Faiz nisbəti ilə xalis gəlir 11.2% artaraq, faizsiz xərclərimizdən 340 baza bəndi yüksək oldu. Biz bunu həm bu günkü ölçüdə bir bankı idarə etmək, həm də gələcək böyümə üçün təməl qurmaq üçün alətlərə, texnologiyaya və insanlara sərmayə qoyaraq etdik. Nəhayət, 2025-ci ildə həm pərakəndə, həm də kommersiya bankçılığında onsuz da ən yaxşı olan Net Promoter Scores-da yaxşılaşma gördük, çünki müstəsna müştəri xidmətinə diqqətimiz bizi bir çox həmyaşıdlarımızdan fərqləndirməyə davam edir. Bunu Dave -ə təhvil verməzdən əvvəl, hər ilin sonunda press-relizimizə daxil etdiyimiz, əsas göstəricilər üzrə 10 illik performansımızı göstərən cədvəllərə diqqətinizi çəkmək istəyirəm. Kredit keyfiyyəti möhkəm qaldı və ümumi faizsiz xərclər yaxşı idarə olundu. İlə nəzər saldıqda, xüsusilə məmnun olduğum 3 şeyi vurğulamaq istəyirəm. Birincisi, biz stabil marja ilə əksər həmyaşıdlarımızdan daha yüksək səviyyədə intizamlı böyümə təmin etdik. Müzakirə etdiyimiz kimi, biz françayzinqi qurmağa davam etdikcə, gələcək illərdə bizimlə olacağını gözlədiyimiz yeni münasibətlər, istehlakçı və kommersiya əlaqələri əlavə edirik. Əslində, 2025 -ci ildə bizim sabit və ardıcıl yanaşmamız bizi Çikaqo bölgəsində depozit bazar payında üçüncü mövqeyə gətirdi və biz həm Viskonsin , həm də Qərbi Miçiqan da güclü qazanclar göstərdik. İkincisi, biz möhkəm əməliyyat rıçaqı əldə etdik. Nəticələr strateji və intizamlı böyümə yaratmağa diqqətimizi əks etdirir. Qürurla deyə bilərəm ki, səylərimiz il üçün rekord xalis gəlir əldə etdi. Tam 2025 -ci il üçün biz 824 milyon dollar xalis gəlir bildirdik ki, bu da 2024 -cü ildəki 695 milyon dollar dan 19% çoxdur. Seyrəldilmiş səhm başına qazanc 11.40 dollar təşkil etdi ki, bu da 2024 -cü ildəki 10.31 dollar dan çoxdur və maddi balans dəyəri 13 dollar dan çox artaraq demək olar ki, səhm başına 89 dollar a çatdı. İlin sonunda ümumi aktivlər 71 milyard dollar dan bir qədər çox idi. Dördüncü rübümüz də güclü oldu. Xalis gəlir 223 milyon dollar təşkil etdi, bu da əvvəlki rübdən 3% və ya 7 milyon dollar artaraq rekord göstərici idi. Rübdə möhkəm kredit və depozit artımı və bir qədər yaxşılaşmış marja xalis faiz gəlirində davamlı artıma səbəb oldu. Timothy Crane : Sabahınız xeyir. Və bu yaxınlarda görmədiyimiz və ya danışmadığımız hər kəsə Yeni iliniz mübarək. Wintrust -un Dördüncü Rüb və Tam 2025 -ci il Gəlirləri üzrə Konfrans Zəngimizə qoşulduğunuz üçün təşəkkür edirik. Latif -in təqdimatlarına əlavə olaraq, mənə Baş Maliyyə Direktorumuz Dave Stoehr və Baş Hüquq Direktorumuz Kate Boege qoşulub. Bu zənglərdə adətən etdiyimiz kimi, səhəri bir neçə əsas məqamla başlayacağam. Dave Dykstra maliyyə nəticələrini nəzərdən keçirəcək. Rich kredit fəaliyyəti və kredit performansından danışacaq, mən isə 2025 -ci il haqqında bəzi ümumi şərhlər və 2026 -cı il haqqında ilkin fikirlərlə geri dönəcəyəm. Həmişə olduğu kimi, şərhlərimizdən sonra sualları cavablandırmaqdan məmnun olarıq. Bununla, Wintrust 2025 -ci ildə möhkəm performans göstərdi. Hekayə davam edir. Burada görəcəyiniz şey, komandalarımızla vurğuladığımız davamlı ardıcıl performansa davam etməkdir. Bu nəticələrdən və onların səhmdarlarımız üçün necə real dəyərə çevrilməsindən çox qürur duyuram. İndi bunu Dave -ə təhvil verim. David Dykstra : Əla. Təşəkkürlər, Tim . 