[P1] 2026-cı ilin sentyabr rübündə xalis gəlir 1,57 milyon dollar təşkil edib ki, bu da əvvəlki rüblə müqayisədə 28%, ötən ilin müvafiq rübü ilə müqayisədə isə 6% azalma deməkdir. 2026-cı ilin sentyabr rübündə xalis faiz marjası 3,32% təşkil edib ki, bu da əvvəlki rüblə müqayisədə 11 baza bəndi, ötən ilin müvafiq rübü ilə müqayisədə isə 32 baza bəndi artım deməkdir. 2026-cı il sentyabrın 30-na investisiya üçün saxlanılan kreditlər 1,04 milyard dollar təşkil edib ki, bu da 2026-cı il iyunun 30-dakı 1,03 milyard dollarla müqayisə edilir. 2026-cı il sentyabrın 30-na ümumi depozitlər 897,7 milyon dollar təşkil edib ki, bu da 2026-cı il iyunun 30-dakı 910,4 milyon dollardan 1% azdır. 2026-cı il sentyabrın 30-na qeyri-işlək aktivlərin ümumi aktivlərə nisbəti 0,04% təşkil edib ki, bu da 2026-cı il iyunun 30-u ilə müqayisədə dəyişməyib. 2026-cı il sentyabrın 30-na kredit zərərləri üçün ayırmalar 6,59 milyon dollar təşkil edib ki, bu da 2026-cı il iyunun 30-dakı 5,85 milyon dollardan çoxdur. RIVERSIDE, Kaliforniya, 27 oktyabr 2026-cı il (GLOBE NEWSWIRE) -- Provident Financial Holdings, Inc. (“Şirkət”), NASDAQ GS: PROV , Provident Savings Bank, F.S.B. (“Bank”) üçün holdinq şirkəti, bu gün 2026-cı il sentyabrın 30-da başa çatan birinci rüb üçün gəlirlərini açıqladı. Şirkət 2026-cı il sentyabrın 30-da başa çatan rüb üçün 1,57 milyon dollar, yaxud hər seyreltilmiş səhm üçün 0,25 dollar (orta hesabla 6,29 milyon seyreltilmiş səhm üzrə) xalis gəlir əldə etdiyini bildirdi ki, bu da 2026-cı maliyyə ilinin dördüncü rübündəki 2,18 milyon dollar, yaxud hər seyreltilmiş səhm üçün 0,35 dollardan (orta hesabla 6,33 milyon seyreltilmiş səhm üzrə) 28 faiz, bir il əvvəlki müvafiq dövrdəki 1,68 milyon dollar, yaxud hər seyreltilmiş səhm üçün 0,25 dollar (orta hesabla 6,62 milyon seyreltilmiş səhm üzrə) xalis gəlirdən altı faiz azdır. Ardıcıl rüblə müqayisədə azalma əsasən 777 000 dollarlıq kredit zərərləri üçün ayırma ilə əlaqədar idi ki, bu da 95 000 dollarlıq kredit zərərlərinin bərpası ilə ziddiyyət təşkil edirdi, həmçinin qeyri-faiz gəlirlərində 479 000 dollarlıq azalma müşahidə olunmuşdu, bu da qismən xalis faiz gəlirlərində 459 000 dollarlıq artım və qeyri-faiz xərclərində 130 000 dollarlıq azalma ilə kompensasiya edilmişdi. Ötən ilin müvafiq rübü ilə müqayisədə azalma əsasən 777 000 dollarlıq kredit zərərləri üçün ayırma ilə əlaqədar idi ki, bu da 626 000 dollarlıq kredit zərərlərinin bərpası ilə ziddiyyət təşkil edirdi, bu da qismən xalis faiz gəlirlərində 840 000 dollarlıq artım ilə kompensasiya edilmişdi. [P2] Prezident və Baş İcraçı Direktor Donavon P. Ternes bildirdi: “Birinci rübün nəticələrimiz kredit portfelinin gözlənilən ömrünün faiz dərəcələrinin artması ilə uzanması səbəbindən