Komandamızın bu icraya diqqəti üstün olaraq qalır və 2026-cı il bunun daha bir nümunəsi idi. Beləliklə, bəzi əsas məqamlarımıza keçək. Birincisi və mənim fikrimcə, ən vacib göstəricilərdən biri, şirkətimizin maddi balans dəyərini artırmağa davam edirik ki, bu da ilin sonunda 26.86 dollar dan indi səhm başına 27.33 dollar a yüksəlib. Rüb ərzində 13.7 milyon dollar əməliyyat gəliri və ya hər seyreltilmiş səhm üçün 0.81 dollar qazanc əldə etdik, ümumi əməliyyat gəliri isə əvvəlki rübdəki 53.3 milyon dollar dan iki gün az olmasına baxmayaraq 53.8 milyon dollar təşkil etdi. William Carroll : Təşəkkürlər, Nate , hər kəsə sabahınız xeyir. Sizinlə olmaq əladır və bu gün bizə qoşulduğunuz və SmartFinancial, Inc. -ə marağınız üçün təşəkkür edirəm. Həmişəki kimi, zəngimizi bəzi şərhlərlə açacağam və daha ətraflı rəqəmləri nəzərdən keçirmək üçün Ron a verəcəyəm. Hazırlanmış şərhlərimizdən sonra, Ron , Nate , Brett Miller və mənim sual-cavab üçün hazır olacağımız bir sessiya açacağıq. Şirkətimiz üçün ilin əla başlanğıcı oldu, son bir neçə ildə qurduğumuz möhkəm təməldən istifadə strategiyamızı davam etdirərək daha bir çox məşğul rüb keçirdik. Zəng zamanı şirkətin fəaliyyəti ilə bağlı GAAP olmayan maliyyə tədbirlərinə istinad edəcəyik. Bu tədbirlərin uzlaşmasını 2026-cı il aprelin 20-də SEC -ə təqdim edilmiş gəlir hesabatının və investor təqdimatının əlavələrində görə bilərsiniz. İndi zəngimizi açmaq üçün sözü William Carroll a verirəm. Prezidentimiz və Baş İcraçı Direktorumuz William Carroll zəngimizi başlayacaq, ardınca Baş Maliyyə Direktoru Ronald Gorczynski əlavə şərhlər verəcək. Zəngimizin sonunda suallarınızı cavablandırmaq üçün hazır olacağıq. Şərhlərimiz gələcəyə yönəlmiş bəyanatları əhatə edir. Bu bəyanatlar risklərə və qeyri-müəyyənliklərə məruz qalır və faktiki nəticələr əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənə bilər. Bu nəticələrin əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənməsinə səbəb ola biləcək amilləri press-relizimizdə və veb saytımızda mövcud olan SEC sənədlərimizdə qeyd edirik. Qanunla tələb oluna biləcəyi hallar istisna olmaqla, yeni məlumatlar, erkən inkişaflar və ya başqa səbəblərdən hər hansı gələcəyə yönəlmiş bəyanatları yeniləmək öhdəliyini öz üzərimizə götürmürük. Hekayə davam edir. Balansın hər iki tərəfində üstün böyüməni davam etdiririk, kreditlərdə 14% illik artım və əsas depozitlərdə 7% illik artım qeyd edirik. Güclü kredit tariximiz qeyri-işlək aktivlərdə yalnız 25 baza bəndi ilə davam edir. Kredit fəaliyyətimizdən və NPAs -ın son dərəcə aşağı səviyyəsindən çox məmnunam. Əməliyyat qeyri-faiz xərcləri də 32.9 milyon dollar səviyyəsində hədəfə uyğun gəldi, çünki xərc intizamını nümayiş etdirməyə davam edirik. Təqdimatın ilk bir neçə səhifəsinə baxsanız, bəzi çox gözəl tendensiyaların davamını görəcəksiniz. Gəlir göstəricilərimizi qururuq və ən əsası, ümumi gəliri, EPS -i və maddi balans dəyərini artırırıq. Bütün bu qrafiklər icramızı göstərmək üçün əla vizual vasitələrdir. Bu tendensiyaların davam etməsini gözləyirəm