SmartFinancial (NYSE:SMBK) birinci rübün maliyyə nəticələrini açıqladı və bazar ertəsi gəlirlər konfrans zəngi keçirdi. Tam transkripti aşağıda oxuyun. Bu məzmun Benzinga API -ləri tərəfindən təmin edilir. Hərtərəfli maliyyə məlumatları və transkriptlər üçün https://www.benzinga.com/apis/ ünvanına daxil olun. SmartFinancial 2026-cı ilin birinci rübündə 13.7 milyon dollar, yaxud hər seyreltilmiş səhm üçün 0.81 dollar əməliyyat gəliri və 53.8 milyon dollar ümumi əməliyyat gəliri bildirdi ki, bu da əvvəlki rübdən artım göstərir. Şirkət illik 14% kredit artımı və əsas depozitlərdə illik 7% artım yaşadı, aşağı qeyri-işlək aktivlərlə güclü kredit performansını qorudu. SmartFinancial -ın xalis faiz gəliri 45.9 milyon dollara yüksəldi və xalis faiz marjası maliyyələşdirmə xərclərinin azalması ilə dəstəklənərək 3.48%-ə qədər yaxşılaşdı. Şirkət kredit zərərləri üçün ayırmalarını yeni bir model ilə tənzimlədi, nəticədə ayırmaların artmasına səbəb oldu və yeni Şəxsi Bankçılıq və Sərvət İdarəetmə Direktoru işə götürdü. Rəhbərlik 2026-cı ilin dördüncü rübünə qədər 4 dollar EPS hədəfinə çatmaqda əminliyini ifadə etdi və davamlı üzvi böyümə və strateji işə qəbul səylərini, xüsusilə Nashville kimi əsas bazarlarda vurğuladı. Hər kəsə salam və SmartFinancial -ın 2026-cı ilin birinci rübünün gəlirlərinin açıqlanması və Konfrans Zənginə qoşulduğunuz üçün təşəkkür edirəm. Mənim adım Clare və bu gün zənginizi mən koordinasiya edəcəyəm. Təqdimat zamanı telefonunuzun klaviaturasında STAR , ardınca bir düyməsini basaraq sual qeyd edə bilərsiniz. Fikrinizi dəyişsəniz, telefonunuzun klaviaturasında STAR , ardınca iki düyməsini basın. İndi sözü İnvestor Əlaqələri Direktoru Nate Strohl -a verirəm. Zəhmət olmasa, başlayın. Təşəkkürlər Claire və hər kəsə sabahınız xeyir və SmartFinancial -ın 2026-cı ilin birinci rübünün gəlirlər zənginə qoşulduğunuz üçün təşəkkür edirəm. Bu günkü zəngimizdə veb saytımızın İnvestor Əlaqələri bölməsində, smartbank.com -da mövcud olan slaydlar və press-relizə istinad edəcəyik. Prezidentimiz və CEO-muz Billy Carroll zəngimizi başlayacaq, ardınca CFO-muz Ron Gorzinski əlavə şərhlər verəcək. Zəngimizin sonunda suallarınızı cavablandırmaq üçün hazır olacağıq. Şərhlərimiz gələcəyə yönəlik bəyanatları əhatə edir. Bu bəyanatlar risklərə və qeyri-müəyyənliklərə məruz qalır və faktiki nəticələr əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənə bilər. Bu nəticələrin əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənməsinə səbəb ola biləcək amilləri press-relizimizdə və veb saytımızda mövcud olan SEC sənədlərimizdə qeyd edirik. Qanunla tələb oluna biləcəyi hallar istisna olmaqla, yeni məlumatlar, erkən inkişaflar və ya başqa səbəblərdən hər hansı gələcəyə yönəlik bəyanatları yeniləmək öhdəliyini öz üzərimizə götürmürük. Zəng zamanı şirkətin performansı ilə bağlı qeyri-GAAP maliyyə tədbirlərinə istinad edəcəyik. Bu tədbirlərin uzlaşmasını 2026-cı il aprelin 20-də SEC -ə təqdim edilmiş gəlirlər press-relizinin və investor təqdimatının əlavələrində görə bilərsiniz. İndi sözü zəngimizi açmaq