[P1] Xalis faiz gəlirinin artımı, kredit portfelinin genişlənməsi, güclü yerli depozit yığımı, aktiv keyfiyyəti göstəricilərində və kapital səviyyələrində davamlı güc rübü xarakterizə edir. [P2] GRAND RAPIDS, Mich., 20 oktyabr 2026 /PRNewswire/ -- Mercantile Bank Corporation (NASDAQ: MBWM ) ("Mercantile") 2026-cı ilin üçüncü rübü üçün 24,1 milyon dollar, yaxud hər sehmə 1,39 dollar xalis gəlir əldə etdiyini bildirib. Müqayisə üçün, 2025-ci ilin üçüncü rübündə xalis gəlir 23,8 milyon dollar, yaxud hər sehmə 1,46 dollar təşkil etmişdi. 2026-cı ilin ilk doqquz ayında xalis gəlir 72,7 milyon dollar, yaxud hər sehmə 4,21 dollar olub, 2025-ci ilin ilk doqquz ayında isə 65,9 milyon dollar, yaxud hər sehmə 4,06 dollar idi. Eastern Michigan Financial Corporation -ın alınması və əsas və rəqəmsal bankçılıq sisteminin konvertasiyası ilə bağlı birdəfəlik xərclər və digər birdəfəlik maddələrin təsirləri (qeyri-GAAP ölçüləri) istisna olmaqla, düzəliş edilmiş xalis gəlir 2026-cı ilin üçüncü rübü üçün 24,5 milyon dollar, yaxud hər sehmə 1,42 dollar, 2025-ci ilin üçüncü rübü üçün 24,3 milyon dollar, yaxud hər sehmə 1,50 dollar, 2026-cı ilin ilk doqquz ayı üçün 76,1 milyon dollar, yaxud hər sehmə 4,41 dollar, və 2025-ci ilin ilk doqquz ayı üçün 66,4 milyon dollar, yaxud hər sehmə 4,09 dollar təşkil edib. Bu qeyri-GAAP ölçülərindən istifadə edərək, 2026-cı ilin ilk doqquz ayında düzəliş edilmiş hər sehmə düşən gəlir 2025-ci ilin müvafiq dövrü ilə müqayisədə 0,32 dollar, yaxud 7,8 faiz artıb. [P3] Mercantile -in prezidenti və baş icraçı direktoru Ray Reitsma bildirib: "2026-cı ilin üçüncü rübündə maliyyə göstəricilərimiz güclü qaldı. Güclü əməliyyat nəticələri xalis faiz gəlirinin genişlənməsi, möhkəm gəlir gətirən aktiv artımı və daha yüksək xalis faiz marjası, xəzinədarlıq idarəetmə haqlarında əhəmiyyətli artım, güclü yerli depozit artımı, aktiv keyfiyyəti tədbirlərində davamlı gücdən irəli gələn nisbətən aşağı ehtiyat xərcləri və sağlam tənzimləyici kapital profilinin qorunması ilə təmin edildi. Kredit və yerli depozit portfellərinin artımı göstərir ki, komanda üzvlərimiz mövcud müştərilərin ehtiyaclarını ödəməyə və yeni müştəri əlaqələri qurmağa davam ediblər. Eyni zamanda, 2027-ci ilin birinci rübündə baş verəcəyi gözlənilən rəvan keçidi təmin etmək üçün əsas və rəqəmsal bankçılıq sisteminin konvertasiyası ilə bağlı fəaliyyətlərə əhəmiyyətli səylər və resurslar sərf etmişik ki, bunun da bizə və müştərilərimizə daha üstün təcrübə və daha davamlı platforma təmin edəcəyinə inanırıq. Yerli depozitlərdəki nəzərəçarpacaq xalis artım kredit-depozit nisbətimizin daha da azalmasına səbəb oldu. İnanırıq ki, Cənub-Şərqi Miçiqan da mövcudluğumuzu genişləndirmək üçün geniş imkanlarımız var və buna görə də, bu əraziyə xidmət etmək və bazar payı qazanmaq üçün istedadlı şəxslərə əhəmiyyətli investisiyalar etmişik." [P4] Xalis faiz gəliri və qeyri-faiz gəlirindən ibarət olan xalis gəlir 2026-cı ilin üçüncü rübündə 73,2 milyon dollar təşkil edib ki, bu da əvvəlki ilin üçüncü rübündəki 62,4 milyon dollardan 10,8 milyon dollar, yaxud 17,3 faiz çoxdur. 