[P1] Xalis faiz marjasının genişlənməsi, kredit və depozit artımı, həmçinin əməliyyat səmərəliliyi artan gəlirlərə və maddi balans dəyərinə səbəb olub. Dividend artımı səhm başına 0,12 dollara qədər elan edilib. HAMILTON, N.J., 22 oktyabr 2026-cı il (GLOBE NEWSWIRE) -- First Bank (Nasdaq Global Market: FRBA ) (Bank) bu gün 2026-cı ilin üçüncü rübü üçün 12,2 milyon dollar və ya seyreltilmiş səhm başına 0,49 dollar xalis gəlir əldə etdiyini açıqlayıb. Bu, 2026-cı ilin ikinci rübündəki 10,9 milyon dollar (seyreltilmiş səhm başına 0,43 dollar) və 2025-ci ilin üçüncü rübündəki 11,7 milyon dollar (seyreltilmiş səhm başına 0,47 dollar) ilə müqayisə edilir. Bankın 2026-cı ilin üçüncü rübü üçün orta aktivlər üzrə illik gəlirliliyi 1,18%, orta kapital üzrə gəlirliliyi 10,50% və orta maddi kapital üzrə gəlirliliyi 11,79% təşkil edib. [P2] First Bank -ın prezidenti və icraçı direktoru Patrick L. Ryan bildirib: “Biz françayzinqimizdə davamlı inkişafı əks etdirən güclü üçüncü rüb nəticələrini bildirməkdən məmnunuq. Gəlirlər həm əvvəlki, həm də ötən ilin müvafiq rübləri ilə müqayisədə yaxşılaşıb, orta aktivlər üzrə 1,18% və orta maddi kapital üzrə 11,79% sağlam gəlirlilik təmin edib. Bu nəticələr komandamızın intizamlı qiymət və xərc nəzarətini qoruyaraq yüksək keyfiyyətli, əlaqələrə əsaslanan balans artımını təmin etməkdəki effektivliyini əks etdirir. Bu, 52,37% səviyyəsində çox güclü səmərəlilik nisbətini dəstəkləyib və ardıcıl 29-cu rübümüzdə 60%-dən aşağı olub.” [P3] Cənab Ryan davam edib: “Marjamız daha yüksək kredit gəlirlərindən, daha yüksək xərcli borcların ödənilməsindən və əlverişli gəlir gətirən aktivlər qarışığından faydalanıb. Biz kreditləri illik 5,9%, depozitləri isə 5,1% artırmışıq ki, bu da bizim ilkin platformamızın gücünü və əsas depozitlərlə artımı maliyyələşdirmək qabiliyyətimizi vurğulayır. Biz əsas müştərilərimizlə əlaqələri dərinləşdirməyə davam edərkən, depozitlərimizin ümumi xərcini idarə etməyə diqqət yetiririk. Biz balansımızı cari faiz dərəcəsi mühitində güclü performans üçün mövqeləndirmişik, o cümlədən 2026-cı ilin üçüncü rübündə investisiya qiymətli kağızlarının alınması və borcların ödənilməsi vasitəsilə. Biz həmçinin investorlara məxsus kommersiya daşınmaz əmlakının ( CREI ) artımını bir fürsət olaraq görürük, çünki CREI -nin ümumi risk əsaslı kapital nisbəti 333%-ə düşüb.” [P4] Cənab Ryan əlavə edib: “Rüb ərzində qeyri-işlək aktivlər bir qədər artıb; lakin, rübün sonunda qeyri-işlək kredit üzrə 5,6 milyon dollar ödəniş almışıq ki, bu da ümumi məbləği 2026-cı il iyunun 30-u səviyyəsindən aşağı salıb. Rüb ərzində silinmələr əsasən Business Express portfelimizdən olub, bu da azalmağa davam edir. Biz kredit idarəçiliyimizdə diqqətli qalırıq və fərdi kreditlərlə işləməkdə proaktivik.” [P5] “Güclü gəlir əldə etməyimiz kapital mövqeyimizin artımını dəstəkləyib,” cənab Ryan davam edib, “Biz Direktorlar Şurasının 2026-cı ilin dördüncü rübü üçün rüblük nağd dividendimizin 0,03 dollar artırılmasını təsdiqlədiyini elan etməkdən məmnunuq. Bu 33% artım, 2026-cı ilin sonuna yaxınlaşdığımız bir vaxtda First Bank -ın gəlir gücünün möhkəmliyini əks etdirir. Biz ardıcıl gəlirlər və ehtiyatlı kapital idarəçiliyi vasitəsilə uzunmüddətli səhmdar dəyəri