və buna ümid edirəm. Böyümə ilə bağlı məndən bir neçə əlavə yüksək səviyyəli şərh: Balansımızın genişlənməsi satış komandalarımızın diqqətinin birbaşa nəticəsidir. Üstün orqanik böyümə şirkəti kimi davamlı inkişafımız ən çox qürur duyduğum şeylərdən biridir və inanıram ki, bu bizi bir çox digər banklardan fərqləndirir. Biz yaxşı işə götürmələr etmişik və yeni müştəriləri cəlb etmək üçün üstün bir proses qurmuşuq. Mən iddia edərdim ki, sırf orqanik böyüməyə gəldikdə, biz kiçik, sinfin ən yaxşıları qrupundayıq. Qeyd etdiyim kimi, satış dinamikası güclü və bütün regionlarımızda balanslı qaldığı üçün kredit portfelimizi rübdən-rübə 14% illik artırdıq. Ödənişlər və akkumulyasiya daxil olmaqla, orta portfel gəliri 6.02% səviyyəsində yaxşı qaldı. Depozitlərə gəldikdə, əsas depozitlər vasitəçi CD ödənişləri istisna olmaqla 7% illik artdı. Üstəlik, ilin əvvəlində böyük bir mövsümi çıxarışı udduq, buna görə də ümumilikdə çox yaxşı bir depozit rübü oldu. Balansın hər iki tərəfinə intensiv diqqət yetirdiyimiz üçün bu bankı əsas əlaqələrlə necə qurduğumuzu anlamaq vacibdir. Hesabatımızda qeyd olunan digər əsas məqamlar arasında rüb ərzində təminatı artıran kredit itkisi modeli dəyişikliyi də var idi. Beləliklə, şirkətimizə daha uyğun olan yeni ACL modeli ilə böyük bir təminat düzəlişi əlavə edərkən bu nəticələri əldə etdik. Ron bu barədə bir azdan daha ətraflı danışacaq. Həmçinin, bazardakı regional bankdan yeni bir özəl bankçılıq və sərvət idarəçiliyi direktoru ilə yüksək səviyyəli komanda əlavəsi etdik ki, bunun bu sahədə gördüyümüz işləri daha da yüksəldəcəyinə inanıram. Sərvət və investisiya platformamız haqqında çox danışmırıq, lakin bu iş sahəsi son bir neçə ildə bəzi üstün özəl bankirlər və yeni maliyyə məsləhətçiləri əlavə etdiyimiz üçün davamlı olaraq böyüyüb. Yüksək sərvətli müştərilərə kömək etməyə yönəlmiş bu diqqət bizim üçün əla bir iş sürücüsü olur və strategiyamızla istənilən regional və ya milli oyunçu ilə rəqabət edə bilərik. Beləliklə, ümumilikdə, 2026-cı il ə başlamaq üçün çox gözəl bir yol. Burada dayanacağam, sözü Ron a verəcəyəm və ona bəzi detallara girməyə icazə verəcəyəm. Ron ? Ronald Gorczynski : Təşəkkürlər, Billy , hər kəsə sabahınız xeyir. Bəzi əsas depozit nəticələrini vurğulayaraq başlayacağam. Rüb ərzində dinamikamız güclü qaldı, vasitəçisiz depozitlər 95 milyon dollar artdı, bu da iki amillə əlaqədar idi: əvvəlki rübdən 22 baza bəndi yüksək olan 2.82% xərclə yeni depozit yaranması və mövsümi axınlar. Əsas maliyyələşdirmədəki gücü nəzərə alaraq, orta faiz dərəcəsi 4.35% olan qalan 52 milyon dollar vasitəçi depozitləri ödəmək imkanından istifadə etdik. Son zəngdə qeyd etdiyimiz kimi, ilin sonu cəmlərimiz bəzi müvəqqəti faizsiz depozitləri əhatə edirdi. Bu depozitlər azaldıqca və müştərilər bəzi artıq likvidliyi işə saldıqca, rübün sonunda faizsiz depozitlər ümumi depozitlərin 18% -dən çoxunu təşkil etdi. Ümumilikdə, faizli depozitlər 19 baza bəndi azalaraq 2.60% -ə düşdü və mart ayında 2.58% idi. Kredit-depozit nisbətimizin 87% olması