[P1] ConnectOne Bancorp (NASDAQ: CNOB ) bildirdi ki, üçüncü rübdə əməliyyat göstəriciləri yaxşılaşıb, çünki o, təxminən 750 milyon dollar dəyərində işlək, əlaqəsiz çoxmənzilli kreditlərin planlaşdırılan satışı ətrafında balans hesabatının yenidən qurulmasını irəli sürüb. İdarə Heyətinin sədri və baş icraçı direktoru Frank Sorrentino bildirib ki, əməliyyat bankın əlaqələrə əsaslanan bankçılığa diqqətini artırmaq, kommersiya daşınmaz əmlak konsentrasiyasını azaltmaq, kirayə sabitləşdirilmiş əmlaklara məruz qalmanı azaltmaq, likvidliyi və kapital çevikliyini yaxşılaşdırmaq məqsədi daşıyır. Rəhbərlik qeyd edib ki, qismən ConnectOne -ın First of Long Island -ı alması yolu ilə əldə edilmiş kredit fondu, kirayə sabitləşdirilmiş aktivləri, eləcə də əsas müştəri əlaqələri olmayan digər çoxmənzilli kreditləri əhatə edir. Şirkət əməliyyatın növbəti həftə ərzində başa çatmasını gözləyir. Baş maliyyə direktoru Bill Burns bildirib ki, ConnectOne 750 milyon dollarlıq fondu tək bir alıcıya nominal dəyərinin 90%-dən yuxarı qiymətə satmaq üçün müqavilə bağlayıb. Burns qeyd edib ki, qiymət nominal dəyərə təxminən 10% endirim təşkil etsə də, əməliyyat bank üçün yalnız 3% itki ilə nəticələnir, çünki First of Long Island -ın alınması 2025-ci ilin ikinci rübündə başa çatdıqda alış-mühasibat faiz dərəcəsi və kredit qeydləri qeydə alınıb. Burns bildirib ki, kreditlərin orta çəkili balans dəyəri dollar üzrə 0,93 dollar , alış qiyməti isə 0,90 dollar olub. Portfolio 30 sentyabr tarixinə satış üçün saxlanılan kimi təsnif edildiyi üçün şirkət üçüncü rübdə 23 milyon dollarlıq əməliyyatdankənar vergidən əvvəlki xərc tanıyıb. Burns qeyd edib ki, bu xərc əlavə kredit itkilərini deyil, faiz dərəcələrinin hərəkətlərini əks etdirir. Şirkət gəlirlərin əksər hissəsini bir qədər yüksək gəlirli, daha az riskli aktivlərə yatırmağı, daha kiçik bir hissəsini isə topdansatış maliyyələşdirməni azaltmaq üçün istifadə etməyi planlaşdırır. Burns bildirib ki, bu strategiya xalis faiz marjasını, aktivlər üzrə gəliri və kapital çevikliyini yaxşılaşdırmalıdır. Sorrentino qeyd edib ki, satış əsasən şirkətin depozitlər, nağd pul idarəetmə xidmətləri və çoxsaylı müştəri əlaqələri daxil olmaqla müştəri əlaqələrinə üstünlük verməsi ilə əlaqədar olub. O, satılan çoxmənzilli aktivlərin ümumiyyətlə yaxşı performans göstərdiyini, lakin əsas əlaqə kreditləri hesab edilmədiyini bildirib. Yenidənqurma xərcləri və digər əməliyyatdankənar maddələr istisna olmaqla, ConnectOne hər səhmə düşən əməliyyat gəlirinin 0,95 dollar olduğunu bildirib ki, bu da əvvəlki rübdəki 0,84 dollardan 13% , bir il əvvəlkindən isə 35% çoxdur. Əməliyyat üzrə ayırmadan əvvəlki xalis gəlir orta aktivlərin 2,01%-nə çatıb, maddi adi kapital üzrə əməliyyat gəliri isə 15%-i ötüb. Xalis faiz marjası ardıcıl səkkizinci rübdə 3,44%-ə qədər genişlənib ki, bu da əvvəlki rübdən 2 baza bəndi çoxdur. Burns bildirib ki, ilin əvvəlindən 1 milyard dollardan çox kredit balansı yenidən qiymətləndirilib. Yenidən qiymətləndirilən kreditlərin 20%-i ödənilib, qalan hissəsi isə şirkətin balansında orta çəkili faiz dərəcəsi artımı 258 baza bəndi ilə qalıb. Rəhbərlik növbəti beş rüb ərzində təxminən 1,2 milyard dollarlıq əlavə kreditin yenidən qiymətləndiriləcəyini gözləyir ki, bu da kredit satışına görə əvvəlki təxminlərdən bir qədər azdır. Burns bildirib ki, şirkət xalis faiz marjasının dördüncü rübdə 3,50%-ə çatmasını və 2027-ci il ərzində genişlənməyə