Metropolitan Bank Holding (NYSE:MCB) çərşənbə günü üçüncü rübün maliyyə nəticələrini açıqlayıb. Şirkətin üçüncü rüb üzrə gəlirlər konfransının transkripti aşağıda təqdim olunur. Bu transkript Benzinga API-ləri tərəfindən təqdim edilir. Bütün kataloqumuza real vaxt rejimində daxil olmaq üçün məsləhətləşmək üçün https://www.benzinga.com/apis/ səhifəsinə daxil olun. Tam zəngə https://event.on24.com/wcc/r/5511089/167ECC461F986BA276384EABCA4CF614 ünvanından daxil olun. Xülasə: Metropolitan Bank Holding 2026-cı ilin üçüncü rübündə güclü nəticələr göstərərək, hər səhmə düşən seyreltilmiş gəlirin 2,58 dollar və xalis faiz marjasının 4,36% olduğunu bildirib. Xalis faiz gəliri rüblük müqayisədə 8% artıb, bu da əhəmiyyətli kredit verilməsi və intizamlı anderraytinq sayəsində mümkün olub. Kredit artımı 7,5 milyard dollara çataraq ilin əvvəlindən 11% artıb, depozitlər isə 8,3 milyard dollara yüksələrək ilin sonundan bəri təxminən 13% artıb. Depozit artımına EB5 sahəsi rəhbərlik edib, faizsiz depozitlər 12%-dən çox artıb. Rəhbərlik balans hesabatının davamlı artımını gözləyir və 700 milyon dollar dəyərində imzalanmış müddətli sənədlərlə güclü kredit portfelinə malikdir. Depozitlə bağlı haqların növbəti rübdə 25% artacağı gözlənilir və şirkət yeni niş maliyyələşdirmə sahələrini araşdırmağa davam edir. İdarə heyəti rüblük dividendi 14% artıraraq hər səhm üçün 0,40 dollara çatdırıb. Səhmlərin geri alınması 10 milyon dollar təşkil edib, səhmlər dəyərindən aşağı hesab edildikdə əlavə geri almalar planlaşdırılır. Şirkət 2027-ci il üçün nikbindir, gələcək artımı təmin etmək üçün süni intellekt təşəbbüslərinə və yeni ödəniş platformasına diqqət yetirir. Süni intellektə investisiyalar və filial şəbəkəsinin genişləndirilməsi davam edir, bir neçə ştatda yeni filialların açılması planlaşdırılır. Tam Transkript: OPERATOR: Metropolitan Bank Holding-in 2026-cı ilin üçüncü rübü üzrə gəlirlər konfransına xoş gəlmisiniz. Bu gün konfransa Metropolitan Bank Holding-dən Prezident və Baş İcraçı Direktor Mark DeFazio və İcraçı Vitse-Prezident və Baş Maliyyə Direktoru Daniel Daugherty rəhbərlik edirlər. Bugünkü konfrans qeydə alınır. Bugünkü təqdimat zamanı şirkətin gəlirlər hesabatına və investor təqdimatına istinad ediləcək, onların nüsxələri ncbankny.com saytında mövcuddur. Bugünkü təqdimat faktiki nəticələrin əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənməsinə səbəb ola biləcək risklərə və qeyri-müəyyənliklərə məruz qalan gələcəyə yönəlmiş bəyanatları əhatə edə bilər. Zəhmət olmasa, gəlirlər hesabatında və investor təqdimatında yer alan gələcəyə yönəlmiş bəyanatlar və GAAP olmayan tədbirlərlə bağlı şirkətin bildirişlərinə müraciət edin. İndi sözü Prezident və Baş İcraçı Direktor Mark DeFazioya verirəm. Başlaya bilərsiniz. Mark DeFazio (Prezident və Baş İcraçı Direktor): Təşəkkür edirəm. Sabahınız xeyir, MCB-nin 2026-cı ilin üçüncü rübü üzrə gəlirlər konfransına qoşulduğunuz üçün təşəkkür edirəm. Biz 2,58 dollar seyreltilmiş hər səhmə düşən gəlir, balans hesabatının davamlı artımı və xalis faiz marjasının 4,36%-ə qədər genişlənməsi ilə daha bir güclü rüb