kredit zərərləri üçün ayırmalarımızı artırmaq üçün daha yüksək ayırmanı əks etdirirdi. Lakin kredit keyfiyyəti əla olaraq qalır.” Ternes əlavə etdi: “Yüksək rəqabətli mühitdə biz müsbət əməliyyat dinamikasını qoruduq, xalis faiz gəlirlərini artırdıq, xalis faiz marjasını genişləndirdik və əməliyyat xərclərini yaxşı idarə etdik. Kitab dəyərindən aşağı qiymətlərlə fürsətçi səhm geri almalarımız və ardıcıl nağd dividendlərimizlə birlikdə, biz uzunmüddətli səhmdar dəyəri təmin etməyə diqqət yetiririk.” [P3] 2027-ci maliyyə ilinin birinci rübü üçün orta aktivlər üzrə gəlirlilik 0,52 faiz təşkil edib ki, bu da 2026-cı maliyyə ilinin dördüncü rübü üçün 0,73 faiz və ötən ilin eyni rübü üçün 0,55 faizlə müqayisə edilir. 2027-ci maliyyə ilinin birinci rübü üçün orta səhmdar kapitalı üzrə gəlirlilik 4,93 faiz təşkil edib ki, bu da 2026-cı maliyyə ilinin dördüncü rübü üçün 6,85 faiz və ötən ilin eyni rübü üçün 5,17 faizlə müqayisə edilir. [P4] 2027-ci maliyyə ilinin birinci rübündə xalis faiz gəliri 840 000 dollar, yaxud doqquz faiz artaraq ötən ilin eyni rübündəki 8,93 milyon dollardan 9,77 milyon dollara yüksəldi. Artım faiz gətirən aktivlərdən gəlirlərin 581 000 dollar artması və maliyyələşdirmə xərclərinin 259 000 dollar azalması ilə əlaqədar idi. Xalis faiz marjası 2027-ci maliyyə ilinin birinci rübündə 32 baza bəndi artaraq ötən ilin eyni rübündəki 3,00 faizdən 3,32 faizə yüksəldi ki, bu da faiz gətirən aktivlərin daha yüksək orta gəlirliliyini və daha aşağı maliyyələşdirmə xərclərini əks etdirirdi. [P5] Kreditlər üzrə faiz gəliri 2027-ci maliyyə ilinin birinci rübündə 13,45 milyon dollar təşkil edib ki, bu da ötən ilin eyni rübündəki 13,13 milyon dollardan 318 000 dollar, yaxud iki faiz çoxdur, bu da əsasən daha yüksək orta kredit gəlirliliyi ilə əlaqədar idi, bu da qismən daha aşağı orta kredit balansı ilə kompensasiya edilmişdi. Kreditlər üzrə gəlirlilik 17 baza bəndi artaraq ötən ilin eyni rübündəki 5,05 faizdən 5,22 faizə yüksəldi. Kredit gəlirliliyindəki artım əsasən tənzimlənən faizli kreditlərin yenidən qiymətləndirilməsinin təsiri ilə əlaqədar idi, bu da qismən xalis təxirə salınmış kredit xərclərinin amortizasiyasının 2027-ci maliyyə ilinin birinci rübündə 340 000 dollardan 429 000 dollara 89 000 dollar artması ilə kompensasiya edilmişdi. 2026-cı il sentyabrın 30-da başa çatan son 12 ay ərzində təxminən 270,6 milyon dollarlıq tənzimlənən faizli kreditlər yenidən qiymətləndirilərək 7,12 faiz ağırlıqlı orta dərəcəyə çatdı ki, bu da yenidən qiymətləndirilmədən əvvəlki 6,13 faizdən 99 baza bəndi çoxdur. 