2026-cı ilin üçüncü rübündə xalis faiz gəliri 60,9 milyon dollar olub ki, bu da əsasən gəlir gətirən aktivlərin artımı və daha yüksək xalis faiz marjası səbəbindən 2025-ci ilin müvafiq dövründəki 52,0 milyon dollardan 8,9 milyon dollar, yaxud 17,1 faiz çoxdur. Eastern Michigan Bank -ın xalis faiz gəliri 2026-cı ilin üçüncü rübündə 5,8 milyon dollar təşkil edib. Qeyri-faiz gəliri cari ilin üçüncü rübündə 12,3 milyon dollar təşkil edib ki, bu da əsasən xəzinədarlıq idarəetmə haqları, faiz dərəcəsi svop gəlirləri və ipoteka bankçılığı gəlirlərindəki artımlar səbəbindən 2025-ci ilin üçüncü rübündəki 10,4 milyon dollardan 1,9 milyon dollar, yaxud 18,4 faiz çoxdur. Eastern Michigan Bank 2026-cı ilin üçüncü rübündə 0,5 milyon dollar qeyri-faiz gəliri əldə edib ki, bu da əsasən depozit xidmət haqlarından ibarət olub. [P5] Xalis faiz marjası 2026-cı ilin üçüncü rübündə 3,73 faiz təşkil edib ki, bu da əvvəlki ilin üçüncü rübündəki 3,49 faizdən yüksəkdir. Orta gəlir gətirən aktivlərin gəlirliliyi 2026-cı ilin üçüncü rübündə 5,52 faiz olub ki, bu da 2025-ci ilin müvafiq dövründəki 5,74 faizdən azdır. Aşağı gəlirlilik əsasən kreditlər üzrə gəlirliliyin azalmasından irəli gəlib ki, bu da nisbətən aşağı gəlirli istiqrazların yenidən investisiya edilməsi və investisiya portfelinin genişləndirilməsi fəaliyyətləri nəticəsində qiymətli kağızlar üzrə yaxşılaşmış gəlirliliyi, eləcə də Eastern Michigan Bank -ın qiymətli kağızlar portfelinin əlavə edilməsindən irəli gələn müsbət təsiri üstələyib. Kreditlər üzrə gəlirlilik 2026-cı ilin üçüncü rübündə 6,12 faiz təşkil edib ki, bu da 2025-ci ilin üçüncü rübündəki 6,35 faizdən azdır. Bu azalma əsasən Federal Açıq Bazar Komitəsi nin (" FOMC ") hədəflənmiş federal fondlar dərəcəsini azaltması nəticəsində dəyişən faizli kommersiya kreditləri üzrə aşağı faiz dərəcələri ilə əlaqədardır. FOMC 2025-ci ilin sentyabr, oktyabr və dekabr aylarının hər birində hədəflənmiş federal fondlar dərəcəsini 25 baza bəndi azaldıb ki, bu müddət ərzində orta dəyişən faizli kommersiya kreditləri orta ümumi kommersiya kreditlərinin təxminən 77 faizini təşkil edib. Qiymətli kağızlar üzrə gəlirlilik 2026-cı ilin üçüncü rübündə 3,43 faizə bərabər olub ki, bu da əvvəlki ilin üçüncü rübündəki 2,90 faizdən yüksəkdir. Gəlir gətirən aktivlərin tərkibindəki dəyişiklik, yəni gəlir gətirən aktivlərin faizi olaraq daha yüksək gəlirli kreditlərin azalması və nisbətən aşağı gəlirli qiymətli kağızların artması, kredit-depozit nisbətini azaltmaq üçün strateji təşəbbüsü və Eastern Michigan Bank -ın likvid balansının əlavə edilməsini əks etdirərək, eləcə də digər faiz gətirən aktivlər üzrə aşağı gəlirlilik, yuxarıda qeyd olunan faiz dərəcəsi mühitinin azalmasını əks etdirərək, 2026-cı ilin üçüncü rübündə orta gəlir gətirən aktivlərin gəlirliliyinə mənfi təsir göstərib. [P6] 2026-cı ilin üçüncü rübündə vəsaitlərin dəyəri 1,79 faiz təşkil edib ki, bu da 2025-ci ilin üçüncü rübündəki 2,25 faizdən azdır. Bu azalma əsasən aşağı faiz dərəcəsi mühitini əks etdirən pul bazarı hesabları və müddətli depozitlər üzrə ödənilən aşağı dərəcələrlə əlaqədardır. Ümumi maliyyələşdirmə mənbələrinin faizi olaraq aşağı xərcli depozit məhsullarının artması, əsasən Eastern Michigan Bank -ın depozit bazasının