keçirdik. Bu nəticələr bütün françayzinq üzrə intizamlı icranı əks etdirir və kommersiya biznes modelimizin gəlir potensialını nümayiş etdirir. Xalis faiz gəliri əvvəlki rüblə müqayisədə təxminən 8% , bir il əvvəllə müqayisədə isə 25%-dən çox artıb, bu da keyfiyyətli kredit artımı və aşağı maliyyələşdirmə xərclərinin birləşməsi ilə əlaqədardır. Ümumi maliyyələşdirmə xərclərimiz azalmağa davam edərək əhəmiyyətli marja genişlənməsinə və gəlirliliyin yaxşılaşmasına töhfə verib. Kreditlər 7,5 milyard dollara yüksələrək ilin əvvəlindən 11% artıb, depozitlər isə 8,3 milyard dollara yüksələrək ilin sonundan bəri təxminən 13% artıb. Ən əsası, bu artım intizamlı anderraytinq standartları, NIM idarəetməsi, güclü likvidlik və möhkəm kapital səviyyələrini qoruyaraq əldə edilib. Kredit keyfiyyəti sağlam olaraq qalır, problemli kreditlər ümumi kreditlərin 1%-dən aşağıdır və həm şirkət, həm də bank tənzimləyici tələblərdən xeyli yüksək kapital əmsallarını qoruyur. Metropolitan-ın fəaliyyətinə, gəlir trayektoriyasına və uzunmüddətli perspektivinə olan inamımızı əks etdirərək, idarə heyətimiz rüblük dividendi 14% artıraraq hər səhm üçün 0,40 dollara çatdırıb. Gələcəyə baxaraq, 2027-ci il üçün çox nikbinik. İnanırıq ki, bu, MCB üçün transformasiya ili ola bilər. Əsas kommersiya bankçılıq françayzinqimizin davamlı gücü və dinamikası ilə yanaşı, müəssisə miqyaslı süni intellekt təşəbbüslərimizin və ödəniş platformamızın istifadəyə verilməsinin gələcək gəlirlərin və səmərəliliyin əhəmiyyətli hərəkətverici qüvvələrinə çevrilməsini gözləyirik. Bu investisiyalar müştəri təcrübəsini artırmaq, məhsuldarlığı yaxşılaşdırmaq, əməliyyat rıçaqını gücləndirmək və gəlir imkanlarımızı genişləndirmək üçün nəzərdə tutulub. İnanırıq ki, onlar MCB-ni davamlı uğur və səhmdarlarımız üçün uzunmüddətli dəyər yaratmaq üçün mövqeləndirir. Həmişə olduğu kimi, strategiyamız sadə olaraq qalır: intizamlı artım, ehtiyatlı risk idarəetməsi, texnologiyaya yönəlmiş güclü kapital yığımı və müştərilərimizə xidmətə amansız diqqət. Davamlı olaraq təqdim etdiyimiz maliyyə performansı və etdiyimiz investisiyalar səhmdarlar üçün dəyər yaratmaq qabiliyyətimizə inamımızı artırır. Əməkdaşlarımıza və direktorlarımıza fədakarlıqları və öhdəlikləri, müştərilərimizə etibarları və xüsusilə səhmdarlarımıza davamlı dəstəkləri üçün təşəkkür etmək istərdim. Bununla da, rübü daha ətraflı nəzərdən keçirmək üçün sözü Baş Maliyyə Direktorumuza verirəm. Daniel Daugherty (İcraçı Vitse-Prezident və Baş Maliyyə Direktoru): Təşəkkür edirəm, Mark. Sabahınız xeyir, hər kəsə, konfransa qoşulduğunuz üçün təşəkkür edirəm. MCB üçün çox güclü üçüncü rübü bildirməkdən çox məmnunam. Biz aşağı onluq ROTC , 4,36% təsirli NIM və 50%-dən aşağı səmərəlilik əmsalı çap etdik. Maliyyələşdirmə platformamız üstün performans göstərməyə davam edir və biz əhəmiyyətli planlaşdırılmış kredit artımımızı təmin etməyə davam edirik. Əməliyyat xərclərimiz yaxşı idarə olunur və ilk dəfə olaraq investisiya vergi kreditlərindən faydalandıq. Ən əsası, bankın kredit performansı normallaşmaya doğru müəyyən bir tendensiyanı əks etdirir. İndi