Milli Pensiya Sistemi (NPS) və təqaüdə yönəlmiş qarşılıqlı fondlar arasında seçim etmək gəlirləri və vergi güzəştlərini müqayisə etməkdən daha çoxunu əhatə edir. Gənc investorlar üçün maliyyə prioritetləri dəyişdikcə əmanətlərə çıxış imkanı da eyni dərəcədə vacib ola bilər. NPS erkən çıxarışlara məhdudiyyətlər qoyarkən, təqaüdə yönəlmiş qarşılıqlı fondlar adətən kilidləmə müddəti bitdikdən sonra tam geri çəkilməyə imkan verir. Bu fərqlər 30-lu yaşlarında ev almağı, karyera fasiləsi verməyi və ya digər əsas xərcləri ödəməyi planlaşdıran investorlar üçün əhəmiyyətli nəticələr verə bilər. NPS Bütün Vətəndaş Modeli çərçivəsində, 15 ili tamamlamadan və 60 yaşına çatmadan çıxan investor adətən vaxtından əvvəl çıxış edən hesab olunur. Axis Pension Fund -un idarəedici direktoru və baş icraçı direktoru Sumit Shukla izah edir ki, vaxtından əvvəl çıxış edən abunəçilər yığılmış vəsaitlərinin 20%-ə qədərini çıxara bilərlər, qalan 80%-i isə annuitet almaq üçün istifadə edilməlidir. Lakin, 5 lakh ₹-ə qədər vəsaiti olan abunəçilər bütün məbləği çıxara bilərlər. Məsələn, 10 il ərzində NPS -də 10 lakh ₹ yığmış və 35 yaşında pula ehtiyacı olan investor dərhal yalnız 2 lakh ₹ çıxara bilər. Qalan 8 lakh ₹ vaxtından əvvəl çıxış qaydalarına əsasən annuitet almaq üçün istifadə edilməlidir. Abunəçi 15 ili tamamladıqdan sonra vəziyyət dəyişir. PPFAS Pension -un baş icraçı direktoru və direktoru Prithvinath Reddy bildirir ki, tətbiq olunan NPS çərçivəsində 15 ili tamamlayan abunəçilər, əgər onların vəsaiti 8 lakh ₹-i keçmirsə, bütün vəsaitlərini çıxara bilərlər. 8 lakh ₹ ilə 12 lakh ₹ arasında olan vəsait üçün dərhal 6 lakh ₹-ə qədər çıxarıla bilər, qalan hissə isə ən azı altı il ərzində sistematik şəkildə çıxarıla bilər. Reddy izah edir ki, 12 lakh ₹-i keçən vəsait üçün 80%-ə qədər birdəfəlik çıxarıla bilər, ən azı 20%-i isə annuitetə yönəldilir. Bunun əksinə olaraq, təqaüdə yönəlmiş qarşılıqlı fondlar adətən müəyyən edilmiş kilidləmə müddəti bitdikdən sonra tam geri çəkilməyə imkan verir. Reddy deyir: “Bu, çeviklik təmin etsə də, həmin əmanətləri təqaüd üçün qorumaq məsuliyyətini investorların üzərinə qoyur”. NPS müəyyən maliyyə ehtiyacları üçün qismən çıxarışlara icazə verir, baxmayaraq ki, məhdudiyyətlər tətbiq olunur. Shukla -ya görə, abunəçilər üç ili tamamladıqdan sonra öz töhfələrinin 25%-ə qədərini çıxara bilərlər. Bu çıxarışlara uşaqların təhsili və ya evliliyi, ev almaq, tibbi müalicə və müəyyən digər uyğun maliyyə öhdəlikləri kimi məqsədlər üçün icazə verilir. Shukla izah edir ki, 60 yaşına qədər dörd qismən çıxarışa icazə verilir, tətbiq olunan şərtlərə, o cümlədən çıxarışlar arasında dörd illik intervala riayət etməklə. Əhəmiyyətlisi, 25% limiti abunəçinin öz töhfələrinə şamil edilir, yığılmış bütün vəsaitə deyil, hansı ki, investisiya gəlirlərini və işəgötürən töhfələrini də əhatə edir. Təqaüdə yönəlmiş qarşılıqlı fondlar isə adətən beş illik kilidləmə müddətinə və ya müəyyən edilmiş