Bu, sizə hədiyyə edilmiş Mint Premium məqaləsidir. Oxşar hekayələrdən zövq almaq üçün abunə olun. Slice Small Finance Bank Ltd. -nin idarəedici direktoru və baş icraçı direktoru Rajan Bajaj -ın sözlərinə görə, Hindistanın Revolut və Nubank kimi qlobal rəqəmsal banklara cavabı digər kredit verənlərin məhsullarını paylayan bir fintexdən deyil, lisenziyalı bir bank daxilində qurulacaq. "Fintex paylama modeli Hindistanda Nubank və ya Revolut -a cavab olmayacaq. Bunun cavabı fintexdən deyil, bank lisenziyası vasitəsilə gələcək", - Bajaj Mint-ə verdiyi müsahibədə bildirib. Onun istehlakçı kreditləri startapı 2024-cü ilin oktyabrında North East Small Finance Bank ilə birləşdikdən sonra banka çevrilib. Slice müştərilərin ödənişlər, əmanətlər və borclanma üçün əsas bankı olmaq istəyir. Bajaj -ın fərziyyəsi ondan ibarətdir ki, texnologiya əsaslı müştəri cəlbi, xidmət və kredit qiymətləndirməsi, mövcud istifadəçilərə daha çox məhsul satmaqla yanaşı, xərcləri azaldacaq və müştəri başına gəliri artıracaq, bu da daha yaxşı faiz dərəcələri və mükafatlar üçün imkan yaradacaq. "Biz səmərəsizliklə rəqabət aparırıq", - Bajaj deyib. O, filialların idarə edilməsi, müştərilərin cəlb edilməsi və onlara xidmət göstərilməsinin yüksək xərclərinə, habelə borcalanların kreditləri geri ödəmə qabiliyyətinin qiymətləndirilməsindəki zəifliklərə diqqət çəkib. Bu təklifin mərkəzində texnologiya üzərində nəzarət dayanır. Bajaj bildirib ki, Slice öz əsas bank sistemini inkişaf etdirmək üçün üç il sərf edib, bu da məhsul dəyişikliklərini sürətləndirməyə və satıcılardan asılılığı azaltmağa imkan verib. O, həmçinin süni intellekt (AI) agentlərindən istifadə edərək potensial saxta hesab müraciətlərini aşkar etmək üçün öz video müştərini tanı (KYC) sistemini daxili olaraq qurub və hazırda ayda təxminən 500 000 hesab açır. Slice , müştərilərin ehtiyac duyduğu yerlərdə fiziki mövcudluğunu qoruyacaq, digər yerlərdə isə lazımsız filial xərclərindən qaçacaq, - o əlavə edib. Slice -ın kredit fintexindən banka keçidində mərkəzi rol oynayan əmanətlər, 2026-cı ilin mart ayının sonunda ₹5 132,6 kror -a yüksələrək, bir il əvvəlki ₹2 418,4 kror -dan iki dəfədən çox artıb. Borclanmalar isə 2026-cı ilin mart ayının sonunda ₹822 kror -a düşərək, bir il əvvəlki ₹1 139,5 kror -dan azalıb. Əmanət depozitləri 2025-26-cı maliyyə ilində (FY26) təxminən dörd dəfə artaraq ₹1 871,5 kror -a çatıb. Cari və əmanət hesabları (Casa) mart ayının sonunda ümumi depozitlərin 39,9%-ni təşkil edib. Slice , əmanət hesablarına illik 5,5% faiz təklif edir ki, bu da Hindistan Ehtiyat Bankı -nın (RBI) hazırkı repo dərəcəsinə uyğundur və faizi gündəlik olaraq hesablayır. Bu təklif, müştəriləri cəlb etmək və pərakəndə əmanət bazası yaratmaq strategiyasının bir hissəsidir. Slice -ın təklifini digər bankların təklifləri ilə müqayisə edən Bajaj , bəzilərinin müştərinin bütün balansına şamil edilməyən yüksək əmanət dərəcələrini