üçün Billy Carroll -a verirəm. Təşəkkürlər Nate və hər kəsə sabahınız xeyir. Sizinlə olmaq əladır və bu gün bizə qoşulduğunuz və SmartBank -a marağınız üçün təşəkkür edirəm. Həmişəki kimi, zəngimizi bəzi şərhlərlə açacağam və daha ətraflı rəqəmləri nəzərdən keçirmək üçün Ron -a verəcəyəm. Hazırlanmış şərhlərimizdən sonra, Ron , Nate , Rhett Miller və mənim sual-cavab üçün hazır olacağımız bir hissəyə keçəcəyik. Şirkətimiz üçün ilin əla başlanğıcı oldu, son bir neçə ildə qurduğumuz möhkəm təməldən istifadə strategiyamızı həyata keçirməyə davam etdiyimiz üçün daha bir çox məşğul rüb oldu. Komandamızın bu icraya diqqəti üstün olaraq qalır və 2026-cı ilin bu birinci rübü bunun daha bir nümunəsi idi. Beləliklə, bəzi əsas məqamlarımıza keçək. Birincisi, və mənim fikrimcə ən vacib göstəricilərdən biri, şirkətimizin maddi balans dəyərini artırmağa davam edirik, bu da indi ilin sonunda 26.86 dollardan 27.33 dollar səhm başına yüksəlib. Rübdə 13.7 milyon dollar və ya hər seyreltilmiş səhm üçün 0.81 dollar əməliyyat gəliri əldə etdik, ümumi əməliyyat gəliri 53.8 milyon dollar təşkil etdi, bu da əvvəlki rübdəki 53.3 milyon dollardan yüksəkdir. Hətta iki gün az olmasına baxmayaraq, balans hesabatının hər iki tərəfində üstün artımı həyata keçirməyə davam edirik, kreditlərdə illik 14% və əsas depozitlərdə illik 7% artım qeyd etdik. Güclü kredit tariximiz qeyri-işlək aktivlərdə yalnız 25 baza bəndi ilə davam edir. Kredit performansımızdan və qeyri-işlək aktivlərimizin son dərəcə aşağı səviyyəsindən çox məmnunam və əməliyyat qeyri-faiz xərcləri də xərc intizamını nümayiş etdirməyə davam etdiyimiz üçün 32.9 milyon dollar hədəfində oldu. Təqdimatın ilk bir neçə səhifəsinə baxsanız, bəzi çox gözəl tendensiyaların davamını görəcəksiniz. Biz gəlir göstəricilərimizi qururuq və ən əsası ümumi gəliri, səhm başına gəliri və maddi balans dəyərini artırırıq. Bütün bu qrafiklər icramızı əks etdirən əla vizual vasitələrdir. Bu tendensiyaların davam edəcəyini gözləyirəm və buna ümid edirəm. Beləliklə, böyümə ilə bağlı məndən bir neçə əlavə yüksək səviyyəli şərh. Balans hesabatımızın genişlənməsi satış komandalarımızın diqqətinin birbaşa nəticəsidir. Üstün üzvi böyümə şirkəti kimi davamlı inkişafımız ən çox qürur duyduğum şeylərdən biridir və inanıram ki, bu bizi bir çox digər banklardan fərqləndirir. Biz yaxşı işə götürmələr etmişik və yeni müştəri əlaqələrini tapmaq və cəlb etmək üçün üstün bir proses qurmuşuq. Mən iddia edərdim ki, sırf üzvi böyümə baxımından biz kiçik bir sinif qrupunun zirvəsindəyik. Qeyd etdiyim kimi, satış dinamikası güclü və bütün regionlarımızda balanslı qaldığı üçün kredit kitabımızı rübdən-rübə illik 14% artırdıq. Ödənişlər və akkumulyasiya daxil olmaqla orta portfel gəliri 6.02% səviyyəsində yaxşı qaldı. Depozitlərə gəldikdə, yenə də, broker CD ödənişləri istisna olmaqla, əsas depozitlər illik 7% artdı. Üstəlik, ilin əvvəlində böyük bir mövsümi pul çıxarılmasını udduq. Beləliklə, ümumilikdə çox yaxşı bir depozit rübü oldu. Balans hesabatının hər iki tərəfinə intensiv diqqət yetirdiyimiz üçün bu