[P1] First Merchants ( NASDAQ: FRME ) 2026-cı ilin üçüncü rübündə 67,8 milyon dollar xalis gəlir və ya hər seyrəldilmiş səhm üçün 1,09 dollar qazandığını bildirdi. Regional bank daha yüksək xalis faiz gəliri və marja genişlənməsindən faydalanarkən, əvvəllər müəyyən edilmiş məhdud sayda problemli kreditləri həll etməyə davam etdi. Baş icraçı direktor Mark Hardwick bildirib ki, qalan satınalma ilə bağlı xərclər istisna olmaqla, düzəldilmiş səhm başına qazanc 1,10 dollar təşkil edib. Bildirilən səhm başına qazanc 2025-ci ilin üçüncü rübü ilə müqayisədə 11% , 2024-cü ilin üçüncü rübü ilə müqayisədə isə təxminən 30% artıb. İndiana , Miçiqan və Ohayo ştatlarında 126 bank mərkəzi fəaliyyət göstərən şirkət rübü 21,1 milyard dollar aktiv, 15,6 milyard dollar kredit və 16,9 milyard dollar depozitlə başa vurub. [P2] First Merchants -in xalis faiz marjası əvvəlki rüblə müqayisədə 6 baza bəndi genişlənərək 3,44% -ə çatıb ki, bu da son iki ildəki ən yüksək səviyyədir və bir il əvvəlki dövrdən 20 baza bəndi yüksəkdir. Hardwick -in sözlərinə görə, tam vergi ekvivalenti xalis faiz gəliri illik müqayisədə 20% artıb. Baş maliyyə direktoru Michele Kawiecki bildirib ki, rüblük xalis faiz gəliri ikinci rüblə müqayisədə 2,1 milyon dollar və ya 1,3% artıb, qeyri-faiz gəliri isə 800 000 dollar artaraq 38 milyon dollar təşkil edib. Qazanc gətirən aktivlərin gəlirliliyi daha yüksək kredit gəlirləri sayəsində 10 baza bəndi artaraq 5,56% -ə çatıb, faiz xərcləri isə 4 baza bəndi artıb. Kredit portfelinin gəlirliliyi ardıcıl olaraq 12 baza bəndi artaraq 6,23% -ə çatıb. Yeni və yenilənmiş kreditlərin orta gəlirliliyi 6,34% təşkil edib ki, bu da əvvəlki rübdəki 6,28% ilə müqayisədə yüksəkdir. Gələcəyə baxaraq, Kawiecki bildirib ki, şirkət dördüncü rübdə xalis faiz marjasının sabit qalacağını gözləyir. Şirkətin aktivlərə həssas balans hesabatı və kreditlərin yenidən qiymətləndirilməsindən əldə olunan faydanın sentyabrın sonunda buraxılmış 100 milyon dollarlıq subordinasiyalı borcdan yaranan tam rüblük faiz xərcləri ilə qismən kompensasiya ediləcəyi gözlənilir. Rəhbərlik bildirib ki, hər 25 baza bəndi faiz artımı tarixən marjaya təxminən 1-2 baza bəndi əlavə edib. Kawiecki həmçinin bildirib ki, orta faiz dərəcəsi 4,90% olan təxminən 350 milyon dollarlıq sabit faizli kreditlər növbəti 12 ay ərzində yenidən qiymətləndiriləcək. [P3] Kreditlər üçüncü rübdə illik 1,8% sürətlə artıb, ikinci rübdəki daha güclü artımdan sonra. Prezident Mike Stewart bildirib ki, tikinti və ipoteka kreditlərində güclü artım müşahidə olunsa da, ümumi kommersiya kreditlərinin artımı sponsor maliyyəsi və paylaşılan milli kredit portfellərindəki normal ödənişlər səbəbindən ləngiyib. Stewart bildirib ki, kredit borcları sabit qalıb və rəhbərlik dördüncü rübdə orta tək rəqəmli kredit artımı gözləyir. O, icma və korporativ bankçılıq, kommersiya və sənaye kreditləri, aktivlərə əsaslanan kreditlər və seçilmiş investisiya daşınmaz əmlakının maliyyələşdirilməsi sahəsində davamlı imkanları qeyd edib. Stewart bildirib ki, faiz dərəcələri yüksək qaldığı üçün istehlakçı ipoteka tələbi azalıb. Yenidən maliyyələşdirmə fəaliyyəti “sıfıra” enib, alış fəaliyyəti isə yavaşlayıb, baxmayaraq ki, o, faiz dərəcələrinin kommersiya kreditlərinə tələbi geniş şəkildə zərər vermədiyini bildirib. Ümumi depozitlər rüb ərzində 175,6 milyon dollar və ya illik 4,2% sürətlə artıb ki, buna da istehlakçı biznesi və özəl sərvət komandası rəhbərlik edib. Faizsiz depozitlər ümumi depozitlərin 22% -ni təşkil edib. Depozitlərə ödənilən orta faiz dərəcəsi 9 baza bəndi artaraq 2,16% -ə çatıb ki, bu da rəqabətli qiymət şərtlərini əks etdirir. İlin əvvəlindən etibarən, ümumi depozitlər illik 0,5% sürətlə azalıb ki, bu da əsasən First Savings Bank vasitəsilə əldə edilmiş broker depozitlərinin ləğvi ilə