[P1] Byline Bancorp (NYSE: BY ) üçüncü rübdə rekord xalis gəlir və gəlir əldə etdiyini, xalis faiz marjasını genişləndirdiyini və depozitləri artırdığını bildirib. Şirkət həmçinin Illinois State Bancorp -u almaq üçün razılaşma elan edib və rüblük dividendlərini artırıb. Üçüncü rüb üçün xalis gəlir 41,8 milyon dollar, yaxud hər seyrəldilmiş səhm üçün 0,94 dollar təşkil edib ki, bu da əvvəlki rübdəki 40,2 milyon dollar, yaxud hər səhm üçün 0,90 dollarla müqayisədə yüksəkdir. Şirkətin prezidenti Alberto Paracchini şirkətin gəlirlər konfrans zəngində səhm başına qazancın ardıcıl olaraq 4%, bir il əvvəlkindən isə təxminən 15% artdığını bildirib. Gəlirlər rekord səviyyəyə, 121 milyon dollara çatıb ki, bu da ikinci rübdən 3% çoxdur, çünki həm xalis faiz gəlirləri, həm də qeyri-faiz gəlirləri artıb. Şirkət aktivlər üzrə 1,67% gəlirlilik, maddi adi kapital üzrə 15%-dən bir qədər az gəlirlilik və aktivlər üzrə vergidən əvvəl, ayırmadan əvvəl 2,45% gəlirlilik qeyd edib. Xalis faiz gəlirləri əvvəlki rübdən 3% artaraq rekord 103,7 milyon dollara çatıb. Xalis faiz marjası 5 baza bəndi artaraq 4,33%-ə yüksəlib ki, bu da nağd pul və investisiya qiymətli kağızları üzrə daha yüksək gəlirlilik, daha aşağı topdansatış maliyyələşdirmə xərcləri və rübdə əlavə bir gün sayəsində mümkün olub. Daha yüksək depozit xərcləri bu faydaları qismən kompensasiya edib. Akkumulyasiya istisna olmaqla, xalis faiz marjası ardıcıl olaraq 10 baza bəndi artıb. Baş maliyyə direktoru Tom Bell şirkətin aktivlərə həssas mövqeyinin faiz dərəcələrinin artdığı mühitdə xalis faiz gəlirlərini dəstəkləməli olduğunu bildirib. Lakin dördüncü rüb üçün Byline , ilin sonuna qədər aktivlərinin 10 milyard dollardan aşağı qalmasını təmin etmək üçün balansını idarə etdiyi üçün xalis faiz gəlirlərinin 103 milyon dollardan 105 milyon dollara qədər olacağını gözləyir. Ümumi depozitlər 168 milyon dollar, yaxud ardıcıl olaraq 2,1% və illik əsasda 8,5% artaraq 8 milyard dollara çatıb. Artım faizli cari hesablar və tələb olunan depozit hesabları hesabına baş verib, lakin pul bazarı və əmanət qalıqlarının azalması ilə qismən kompensasiya olunub. Depozit artımı şirkətə topdansatış maliyyələşdirməni azaltmağa imkan verib, nəticədə kredit-depozit nisbəti ikinci rübdəki 96,1%-dən 93,2%-ə düşüb. Paracchini depozit artımının şirkətin kommersiya bankçılığına diqqətini və müştəri əlaqələrinin artmasını əks etdirdiyini bildirib. O qeyd edib ki, Byline rüb ərzində təxminən 80 milyon dollar broker depozitlərini də geri ödəyib. Ümumi kreditlər və lizinqlər ikinci rübdən təxminən 1% azalaraq 7,5 milyard dollara düşüb. Yeni kreditlərin verilməsi ardıcıl olaraq 55% artaraq 362 milyon dollara çatıb, lakin 396 milyon dollarlıq yüksək ödəniş fəaliyyəti istehsalı üstələyib. Kredit xəttindən istifadə 61%-dən 57%-ə düşüb ki, bu da ödəniş fəaliyyətini və 112 milyon dollarlıq yeni kredit xətti öhdəliklərini əks etdirir. Rəhbərlik dördüncü rübdə kredit qalıqlarının təxminən sabit qalacağını gözləyir, çünki yeni biznes istehsalı və ödənişlər bir-birini böyük ölçüdə kompensasiya edir. 2027-ci ilə nəzər saldıqda, Paracchini şirkətin satınalmaların təsirini istisna etməklə, orta tək rəqəmli kredit artımı gözlədiyini bildirib, baxmayaraq ki, o, faiz dərəcələri, kommersiya daşınmaz əmlak əməliyyat fəaliyyəti və daha geniş bazar şərtləri ilə bağlı qeyri-müəyyənliyə istinad edib. Bell kredit portfelinin təxminən yarısının dəyişkən faizli olduğunu, o cümlədən 34%-nin SOFR -ə, 19%-nin isə əsas faiz dərəcəsinə bağlı olduğunu bildirib. O, həmçinin şirkətin rüb ərzində təxminən 300 milyon dollardan 350 milyon dollara qədər sabit faizli kredit müddətlərinin başa çatması və lizinq daxil olmaqla, təxminən 5,15% gəlirliliklə, aktiv sinfindən asılı olaraq yeni kreditlərin verilməsi üzrə 7% ilə 7,25% aralığında gəlirliliklə müqayisədə olduğunu qeyd edib. Üçüncü rübdə kredit xərcləri 6,7 milyon dollar təşkil edib ki, bura 