bankı əsas əlaqələrlə necə qurduğumuzu anlamaq vacibdir. Press-relizimizdə qeyd olunan digər əsas məqamlar arasında rüb ərzində ayırmaları artıran kredit zərərləri üçün ayırma modelinin dəyişdirilməsi də var idi. Beləliklə, biz bu nəticələrə nail olduq, eyni zamanda şirkətimizə daha uyğun olan yeni ACL modeli ilə böyük bir ayırma tənzimləməsi əlavə etdik. Ron bu barədə bir azdan daha ətraflı danışacaq. Biz həmçinin bazardakı regional bankdan yeni Şəxsi Bankçılıq və Sərvət İdarəetmə Direktoru ilə yüksək səviyyəli komanda əlavəsi etdik ki, bunun bu sahədə gördüyümüz işləri daha da yüksəldəcəyinə inanıram. Biz sərvət və investisiya platformamız haqqında çox danışmırıq, lakin bu iş sahəsi son bir neçə ildə bəzi üstün şəxsi bankirlər və yeni maliyyə məsləhətçiləri əlavə etdiyimiz üçün davamlı olaraq böyüyüb. Yüksək sərvətli müştərilərə kömək etməyə bu diqqət bizim üçün əla bir iş sürücüsü olur və strategiyamızla istənilən regional və ya milli oyunçu ilə rəqabət apara bilərik. Beləliklə, ümumilikdə 2026-cı ilə başlamaq üçün çox yaxşı bir yol. Mən burada dayanacağam, sözü Ron -a verəcəyəm və ona bəzi detallara dalmağa icazə verəcəyəm. Ron , təşəkkürlər Billy və hər kəsə sabahınız xeyir. Rübdə bəzi əsas depozit nəticələrini vurğulayaraq başlayacağam. Broker olmayan depozitlərdə 95 milyon dollar artımla dinamikamız güclü olaraq qalır, bu da iki amil tərəfindən idarə olunur: əvvəlki rübdən 22 baza bəndi yüksək olan 2.82% xərclə yeni depozit yaranması və mövsümi axınlar. Əsas maliyyələşdirmədəki gücü nəzərə alaraq, orta dərəcəsi 4.35% olan qalan 52 milyon dollarlıq broker depozitlərini ödəmək imkanından istifadə etdik. Və son zəngdə qeyd etdiyimiz kimi, ilin sonu cəmlərimiz bəzi keçici faizsiz depozitləri əhatə edirdi. Bu depozitlər geri çəkildikcə və müştərilər bəzi artıq likvidliyi işə saldıqca. Faizsiz depozitlər rübün sonunda ümumi depozitlərin 18%-dən çoxunu təşkil edirdi. Ümumi faizli depozitlər 19 baza bəndi azalaraq 2.60%-ə düşdü və mart ayında 2.58% idi. 87% təşkil edən kredit-depozit nisbətimizlə nümayiş etdirildiyi kimi, möhkəm likvidlik profilimizi qorumağa davam edirik. Rübdə xalis faiz gəliri 45.9 milyon dollar təşkil etdi ki, bu da bu rübdə iki gün az olmasına baxmayaraq əvvəlki rübdən 782,000 dollar yüksəkdir. Xalis faiz marjamız da 10 baza bəndi yaxşılaşaraq 3.48%-ə çatdı. Bu artım əsasən maliyyələşdirmə xərclərində 18 baza bəndi azalma ilə əlaqədar idi ki, bu da aktiv gəlirlərindəki 3 baza bəndi azalmanı kompensasiya etdi. Maliyyələşdirmə xərclərinin azalması əvvəlki rübün federal faiz dərəcəsi endirimlərinin tam rüb təsirlərindən, əvvəllər qeyd olunan daha yüksək xərcli broker maliyyələşdirməsinin ödənişlərindən və daha aşağı dərəcələrlə yeni depozit yaranması və CD yenilənmələrindən qaynaqlanırdı. Aktiv gəlirlərindəki azalma əsasən yuxarıda qeyd olunan faiz dərəcəsi endirimlərinin təsiri və daha yüksək dərəcəli kreditlərin ödənişləri səbəbindən kredit gəlirlərində 6 baza bəndi azalma ilə əlaqədar idi. Bu azalma balans hesabatı nağd pulunun strateji istifadəsi ilə bir qədər kompensasiya