2026-cı il sentyabrın 30-da başa çatan rüb üçün kreditlərin orta balansı 8,1 milyon dollar, yaxud bir faiz azalaraq ötən ilin eyni rübü ilə müqayisədə 1,03 milyard dollara düşdü. [P6] İnvestisiya qiymətli kağızlarından faiz gəliri 2027-ci maliyyə ilinin birinci rübündə 74 000 dollar, yaxud 17 faiz azalaraq ötən ilin eyni rübündəki 430 000 dollardan 356 000 dollara düşdü. Bu azalma daha aşağı orta balansla əlaqədar idi, bu da qismən daha yüksək orta gəlirliliklə kompensasiya edilmişdi. İnvestisiya qiymətli kağızlarının orta balansı 88,4 milyon dollar təşkil edib ki, bu da ötən ilin eyni rübü ilə müqayisədə 20,3 milyon dollar, yaxud 19 faiz azalma deməkdir, bu da investisiya qiymətli kağızları portfelinin davamlı azalmasını əks etdirir. İnvestisiya qiymətli kağızlarının gəlirliliyi 2027-ci maliyyə ilinin birinci rübündə üç baza bəndi artaraq ötən ilin eyni rübündəki 1,58 faizdən 1,61 faizə yüksəldi ki, bu da daha aşağı mükafat amortizasiyası (46 000 dollar vs. 74 000 dollar) ilə nəticələndi. [P7] 2027-ci maliyyə ilinin birinci rübündə Bank Federal Home Loan Bank (“FHLB”) – San Francisco səhmlərindən və digər səhm investisiyalarından 480 000 dollar nağd dividend əldə etdi ki, bu da ötən ilin eyni rübündəki 211 000 dollardan 269 000 dollar, yaxud 127 faiz çoxdur, bu da əsasən FHLB – San Francisco səhmlərindən 307 000 dollarlıq xüsusi nağd dividendlə əlaqədar idi. FHLB – San Francisco səhmlərinin və digər səhm investisiyalarının orta balansı 382 000 dollar, yaxud dörd faiz artaraq ötən ilin eyni rübündəki 10,3 milyon dollardan 10,7 milyon dollara yüksəldi ki, bu da əsasən 2026-cı ilin may ayında Visa səhmlərinin B2 sinfindən C sinfinə çevrilməsi və Visa C sinif səhmlərinin ədalətli dəyərinin artması ilə əlaqədar idi. [P8] Faiz gətirən depozitlərdən, əsasən San Francisco Federal Ehtiyat Bankı (“FRB”) -da yerləşdirilən nağd puldan faiz gəliri 2027-ci maliyyə ilinin birinci rübündə 442 000 dollar təşkil edib ki, bu da ötən ilin eyni rübündəki 374 000 dollardan 68 000 dollar, yaxud 18 faiz çoxdur. Artım daha yüksək orta balansla əlaqədar idi, bu da qismən daha aşağı orta gəlirliliklə kompensasiya edilmişdi. Orta balans 13,5 milyon dollar, yaxud 40 faiz artaraq 2027-ci maliyyə ilinin birinci rübündə 33,5 milyon dollardan 47,0 milyon dollara yüksəldi. Gəlirlilik 69 baza bəndi azalaraq ötən ilin eyni rübündəki 4,37 faizdən 3,68 faizə düşdü ki, bu da FRB ehtiyat balanslarında daha aşağı orta faiz dərəcəsi ilə əlaqədar idi. [P9] 2027-ci maliyyə ilinin birinci rübü üçün depozitlər üzrə faiz xərcləri 3,35 milyon dollar təşkil edib ki, bu da ötən ilin eyni dövründəki 2,99 milyon dollardan 364 000 dollar, yaxud 12 faiz çoxdur, bu da əvvəlki ilin rübündəki 885,0 milyon dollarla müqayisədə 905,9 milyon dollarlıq daha yüksək orta depozit balanslarını və depozitlərin orta dəyərinin artmasını əks etdirir. Depozitlərin orta dəyəri 13 baza bəndi