2025 -ci ili güclü kredit və depozit artımı ilə başa vurduq, hər ikisi də orta və yüksək tək rəqəmli artım diapazonumuza düşdü. Xüsusilə, rübdə depozit artımı 1 milyard dollar təşkil etdi ki, bu da əvvəlki rüblə müqayisədə illik əsasda 7% artım deməkdir. Bu depozit artımı, illik əsasda 8% artım təşkil edən oxşar 1.0 milyard dollar məbləğində davamlı güclü dördüncü rüb kredit artımını maliyyələşdirməyə kömək etdi. Tam illik əsasda, kreditlər və depozitlər müvafiq olaraq 11% və 10% artdı. Gəlir hesabatının nəticələrinə gəlincə. Bu, Wintrust üçün rekord səviyyədə rüblük xalis gəlir əldə edən çox möhkəm bir əməliyyat rübü idi. Gəlir hesabatının əsas komponentlərinə gəlincə, xalis faiz gəlirimiz də başqa bir yüksək rekord rüblük məbləğə çatdı, orta gəlir gətirən aktivlərdə 1.1 milyard dollar artım, eləcə də xalis faiz marjasında 4 baza bəndi artım əvvəlki rüblə müqayisədə xalis faiz gəlirində 16.9 milyon dollar artıma səbəb oldu. Xalis faiz marjası 2025 -ci ilin 4 rübü ərzində 3.50%-dən 3.56%-ə qədər dəyişdi və dördüncü rüb üçün 3.54% xalis faiz marjası bu diapazona tam düşdü. Qeyd etmək istərdim ki, dövrün sonundakı kreditlər dördüncü rübün orta kreditlərindən bir daha yüksək idi ki, bu da bizə 2026 -cı ilin birinci rübündə daha yüksək orta gəlir gətirən aktivlərə nail olmaq üçün yaxşı başlanğıc verir. Kredit itkiləri üçün ayırma əvvəlki rüblərlə nisbətən uyğun idi, 2025 -ci ilin bütün rüblük dövrlərində müşahidə olunan 20 milyon dollar dan 30 milyon dollar a qədər diapazonda qaldı, çünki ümumi kredit mühiti və aktiv keyfiyyəti nisbətən sabit qaldı. Digər faizsiz gəlir və digər faizsiz xərclərə gəlincə, dördüncü rübdə faizsiz gəlir 130.4 milyon dollar təşkil etdi ki, bu da əvvəlki rübdə qeydə alınan 130.8 milyon dollar a bənzəyir. Çox cüzi azalma daha aşağı qiymətli kağızlar qazancları ilə təsirləndi. Lakin ümumilikdə, ipoteka gəlirlərində davamlı yumşaqlıq istisna olmaqla, dördüncü rüb üçün faizsiz gəlir üçün möhkəm nəticə idi. Faizsiz xərc kateqoriyalarına gəlincə, dördüncü rübdə faizsiz xərclər 384.5 milyon dollar təşkil etdi ki, bu da əvvəlki rübdə qeydə alınan 380 milyon dollar dan cüzi artım deməkdir. İşçilərin sağlamlıq sığortası iddiaları, OREO xərcləri, səyahət və əyləncə və müxtəlif digər kiçik xərc artımları mövsümi olaraq daha aşağı marketinq xərcləri ilə bir qədər kompensasiya edildi. Ümumilikdə, xərclər yaxşı nəzarət edildi və son zəngimizdə müzakirə etdiyimiz gözlənilən diapazonda idi. Bundan əlavə, həm rüblük xalis əlavə xərc nisbəti, həm də səmərəlilik nisbəti rüb ərzində əvvəlki rübdən nisbətən sabit qaldı. Xülasə, son zəngimizdə dediklərimi təkrarlayacağam, bu da başqa bir çox möhkəm rüb idi. Şirkət yaxşı kredit və depozit artımı, sabit xalis faiz marjası ilə sabit perspektiv, rekord səviyyədə xalis faiz gəliri və davamlı olaraq aşağı səviyyədə