reklam etdiyini bildirib. Məsələn, 7% reklam edən bir bank, ilk ₹5 lakh üçün yalnız 2,5% ödəyə bilər və daha yüksək dərəcəni yalnız bu həddən yuxarı olan pula tətbiq edə bilər. ₹6 lakh saxlayan bir şəxs, reklam edilən dərəcəni yalnız ₹1 lakh üçün qazanacaq, - o izah edib. Slice indi kreditləri maliyyələşdirmək üçün müştəri əmanətlərindən istifadə edir və borclanmalardan asılılığını azaldır. Lakin onun depozit xərcləri – orta depozitlərin payı kimi faiz xərcləri – FY26-da demək olar ki, dəyişməyərək 7,12% təşkil edib. Casa-da artıma baxmayaraq depozit xərclərinin niyə azalmadığı soruşulduqda, Bajaj , Slice -ın North East Small Finance Bank ilə birləşməsindən sonra keçmiş kredit biznesindən miras qalan bahalı borcları qeyd edib. "Bu da xərcləri bir qədər artırdı", - o deyib. O əlavə edib ki, depozit xərcləri indi daha aşağıdır, lakin dəqiq rəqəmləri açıqlamaqdan imtina edib. 2025-ci ilin noyabrında istifadəyə verilən Slice -ın biznes tətbiqi, tacirlərə cari hesablar, QR kodlar, səs qutuları və ₹10 lakh -a qədər girovsuz kreditlər təklif edir. İllik hesabatına görə, tacirlər istifadəyə verildiyi tarixdən 2026-cı ilin mart ayına qədər ₹6 000 kror dəyərində ödənişlər həyata keçirib, aylıq tacir kreditləri isə mart ayında ₹162 kror -a çatıb. Bajaj bildirib ki, bizneslər tez-tez daha yaxşı xidmətlər və ya daha aşağı ödənişlər təklif edən bankı deyil, ən yaxın filialı seçirlər ki, bu da istehlakçı bankçılığı ilə müqayisədə məhdud rəqabəti əks etdirir. Slice , tacirləri öz ödəniş platformasına və cari hesablarına cəlb etməyi, sonra əməliyyat qeydlərindən və mövcud mal və xidmət vergisi məlumatlarından istifadə edərək kredit qabiliyyətini qiymətləndirməyi və kreditlər təklif etməyi hədəfləyir. Kredit və ödənişlərdən əlavə, Slice , komissiya gəlirlərini genişləndirmək üçün sərvət məhsulları təklif etməyi və sığorta paylamağı planlaşdırır. Bajaj , dövrü dəqiqləşdirmədən, faizsiz gəlirin artıq ümumi gəlirinin təxminən 42%-ni təşkil etdiyini bildirib. "Daha çox komissiya əsaslı məhsullar təklif etdikcə, daha çox istehlakçı yönümlü məhsullar təklif edəcəyik", - o deyib və bu təkliflərin zamanla bizneslərə də şamil ediləcəyini əlavə edib. FY27-nin iyun rübündə Slice -ın faiz gəliri əvvəlki mart rübündəki ₹275,4 kror -dan ₹291,5 kror -a yüksəlib. Komissiyalar, haqlar və silinmiş kreditlərdən bərpa olunan vəsaitləri əhatə edən digər gəlirlər isə ₹124,3 kror -dan ₹122,3 kror -a düşüb ki, bu da ardıcıl gəlir artımının faiz gəlirlərindən, faizsiz gəlirlərdən deyil, qaynaqlandığını göstərir. Slice , FY26-da ₹48,4 kror xalis mənfəət əldə etdiyini bildirib, bir il əvvəlki ₹216,7 kror zərərlə müqayisədə. Ümumi gəlir ₹603,8 kror -dan ₹1 402,7 kror -a yüksəlib. Lakin, FY26 birləşmiş bizneslərin tam illik əməliyyatlarını əhatə edir, FY25 isə onları yalnız 2024-cü il oktyabrın 27-dən etibarən əhatə edir ki, bu da müqayisəni qeyri-bərabər edir. Bajaj bildirib