edildi. Rübdə yeni kredit istehsalının orta gəliri 6.40% və mart ayında 6.45% idi. Gələcəyə baxaraq, marjamızın sabitləşəcəyini və ikinci rübdə nisbətən sabit qalacağını, ilin ikinci yarısında isə bir qədər artacağını gözləyirik. Kreditə gəldikdə, rübdə ayırma xərcimiz 4.1 milyon dollar təşkil etdi ki, bu da maliyyələşdirilməmiş öhdəliklərimizin artmasına aid olan 926,000 dolları əhatə edir. Son gəlirlər zəngində qeyd edildiyi kimi, biz Cari Gözlənilən Kredit Zərəri ayırma modelimizi yenilədik ki, bu da kredit seqmentlərinə uyğun iqtisadi proqnozlaşdırma və daha güclü keyfiyyət tənzimləmələri kimi daha geniş imkanlar təmin edir. Bu model yenilənməsi haqqında ətraflı məlumat birinci rübün 10-Q sənədində yer alacaq. Modelləşdirmə yanaşmamızdakı dəyişikliklər və rüblük fəaliyyətlər səbəbindən kredit zərərləri üçün ayırma 44 milyon dollara yüksəldi ki, bu da əvvəlki rübdəki 0.94%-lə müqayisədə ümumi kreditlərin 0.97%-ni təşkil edir və maliyyələşdirilməmiş öhdəliklərimiz üçün öhdəlik 3.6 milyon dollardan 4.5 milyon dollara yüksəldi. Gələcəyə baxaraq, mövcud bazar və kredit şərtlərindən asılı olaraq ayırmanın 97-98 baza bəndi aralığında qalacağını gözləyirik. Bundan əlavə, aktiv keyfiyyəti göstəricilərimiz möhkəm olaraq qalır, qeyri-işlək aktivlər ümumi aktivlərin yalnız 0.25%-ni təşkil edir və xalis silinmələr 2 baza bəndi ilə məhdudlaşdı. Əməliyyat qeyri-faiz gəliri 7.9 milyon dollar təşkil etdi, bu da son rübdən bir qədər aşağı olsa da, gözləntiləri üstələdi. Daha yüksək investisiya xidmətləri haqları, əsasən mövsümilik səbəbindən aşağı olan ipoteka bankçılığı və kapital bazarları gəlirlərini kompensasiya etdi. Digər gəlir mənbələri gözləntiləri qarşıladı və ya bir qədər üstələdi. Rübdə əməliyyat qeyri-faiz xərcləri bir qədər artaraq 32.9 milyon dollara çatdı ki, bu da bələdçiliyimizdən bir qədər aşağı idi. Əmək haqqı və müavinət xərcləri əsasən gözləniləndən daha güclü istehsal üzrə dəyişkən kompensasiya, eləcə də mart ayında başlayan illik əmək haqqı artımı tənzimləmələri səbəbindən daha yüksək idi. Biz həmçinin bu rübdə Federal Depozit Sığortası Korporasiyası sığorta ayırmamızı 275,000 dollar azaltdıq, lakin bu xərcin gələcək dövrlərdə normal səviyyələrə qayıdacağını gözləyirik. Birinci rüb üçün əməliyyat səmərəlilik nisbətimiz 60% səviyyəsində qaldı ki, bu da marjaları yaxşılaşdırmağa və xərcləri nəzarətdə saxlamağa davamlı diqqətimizi göstərir. İkinci rüb üçün qeyri-faiz gəlirinin təxminən 7.8 milyon dollar, qeyri-faiz xərcinin isə 34-34.5 milyon dollar aralığında olacağı proqnozlaşdırılır. Əmək haqqı və müavinət xərclərinin 20.5-21 milyon dollar aralığında olacağı gözlənilir ki, bu da əmək haqqı artımlarımızın və yeni işə götürmələrimizin tam rüb təsirləri səbəbindən əvvəlki rübdən bir qədər yüksəkdir. Həvəsləndirici kompensasiya üçün ayırmalarımız performansa əsasən dəyişəcək və il ərzində fərqlənə bilər. Sərmayə ilə yekunlaşdıracağam, şirkətin konsolidasiya edilmiş Tier 1 Kapital nisbəti 8%-ə yüksəldi və ümumi risk əsaslı kapital nisbətimiz tənzimləmə səviyyəsindən xeyli yüksək qaldı.