davam etməsini gözləyir, baxmayaraq ki, ilin sonundakı səviyyə Federal Ehtiyat Sisteminin faiz dərəcəsi qərarlarından asılı olacaq. Rübdə kreditlər, satış üçün saxlanılan kreditlərin köçürülməsi istisna olmaqla, illik təxminən 11% sürətlə artıb. Orta müştəri depozitləri də illik təxminən 11% artıb, orta faizsiz depozitlər isə təxminən 14% yüksəlib. Broker depozitləri 150 milyon dollar və ya 13,7% azalıb. Gələcəyə baxaraq, şirkət kredit və depozit artımının orta tək rəqəmlərdə qalmasını, eyni zamanda kredit-depozit nisbətinin 100%-dən aşağı olmasını gözləyir. Faizsiz xərclər ikinci rübdən dəyişməyib ki, bu da rəhbərliyin 1,5% ardıcıl artım gözləntisindən daha yaxşıdır. Əməliyyat səmərəliliyi nisbəti əvvəlki rübdəki 43%-dən 41%-ə , bir il əvvəlki 48%-dən isə yaxşılaşıb. Burns dördüncü rübdə əməliyyat xərclərində 2%-dən 2,5%-ə qədər ardıcıl artım proqnozlaşdırıb və orta tək rəqəmli artımın 2027-ci il üçün maksimum gözlənti olacağını bildirib. Şirkət dördüncü rübdə kredit satışı ilə bağlı əlavə 7 milyon dollardan 8 milyon dollara qədər əməliyyatdankənar vergidən əvvəlki əməliyyat xərclərini tanımağı gözləyir. Rübdə kredit göstəriciləri yaxşılaşıb. Kredit itkiləri üçün ayırma ikinci rübdəki 8,3 milyon dollardan 5 milyon dollara düşüb. Alınmış kreditləri pisləşmiş kreditlər və kredit satışı istisna olmaqla, illik xalis silinmələr əvvəlki rübdəki 56 baza bəndinə qarşı 7 baza bəndi olub. Faizsiz kreditlər 80 milyon dollardan 64 milyon dollara düşüb, qeyri-işlək aktivlərin nisbəti isə ümumi aktivlərin 0,55%-dən 0,44%-nə enib. Burns bildirib ki, qalan təxminən 235 milyon dollarlıq kirayə sabitləşdirilmiş kreditlərin yarısından çoxu 100 milyon dollardan çox əlaqəli depozitləri olan uzunmüddətli müştəri əlaqələrini əhatə edir. Qalan balans faizsiz kreditləri, seçilmiş alınmış kreditləri pisləşmiş kreditləri və digər tənqid olunan kreditləri əhatə edir. O, bu hissənin ödənilməmiş əsas məbləğin təxminən 30%-nə bərabər əvəzləşdirmələrə malik olduğunu, o cümlədən əvvəlki silinmələri, alış-mühasibat qeydlərini və ehtiyatları əhatə etdiyini bildirib. Hər səhmə düşən maddi balans dəyəri 24,19 dollar olub ki, bu da əsasən yığılmış digər hərtərəfli gəlirlərə görə əvvəlki rübdən 1,9% azdır. Maddi adi kapital nisbəti rübün sonunda 8,38% təşkil edib və kredit satışından sonra təxminən 35 baza bəndi artacağı gözlənilir. ConnectOne rüb ərzində orta qiyməti 32 dollar olmaqla 50.000 səhm geri alıb və səlahiyyəti altında təxminən 500.000 səhm qalıb. İdarə heyəti adi dividendi hər səhmə 0,195 dollar səviyyəsində saxlayıb. Rəhbərlik həmçinin qeyri-kumulyativ imtiyazlı səhmlərini geri almaq niyyətində olduğunu bildirib ki, onların dividend dərəcəsi təxminən 8,8%-ə sıfırlanıb, baxmayaraq ki, şirkət ən sərfəli yanaşmanı qiymətləndirdiyi üçün daha bir rüb ərzində qala bilər. ConnectOne Bancorp, Inc. New Jersey ştatının Englewood Cliffs şəhərində yerləşən tam xidmətli kommersiya bankı olan ConnectOne Bank -ın ana şirkətidir. Bank əsasən New York metropoliten bölgəsində və ətraf icmalarda bizneslərə, sahibkarlara, peşəkarlara, qeyri-kommersiya təşkilatlarına və fərdlərə xidmət göstərir. ConnectOne Bank çek və əmanət hesabları, depozit sertifikatları, kommersiya və sənaye kreditləri, kommersiya daşınmaz əmlakının maliyyələşdirilməsi, tikinti kreditləri, yaşayış ipoteka kreditləri və istehlak kreditləri daxil olmaqla bir sıra kommersiya və fərdi bank məhsulları təqdim edir.