yaratmağa sadiqik. Strategiyamıza, komandamıza və françayzinqimizin uzunmüddətli mövqeyinə inamımızı qoruyuruq.” [P6] Xalis faiz gəliri 2026-cı ilin üçüncü rübündə 36,8 milyon dollara yüksəlib, 2026-cı ilin ikinci rübündən 2,0 milyon dollar (5,6%) və 2025-ci ilin üçüncü rübündən 1,2 milyon dollar (3,4%) artıb. Xalis faiz gəlirinin artımı xalis faiz marjasının 3,74%-ə qədər genişlənməsi, həmçinin faiz gətirən öhdəliklərin artımını üstələyən orta gəlir gətirən aktivlərin artımı ilə dəstəklənib. Əvvəlki rüblə müqayisədə artım, əsasən daha yüksək orta kredit qalıqları və gəlirləri nəticəsində faiz gəlirlərində 2,9 milyon dollar artımı əks etdirib. Bu, qismən daha yüksək orta faiz gətirən depozit qalıqları və xərclərini əks etdirən faiz xərclərində 949 000 dollar artım ilə kompensasiya edilib. Xalis faiz gəlirində illik 1,2 milyon dollar artım, faiz xərclərində 2,2 milyon dollar azalmanı əks etdirib ki, bu da faiz gəlirlərində 1,0 milyon dollar azalmanı üstələyib. Faiz xərclərindəki azalma əsasən daha aşağı orta borclar və borclanma xərcləri, həmçinin daha yüksək orta faiz gətirən depozit qalıqları və faiz gətirən depozitlərin xərcində 28 baza bəndi azalma ilə əlaqədar olub. Faiz gəlirlərindəki azalma əsasən daha aşağı kredit gəlirlərini əks etdirib, qismən daha yüksək orta kredit qalıqları ilə kompensasiya edilib. [P7] Vergi ekvivalenti xalis faiz marjası 2026-cı ilin üçüncü rübündə 3,74% təşkil edib, 2026-cı ilin ikinci rübündəki 3,68% və 2025-ci ilin üçüncü rübündəki 3,71%-dən artıb. Rüb ərzində marjanın genişlənməsi daha yüksək kredit gəlirlərini və Bankın maliyyələşdirmə qarışığında əlverişli dəyişikliyi, o cümlədən borcların ödənilməsini əks etdirib. Depozitlərin ümumi xərci 2026-cı ilin üçüncü rübündə beş baza bəndi artaraq 2,47%-ə, kreditlərin gəlirliliyi isə 15 baza bəndi artaraq 6,48%-ə çatıb. Əvvəlki ilin rübü ilə müqayisədə yaxşılaşma, depozit və borclar üzrə orta dərəcələrdəki azalmanı əks etdirən doqquz baza bəndi faiz dərəcəsi fərqinin yaxşılaşması ilə əlaqədar olub ki, bu da gəlir gətirən aktivlər üzrə orta gəlirlərin azalmasını üstələyib. Bankın vergi ekvivalenti xalis faiz marjasına əldə edilmiş aktivlərin və götürülmüş öhdəliklərin ədalətli dəyər ölçmələrindən yaranan mükafatların və endirimlərin amortizasiyası və akkresiyası, həmçinin ilkin ödəniş cəriməsi gəlirlərinin təsiri daxildir. Xalis alış mühasibat uçotu təsiri 2026-cı ilin üçüncü rübündə 1,2 milyon dollar, 2026-cı ilin ikinci rübündə 1,2 milyon dollar və 2025-ci ilin üçüncü rübündə 2,6 milyon dollar xalis faiz gəliri təşkil edib. İlkin ödəniş cəriməsi gəliri 2026-cı ilin üçüncü rübündə 329 000 dollar, 2026-cı ilin ikinci rübündə 258 000 dollar və 2025-ci ilin üçüncü rübündə 54 000 dollar olub. [P8] Kredit zərəri xərci 2026-cı ilin üçüncü rübündə 2,2 milyon dollar təşkil edib, 2026-cı ilin ikinci rübündəki 2,2 milyon dollardan demək olar ki, dəyişməyib və 2025-ci ilin üçüncü rübündəki 3,0 milyon dollardan azalıb. Hər bir dövr üçün kredit zərəri xərci əsasən Bankın Business Express kredit məhsulu vasitəsilə verilmiş kiçik biznes C&I kreditləri ilə bağlı xalis silinmələr, kredit artımı və qeyri-işlək kreditlərin artması ilə təsirlənib. [P9] Faizsiz gəlir 2026-cı ilin üçüncü rübündə 2,0 