artaraq ötən ilin eyni rübündəki 1,34 faizdən 1,47 faizə yüksəldi ki, bu da əsasən vasitəçilik sertifikatları da daxil olmaqla müddətli depozitlərin daha böyük nisbəti ilə əlaqədar idi. 2027-ci maliyyə ilinin birinci rübündə əməliyyat hesablarının balansları (yaxud “əsas depozitlər”) 11,3 milyon dollar, yaxud iki faiz azalaraq 545,9 milyon dollara düşdü, müddətli depozitlər isə 1,4 milyon dollar azalaraq 351,8 milyon dollara düşdü. 2026-cı il sentyabrın 30-na vasitəçilik sertifikatları 158,0 milyon dollar təşkil edib ki, bu da 2026-cı il iyunun 30-dakı 161,4 milyon dollardan 3,4 milyon dollar, yaxud iki faiz azdır, vasitəçilik sertifikatlarının ağırlıqlı orta dəyəri isə 2026-cı il sentyabrın 30-da bir baza bəndi artaraq 2026-cı il iyunun 30-dakı 3,93 faizdən 3,94 faizə yüksəldi. [P10] Borclar üzrə faiz xərcləri, əsasən FHLB – San Francisco avanslarından ibarət olmaqla, 2027-ci maliyyə ilinin birinci rübündə 623 000 dollar, yaxud 28 faiz azalaraq ötən ilin eyni dövründəki 2,23 milyon dollardan 1,61 milyon dollara düşdü. Bu azalma orta borcların 33,8 milyon dollar, yaxud 18 faiz azalaraq 192,9 milyon dollardan 159,1 milyon dollara düşməsi, həmçinin borcların orta dəyərinin 58 baza bəndi azalaraq 4,59 faizdən 4,01 faizə düşməsi ilə əlaqədar idi ki, bu da əsasən daha yüksək xərcli avansların daha aşağı xərcli avanslarla əvəz edilməsi ilə bağlı idi. 2026-cı il sentyabrın 30-na Bankın FHLB – San Francisco ilə təxminən 239,1 milyon dollar qalan borc götürmə qabiliyyəti, San Francisco FRB ilə borc götürmə imkanı vasitəsilə əlavə 175,1 milyon dollar və müxbir bankı ilə 50,0 milyon dollarlıq istifadə edilməmiş təminatsız federal fond borc götürmə imkanı var idi. 2026-cı il sentyabrın 30-na bütün mənbələr üzrə ümumi mövcud borc götürmə qabiliyyəti təxminən 464,2 milyon dollar təşkil edirdi. Bank həmçinin bütün tətbiq olunan tənzimləyici kapital tələblərinə uyğun olaraq yaxşı kapitallaşmış vəziyyətdə qalırdı. [P11] 2027-ci maliyyə ilinin birinci rübündə Şirkət 777 000 dollarlıq kredit zərərləri üçün ayırma qeydə aldı ki, bu da maliyyələşdirilməmiş kredit öhdəliyi ehtiyatları ilə bağlı 36 000 dollarlıq ayırmanı əhatə edirdi. Bu, ötən ilin eyni rübündəki 626 000 dollarlıq kredit zərərlərinin bərpası və 2026-cı maliyyə ilinin dördüncü rübündəki (ardıcıl rüb) 95 000 dollarlıq kredit zərərlərinin bərpası ilə müqayisə edilir. Kredit zərərləri üçün ayırma əsasən daha yüksək faiz dərəcələri və kredit portfeli balansında cüzi artım səbəbindən kredit portfelinin gözlənilən ömrünün artması ilə əlaqədar idi. Ayırma qismən daha aşağı tarixi zərər dərəcələri və təkmilləşdirilmiş gələcəyə yönəlik iqtisadi göstəricilər daxil olmaqla digər əlverişli amillərlə kompensasiya edilmişdi. [P12] Yalnız Kaliforniyada yerləşən əmlaklarla təmin edilmiş qeyri-akkrual kreditlərdən ibarət qeyri-işlək aktivlər cüzi azalaraq 504 000 dollara düşdü ki, bu da 2026-cı il sentyabrın 30-na ümumi aktivlərin 0,04 faizini təşkil edirdi, 2026-cı il iyunun 30-dakı 505 000 dollar, yaxud ümumi aktivlərin 0,04 faizi ilə müqayisə edilir. 