“Əgər vəsaitlər bir Roth hesabında qalarsa, uşaqlarım üçün potensial vergi nəticələri ilə maraqlanıram.” (Foto mövzusu modeldir.) - Getty Images/iStockphoto Əziz Quentin , 53 yaşım var və 59 yaşımda təqaüdə çıxmağı ümid edirəm. 50 yaşlı həyat yoldaşım 65 yaşında təqaüdə çıxmağı planlaşdırır. 401(k) hesablarımızda 950 000 dollarımız var. İpotekamız ayda 1 200 dollar təşkil edir və 2038-ci ilə qədər davam etməsi planlaşdırılır, baxmayaraq ki, biz onu daha tez ödəməyi hədəfləyirik. İpoteka istisna olmaqla, ümumi yaşayış xərclərimiz ayda təxminən 7 000 dollar təşkil edir. Planım, həyat yoldaşım 65 yaşına qədər işləməyə davam edərkən 401(k) hesabımdan pul çıxarmağa başlamaqdır. O zaman o, Sosial Təminat almağa başlayacaq, bu da 401(k) hesabımdan pul çıxarışlarını azaltmağa imkan verəcək. Öz Sosial Təminat müavinətlərimi ən azı 67 yaşıma qədər tələb etməyi təxirə salmağı planlaşdırıram. Fidelity-nin planlaşdırma alətlərinə əsasən, bu yanaşma mümkün görünür. MarketWatch-dan ən çox oxunanlar: Mən oxumuşam ki, Roth konversiyaları cari xərclər üçün lazım olmayan 401(k) aktivləri üçün faydalı ola bilər və sizin perspektivinizi yüksək qiymətləndirərdim. Xüsusilə, əgər vəsaitlər bir Roth hesabında qalarsa, uşaqlarım üçün potensial vergi nəticələri ilə maraqlanıram. Onların adına Roth hesabları açmaq məsləhət olarmı? Ata və Ər: Qaçırmayın: Roth konversiyaları daimidir. Bir dəfə edildikdən sonra geri qaytarıla bilməz. - MarketWatch illüstrasiyası Əziz Ər, Sizin təqaüdünüz mümkündür, lakin həyat yoldaşınızın planı ilə uyğun deyil. Bunda əslində heç bir səhv yoxdur, yetər ki, siz ikiniz də həyat yoldaşınızdan demək olar ki, on il əvvəl təqaüdə çıxmağın maliyyə və həyat tərzi nəticələrini müzakirə etmisiniz. Güman edirəm ki, o, ofisdə çətin bir gündən sonra evə gəlib sizin “Qolfa getdim!” yazan bir qeyd tapmaqla razılaşacaq. Həyat yoldaşınızın işləməyə davam etməsinin ən böyük faydası odur ki, onun həyat yoldaşı olaraq, siz onun sağlamlıq sığortasında olacaqsınız. Bu, sizə özəl sağlamlıq sığortası üçün aylıq yüzlərlə dollar qənaət edəcək. Digər qeydim isə ipotekanızın nisbətən aşağı olmasıdır (ayda 1 200 dollar ). Bunun HOA haqları və əmlak vergisini əhatə edib-etmədiyini deməsəniz də, aylıq 7 000 dollar xərcləriniz, xüsusilə erkən təqaüdə çıxmaq istəyən biri üçün, tamamilə aşağı deyil, lakin Əmək Statistikası Bürosunun məlumatına görə, orta Amerika ev təsərrüfatının aylıq 6 545 dollar xərclərindən bir qədər yüksəkdir. (Mənzil və nəqliyyat bunun təxminən yarısını təşkil edir.) Əgər 1 milyon dollarlıq portfeldən 4% çıxarsanız, ilk ildə təxminən 40 000 dollar götürəcəksiniz və bu məbləği hər il inflyasiya ilə artıracaqsınız. Bu, ailənizin aylıq xərclərinin təxminən yarısına bərabərdir. Tarixi bazar məlumatlarına əsasən, 4% qaydası portfelin təxminən 30 il davam etməsi üçün nəzərdə tutulmuşdur (baxmayaraq ki, heç bir zəmanət yoxdur, xüsusilə də bazarın aşağı olduğu bir dövrdə təqaüdə çıxsanız). 59 yaşında təqaüdə çıxmaqla, əsas məqsədiniz təqaüd yığımlarınızın 80-ci illərin sonuna qədər davam etməsini təmin etmək olacaq.