ki, ilkin texnologiya xərcləri Slice -a xərclərin sürətlə artmadan daha çox müştəriyə xidmət göstərməyə imkan verməlidir. "Düşünürük ki, əməliyyat rıçaqı bundan sonra da işə düşməyə davam edəcək", - o deyib. O əlavə edib ki, gəlirlilik bankın sabitliyi barədə müştəriləri də əmin edir. FY27-nin iyun rübündə xalis mənfəət, FY26-nın mart rübündəki ₹20,4 kror -dan ₹50,9 kror -a yüksələrək iki dəfədən çox artıb, çünki əməliyyat xərcləri ₹249,1 kror -dan ₹226,1 kror -a düşüb. Kreditləşmə genişləndikcə pis kreditlərin qarşısını almaq başqa bir problem olaraq qalır. Ümumi problemli aktivlərin (GNPA) nisbəti FY27-nin iyun rübünün sonunda əvvəlki mart rübündəki 4,8%-dən 4,4%-ə düşüb, lakin ümumi pis kreditlər ₹217,8 kror -dan ₹222,5 kror -a yüksəlib. FY26-da Slice texniki olaraq ₹104,9 kror pis krediti silib və əvvəllər silinmiş hesablardan ₹33,3 kror geri qaytarıb. Bajaj təsdiqləyib ki, Slice 2028-ci ilə qədər ilkin kütləvi təklifə (IPO) hazırlaşır və bu istiqamətdə irəliləyir. Onun uzunmüddətli ambisiyası müştərilərin əsas bankı olmaqdır. "Biz bütün 100% üçün əsas hesab olmaq istəyirik", - o deyib. Salman S.H. Mint -də Banqalorda startaplar, vençur kapitalı və daha geniş internet iqtisadiyyatını əhatə edən köməkçi redaktordur. On ildən çox jurnalistika və strateji kommunikasiya sahəsində fəaliyyəti dövründə o, texnologiya, fintex, istehlakçı interneti, rəqəmsal platformalar və Hindistanın yeni iqtisadiyyatını formalaşdıran biznes modelləri üzrə dərin reportaj təcrübəsi qazanmışdır. Mint -də o, Hindistanda texnologiyanın necə qurulduğunu, maliyyələşdirildiyini və miqyaslandığını təsir edən şirkətləri, investorları və siyasət inkişaflarını izləyir. Onun reportajları vençur kapitalı, startap strategiyası, fintex, edtex, maliyyələşdirmə tendensiyaları və internet iqtisadiyyatını əhatə edir. O, startapların necə pul topladığını, bizneslərini necə böyütdüyünü, tənzimləməyə necə cavab verdiyini və texnologiya və siyasətdəki dəyişikliklərə necə uyğunlaşdığını yazır. Onun işi həmçinin siyasət qərarlarının startaplara və investorlara təsirini araşdırır və Hindistanın rəqəmsal iqtisadiyyatını formalaşdıran sektorları, qurucuları və firmaları izləyir. Mint -dən əvvəl Salman , The Economic Times , Financial Express , The Ken , Inc42 və The Core daxil olmaqla bir neçə nüfuzlu xəbər otağında çalışmışdır. O, həmçinin təhsil, onlayn öyrənmə, istehlakçı interneti və konsaltinq sahəsindəki müştərilər üçün PR strategiyasına və media ilə əlaqələrə rəhbərlik edərək strateji kommunikasiya sahəsində də işləmişdir. Xəbər otağı və kommunikasiya təcrübəsinin bu birləşməsi ona biznes hekayələrinin necə bildirildiyi, formalaşdırıldığı və anlaşıldığı barədə aydın bir anlayış verir. Bütün Biznes Xəbərlərini, Korporativ xəbərləri, Son Xəbər Hadisələrini və Ən Son Xəbər Yeniləmələrini Live Mint -də izləyin. Gündəlik Bazar Yeniləmələrini əldə etmək üçün Mint News Tətbiqi -ni yükləyin.