Old Second Bancorp (NASDAQ:OSBC) cümə axşamı üçüncü rübün maliyyə nəticələrini açıqlayıb. Şirkətin üçüncü rübün gəlirləri üzrə konfrans zənginin transkripti aşağıda təqdim olunur. Bu transkript Benzinga API -ləri tərəfindən təqdim edilir. Bütün kataloqumuza real vaxt rejimində giriş əldə etmək üçün məsləhət almaq üçün https://www.benzinga.com/apis/ səhifəsinə daxil olun. Veb yayımı https://www.webcaster5.com/Webcast/Page/2239/54568 ünvanında izləyin. Xülasə: Old Second Bancorp Inc. 2026-cı ilin üçüncü rübü üçün 28,9 milyon dollar xalis gəlir və hər sehmə 0,56 dollar seyreltilmiş qazanc, aktivlər üzrə 1,69% gəlirlilik və orta maddi adi kapital üzrə 15,77% gəlirlilik bildirib. Şirkət əsasən pisləşən anbar və paylama biznesi səbəbindən 12,7 milyon dollar xalis kredit silinməsi ilə üzləşib ki, bu da hazırda böyük ölçüdə həll edilmiş hesab olunur. Net faiz marjası 5,27%-ə yüksəlib, orta kredit qalıqlarının artması və depozit qalıqlarının azalması səbəbindən təminatdan əvvəlki xalis gəlirlər artıb. Old Second Bancorp -un aktivlərinin keyfiyyəti əhəmiyyətli dərəcədə yaxşılaşıb, təsnif edilmiş kreditlər və qeyri-işlək kreditlər azalıb, kreditlər üzrə kredit itkiləri üçün ayırmalar isə ümumi kreditlərin 1,23%-ni təşkil edib. Qeyri-faiz gəlirləri bir qədər azalsa da, sərvət idarəçiliyi və ipoteka bankçılığı gəlirləri artım göstərib. Şirkət rüb ərzində 1,5 milyon səhm geri alıb ki, bu da kapitalda 39,2 milyon dollarlıq azalmaya səbəb olub və aktiv səhm geri almalarını davam etdirməyi planlaşdırır. Old Second Bancorp gələcək kredit artımı ilə bağlı nikbindir, dördüncü rüb və 2027-ci ilin birinci rübü üçün boru kəmərləri güclü görünür. Şirkət 2026-cı ilin dördüncü rübündə adi dividendlərini 14% artırıb ki, bu da güclü kapital və gəlir tendensiyalarını əks etdirir. Old Second Bancorp Ducati USA ilə çoxillik tərəfdaşlığa başlayıb ki, bu da motosiklet kreditləri seqmentində ilkin kreditləri artıracağı gözlənilir. Tam Transkript: OPERATOR: Hər kəsə sabahınız xeyir və bu gün Old Second Bancorp Inc. -in 2026-cı ilin üçüncü rübünün gəlirləri üzrə konfrans zənginə qoşulduğunuz üçün təşəkkür edirik. Bu gün zəngdə şirkətin sədri, prezidenti və baş icraçı direktoru cənab Jim Eccher ; şirkətin baş əməliyyat direktoru və baş maliyyə direktoru cənab Brad Adams ; və şirkətin Milli İxtisaslaşmış Kreditləşmə şöbəsinin rəhbəri cənab Darren Campbell iştirak edirlər. Mən Old Second -in bugünkü şərhlərinin şirkətin biznes strategiyaları və perspektivləri haqqında irəliyə yönəlik bəyanatlar ehtiva edəcəyini xatırlatmaqla başlayacağam ki, bu da rəhbərliyin mövcud gözləntilərinə əsaslanır. Hazırkı iqtisadi mühitdə bu bəyanatlar gələcək performansın zəmanəti deyil və nəticələr proqnozlaşdırılanlardan əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənə bilər. Rəhbərlik həmçinin şirkətin risk faktorlarının tam müzakirəsi üçün şirkətin SEC sənədlərinə müraciət etməyinizi xahiş edir. Şirkət bu cür irəliyə yönəlik bəyanatları yeniləmək öhdəliyi götürmür. Bugünkü zəngdə biz həmçinin müəyyən qeyri-GAAP maliyyə tədbirlərini müzakirə edəcəyik. Bu qeyri-GAAP tədbirləri gəlirlər haqqında press-relizdə təsvir edilmiş və onların GAAP ekvivalentləri