təqaüd yaşına qədər, hansı daha tezdirsə, malikdir. Shukla deyir ki, investorlar kilidləmə müddəti bitdikdən sonra bütün aktivlərini annuitet almaq tələbi olmadan geri çəkə bilərlər. Lakin, hər yeni investisiyanın öz kilidləmə müddəti var, yəni bəzi vahidlər əvvəlki investisiyalar geri çəkilməyə uyğun olsa belə kilidli qala bilər. Reddy qeyd edir ki, NPS çərçivəsindəki məhdudiyyətlər yığılmış əmanətlərin bir hissəsinin təqaüd dövründə gəlir gətirməsini təmin etmək məqsədi daşıyır. Vergitutma iki investisiya variantı arasında seçim edərkən digər vacib məqamdır. Shukla izah edir ki, köhnə gəlir vergisi rejimi çərçivəsində, uyğun şəxsi NPS töhfələri 80CCD(1) və 80CCD(1B) bölmələri altında güzəştlərə uyğun gəlir. Yeni vergi rejimi çərçivəsində, uyğun maaşlı işçilər üçün əsas fayda 80CCD(2) bölməsi altında işəgötürən töhfələrindən gəlir, tətbiq olunan limitlərə, o cümlədən 14% maaş tavanına riayət etməklə. Lakin, Shukla xəbərdarlıq edir ki, vergi güzəştləri NPS -i seçmək üçün yeganə səbəb olmamalıdır, xüsusilə maliyyə öhdəlikləri dəyişə bilən gənc investorlar üçün. O qeyd edir ki, NPS müəyyən çıxış şərtləri altında daha böyük birdəfəlik çıxarışlara icazə versə də, vergi azadlığı hazırda çıxış zamanı ümumi vəsaitin 60%-ə qədərini əhatə edir. Hər hansı əlavə birdəfəlik çıxarış tətbiq olunan vergitutmaya məruz qalır, annuitet gəliri isə alındığı zaman vergiyə cəlb olunur. Təqaüdə yönəlmiş qarşılıqlı fondlar eyni NPS -ə xas töhfə güzəştlərini təklif etmir. Geri çəkilmə zamanı əldə edilən gəlirlər fondun təsnifatına və tətbiq olunan kapital qazancı qaydalarına uyğun olaraq vergiyə cəlb olunur. Shukla hesab edir ki, investorlar əvvəlcə təcili yardım fondu saxlamalı və ev almaq, ali təhsil almaq və ya karyera fasiləsi vermək kimi məqsədlər üçün ayrıca vəsait ayırmalıdırlar. O deyir ki, NPS həqiqətən təqaüd üçün ayrılmış pul üçün ən uyğundur, burada məhdud çıxış investorların intizamlı qalmasına kömək edə bilər. Hər iki ekspert yalnız bir təqaüd məhsuluna etibar etmək əvəzinə investisiya variantlarını birləşdirməyi dəstəkləyir. Shukla hesab edir ki, NPS nisbətən aşağı xərcləri, tənzimlənən aktiv bölgüsü, vergi səmərəliliyi və uzunmüddətli investisiya intizamı səbəbindən təqaüd portfelinin əsasını təşkil edə bilər. Təqaüdə yönəlmiş qarşılıqlı fond , kilidləmə müddəti bitdikdən sonra daha çox likvidlik təmin etməklə NPS -i tamamlaya bilər, baxmayaraq ki, geri çəkilmə kapital qazancı vergisinə səbəb ola bilər. Shukla -ya görə, qeyri-müntəzəm gəliri və ya yaxın illərdə böyük maliyyə öhdəlikləri olan investorlar daha kiçik NPS ayırması ilə başlaya və maliyyə vəziyyətləri yaxşılaşdıqca töhfələrini tədricən artıra bilərlər. Reddy də hesab edir ki, rəqabət aparan maliyyə öhdəlikləri səbəbindən təqaüd əmanətləri tamamilə təxirə salınmamalıdır. O deyir: “Təqaüd, vaxtı gəldikdə heç bir kreditin mövcud olmayacağı bir maliyyə məqsədidir”. O, əhəmiyyətli EMI -ləri idarə edən investorların, məbləğlər