üçüncü rübün balans hesabatı və gəlir hesabatı fəaliyyətlərini nəzərdən keçirək. Üçüncü rübdə kredit portfelini təxminən 205 milyon dollar , yəni 2,8% artırdıq. İlin əvvəlindən kredit artımı təxminən 724 milyon dollar , yəni 10,6% təşkil edib. Kredit artımının tempi il üçün 1 milyard dollar artım proqnozumuzla uyğun gəlir. Davamlı kredit artımımızın həqiqətən diqqətəlayiq tərəfi odur ki, biz eyni zamanda və qəsdən sağlam ödənişlərə imkan veririk və ən əsası, qiymət və anderraytinq intizamımıza uyğun gəlməyən heç bir sövdələşməni izləmirik. Rübdə təxminən 1 milyard dollar dəyərində kreditlər verilmiş, ödənişlər, azalmalar və qabaqcadan ödənişlər isə təxminən 800 milyon dollar təşkil etmişdir. Nəticə: biz portfel üçün maliyyələşdirdiyimiz kreditlər barədə çox seçiciyik. Bir az irəliyə baxsaq, kredit portfelimiz güclüdür. Hazırda təxminən 700 milyon dollar dəyərində imzalanmış müddətli sənədlərimiz var, əlavə 600 milyon dollar isə imza üçün və ya nəzərdən keçirilməkdədir. Portfelimizin qiymət quruluşu hələ də təxminən 7% yeni həcm kuponlarını təmin edir. Balans hesabatının aktiv tərəfində qalaraq, qiymətli kağızlar portfelimiz üçüncü rübdə nəzərəçarpacaq dərəcədə artıb. Qiymətli kağızlar portfelindəki artım əsasən 400 milyon dollar dəyərində qısamüddətli investisiyaların alınması ilə əlaqədardır. Aşağıda müzakirə edəcəyim kimi, depozit toplama səylərimiz kredit artımımızı üstələyir. Beləliklə, artıq nağd pulu pilləli T-bill portfelinə yatırdıq. İndi isə MCB-nin depozit toplama səylərinə keçək. Rüblük müqayisədə depozit qalıqları təxminən 589 milyon dollar artıb. Faizsiz depozitlərimiz təxminən 200 milyon dollar , yəni 12%-dən çox artıb. Faizli depozitlərimiz təxminən 388 milyon dollar , yəni 6%-dən çox artıb. EB5 sahəsindəki artım üçüncü rübdə depozitlərin artımının əsas hissəsini – təxminən 75%-ni təşkil edib. Lakin HOA , Trustee və Retail sahələri də möhkəm şəkildə müsbət nəticələr göstərib. Üçüncü rübün depozit toplama nəticələri strateji planlaşdırmamızın və balanslaşdırılmış, lakin çevik maliyyələşdirmə yanaşmamızın göstəricisidir. Üçüncü rübdə bələdiyyə depozitləri nisbətən sabit qalıb, çünki əvvəlki dövrdə yaşanan mövsümi axınların bu rübə qədər qayıtması gözlənilmir. Üçüncü rübdə depozitlərimizin ümumi dəyəri 2,49% təşkil edib ki, bu da əvvəlki dövrdən 8 baza bəndi azalma deməkdir. Depozitlərin dəyərinin azalmasının əsas səbəbi məhsul qarışığı olub. Mövcud sahələrimizdə depozit artımının davam etməsi üçün perspektivlər güclü olaraq qalır və 2026-cı il və gələcək kredit artımını depozitlərlə maliyyələşdirmək niyyətimiz də dəyişməz qalır. Biz daim yeni niş maliyyələşdirmə sahələri axtarırıq. Depozit rəqabəti şübhəsiz ki, bizim sahəmizdə geniş yayılmış bir mövzudur və biz bu təzyiqlərdən azad olmasaq da, indiyə qədər təsir dairəsi məhdud olub və müəyyən sahələrin ayrı-ayrı alt qruplarına aid edilib. Xalis faiz marjasına keçək. Bildirilən xalis faiz marjamız üçüncü rübdə çox güclü 4,36% təşkil edib ki, bu da əvvəlki dövrdən 28 baza bəndi çoxdur. Lakin, əsasən yuxarıda qeyd olunan ödəniş fəaliyyəti nəticəsində artan qabaqcadan ödəniş