ilə uzlaşdırılmışdır ki, bu da veb saytımızda oldsecond.com ana səhifəsində və İnvestor Əlaqələri bölməsində mövcuddur. İndi sözü cənab Jim Eccher -ə vermək istərdim. Jim Eccher (Sədr və Baş İcraçı Direktor): Yaxşı, sabahınız xeyir və qoşulduğunuz üçün təşəkkür edirəm. Adətən olduğu kimi, bir neçə hazırlanmış açılış qeydim var. Mən sizə rüb haqqında ümumi məlumat verəcəyəm və sonra əlavə təfərrüatlar üçün sözü Brad -ə verəcəyəm. Daha sonra suallara keçməzdən əvvəl gələcək haqqında müəyyən yekun şərhlər və fikirlərlə yekunlaşdıracağam. GAAP perspektivindən, üçüncü rübdə xalis gəlir 28,9 milyon dollar, yaxud hər seyreltilmiş səhmə 0,56 dollar təşkil edib. Aktivlər üzrə gəlirlilik 1,69% olub. 2026-cı ilin üçüncü rübündə orta maddi adi kapital üzrə gəlirlilik 15,77%, səmərəlilik əmsalı isə 52,34% təşkil edib. Bütün tənzimləyici maddələr istisna olmaqla, rüb üçün yalnız MSR qiymətləndirmə tənzimləmələri ilə məhdudlaşan üçüncü rübün xalis gəliri 28,5 milyon dollar, yaxud hər seyreltilmiş səhmə 0,55 dollar təşkil edib. 2026-cı ilin üçüncü rübünün gəlirlərinə 12,7 milyon dollarlıq xalis kredit silinmələri təsir edib ki, bu da 9,2 milyon dollarlıq kommersiya və sənaye kreditlərinin xalis silinməsindən ibarət olub, əsasən əvvəlki zənglərdə müzakirə etdiyimiz bir əlaqə ilə bağlıdır. Bu 9,2 milyon dolların altı milyonu əvvəllər ehtiyatda saxlanılmışdı. Bu kredit son bir ildə pul vəziyyətinin pisləşdiyini görən bir anbar və paylama biznesidir. Biz hesab edirik ki, bu kredit artıq böyük ölçüdə arxada qalıb. Silinmənin qalan hissəsi 3,1 milyon dollar təşkil edən güc idman biznesi ilə bağlıdır ki, bu da əvvəlki rübün güc idman silinmə səviyyəsi ilə müqayisə edilə bilər. Hər səhmə düşən maddi balans dəyəri sentyabrın 30-na 14,75 dollara qədər bir qədər azalıb, iyunun 30-na olan 14,77 dollardan. Maddi kapitalın maddi aktivlərə nisbəti isə keçən rübdən 19 baza bəndi azalaraq 11,19%-dən 11,00%-ə düşüb. Bu göstəricilərdəki cüzi azalmalar əsasən təxminən 39,5 milyon dollarlıq səhm geri almalarından və rüb ərzində yüksək faiz dərəcələri səbəbindən qiymətli kağızlar portfelinin dəyərindəki dəyişiklikdən irəli gəlir. Maliyyə göstəricilərimiz 2026-cı ilin üçüncü rübü üçün 5,27% səviyyəsində müstəsna dərəcədə güclü xalis faiz marjasını əks etdirir. Bu, keçən rübdən 4 baza bəndi, əvvəlki ildən isə vergi ekvivalenti əsasında 22 baza bəndi artım deməkdir. Təminatdan əvvəlki xalis gəlirlər 2026-cı ilin üçüncü rübündə əvvəlki rüblə müqayisədə əsasən gün sayına, bir qədər yüksək orta kredit qalıqlarına və daha aşağı orta əmanət və müddətli depozit qalıqlarına görə artıb. Üçüncü rüb üçün depozitlərin ümumi dəyəri 102 baza bəndi təşkil edib ki, bu da əvvəlki rüb üçün 100 baza bəndi və 2025-ci ilin üçüncü rübü üçün 133 baza bəndi ilə müqayisə edilir. 