ilə nümayiş etdirilən möhkəm likvidlik profilimizi qorumağa davam edirik. Rüb ərzində xalis faiz gəliri 45.9 milyon dollar təşkil etdi ki, bu da bu rübdə iki gün az olmasına baxmayaraq əvvəlki rübdən 782,000 dollar yüksək idi. Xalis faiz marjamız da 10 baza bəndi yaxşılaşaraq 3.48% -ə çatdı. Bu artım əsasən maliyyələşdirmə xərclərindəki 18 baza bəndi azalma ilə əlaqədar idi ki, bu da aktiv gəlirlərindəki üç baza bəndi azalmanı kompensasiya etdi. Maliyyələşdirmə xərclərindəki azalma əvvəlki rübün federal faiz dərəcəsi endirimlərinin tam rüb təsirləri, yuxarıda qeyd olunan daha yüksək xərcli vasitəçi maliyyələşdirmənin ödənişləri və daha aşağı faiz dərəcələri ilə yeni depozit yaranması və CD yenilənmələri nəticəsində baş verdi. Aktiv gəlirlərindəki azalma əsasən yuxarıda qeyd olunan faiz dərəcəsi endirimlərinin təsiri və daha yüksək faizli kreditlərin ödənişləri və ləğvləri səbəbindən kredit gəlirlərindəki altı baza bəndi azalma ilə əlaqədar idi. Bu azalma balansda olan nağd pulun strateji istifadəsi ilə bir qədər kompensasiya edildi. Rüb ərzində yeni kredit istehsalının orta faiz gəliri 6.4% , mart ayında isə 6.45% idi. Gələcəyə baxaraq, marjamızın sabitləşəcəyini və ilin ikinci yarısında bir qədər artmadan əvvəl ikinci rüb üçün nisbətən sabit qalacağını gözləyirik. Kreditə gəldikdə, rüb ərzində təminat xərcimiz 4.1 milyon dollar təşkil etdi ki, bu da maliyyələşdirilməmiş öhdəliklər üzrə məsuliyyətimizin artmasına aid olan 926,000 dollar ı əhatə edir. Son gəlir zəngində qeyd edildiyi kimi, CECL təminat modelimizi yeniləmişik ki, bu da kredit seqmentlərinə uyğun iqtisadi proqnozlaşdırma və daha güclü keyfiyyət düzəlişləri kimi daha geniş imkanlar təmin edir. Bu model yenilənməsi haqqında detallar birinci rübün 10-Q sənədləşməsində yer alacaq. Modelləşdirmə yanaşmamızdakı və rüblük fəaliyyətlərimizdəki dəyişikliklər səbəbindən kredit itkiləri üçün təminat 44 milyon dollar a yüksəldi ki, bu da əvvəlki rübdəki 0.94% ilə müqayisədə ümumi kreditlərin 0.97% -ni təşkil edir və maliyyələşdirilməmiş öhdəliklər üzrə məsuliyyətimiz 3.6 milyon dollar dan 4.5 milyon dollar a yüksəldi. Gələcəyə baxaraq, mövcud bazar kredit şərtlərindən asılı olaraq təminatın 97-98 baza bəndi aralığında qalacağını gözləyirik. Bundan əlavə, aktiv keyfiyyəti göstəricilərimiz möhkəm olaraq qalır, qeyri-işlək aktivlər ümumi aktivlərin yalnız 0.25% -ni təşkil edir və xalis silinmələr iki baza bəndi ilə məhdudlaşdı. Əməliyyat qeyri-faiz gəliri 7.9 milyon dollar təşkil etdi ki, bu da son rübdən bir qədər aşağı olsa da, gözləntiləri üstələdi. Daha yüksək investisiya xidmətləri haqları, əsasən mövsümilik səbəbindən aşağı olan ipoteka bankçılığı və kapital bazarları gəlirlərini kompensasiya etdi. Digər gəlir mənbələri gözləntiləri qarşıladı və ya bir qədər üstələdi. Rüb ərzində əməliyyat qeyri-faiz xərcləri bir qədər artaraq 32.9 milyon dollar a çatdı ki, bu da rəhbərliyimizdən bir qədər aşağı idi. Əmək haqqı və müavinət xərcləri əsasən gözləniləndən daha güclü istehsal üzrə dəyişən kompensasiya, eləcə