. Sizin öz yolunuz yəqin ki, fərqli olub. [P6] Onilliyin daha yeni yarısı on illik nəticəni təsdiqləyir. 15 oktyabr 2021-ci il tarixindən bəri VIG 65,61% , SCHD isə 58,98% gəlir gətirib ki, bu da Vanguard -ın xeyrinə 6,63 bənd fərq deməkdir. Beləliklə, VIG -in üstünlüyü həm pəncərənin ilk illərində, həm də son beş ildə qorunub. [P7] Son bir il mənzərəni dəyişir və bu dəyişiklik əhəmiyyətlidir. Bir il ərzində SCHD 31,42% , VIG isə 13,83% gəlir gətirib. Schwab 17,59 bənd irəlidə olub. İlin əvvəlindən bəri nəticələr demək olar ki, eynidir: SCHD 27,45% , VIG isə 11,57% artıb ki, bu da 15,88 bəndlik bir üstünlükdür. [P8] SCHD -in bir illik 17,59 bəndlik üstünlüyü, VIG -in on illik 10,1 bəndlik üstünlüyündən daha böyükdür. Bir il əvvəl SCHD alan hər kəs, eyni gündə VIG alan kəsdən qat-qat yaxşı nəticə əldə edib. Bunun niyə baş verdiyi və bu tendensiyanın davam edib-etməyəcəyi və ya dəyişəcəyi hələ də qeyri-müəyyəndir. Keçid haqqında düşünən hər kəs hər iki sualı həll olunmamış hesab etməlidir. [P9] Son bir ayda VIG 1,94% , SCHD isə 0,15% gəlir gətirib. Bir ay bir tendensiyanı göstərmək üçün çox qısa bir müddətdir, buna görə də uzunmüddətli qərarda az əhəmiyyət kəsb etməlidir. 15 oktyabr 2026-cı il tarixli gecikmiş kotirovkalar SCHD -i 34,12 ABŞ dolları , VIG -i isə 242,26 ABŞ dolları göstərirdi. Səhm qiymətlərindəki fərqin gəlirlərə heç bir təsiri yoxdur. Kəsr səhmlər və dollar əsaslı sifarişlər istənilən məbləğdə hər iki fondu almağa imkan verir. [P10] Bu fondlar fərqli məqsədlərə xidmət edir. VIG dividendlərini artıran şirkətlərə fokuslanır ki, bu da adətən artım müqabilində bu gün daha aşağı ödəniş almaq deməkdir. SCHD isə daha yüksək cari gəlirə meyllidir. Paylamalardan hesablarını ödəyən bir təqaüdçü və hər dolları yenidən investisiya edən 35 yaşlı bir şəxs fərqli şeylər istəyir və on illik nəticə onların heç biri üçün doğru fondu müəyyən etmir. [P11] Keçidin necə edilməsi, keçid edib-etməməyiniz qədər vacibdir. Bir IRA və ya 401(k) hesabında SCHD -i satmaq və VIG almaq vergi öhdəliyi yaratmır. Vergi tutulan bir hesabda, SCHD -i ödədiyinizdən daha baha satmaq kapital qazancı yaradır və bu vergi on il ərzində yığılmış 10 bəndlik üstünlüyü silə bilər. Vergi ödəyən investorlar mövcud SCHD səhmlərini saxlamaqla və yeni töhfələri və yenidən investisiya edilmiş dividendləri VIG -ə yönəltməklə bundan qaça bilərlər. Bu, heç nə satmadan zamanla qarışığı dəyişir. [P12] On il və ya daha uzun müddətli investisiya üfüqü olan, hər şeyi yenidən investisiya edən (xüsusilə vergilərdən qoruyan hesablarda) investorlar üçün VIG daha yaxşı uzunmüddətli nəticəyə malikdir. O, həm on, həm də beş il ərzində liderlik edib, baxmayaraq ki, son 12 ayı daha zəif olub. Paylamalardan indi xərcləmək üçün asılı olan və ya satmaq üçün böyük kapital qazancı vergiləri ödəməli olacaq investorlar üçün SCHD -in cari gəlirə diqqəti bu məqsədlərə daha uyğundur. Keçən il şərtlər onun xeyrinə olduqda nə qədər irəli gedə biləcəyini göstərir. Beş illik fərqdə və ya gəlirə olan ehtiyacınızda bir dəyişiklik seçimi yenidən nəzərdən keçirmək üçün bir siqnaldır. [P13] Hər hansı bir sual və ya düzəliş üçün [email protected] ilə əlaqə saxlayın. [P14] Ryne Mauck birja fondları, təqaüd planlaması və portfel strategiyası haqqında yazan bir investisiya yazıçısıdır. 24/7 Wall St. və Seeking Alpha daxil olmaqla digər investisiya platformalarındakı işi vasitəsilə, investorlara daha məlumatlı qərarlar qəbul etməyə kömək edən aydın, araşdırmaya əsaslanan fikirlər təqdim etməyi hədəfləyir, eyni zamanda investisiyaya uzunmüddətli yanaşmanı qoruyur. [P15] Ryne Maliyyə üzrə bakalavr və Siyasi Elmlər üzrə magistr dərəcələrinə malikdir. O, əvvəllər qeydiyyatdan keçmiş Bələdiyyə Müşaviri Nümayəndəsi olub və Series 50, Series 63 və Series 65 imtahanlarını keçib. Onun məqalələri maliyyə məsləhəti kimi nəzərdə tutulmayıb və belə şərh edilməməlidir.