2026-cı ilin üçüncü rübü keçən rüblə müqayisədə, orta gəlir gətirən aktivlər üzrə vergi ekvivalenti gəlirləri artıb, orta faiz gətirən öhdəliklər üzrə faiz xərcləri nominal olaraq artıb. Kreditlərin depozitlərə nisbəti üçüncü rübün sonunda 98,3% təşkil edib ki, bu da keçən rüb 96,4% və 30.09.2025-ci il tarixinə 91,4% ilə müqayisə edilir. Üçüncü rüb ərzində ümumi kreditlər nominal olaraq təxminən 7,8 milyon dollar azalıb. Vergi ekvivalenti kredit gəlirləri rüb ərzində əvvəlki rüblə müqayisədə 3 baza bəndi artıb, lakin illik müqayisədə 1 baza bəndi azalma əks etdirib. Əvvəlki rüblə müqayisədə gəlirlilikdəki artım yüksək qısamüddətli faiz dərəcələri və aşağı gəlirli kreditlərin yenidən qiymətləndirilməsi ilə əlaqədardır. Biz bunun yaxın gələcəkdə də davam edəcəyini gözləyirik. Kreditə gəlincə, rüb ərzində aktivlərin keyfiyyəti tendensiyaları, yeni müzakirə etdiyimiz tək kreditdən irəli gələn yüksək silinmələr istisna olmaqla, əhəmiyyətli dərəcədə yaxşılaşıb. Təsnif edilmiş kreditlər 57,8 milyon dollar, qeyri-işlək kreditlər isə 16,8 milyon dollar azalıb. Stressin erkən göstəricisi olan tənqid edilmiş kreditlər rüb ərzində 61,3 milyon dollar, yaxud 38% azalıb. Kreditlərin faizi olaraq, təsnif edilmiş kreditlər COVID -dən əvvəlki dövrdən bəri bu qədər aşağı olmayıb. Deməyə ehtiyac yoxdur ki, biz kredit trayektoriyası və onun gələcək rüblər üçün nəticələrindən son dərəcə məmnunuq. Sentyabrın 30-na kreditlər üzrə kredit itkiləri üçün ayırmalar 64,2 milyon dollar, yaxud ümumi kreditlərin 1,23%-ni təşkil edib ki, bu da ikinci rübün sonunda 70,4 milyon dollar, yaxud kreditlərin 1,34%-i ilə müqayisə edilir. Gələcək itki dərəcəsi fərziyyələrində istifadə olunan işsizlik və ÜDM proqnozları keçən rübdən demək olar ki, dəyişməz qalıb, heç bir əhəmiyyətli dəyişiklik yoxdur və işsizlik fərziyyələri son Fed proqnozlarına əsasən diapazonun yuxarı həddindədir. Qeyri-faiz gəlirləri 2026-cı ilin üçüncü rübündə əvvəlki rüblə müqayisədə 191 000 dollar azalıb və əvvəlki illə müqayisədə nominal olaraq dəyişməyib. Rübün sonunda sərvət idarəçiliyi əvvəlki rüblə və əvvəlki illə müqayisədə güclü performans və artım göstərməyə davam edir. İpoteka bankçılığı gəlirləri əvvəlki rüblə müqayisədə 436 000 dollar, əvvəlki ilin eyni dövrü ilə müqayisədə isə 762 000 dollar artıb ki, bu da əsasən ipoteka xidməti hüquqlarının bazar qiymətləndirməsindəki dəyişikliklərlə əlaqədardır. MSR -in bazar qiymətləndirmələri əvvəlki rüblə müqayisədə 775 000 dollar, əvvəlki illə müqayisədə isə bir milyon dollar artıb. 2026-cı ilin üçüncü rübü üçün ümumi qeyri-faiz xərcləri əvvəlki rüblə müqayisədə 370 000 dollar artıb ki, bu da əmək haqqı və işçi müavinətləri daxilində yüksək müntəzəm əmək haqqı, yüksək vəzifəli şəxslərin həvəsləndirici və işçi sığortası xərcləri, habelə davamlı kapital layihələri və daşınmaz əmlak vergiləri və ofis avadanlıqları xərclərinin artması səbəbindən işğal, mebel və avadanlıq xərclərinin artması ilə əlaqədardır. Bu artımlar əvvəlki rübdəki bir neçə birdəfəlik xərcin azalması ilə qismən kompensasiya edilib. Səmərəlilik əmsalımız əla olaraq qalır, çünki əsas depozit qeyri-maddi aktivləri, OREO xərcləri və yuxarıda qeyd olunan xalis gəlirə düzəlişlər istisna olmaqla, vergi ekvivalenti səmərəlilik əmsalı üçüncü rüb üçün 52,06% təşkil edib ki, bu da ikinci rüb üçün 50,8% ilə müqayisə edilir. Ümumilikdə, şirkət müstəsna dərəcədə yüksək səviyyədə fəaliyyət göstərməyə davam edir. Əməliyyat rıçaqı güclüdür, marja əsasən sabitdir və komissiya biznesləri yaxşı performans göstərir. Üçüncü rübdə təsnif edilmiş və tənqid