Prezident Donald Tramp artan faiz dərəcələri və inflyasiyanın ev sahibi olmağı daha az əlverişli etdiyi bir vaxtda ipoteka xərclərini azaltmağı hədəfləyən icra sərəncamı imzalayıb. "Amerika Xalqı üçün Mənzil Xərclərinin Azaldılması" adlı sərəncam federal agentliklərə digər tədbirlərlə yanaşı, uyğun gələcək kreditlər üzrə ipoteka sığortasını proaktiv şəkildə ləğv etməyi və yenidən maliyyələşdirməni ucuzlaşdıran proqramı genişləndirməyi tapşırır. Cümə axşamı X -də etdiyi paylaşımda Federal Mənzil Maliyyə Agentliyinin (FHFA) direktoru Bill Pulte bildirib ki, "milyonlarla amerikalı minlərlə dollar qənaət edəcək". Lakin ipoteka veb-saytı HSH -nin vitse-prezidenti Keyt Qumbingerin sözlərinə görə, daha çox detal olmadan gələcək istehlakçı təsirini bilmək çətindir. Trampın icra sərəncamı 3 noyabr aralıq seçkilərinə iki həftədən az qalmış verilib, çünki artan xərclər və mənzillərin əlverişliliyi seçicilər arasında əsas narahatlıq mövzusudur. Bu, Wall Street firmalarının tək ailəlik evləri almasını məhdudlaşdıran əvvəlki sərəncamlara əsaslanır. Son illərdə ev sahibi olmaq daha az əlverişli hala gəlib. Federal Ehtiyat Sisteminin oktyabrın əvvəlində dərc edilmiş son İstehlakçı Maliyyəsi Sorğusuna görə, 2025-ci ildə orta qiymətli bir ev üçün 30 illik sabit faizli ipoteka üzrə aylıq ödəniş orta ailə gəlirinin təxminən 33% -ni təşkil edib ki, bu da 2022-ci ildəki 26% -dən çoxdur. İstər hazırkı ev sahibi, istərsə də gələcək alıcı olun, yeni icra sərəncamı haqqında bilməli olduğunuz əsas məqamlar bunlardır. Adi kreditlər – ABŞ hökumət proqramları tərəfindən sığortalanmayan və ya dəstəklənməyən ipotekalar – adətən ilkin ödəniş evin alış qiymətinin 20% -dən az olduqda özəl ipoteka sığortası (PMI) tələb edir. Bunun əksinə olaraq, Federal Mənzil Administrasiyası ipotekaları bütün kreditlər üzrə ipoteka sığortası tələb edir. Ağ Evin məlumatına görə, Trampın icra sərəncamı FHFA -ya ev kapitalı müəyyən həddə çatdıqda uyğun borcalanların ipoteka sığortasını "proaktiv şəkildə" ləğv edən pilot proqram yaratmağı tapşırır. Bu, pilot proqram işə düşdükdən sonra verilən ipotekalara şamil ediləcək. Hazırda, Fannie Mae -yə görə, adi kredit borcalanları ümumiyyətlə kredit balansı alış qiymətinin 80% -dən aşağı düşdükdə və ya 20% kapitala çatdıqda PMI -ni ləğv edə bilərlər. Balansınız 80% -dən aşağı düşdükdə, kredit xidmətçinizdən PMI -ni ləğv etmək üçün uyğun olub-olmadığınızı soruşa bilərsiniz, yaxud balansınız ilkin dəyərin 78% -nə çatdıqda onlar bunu avtomatik olaraq ləğv edə bilərlər. Cümə axşamı verdiyi açıqlamada, sənaye ticarət təşkilatı olan ABŞ İpoteka Sığortaçıları -nın prezidenti Set Appleton deyib: "Biz Prezidentin gələcək ev sahibləri üçün xərcləri azaltmağa diqqət yetirməsini alqışlayırıq və özəl ipoteka sığortası sənayesi bu məqsədə artıq nail olmaqdan qürur duyur." Fannie Mae -yə görə, PMI -nin illik dəyəri adətən kreditin 0,2% -dən 2% -ə qədər ola bilər, lakin ilkin ödənişin ölçüsündən, kredit reytinqindən, götürülən məbləğdən və digər amillərdən asılı olaraq dəyişir. Məsələn, Freddie Mac -in özəl ipoteka kalkulyatoruna görə, 600 000 ABŞ dolları dəyərində bir ev alsanız, 10% ilkin ödəniş və 7,3% faiz dərəcəsi ilə 30 illik sabit faizli ipoteka götürsəniz, aylıq ipoteka sığortanız 351 ABŞ dolları ola bilər. Qumbinger deyib: "Əksər ipotekalar... hazırda PMI daşıyır, xüsusilə ev qiymətlərinin və ilkin ödənişlərin son illərdəki vəziyyəti nəzərə alınmaqla." Realtor.com -un sentyabr hesabatına görə, 2026-cı ilin ikinci rübündə orta ev ilkin ödənişi evin alış qiymətinin 13,7% -ni və ya 27 100 ABŞ dolları təşkil edib. Trampın icra sərəncamı həmçinin FHFA -nın kreditorun mülkiyyət sığortası siyasətindən imtina edən və "xərc baxımından əlverişli alternativlərə" icazə verən pilot proqramını daimi etməklə ipoteka yenidən maliyyələşdirmə xərclərini azaltmağı hədəfləyir, Ağ Evin məlumatına görə. Qumbinger deyib: "Mən bunun mənzil xərcləri baxımından mütləq bir oyun dəyişdirici olduğunu düşünmürəm, bu, hazırda ev qiymətləri və ipoteka dərəcələri ilə müəyyən edilir. Lakin hər kiçik şeyin köməyi olur." Freddie Mac -ə görə, 23 oktyabr tarixinə 30 illik sabit faizli ipotekalar üçün ipoteka faiz dərəcələri 7,32% təşkil edib və oktyabrın ortalarında yenidən maliyyələşdirmə tələbi əvvəlki ilin eyni həftəsi ilə müqayisədə 59% azalıb. Əvvəlcə 2027-ci ilin noyabrına qədər planlaşdırılan FHFA pilot proqramı, 2024-cü ilin aprelində Konqresdə keçirilən dinləmə zamanı keçmiş FHFA direktoru Sandra Thompsonun dediyinə görə, bir neçə ştatda, kredit-dəyər nisbəti 80% -dən aşağı olan yenidən maliyyələşdirmələr üçün "məhdud əhatəli" idi. Thompson hesab edib ki, pilot proqram çərçivəsində satılan kreditlər üçün istehlakçılar bağlanış xərclərində 500 ABŞ dollarından 1 500 ABŞ dollarına qədər qənaət edə bilərlər. Qumbinger deyib ki, proqramı daimi etmək borcalanlara qənaət edə bilər, çünki yeni kreditlər və yenidən maliyyələşdirmələr üçün adətən tələb olunan kreditorun mülkiyyət sığortası siyasəti "həmişə kifayət qədər bahalı olub". 2025-ci il Urban İnstitutu hesabatına görə, kreditorun mülkiyyət və mülkiyyət sığortası ilə bağlı ödənişlər ümumiyyətlə ipoteka bağlanış xərclərinin ən böyük hissəsini təşkil edir.