əlavə edilməsi və uğurlu müştəri cəlbetmə səyləri nəticəsində, vəsaitlərin dəyərinin azalmasına da töhfə verib. Bundan əlavə, mövcud depozit əlaqələrinin genişləndirilməsi və broker depozitlərinin azaldılması 2026-cı ilin üçüncü rübündə vəsaitlərin dəyərinə müsbət təsir göstərib. Sonuncu, broker depozit bazarının məhdud əsasda əldə ediləcəyi və digər daha yüksək qiymətli depozit əlaqələrindən asılılığın azaldılacağı bir depozit bazasını təkmilləşdirmək strategiyasını əks etdirir. [P7] Mercantile 2026-cı və 2025-ci illərin üçüncü rüblərində müvafiq olaraq 0,7 milyon dollar və 0,2 milyon dollar kredit zərərləri üçün ehtiyatlar ayırıb. Cari ilin üçüncü rübündə qeydə alınan ehtiyat xərcləri əsasən xüsusi və keyfiyyət amili ayırmalarında müvafiq olaraq 1,7 milyon dollar və 0,7 milyon dollar artımları, eləcə də xalis kredit artımı ilə zəruri olan 0,6 milyon dollarlıq ayırmaları əks etdirib. Bu amillər yaşayış ipotekası və istehlak kreditlərinin erkən ödəniş sürətinin artması və baza zərər ayırmalarının azalması nəticəsində tələb olunan ehtiyatda müvafiq olaraq 1,5 milyon dollar və 0,7 milyon dollar azalmalarla qismən kompensasiya edilib. Hər iki dövrdə xalis kredit bərpaedilmələrinin qeydə alınması və kredit keyfiyyəti göstəricilərində davamlı güc zəruri ehtiyat səviyyələrinə müsbət təsir göstərib. [P8] Qeyri-faiz gəliri 2026-cı ilin üçüncü rübündə 12,3 milyon dollar təşkil edib ki, bu da əvvəlki ilin üçüncü rübündəki 10,4 milyon dollardan 1,9 milyon dollar, yaxud 18,4 faiz çoxdur. Artım əsasən xəzinədarlıq idarəetmə haqları, faiz dərəcəsi svop gəlirləri və ipoteka bankçılığı gəlirlərindəki artımlardan irəli gəlib. Xəzinədarlıq idarəetmə haqlarındakı artım əsasən yeni kommersiya müştərilərinin cəlb edilməsi və müştərilərin məhsul və xidmətlərdən geniş istifadəsi nəticəsində baş verib. Faiz dərəcəsi svop gəlirlərindəki artım, əməliyyatların bağlanma vaxtına görə dövrdən dövrə dəyişə bilər, əsasən yeni svop əməliyyatlarının daha yüksək həcmini əks etdirib. [P9] Qeyri-faiz xərcləri 2026-cı ilin üçüncü rübündə 43,6 milyon dollar təşkil edib ki, bu da 2025-ci ilin üçüncü rübündəki 34,8 milyon dollarla müqayisə edilir. Əsas və rəqəmsal bankçılıq sisteminin konvertasiyası ilə bağlı xərclər 2026-cı ilin üçüncü rübündə 0,4 milyon dollar təşkil edib, Eastern Michigan Financial Corporation -ın alınması ilə bağlı xərclər isə cari ilin üçüncü rübündə 0,2 milyon dollar və 2025-ci ilin üçüncü rübündə 0,6 milyon dollar təşkil edib. Bu birdəfəlik xərclər istisna olmaqla, qeyri-faiz xərcləri 2026-cı ilin üçüncü rübündə əvvəlki ilin üçüncü rübü ilə müqayisədə 8,8 milyon dollar artıb. Eastern Michigan Bank -ın qeyri-faiz xərcləri 2026-cı ilin üçüncü rübündə 4,1 milyon dollar təşkil edib ki, buna 1,7 milyon dollar əmək haqqı və müavinət xərcləri və 0,9 milyon dollar əsas depozit qeyri-maddi aktiv amortizasiyası daxildir. Qeyri-faiz xərclərindəki qalan artım əsasən daha yüksək əmək haqqı və müavinət xərclərindən irəli gəlib ki, bu da əsasən artan bonus ayırmaları, illik əmək haqqı artımları, bazar düzəlişləri və əsas və rəqəmsal bankçılıq sisteminin konvertasiyasına kömək etmək və Cənub-Şərqi Miçiqan da depozit və