edilmiş kreditlərin azalması daxil olmaqla, əsas kredit göstəricilərindəki yaxşılaşma, Old Second -in tam gəlir potensialını nümayiş etdirmək üçün ili növbəti rübdə daha yaxşı vəziyyətdə başa vurmağımıza imkan verəcək. İndi daha ətraflı məlumat üçün sözü Brad -ə verirəm. Brad Adams (Baş Əməliyyat Direktoru və Baş Maliyyə Direktoru): Təşəkkürlər, Jim . Xalis faiz gəliri keçən rübdəki 83,3 milyon dollardan 84 milyon dollara yüksəlib. O, həmçinin keçən ildən 1,3 milyon dollar artıb. Üçüncü rübdə kredit gəlirləri 3 baza bəndi artıb, qiymətli kağızların gəlirləri isə 5 baza bəndi azalıb. Gəlir gətirən aktivlər üzrə ümumi gəlirlilik əvvəlki rüblə müqayisədə 6 baza bəndi artaraq 6,40%-ə çatıb. Faiz gətirən depozitlərin dəyəri cüzi olaraq 2 baza bəndi artıb və faiz gətirən öhdəliklərin ümumi dəyəri 1 baza bəndi artaraq 174 baza bəndinə çatıb. Nəticədə, vergi ekvivalenti NIM keçən rübdəki 5,23%-dən 4 baza bəndi artaraq 5,27%-ə yüksəlib. Aydındır ki, biz bunun müstəsna marja performansı olduğuna inanırıq. Orta kreditlər keçən rüblə müqayisədə 5,5 milyon dollar, yaxud yalnız 0,1% artıb, lakin orta depozitlər 78 milyon dollar, yaxud 1,4% azalıb. Bu rübdə depozit axını əsasən mövsümi xarakter daşıyır, yüksək beta, effektiv olaraq topdansatış, depozit başlıqlarında bəzi qalıq axınları ilə. Üçüncü rübdə kreditlərin verilməsi fəaliyyəti göründüyündən daha yaxşı olub və büdcəyə uyğun gəlib, lakin əhəmiyyətli ödəniş və bağlama fəaliyyəti ilə kompensasiya edilib. İlk üç rübdə kreditlərin vaxtından əvvəl ödənişləri artıq 2025-ci ilin tam il səviyyəsinə çatıb. Şübhəsiz ki, cari faiz dərəcəsi dəyişkənliyi və yüksək enerji qiymətləri səbəbindən geniş yayılmış inflyasiya daxil olmaqla bazar mühiti həddindən artıq ödənişlərə səbəb olub. Bizə elə gəlir ki, kreditləşmə qruplarımız çox çalışmaqda davam edir və dördüncü rüb üçün boru kəmərləri formalaşır ki, bu da 2027-ci ilin birinci rübü üçün də yaxşı nəticələr vəd edir. Səhmlərin geri alınması perspektivindən, biz üçüncü rüb ərzində bir yarım milyon səhm əldə etdik ki, bu da kapitalda azalmaya və xəzinə səhmlərində 39,2 milyon dollarlıq artıma səbəb oldu. İlin əvvəlindən geri almalar ümumilikdə 3,4 milyon səhm təşkil edib ki, orta qiymət 22,74 dollar olub. Bu, kapitalda 74,7 milyon dollarlıq azalma deməkdir. Bu, aydındır ki, xalis faiz marjasına mənfi təsir göstərir, lakin hər səhmə düşən gəlirlərə müsbət təsir edir. Biz son dərəcə güclü kapital mövqeyimizi və cari və gözlənilən gəlir tendensiyalarımızı nəzərə alaraq səhmlərin geri alınmasında aktiv olmağa davam edəcəyimizi gözləyirik. Bundan əlavə, balansın gücü və dayanıqlı gəlir hesabatı tendensiyalarına əsaslanaraq, Old Second 2026-cı ilin dördüncü rübündə adi dividendləri 14% artırmağı seçdi, çünki biz bankın performansına uyğun artım təmin etməyə davam edirik. Ümumilikdə, marja tendensiyaları hələ də çox yaxşı hiss olunur. Aydındır ki, Yaxın Şərqdəki son qeyri-sabitliklə əlaqədar olaraq əyri boyunca faiz dərəcələri xeyli yüksəldi və faiz dərəcələrinin azaldılması ilə bağlı əvvəlki gözləntilər faiz artımları istiqamətində dəyişdi. Əgər bu tendensiyalar buradan sabit qalarsa və yüksək xərcli depozit axını yavaşlayarsa, mən