milyon dollar, 2026-cı ilin ikinci rübündə 2,1 milyon dollar və 2025-ci ilin üçüncü rübündə 2,4 milyon dollar olub. Faizsiz gəlir əvvəlki rüblə müqayisədə 148 000 dollar azalıb ki, bu da əsasən 2026-cı ilin üçüncü rübündə digər investisiyaların ədalətli dəyərindəki dəyişikliklər nəticəsində 165 000 dollar zərərin tanınması ilə əlaqədar olub. Faizsiz gəlir əvvəlki ilin rübü ilə müqayisədə 422 000 dollar azalıb ki, bu da əsasən 2025-ci ilin üçüncü rübündə qeydə alınmış əldə edilmiş kreditlərin bərpası üzrə daha böyük qazanc və yuxarıda qeyd olunan digər investisiyaların ədalətli dəyərindəki dəyişikliklər nəticəsində yaranan zərərlərlə əlaqədar olub. [P10] Faizsiz xərc 2026-cı ilin üçüncü rübündə 20,3 milyon dollar, 2026-cı ilin ikinci rübündə 20,1 milyon dollar və 2025-ci ilin üçüncü rübündə 19,7 milyon dollar olub. Mülayim artım daha yüksək əmək haqqı və işçi müavinətlərini əks etdirir, qismən Bankın xərclərə nəzarət səylərinin uğurlu icrası ilə kompensasiya edilib. 2026-cı ilin üçüncü rübü üçün gəlir vergisi xərci 4,0 milyon dollar olub, effektiv vergi dərəcəsi 24,96% təşkil edib, 2026-cı ilin ikinci rübündəki 3,7 milyon dollar (effektiv vergi dərəcəsi 25,51%) və 2025-ci ilin üçüncü rübündəki 3,6 milyon dollar (effektiv vergi dərəcəsi 23,42%) ilə müqayisədə. Bank gələcək effektiv vergi dərəcəsinin təxminən 23% ilə 25% arasında olacağını gözləyir. [P11] Ümumi aktivlər 2026-cı il sentyabrın 30-da 4,05 milyard dollar, 2026-cı il iyunun 30-da 4,09 milyard dollar və 2025-ci il dekabrın 31-də 3,96 milyard dollar olub. Əvvəlki rüblə müqayisədə mülayim azalma əsasən nağd pul və nağd pul ekvivalentlərində 131,5 milyon dollar azalmanı əks etdirib, qismən 50,2 milyon dollar kredit artımı və 44,3 milyon dollar investisiya qiymətli kağızları artımı ilə kompensasiya edilib. [P12] Ümumi kreditlər, təxirə salınmış ödənişlər və xərclər çıxılmaqla, 2026-cı il iyunun 30-u ilə müqayisədə 50,2 milyon dollar (1,5%) və 2025-ci il dekabrın 31-i ilə müqayisədə 129,1 milyon dollar (3,9%) artıb. Əvvəlki rüblə müqayisədə artım əsasən daha yüksək tikinti və inkişaf, C&I və sahib tərəfindən istifadə olunan CRE qalıqlarını əks etdirib, qismən investor CRE -də azalma ilə kompensasiya edilib. 2025-ci il dekabrın 31-dən artım daha yüksək sahib tərəfindən istifadə olunan CRE , C&I və investor CRE kreditlərini əks etdirib, qismən daha aşağı yaşayış ipoteka və çoxmənzilli kreditlərlə kompensasiya edilib. 2026-cı il sentyabrın 30-da başa çatan on iki ay ərzində Bankın daha yüksək gəlirli C&I portfeli ümumi kreditlərin 22,4%-ni təşkil edib, 2025-ci il sentyabrın 30-da 21,9% ilə müqayisədə, bu da ixtisaslaşmış kredit bizneslərimizin uğurlu genişlənməsini əks etdirir. [P13] Ümumi depozitlər 2026-cı il iyunun 30-u ilə müqayisədə 43,0 milyon dollar (1,3%) və 2025-ci il dekabrın 31-i ilə müqayisədə 164,4 milyon dollar (5,1%) artıb. Depozit artımı əsasən komandamızın yeni depozit əlaqələrini cəlb etməkdəki uğuru, həmçinin sənaye miqyasında artan qiymət rəqabəti şəraitində mövcud əlaqələri qoruyub saxlaması ilə əlaqədar olub. [P14] Borclar 2026-cı il sentyabrın 30-da 151,5 milyon dollar təşkil edib, 2026-cı il iyunun 30-dan 90,1 milyon dollar (37,3%) azalıb, çünki Bank topdansatış maliyyələşdirməsini azaltmaq üçün artıq likvidlikdən istifadə edib. 2026-cı il sentyabrın 30-da başa çatan doqquz ay ərzində səhmdar kapitalı 17,3 milyon dollar (3,9%) artıb ki, bu da əsasən xalis gəlir, qismən isə dividendlər və səhmlərin geri alınması ilə kompensasiya edilib. 