Təqaüddə altı rəqəmli səhm qazancını nağdlaşdırmaq iki ayrı hökumət mexanizmini işə salır və təqaüdçülərin ən çox narahat olduğu mexanizm qorxulmalı olan yanlış mexanizm olduğu ortaya çıxır. Bu yazı sponsorlarımızdan və filiallarımızdan linklər ehtiva edə bilər və Flywheel Publishing onlar vasitəsilə görülən hərəkətlərə görə kompensasiya ala bilər. S&P 500 -ün 2022-ci il oktyabrın 12-də ən aşağı səviyyədə bağlanması ilə başlayan bull bazarı dörd yaşına çatdı. Bu müddət ərzində indeks 117% qazanıb ki, bu da Reuters -in məlumatına görə, İkinci Dünya Müharibəsindən bəri ən yaxşı performans göstərən altıncı bull bazarıdır. Xərclərin əksəriyyətini süni intellekt təşkil edib. Təsəvvür edin ki, 64 yaşlı subay təqaüdçü vergi tutulan broker hesabında bu rallidən faydalanıb. O, artıq ayda 2 000 dollar müavinət alır və IRA -sından ildə 20 000 dollar çıxarır. Bu payızda o, uzunmüddətli səhm qazanclarından 200 000 dollar nağdlaşdırır. Nağdlaşdırma onun Sosial Təminat ödənişlərini azaldacaqmı, yoxsa vergi hesabını artıracaqmı? Bunlar iki fərqli sualdır və eyni səhm satışı onun ödənişlərini toxunulmaz qoya bilər, eyni zamanda onların daha çoxunu vergi tutulan edə bilər. O, tam təqaüd yaşına (FRA) çatmadan əvvəl müraciət edib ki, bu da 1960-cı ildə və ya daha sonra doğulan hər kəs üçün 67 yaşdır, buna görə də təqaüd qazanc testi ona şamil edilir. 2026-cı ildə Sosial Təminat 24 480 dollar dan yuxarı qazanılan hər 2 dollar üçün 1 dollar saxlayır. Qazanc testi əmək haqqını və xalis özünüməşğulluq gəlirlərini hesablayır. İnvestisiya qazancları, pensiyalar və IRA çıxarışları bundan kənarda qalır. Onun 200 000 dollarlıq qazancı sıfır tutulmaya səbəb olur və hər aylıq çek vaxtında gəlməyə davam edir. Əgər o, eyni məbləği məsləhətçi kimi qazanmış olsaydı, ağır tutulmalar tətbiq olunardı. Faydalar üzrə vergilər birləşdirilmiş gəlirdən, yəni müvəqqəti gəlirdən asılıdır. Bu, ümumiyyətlə, Sosial Təminat dan əvvəl düzəliş edilmiş ümumi gəlir, üstəgəl vergidən azad faizlər və faydalarınızın yarısı deməkdir. Subay vergi ödəyicisi üçün bu ümumi məbləğ 25 000 dollar ı keçdikdə, faydanızın bir hissəsi vergi tutulan olur. 34 000 dollar dan yuxarı olduqda, 85%-ə qədəri vergi tutula bilər. Satış olmadan, onun birləşdirilmiş gəliri 24 000 dollarlıq faydalarının yarısı üstəgəl IRA -sından gələn 20 000 dollar , yəni 32 000 dollar dır. Faydalarının yalnız 3 500 dolları vergi tutulan gəlir hesab olunur. Satışla birlikdə, birləşdirilmiş gəlir 232 000 dollar a yüksəlir. Formula tavanına çatır və faydalarının 20 400 dolları vergi tutulan olur. Bu, səhm satışı nəticəsində yaranan 16 900 dollar əlavə vergi tutulan gəlirdir. Fayda vergisi 85%-də pik nöqtəsinə çatdığı üçün, tək bir böyük satış onu yalnız həmin il üçün maksimuma çatdıra bilər. Gələn il onun birləşdirilmiş gəliri yenidən 32 000 dollar a yaxın düşür və vergi tutulan faydaları da onunla birlikdə azalır. Eyni qazancı bir neçə ilə yaymaq bəzən faydaları həmin illərin hər birində 85% tavanına çatdıra bilər. Qazancı bir ilə cəmləmək əslində bu xüsusi xərci aşağı sala bilər. Medicare digər hissədir. Yüksək gəlirli iştirakçılar əlavə premium əlavə ödəyirlər və Medicare bunu iki il əvvəlki vergi bəyannamənizdən istifadə edərək müəyyən edir. 64 yaşında böyük bir qazanc 66 yaşında, qeydiyyatdan keçdikdən dərhal sonra onun sığorta haqlarını artıra bilər. Tək bir səhm qazancı onu əlavə ödənişdən azad etmək üçün kifayət deyil. O, gəlirini azaldan təqaüdə çıxma və ya boşanma kimi başqa bir səbəbə ehtiyac duyacaq ki, Sosial Təminat daha yeni gəlirdən istifadə etsin (biz bu əlavə ödənişi və təqaüd hesablarını səssizcə boşaldan digər səkkiz IRS qaydasını burada pulsuz bələdçidə əhatə etmişdik). Satışdan əvvəl, hər bir səhm partiyası üçün nə qədər ödədiyinizi yoxlayın. Daha yüksək alış qiyməti olanları satmaq eyni nağd pulu əldə edə bilər, eyni zamanda daha kiçik bir qazancı təmin edə bilər. Bu, Sosial Təminat vergi hesablamasına daxil ediləcək daha az gəlir deməkdir. Sonra, bu il artıq reallaşdırdığınız qazancları toplayın və faydanızın nə qədərinin vergi tutulan olacağına dair sürətli bir proqnoz hazırlayın. Adi səhm satışları üçün ticarət tarixi vergi ilini müəyyən edir. Dekabrda edilən satış, yanvarda həll olunsa belə, bu ilki bəyannaməyə aiddir. Dövlət vergiləriniz, bəyannamə statusunuz və digər gəlirləriniz bu rəqəmləri dəyişə bilər, buna görə də satışdan əvvəl onları öz vəziyyətinizə uyğun yoxlayın. Hər hansı sual və ya düzəliş üçün [email protected] ilə əlaqə saxlayın. Gerelyn Terzo “Dividend Investing Strategies: How to Have Your Cake & Eat It Too” adlı dividend investisiya bələdçisinin müəllifidir. Təcrübəli maliyyə jurnalisti olaraq, o, Global AgInvesting kimi nəşrlər üçün aqro-maliyyəni, 24/7 Wall Street üçün isə daha geniş səhm bazarını və şəxsi maliyyəni əhatə edir. O, CNBC -də işə başlayıb və daha sonra New York -da Fox Business -in açılmasına kömək edib. Gerelyn hazırda Kolorado ştatının Woodland Park şəhərində yaşayır və hobbi olaraq təbiət fotoqrafiyası ilə məşğul olur.