də mart ayında başlayan illik əmək haqqı artımı düzəlişləri səbəbindən daha yüksək idi. Bu rüb FDIC sığorta ayırmamızı 275,000 dollar azaltdıq, lakin bu xərcin gələcək dövrlərdə normal səviyyələrə qayıdacağını gözləyirik. Birinci rüb üçün əməliyyat səmərəlilik nisbətimiz 60% -dən yuxarı səviyyədə qaldı ki, bu da marjaları yaxşılaşdırmağa və xərclərə nəzarət etməyə davamlı diqqətimizi göstərir. İkinci rüb üçün qeyri-faiz gəlirinin təxminən 7.8 milyon dollar olacağı və qeyri-faiz xərcinin 34 milyon dollar dan 34.5 milyon dollar a qədər olacağı gözlənilir. Əmək haqqı və müavinət xərclərinin 20.5 milyon dollar dan [eşidilməyən] milyon dollara qədər dəyişəcəyi gözlənilir ki, bu da əmək haqqı artımlarımızın və yeni işə götürmələrimizin tam rüb təsirləri səbəbindən əvvəlki rübdən bir qədər yüksəkdir. Həvəsləndirici kompensasiya üçün ayırmalarımız fəaliyyətdən asılı olaraq dəyişəcək və il ərzində fərqlənə bilər. Sərmayə ilə yekunlaşdıracağam. Şirkətin konsolidə edilmiş TCE nisbəti 8% -ə yüksəldi və ümumi risk əsaslı kapital nisbətimiz tənzimləyici yaxşı kapitallaşdırılmış standartlardan xeyli yüksək olaraq 12.7% səviyyəsində qaldı. Ümumilikdə, inanıram ki, kapital səviyyələrimiz böyüməni dəstəkləməyə davam edərkən səhm üzrə gəlirləri maksimum dərəcədə artırmaq üçün optimal şəkildə balanslaşdırılmışdır. Bununla, sözü yenidən Billy ə verirəm. William Carroll : Təşəkkürlər, Ron . Ron un şərhlərindən göründüyü kimi, tendensiyalarımız yaxşı bir trayektoriya ilə davam edir. Şirkətimiz üçün böyümənin leverage mərhələsini uğurla həyata keçiririk. Və gəlir göstəricilərimizə gəldikdə, 2026-cı il ə baxarkən 112% ROA və ROE həddlərini keçmək qabiliyyətimizə çox əminik. Keçən rüb zəngimizdə 2026-cı il ə qədər 4 dollar EPS sürətinə çatmaq üçün daxili dörd-dörd çağırışından bəhs etmişdim. Beləliklə, əsasən bu ilin dördüncü rübünə qədər səhm başına 1 dollar EPS -ə çatmaq. Bu təşəbbüsü rüb ərzində daxili olaraq başlatdıq və komandamız bunu qəbul etdi. Bir az işimiz var, lakin ilə yaxşı başlamışıq və bu EPS hədəfinə çatmaq üçün çalışmağa davam edəcəyik. Bu məqsədə çatmaq şanslarımızı bəyənirəm. İnanırıq ki, biz Cənub-Şərqi n ən parlaq bankçılıq hekayələrindən biriyik – güclü, təcrübəli bankirlər və çox fokuslanmış icraçı komanda ilə birləşən üstün böyümə bazarları. Əsas səyimiz 2026-cı il ərzində orqanik strategiyamızı ikiqat artırmağa və bazarlarımızda daha dərinə getməyə diqqət yetirərək daha çox əməliyyat leverage yaratmaq olacaq. Qeyd etdiyim kimi, layihələr möhkəmdir və düşünürəm ki, bu yüksək tək rəqəmli plus sürətlə böyüməyə davam edə bilərik. İstedadların cəlb edilməsi şirkətimiz üçün yüksək prioritet olaraq qalır. Bu ilin ilk hissəsində gördüklərimi həqiqətən bəyənirəm. Bir neçə bazarda seçilmiş gəlir istehsalçıları əlavə etməyə davam etdik və daha bir neçəsinin tezliklə qoşulacağına dair öhdəlikləri var. Biz daimi işə götürənlərik və Cənub da bazar pozulmalarını görməyə davam etdiyimiz üçün mövqeyimizi bəyənirəm. Bununla bağlı sadəcə bir anekdot şərh: Mən bir müştəridə idim