cərimələri və təxirə salınmış haqların tanınması üçün mühafizəkar şəkildə düzəliş edildikdə, normallaşdırılmış NIM təxminən 4,20% ilə 4,25% arasında olardı. Düşünürəm ki, dördüncü rüb üçün gözləntiləri müzakirə etməzdən əvvəl, ən azından idarə olunan Fed fondlarının hədəf dərəcəsi üçün perspektivi müzakirə etməliyik. Əlbəttə ki, daxili analitikamız gəlir mühitinin bir çox digər xüsusiyyətlərini nəzərdən keçirməlidir, lakin hələlik Fed fondları ilə məhdudlaşaq. Başlamaq üçün, sentyabrın 16-da FOMC Fed fondlarının hədəf dərəcəsini 25 baza bəndi artırdı. Müxtəlif səbəblərə görə, bu artımın təsiri bu rübə qədər görünməyəcək. Proqnoz modelimizi yeniləyərkən, dekabrda bir, 2027-ci ilin martında isə daha bir artım fərz edirik. Fərziyyələrimiz fyuçers bazarından bir qədər mühafizəkardır, bu da hazırda sentyabrın 27-nə qədər üç artımı qiymətləndirir. Dekabrda tək bir artım fərz etsək, NIM-imizin əvvəllər qeyd olunan normallaşdırılmış göstəricilərdən təxminən 5 baza bəndi azalacağını proqnozlaşdırırıq, buna görə də dördüncü rüb üçün təxminən 4,15% ilə 4,20% gözləyirik. İndi isə gəlir hesabatımızla bağlı bəzi yüksək səviyyəli şərhlərə keçək. Üçüncü rübün faiz gəliri əvvəlki rüblə müqayisədə təxminən 6,3 milyon dollar , yəni 4,4% artıb. Ən əsası, digər tərəfdən, faiz xərcləri təxminən 900 000 dollar , yəni təxminən 2% azalıb ki, bu da 7,2 milyon dollar , yəni 7,9% qeyri-illik əsasda müstəsna yüksək səviyyəli artım ilə nəticələnib. Gələcəkdə, yüksək səviyyəli artımın davam edəcəyini gözləyirik, tam il üçün 20%-dən çox xalis faiz gəliri artımı proqnozlaşdırılır. Əminəm ki, kredit performansımız uzunmüddətli performansımızla uyğun səviyyəyə qayıtmağa başlayıb. Üçüncü rübün silinmələri çox idarə olunan 18 baza bəndi təşkil edib. Həm işləyən, həm də problemli kreditlər üçün ehtiyatlarımızdan çox razıyam. Kredit portfelində heç bir yeni sistemli problem aşkar etmirik. Rübdə faizsiz gəlirimiz təxminən 400 000 dollar , yəni 15% artıb. Ödənişlər, HUD və digər fəaliyyətlərlə bağlı yeni təşəbbüslərimizin 2027-ci ilin ikinci yarısından başlayaraq haqq gəlirlərində əhəmiyyətli artım təmin edəcəyinə nikbin qalırıq. Üçüncü rübdə faizsiz xərclər 49,5 milyon dollar təşkil edib ki, bu da əvvəlki rüblə müqayisədə 2,3 milyon dollar , yəni 4,5% azalma deməkdir. Rübdə səmərəlilik əmsalımız 50%-dən aşağı olub. Biz əməliyyat xərclərini diqqətlə idarə etməyə davam edirik, lakin əvvəllər də dediyim kimi, françayzinqə də fəal şəkildə investisiya edirik. Nəzərdən keçirilməli olan bir OPEX maddəsi depozitlə bağlı haqqlardır. Bu haqlar Trustee və EB5 depozitləri ilə əlaqədardır. Bu depozit qalıqlarında əhəmiyyətli artım müşahidə etmişik. Ən əsası, qeyd edək ki, bu qalıqlar üçün haqlar qısamüddətli faiz dərəcələrinə indekslənir. Beləliklə, bu rüb üçün proqnozumuz üçüncü rübün nəticəsindən qəti şəkildə yüksəkdir və artımın təxminən 25% daha yüksək olacağını təxmin edirəm. Biz süni intellektə investisiyamızı və filial şəbəkəsinin genişləndirilməsini davam etdiririk. Süni intellekt komandası hazırda altı tam ştatlı işçidən ibarətdir, ən azı bir nəfər də işə götürülməkdədir.