qeyri-işlək aktivlər əldə etdi. Komandamız şirkətin tarixində hər hansı bir tam maliyyə ili üçün rekord olan xalis gəlir əldə etdi və biz aktivlərin, gəlirlərin və qazancların davamlı artımı üçün müsbət perspektivə malikik. Bununla da, şərhlərimi yekunlaşdırır və krediti müzakirə etmək üçün Rich Murphy -ə təhvil verirəm. Richard Murphy : Təşəkkürlər, Dave . Tim və Dave -in hər ikisinin qeyd etdiyi kimi, kredit performansı dördüncü rübdə çox möhkəm olmağa davam etdi. Slayd 7-də ətraflı göstərildiyi kimi, təxminən 1 milyard dollar kredit artımı bir sıra müxtəlif kateqoriyalardan gəldi. Kommersiya daşınmaz əmlak kreditləri 322 milyon dollar artdı. İpoteka anbarı komandamız ödənilməmiş məbləğlərini 310 milyon dollar artırdı. Wintrust Life Finance komandası başqa bir güclü rüb keçirdi və 265 milyon dollar artdı. Və lizinq və yaşayış ipoteka qruplarımız da çox möhkəm bir rüb keçirdi. Biz inanırıq ki, birinci rüb üçün kredit artımı, adətən ən yavaş rübümüz olsa da, bir sıra səbəblərə görə möhkəm olmağa davam edəcək. Əsas C&I və CRE boru kəmərlərimiz sabit qalır və biz Çikaqoland , Viskonsin , Qərbi Miçiqan və Şimal-Qərbi İndiana kimi əsas bazarlarımızda unikal bazar mövqeyimizdən faydalanmağa davam edirik. Bundan əlavə, ipoteka anbarı, lizinq və premium maliyyələşdirmə daxil olmaqla bir sıra kreditləşmə sahələrimizdə çox yaxşı dinamika davam edir. Kredit keyfiyyəti perspektivindən, Slayd 15-də ətraflı göstərildiyi kimi, portfel boyunca güclü kredit performansı görməyə davam edirik. Bu, bir sıra göstəricilərdə görünə bilər. Qeyri-işlək kreditlər 162.6 milyon dollar və ya 31 baza bəndindən 185.8 milyon dollar və ya 35 baza bəndinə qədər bir qədər artdı, lakin çox idarə oluna bilən səviyyədə qaldı və ilin birinci yarısında gördüyümüz səviyyələrə uyğun idi. Rübdə silinmələr 17 baza bəndi təşkil etdi ki, bu da əvvəlki rübdəki 19 baza bəndindən aşağıdır. Biz inanırıq ki, dördüncü rübdəki NPL -lərin və silinmələrin səviyyəsi Slayd 16-dakı tarixi qeyri-işlək aktiv səviyyələri cədvəli və Slayd 15-dəki xüsusi qeyd və standartdan aşağı kreditlərimizin sabit səviyyəsi ilə sübut olunduğu kimi sabit bir kredit mühitini əks etdirir. Bu rüb problemləri erkən müəyyən etmək və lazım gəldikdə onları azaltmaq öhdəliyimizin başqa bir nümunəsidir. Həmişə olduğu kimi, məqsədimiz hər hansı bir kredit çətinliyindən qabaqda olmaqdır. Son bir neçə gəlir zəngimizdə qeyd etdiyimiz kimi, biz ümumi portfelimizin təxminən 1/4-ni təşkil edən kommersiya daşınmaz əmlak kreditlərinə məruz qalmağımıza yüksək dərəcədə diqqət yetirməyə davam edirik. Slayd 19-da ətraflı göstərildiyi kimi, dördüncü rübdə sabitləşmə əlamətlərini görməyə davam etdik, çünki CRE NPL -ləri çox aşağı səviyyədə qaldı, 0.21%-dən 0.18%-ə qədər azaldı. Və CRE silinmələri tarixi olaraq aşağı səviyyələrdə qalmağa davam edir. Slayd 20-də biz CRE ofis məruz qalmağımız haqqında genişləndirilmiş məlumat verməyə davam edirik. Hal-hazırda, bu portfel 1.7 milyard dollar və ya ümumi CRE portfelimizin 12.1%-i və ümumi kredit portfelimizin yalnız 3.2%-i səviyyəsində