5,8 milyon dollar xalis silinmələr, yaxud illik 31 baza bəndi və cüzi ehtiyat artımı daxildir. Kredit zərərləri üçün ayırma 3 baza bəndi artaraq ümumi kreditlərin 1,51%-nə çatıb. Qeyri-işlək kreditlər rüb ərzində 22 baza bəndi artıb ki, bu da qeyri-akkrual statusuna keçirilmiş iki əlaqə ilə əlaqədardır. Baş kredit direktoru Mark Fucinato bunlardan birinin şirkətin gələn ilin əvvəlində həll olunacağını gözlədiyi günəş enerjisi sənayesi ilə bağlı əlaqə olduğunu, digərinin isə çətin vəziyyətdə olan istehlakçı kredit kartı borclarını alan kommersiya və sənaye borcalanı ilə əlaqəli olduğunu bildirib. O, Byline -ın hər iki kreditə qarşı müvafiq ehtiyatlara malik olduğunu qeyd edib. Tənqid olunan və təsnifləşdirilmiş kreditlər ardıcıl üçüncü rüb azalıb, əvvəlki rübdəki 3,9%-dən ümumi kreditlərin 3,1%-nə düşüb. Qeyri-faiz gəlirləri 3% artaraq 17,3 milyon dollara çatıb ki, bu da banka məxsus həyat sığortası gəlirləri, svop gəlirləri və sərvət idarəçiliyi gəlirlərinin artması ilə əlaqədardır. Bell BOLI töhfəsinin bir dəfəlik 1 milyon dollardan bir qədər çox məbləğdə maddəni əhatə etdiyini bildirib. Şirkət dördüncü rüb üçün ümumi qeyri-faiz gəlirləri üzrə 14 milyon dollardan 15 milyon dollara qədər proqnozunu saxlayıb ki, bura satışdan əldə edilən gəlirdən 5,5 milyon dollar daxildir. Qeyri-faiz xərcləri ardıcıl olaraq 6% artaraq 59,8 milyon dollara çatıb ki, bu da əsasən daha yüksək stimul kompensasiyası ilə əlaqədardır, lakin daha aşağı marketinq xərcləri ilə qismən kompensasiya olunub. Byline dördüncü rüb xərclərinin 62 milyon dollardan 64 milyon dollara qədər olacağını proqnozlaşdırıb ki, bu da stimul kompensasiyası, müavinətlər və marketinq xərclərini əks etdirir. Rəhbərlik xərclərin 2027-ci ilin birinci rübündə dördüncü rüb səviyyəsindən azalacağını gözlədiyini bildirib, baxmayaraq ki, rəsmi proqnoz verməyib. Byline rüb ərzində 20,2 milyon dollara təxminən 522 min adi səhm geri alıb və rüblük nağd dividendini 16,7% artıraraq səhm başına 0,14 dollara çatdırıb. Onun adi kapital Tier 1 kapital nisbəti 37 baza bəndi artaraq 13,29%-ə yüksəlib, maddi adi kapital nisbəti isə sentyabrın 30-da 11,12% təşkil edib. Şirkət həmçinin Illinois State Bancorp -u almaq üçün qəti razılaşma elan edib. Paracchini bu sövdələşmənin əlaqələrə əsaslandığını və Byline -ın hazırda fəaliyyət göstərmədiyi Çikaqo hissələrində mövcudluğunu genişləndirəcəyini, eyni zamanda müştəri əlaqələri və əsas depozitlər əlavə edəcəyini bildirib. Rəhbərlik əməliyyatın şirkətə 2027-ci ildə aktivlərinin 10 milyard dolları keçməsinə kömək edəcəyini gözləyir. Byline 2026-cı ilin sonuna qədər 10 milyard dollarlıq həddin altında qalmaq niyyətində olduğunu bildirib ki, bu da Durbin düzəlişinin təsirini 2028-ci ilin ikinci yarısına qədər təxirə salacaq. Bell şirkətin bu həddi idarə edərkən istiqraz alışlarını məhdudlaşdırdığını və 2027-ci ilin birinci rübündə qiymətli kağız alışlarını artıra biləcəyini bildirib. İdarə Heyətinin sədri və baş icraçı direktor Roberto Herencia da 2027-ci il yanvarın 1-dən qüvvəyə minəcək planlaşdırılan rəhbərlik keçidləri barədə danışıb. Kommersiya Bankçılığı rəhbəri Brogan Ptacin və Fucinato 2026-cı ilin sonunda təqaüdə çıxacaq və məsləhətçi rollarında qalacaqlar. Hazırda baş kredit direktorunun müavini olan Scott Hawthorne , Fucinato -nu baş kredit direktoru vəzifəsində əvəz edəcək. Byline Bancorp, Inc. Çikaqo, İllinoys da yerləşən tam xidmətli kommersiya bankı olan Byline Bank -ın bank holdinq şirkətidir. Şirkət kiçik və orta ölçülü bizneslərə, sahibkarlara, kommersiya daşınmaz əmlak investorlarına və istehlakçılara əlaqələrə əsaslanan bankçılıq modeli vasitəsilə xidmət göstərməyə diqqət yetirir. Byline Bank kommersiya və sənaye kreditləri, kommersiya daşınmaz əmlakının maliyyələşdirilməsi, kiçik biznes və SBA kreditləri, biznes cari və əmanət hesabları, xəzinədarlıq idarəçiliyi və digər nağd pul idarəçiliyi xidmətləri təklif edir.