2026-cı il sentyabrın 30-na olan məlumata görə, Bank bütün tənzimləyici kapital tələblərini üstələyərək yaxşı kapitallaşdırılmış hesab olunur, Tier 1 Leverage nisbəti 10,21%, Tier 1 Risk-Based kapital nisbəti 10,87%, Common Equity Tier 1 Kapital nisbəti 10,87% və Ümumi Risk-Based kapital nisbəti 13,03% təşkil edib. Maddi səhmdar kapitalının maddi aktivlərə nisbəti 2026-cı il sentyabrın 30-da 10,26%, 2025-ci il dekabrın 31-də isə 10,04% təşkil edib. [P15] Yalnız qeyri-işlək kreditlərdən ibarət olan ümumi qeyri-işlək aktivlər 2026-cı il sentyabrın 30-da 35,7 milyon dollar, 2026-cı il iyunun 30-da 32,7 milyon dollar və 2025-ci il sentyabrın 30-da 14,4 milyon dollar olub. Qeyri-işlək aktivlər 2026-cı il sentyabrın 30-da ümumi aktivlərin 0,88%-ni, 2026-cı il iyunun 30-da 0,80%-ni və 2025-ci il sentyabrın 30-da 0,36%-ni təşkil edib. Qeyri-işlək kreditlərin artımı əsasən 2,1 milyon dollar dəyərində C&I kreditlərinin əlavə edilməsi ilə əlaqədar olub, qismən digər qeyri-işlək kreditlər üzrə ödənişlər və azalmalarla kompensasiya edilib. [P16] Xalis silinmələr 2026-cı ilin üçüncü rübündə 1,9 milyon dollar, 2026-cı ilin ikinci rübündə 1,6 milyon dollar və 2025-ci ilin üçüncü rübündə 1,7 milyon dollar olub. Xalis silinmələr 2026-cı ilin üçüncü rübü üçün orta kreditlərin illik 0,22%-ni təşkil edib. 2026-cı ilin üç və doqquz ayı üçün xalis silinmələr əsasən Bankın Business Express kredit məhsulu vasitəsilə verilmiş kiçik biznes C&I kreditləri ilə bağlı zərərləri əks etdirib. [P17] Kredit zərərləri üçün ehtiyat 2026-cı il sentyabrın 30-da 47,0 milyon dollar təşkil edib, bu da ümumi kreditlərin 1,37%-ni təşkil edir, 2026-cı il iyunun 30-da 1,38% və 2025-ci il sentyabrın 30-da 1,25% ilə müqayisədə. Kredit zərərləri üçün ehtiyat 2026-cı il sentyabrın 30-da qeyri-işlək kreditlərin 1,32 qatını, 2026-cı il iyunun 30-da 1,43 qatını və 2025-ci il sentyabrın 30-da 2,93 qatını təşkil edib. Tənqid olunan kreditlər, yəni standartdan aşağı və xüsusi qeyd olunan kreditlər, 2026-cı il sentyabrın 30-da 91,1 milyon dollara və ya kreditlərin 2,66%-nə yüksəlib, 2026-cı il iyunun 30-da 90,9 milyon dollar (kreditlərin 2,69%) və 2025-ci il sentyabrın 30-da 70,9 milyon dollar (kreditlərin 2,10%) ilə müqayisədə. Rəhbərlik hesab edir ki, Bankın cari balans likvidlik mövqeyi, müxtəlif ehtiyat maliyyələşdirmə mənbələri ilə birlikdə, Bankı güclü likvidlik bazası və müxtəlif maliyyələşdirmə variantları ilə təmin edir. [P18] Nağd pul və nağd pul ekvivalentləri 2026-cı il sentyabrın 30-da 220,0 milyon dollar təşkil edib, 2026-cı il iyunun 30-u ilə müqayisədə 131,5 milyon dollar (37,4%) azalıb. Bank artıq likvidliyindən istifadə edərək borcları 90,1 milyon dollar (37,3%) azaldaraq 2026-cı il sentyabrın 30-da 151,5 milyon dollara çatdırıb. Bundan əlavə, üçüncü rübün sonunda Bank artıq likvidliyin bir hissəsini aşağı riskli investisiyalara, əsasən hökumət tərəfindən dəstəklənən ipoteka təminatlı qiymətli kağızlara yönəldib ki, bu da artım təmin edəcək.