sabit qaldı. Biz bu portfeli çox yaxından izləyirik və rüblük əsasda dərin təhlillərimizi davam etdirəcəyik. Ən son dərin təhlil əvvəlki rüblərlə müqayisədə çox ardıcıl nəticələr göstərdi. Nəhayət, əvvəlki zənglərdə müzakirə etdiyimiz kimi, komandalarımız müştərilərimizlə sıx əlaqədə qalır və bu söhbətlər ölçülü nikbinliyi əks etdirməyə davam edir. Kredit boru kəmərlərimizə möhkəm görünürlük və portfelimiz ətrafında davamlı intizamla, 2026 -cı ildə kredit artımının rəhbərliyimiz daxilində və portfel performansının tarixi təcrübəmizə uyğun olacağını gözləyirik. Bu, kredit haqqında şərhlərimi yekunlaşdırır və onu Tim -ə qaytarıram. Timothy Crane : Əla. Təşəkkürlər, Rich . Bir daha, 2025 -ci ildə həqiqətən yaxşı maliyyə nəticələri. 2026 -cı il üçün əsas məqsədimiz möhkəm və ardıcıl maliyyə performansını təmin etməyə davam etməkdir. Komandalarımızın üzvi böyüməni təmin etmək üçün fərqli səviyyədə xidmət göstərməyə davam edəcəyini gözləyirik. Eyni zamanda, bu böyüməni dəstəkləmək üçün lazım olan alətlərə, texnologiyaya və insanlara sərmayə qoymağa davam edəcəyik. 2026 -cı il üçün hədəflərimiz sadədir. Biz payımızı genişləndirməyə davam etdikcə, oxşar səviyyədə depozit artımı ilə maliyyələşdirilən orta və yüksək tək rəqəmli kredit artımı gözləyirik. Cari faiz dərəcəsi mühiti nəzərə alınmaqla və hər iki istiqamətdə bir neçə faiz dəyişikliyi olsa belə, marjanın təxminən 3.5% ətrafında nisbətən sabit qalacağını gözləyirik. Biz gələcək üçün bizi mövqeləndirən vacib sərmayələr qoymağa davam edərkən müsbət əməliyyat rıçaqı təmin etməyi planlaşdırırıq. Biz sərvət idarəçiliyi və xidmət əsaslı gəlir bizneslərimizdə yaxşılaşmış faizsiz gəlir görməyi gözləyirik və ipoteka bazarının canlanacağına ümid edirik. Biz Orta Qərb izimizə diqqət yetirməyə davam edirik və ekspertizamızın və unikal həllərimizin bizə rəqabət üstünlüyü verdiyi ixtisaslaşmış bizneslərimiz üçün Amerika Birləşmiş Ştatları boyunca imkanlardan maksimum istifadə etməyə davam edəcəyik. Boru kəmərlərimiz möhkəm qalır. Və ilin əvvəlinə güclü dinamika ilə başlasaq da, xüsusilə ilin birinci yarısında rüblük artımımızı qeyri-bərabər edə biləcək tipik mövsümiliyi nəzərə alırıq. Bunu nəzərə alaraq, 2026 -cı ilə doğru biznesimiz haqqında yaxşı hiss edirəm. Sonda demək istərdim ki, Wintrust komandamızın fədakarlığı və öhdəliyi olmadan əldə etdiyimiz nəticələri yarada bilməzdik. Bizim biznesdə ən yaxşı insanlarımız var və xidmət etdiyimiz icmalarda davamlı böyüməni təmin etmək üçün çalışarkən müştərilərimiz və səhmdarlarımız üçün nəticələr əldə etməyimizi təmin etmək üçün etdiyiniz hər şeyə görə hər bir həmkarımıza təşəkkür etmək istəyirəm. Bu səhər bizə qoşulduğunuz üçün təşəkkür edirəm və suallarınız üçün Latif -ə qaytarıram. Operator: [Operator Təlimatları] İlk sualımız RBC Capital Markets -dən Jon Arfstrom -dan gəlir. Jon Arfstrom : Biz adətən kredit artımı ilə başlayırıq, lakin Tim , bu barədə bir qədər daha ətraflı danışa bilərsinizmi, orta tək rəqəmli, yüksək tək rəqəmli nəyə aparır. Görünür, siz daha güclü bir başlanğıc etmisiniz.