kredit bazar payını genişləndirmək üçün istedadlı işçilərin cəlb edilməsini, eləcə də xərc inflyasiyasını və daha böyük balansı əks etdirir. [P10] Federal gəlir vergisi xərcləri 2026-cı ilin üçüncü rübündə 4,9 milyon dollar təşkil edib ki, bu da əvvəlki ilin üçüncü rübündəki 3,7 milyon dollarla müqayisə edilir. Federal gəlir vergisi xərclərindəki artım əsasən federal gəlir vergisindən əvvəlki gəlirin daha yüksək səviyyəsi və köçürülə bilən enerji vergi kreditlərindən xalis faydaların daha aşağı səviyyəsi nəticəsində baş verib. Mercantile -in effektiv vergi dərəcəsi, 2026-cı və 2025-ci illərin üçüncü rüblərində müvafiq olaraq 16,8 faiz və 13,4 faiz təşkil edib, köçürülə bilən enerji vergi kreditlərinin və aşağı gəlirli mənzil və tarixi vergi kreditləri investisiyalarının alınmasından əldə edilən vergi faydaları ilə müsbət təsirlənib. [P11] Cənab Reitsma şərh edib: "2026-cı ilin üçüncü rübündə xalis faiz gəlirindəki nəzərəçarpacaq artım güclü gəlir gətirən aktiv artımı və daha yüksək xalis faiz marjası nəticəsində baş verib ki, bu da əsasən vəsaitlərin aşağı dəyərini və müddəti bitmiş sabit faizli kreditlərin və qiymətli kağızların yuxarı qiymətləndirilməsini əks etdirir. Müştərilərin məhsul və xidmətlərdən geniş istifadəsini və yeni müştəri əlaqələrinin inkişafında davamlı uğurumuzu əks etdirən xəzinədarlıq idarəetmə haqlarında əhəmiyyətli artım bizi sevindirir. Müştərilərə əla xidmət və bazar lideri məhsul və xidmətlər təqdim etməyə diqqət yetirərkən, aktiv artım hədəflərinə sərfəli şəkildə çatmaq vacib strateji məqsədlər olaraq qalır. Əsas və rəqəmsal bankçılıq sisteminin konvertasiyası və Eastern Michigan Financial Corporation -ın alınması ilə bağlı xərclər istisna olmaqla, 2026-cı ilin üçüncü rübündə xalis gəlirin faizi olaraq ümumi xərclər 2025-ci ilin üçüncü rübü ilə müqayisədə bir qədər artıb ki, bu da qismən əsas və rəqəmsal bankçılıq sisteminin konvertasiyasına və Cənub-Şərqi Miçiqan da genişlənmə fəaliyyətlərinə kömək etmək üçün personala qoyulan investisiyaları əks etdirir." [P12] 2026-cı il sentyabrın 30-na ümumi aktivlər 7,16 milyard dollar təşkil edib ki, bu da 2025-ci il dekabrın 31-dən 328 milyon dollar çoxdur. Ümumi kreditlər 2026-cı ilin üçüncü rübündə 37,4 milyon dollar, yaxud illik 3,0 faiz, və 2026-cı ilin ilk doqquz ayında 131 milyon dollar, yaxud illik 3,6 faiz artıb ki, bu da əsasən müvafiq dövrlərdə kommersiya kredit portfelinin 20,4 milyon dollar, yaxud illik 2,0 faiz, və 152 milyon dollar, yaxud illik 5,2 faiz genişlənməsini əks etdirir. Kommersiya kreditləri 2026-cı ilin hər iki dövründə müəyyən daha böyük əlaqələrin tam ödənişləri və qismən ödənişlərinə baxmayaraq artıb ki, bu da 2026-cı ilin üçüncü rübündə 147 milyon dollar və 2026-cı ilin ilk doqquz ayında 448 milyon dollar təşkil edib. Aktivlərin satışı, ikinci bazar refinansmanları və müştərilərin əməliyyatları daxilində yaranan artıq pul axınlarından kredit xətti azalmaları üçün istifadə etməsini əks etdirən ödənişlər və qismən ödənişlər 2026-cı ilin üçüncü rübündə təxminən hər rübdə 50 milyon dollar olan tarixi ortalamadan yuxarı qalıb. 2025-ci ildəki ödənişlər və qismən ödənişlər də tarixdən xeyli yuxarı idi.