nisbətən kiçik olsa belə, təqaüd töhfələrini davam etdirmələrini və öhdəlikləri azaldıqdan sonra onları artırmalarını təklif edir. Reddy müxtəlif məhsullardan istifadə edərək təqaüd portfeli qurmağı tövsiyə edir. EPF və PPF nisbətən sabit sabit gəlir əsası təmin edə bilər, NPS intizamlı, bazarla əlaqəli təqaüd yığımını dəstəkləyə bilər və qarşılıqlı fondlar maliyyə məqsədləri üzrə çeviklik təklif edə bilər. Gənc investorlar üçün seçim nəticədə təqaüdə qədər nə qədər pulu toxunulmaz saxlaya biləcəklərindən asılıdır. NPS təqaüd üçün möhkəm ayrılmış əmanətlər üçün daha uyğun ola bilər, təqaüdə yönəlmiş qarşılıqlı fondlar isə kilidləmə müddəti bitdikdən sonra daha çox çeviklik təmin edir. 30-lu və ya 40-lı yaşlarında böyük xərclər gözləyən investorlar əmanətlərinin əhəmiyyətli bir hissəsini hər hansı bir məhsula yatırmadan əvvəl bu ehtiyacları nəzərə almalıdırlar. Kirti Jha , Mint -də qarşılıqlı fondlar, vergitutma, şəxsi maliyyə və makroiqtisadi inkişaflar haqqında yazan baş məzmun prodüseridir. Onun reportajları oxuculara siyasət dəyişikliklərinin, bazar tendensiyalarının və tənzimləyici qərarların investorlara və ev təsərrüfatlarına necə təsir etdiyini izah edən məlumatlara əsaslanan, tədqiqatla dəstəklənən hekayələr vasitəsilə mürəkkəb maliyyə inkişaflarını anlamağa kömək etməyə yönəlmişdir. Mint -ə qoşulmazdan əvvəl Kirti ET Money -də işləmiş, burada qarşılıqlı fond tədqiqatları və investisiya təhlili üzrə ixtisaslaşmışdır. O, portfel açıqlamalarını, fond menecerinin strategiyalarını, sektoral bölgü dəyişikliklərini və investisiya tendensiyalarını izləyərək böyük məlumat dəstlərini investor yönümlü anlayışlara çevirmişdir. Onun işi kəmiyyət təhlilini istehlakçı yönümlü hekayəçiliklə birləşdirərək oxuculara fondun mövqeyini, portfel dəyişikliklərini və uzunmüddətli investisiya imkanlarını daha yaxşı anlamağa imkan vermişdir. Kirti Delhi Universiteti nin Indraprastha Qadın Kolleci ndən İqtisadiyyat üzrə bakalavr dərəcəsinə və O.P. Jindal Qlobal Universiteti nin Jindal Bankçılıq və Maliyyə Məktəbi ndən Maliyyə üzrə magistr dərəcəsinə malikdir. Onun akademik təhsili analitik düşüncəyə, kəmiyyət tədqiqatlarına və maliyyə qərarlarının qəbuluna diqqət yetirərək kapital bazarlarını, maliyyə sistemlərini və iqtisadi siyasəti anlamaq üçün güclü bir təməl təmin etmişdir. İnvestisiya tədqiqatları və maliyyə jurnalistikası sahəsindəki birgə təcrübəsi ilə o, oxuculara yaxşı məlumatlı maliyyə qərarları qəbul etməyə imkan verən dəqiq, əlçatan və dərin jurnalistika istehsal etməyə sadiqdir. Bütün Ani Şəxsi Kredit, Biznes Krediti, Biznes Xəbərləri, Pul xəbərləri, Son Xəbərlər və Ən Son Xəbər Yeniləmələrini Live Mint -də izləyin. Gündəlik Bazar Yeniləmələrini əldə etmək üçün Mint News Tətbiqi ni yükləyin. Əlfəcinlərinizi saxlamaq üçün veb saytımıza daxil olun. Bu, yalnız bir an çəkəcək. Ups! Görünür, şəkli əlfəcin etmək üçün limiti keçmisiniz. Bu şəkli əlfəcin etmək üçün bəzilərini silin.