əlaqədardır, rəhbərlik bildirib. İlin əvvəlindən istehlakçı qeyri-müddətli depozitlər 3% artıb. [P4] First Merchants üçüncü rübdə 29,4 milyon dollar xalis silinmə və kredit zərərləri üçün 3,3 milyon dollar ehtiyat ayırıb. Silinmələr əsasən əvvəlki rübdə müzakirə edilmiş səlahiyyətli simsiz rabitə pərakəndə satıcısı və kommersiya və yaşayış dam örtüyü podratçısı ilə əlaqəli idi. Baş kredit direktoru John Martin bildirib ki, bu kreditlər üçün müvafiq ehtiyat xərcləri əsasən ikinci rübdə tanınıb. Şirkət həmçinin rüb ərzində 18,4 milyon dollarlıq avtomobil hissələri distribyutorunu və 4,3 milyon dollarlıq rəqəmsal marketinq firmasını qeyri-akkrual statusuna keçirib. O bildirib ki, hər iki əlaqə əvvəlki dövrlərdə stress altında olub, aşağı salınıb və xüsusi olaraq ehtiyatda saxlanılıb. Qeyri-işlək aktivlər ümumi aktivlərin 57 baza bəndi səviyyəsində sabit qalıb. Kredit zərərləri üçün ehtiyat 215,5 milyon dollar təşkil edib ki, bu da rübün sonunda kreditlərin 1,38% -nə bərabərdir. Martin tam illik xalis silinmə proqnozunu şirkətin əvvəlki 40-45 baza bəndi aralığının aşağı ucuna doğru endirərək, tam il üçün 38-40 baza bəndi gözləntisini ifadə edib. O, normallaşdırılmış gələcək silinmə sürətini təxminən 20-25 baza bəndi kimi təsvir edib. Rəhbərlik yeni bildirilən iki qeyri-akkrual əlaqənin dördüncü rübdə həll olunacağını gözləyir. Kawiecki bildirib ki, xüsusi ehtiyatlar həll edildikcə, şirkət gələcək portfel artımı ilə dəstəklənən ehtiyat əhatə nisbətinin 130 baza bəndi aralığının aşağı-orta səviyyəsində sabitləşəcəyini gözləyir. Şirkətin 100 milyon dollarlıq subordinasiyalı borc buraxılışı ümumi risk əsaslı kapital nisbətini 60 baza bəndi artıraraq 13,58% -ə çatdırıb. Onun ümumi adi səhm tier 1 nisbəti 11,22% , maddi adi səhm isə 8,83% təşkil edib ki, bu da rəhbərliyin 8% hədəfindən yüksəkdir. First Merchants üçüncü rübdə 12 milyon dollar qarşılığında 287 000 səhm geri alıb ki, bu da ilin əvvəlindən geri alınan səhmlərin sayını təxminən 1,3 milyon səhmə, dəyərini isə 50,3 milyon dollara çatdırıb. Kawiecki bildirib ki, şirkət geri alma fəaliyyətini davam etdirmək niyyətindədir və dördüncü rübdə, potensial olaraq isə birinci rübdə yüksək səviyyədə geri almalar həyata keçirə bilər. Qeyri-faiz xərcləri 116,3 milyon dollar təşkil edib ki, buna 900 000 dollar satınalma ilə bağlı xərclər daxildir. Bu xərclər istisna olmaqla, xərclər ardıcıl olaraq 3,9 milyon dollar artıb ki, bu da daha yüksək marketinq, işçilərin tibbi sığortası və bina icarəsi dəyərinin azalması ilə əlaqədardır. Kawiecki bildirib ki, üçüncü rübün xərc sürəti dördüncü rüb üçün uyğundur və 2027-ci il üçün xərc artımını 3% -dən 5% -ə qədər proqnozlaşdırıb. Hardwick həmçinin son gəlir çağırışından ilin sonunda planlaşdırılan təqaüdə çıxması barədə danışmaq üçün istifadə edib. Prezident vəzifəsində çalışmış Stewart onu baş icraçı direktor kimi əvəz edəcək. Hardwick bildirib ki, Stewart və mövcud icraçı komanda şirkətin Orta Qərb franşizası və əlaqələrə əsaslanan böyümə strategiyasını davam etdirmək üçün mövqelənib. First Merchants Corporation , Muncie , İndiana -da yerləşən maliyyə xidmətləri holdinq şirkətidir. Əsas törəmə şirkəti olan First Merchants Bank vasitəsilə şirkət fiziki şəxslərə, ailələrə, müəssisələrə və qurumlara bank və əlaqəli maliyyə xidmətləri göstərir. First Merchants Bank depozit hesabları, istehlakçı və kommersiya kreditləri, ipoteka xidmətləri, xəzinədarlıq və pul idarəetmə həlləri, onlayn və mobil bankçılıq, investisiya idarəetmə və etibar xidmətləri təklif edir. Şirkət həmçinin əlaqəli əməliyyatlar vasitəsilə sərvət idarəetmə və sığorta ilə bağlı xidmətlər göstərir. 1893-cü ildə qurulan First Merchants orqanik böyümə və satınalmalar vasitəsilə genişlənmişdir və İndiana , Ohayo və Miçiqan ştatlarında müştərilərə xidmət göstərir.