2026-cı il sentyabrın 30-na qeyri-işlək kreditlər üç tək ailəli kreditdən və bir çox ailəli kreditdən ibarət idi ki, bu da 2026-cı il iyunun 30-u ilə müqayisədə dəyişməyib. Hər iki tarixdə Bankın heç bir daşınmaz əmlakı və ya 90 gün və ya daha çox gecikmiş, lakin hələ də faiz gətirən kreditləri yox idi. Bundan əlavə, 2026-cı il sentyabrın 30-da və 2025-ci ildə başa çatan rüblərdə heç bir kredit silinməsi baş verməmişdi. Təsnif edilmiş aktivlər 2026-cı il sentyabrın 30-na 4,1 milyon dollar təşkil edib ki, bu da 785 000 dollarlıq xüsusi qeyd kateqoriyasında kreditlərdən və 3,3 milyon dollarlıq qeyri-standart kateqoriyasında kreditlərdən ibarət idi. Bu, 2026-cı il iyunun 30-dakı 2,5 milyon dollarla müqayisə edilir ki, bu da 792 000 dollarlıq xüsusi qeyd kateqoriyasında kreditlərdən və 1,7 milyon dollarlıq qeyri-standart kateqoriyasında kreditlərdən ibarət idi. [P13] İnvestisiya üçün saxlanılan kreditlər üzrə kredit zərərləri üçün ayırma 2026-cı il sentyabrın 30-na 6,6 milyon dollar, yaxud investisiya üçün saxlanılan ümumi kreditlərin 0,64 faizi təşkil edib ki, bu da 2026-cı il iyunun 30-dakı 5,9 milyon dollar, yaxud investisiya üçün saxlanılan ümumi kreditlərin 0,57 faizindən çoxdur. Kredit zərərləri üçün ayırmanın artması əsasən ipoteka faiz dərəcələrinin artması və 2026-cı il iyunun 30-dan etibarən daha yüksək kredit portfeli balansı səbəbindən kredit portfelinin daha uzun təxmini orta ömrü ilə əlaqədar idi. Rəhbərlik, hazırda mövcud olan məlumatlara əsaslanaraq, kredit zərərləri üçün ayırmanın 2026-cı il sentyabrın 30-na investisiya üçün saxlanılan kreditlərdə mövcud olan gözlənilən zərərləri ödəmək üçün kifayət olduğuna inanır. [P14] Qeyri-faiz gəliri 9 000 dollar, yaxud bir faiz azalaraq 2027-ci maliyyə ilinin birinci rübündə ötən ilin eyni dövründəki 813 000 dollardan 804 000 dollara düşdü. Azalma əsasən kredit xidməti və digər haqların, həmçinin depozit hesabı haqlarının və kart və emal haqlarının azalması ilə əlaqədar idi. Bu azalmalar qismən digər qeyri-faiz gəlirləri (əsasən digər səhm investisiyalarından daha yüksək gəlir səbəbindən) ilə kompensasiya edilmişdi. Ardıcıl rüb əsasında qeyri-faiz gəliri 479 000 dollar, yaxud 37 faiz azaldı ki, bu da əsasən əvvəlki rübdəki Visa səhmlərinin çevrilməsi nəticəsində digər səhm investisiyalarından daha aşağı gəlir ilə əlaqədar idi. Qeyri-faiz xərcləri 15 000 dollar azalaraq 7,62 milyon dollara düşdü.