[P1] SEATTLE , 27 oktyabr 2026-cı il ( GLOBE NEWSWIRE ) -- Sound Financial Bancorp, Inc. ("Şirkət") ( Nasdaq: SFBC ), Sound Community Bank -ın ("Bank") holdinq şirkəti, bu gün 30 sentyabr 2026-cı ildə başa çatan rüb üçün 2,3 milyon dollar və ya hər səhm üçün 0,90 dollar seyreltilmiş xalis gəlir əldə etdiyini bildirib. Bu, 30 iyun 2026-cı ildə başa çatan rüb üçün 2,5 milyon dollar və ya hər səhm üçün 0,98 dollar, 30 sentyabr 2025-ci ildə başa çatan rüb üçün isə 1,7 milyon dollar və ya hər səhm üçün 0,66 dollar xalis gəlirlə müqayisə edilir. Şirkət həmçinin bu gün İdarə Heyətinin Şirkətin adi səhmləri üzrə hər səhm üçün 0,21 dollar nağd dividend elan etdiyini bildirib. Bu dividend 20 noyabr 2026-cı ildə, 6 noyabr 2026-cı il tarixinə qeydə alınmış səhmdarlara ödəniləcək. Baş icraçı direktor Laurie Stewart qeyd edib: “İqtisadi qeyri-müəyyənlik və artan dərəcələr bu rübdə də biznes və istehlakçı kreditlərinə tələbə təsir edir. Daha yavaş böyümə, güclü kapital mövqeyimiz və azaldılmış İcma Bankı Borc Nisbəti tələbi nəzərə alınaraq, biz rübün sonunda qalan subordinasiyalı borcumuzun ödənilməsi də daxil olmaqla, daha yüksək xərcli borcları azaltmaq səylərimizi davam etdirdik. Ardıcıl balans hesabatının idarə edilməsi, keçən rübdə olduğu kimi, üçüncü rübdə də sabit fəaliyyətimizin əsasını təşkil edir.” [P2] Prezident və Baş Maliyyə Direktoru Wes Ochs bildirib: "Üçüncü rübün nəticələri balans hesabatımızın əsas iqtisadiyyatının yaxşılaşdırılmasında davamlı irəliləyişi nümayiş etdirir. Xalis faiz marjası əvvəlki rübdəki 3,74%-dən və bir il əvvəlki 3,48%-dən 3,76%-ə yüksəldi, depozitlərin orta dəyəri isə keçən rübdəki 2,15%-dən və bir il əvvəlki 2,32%-dən 2,11%-ə düşdü. İlin əvvəlindən bəri gəlirlər əvvəlki illə müqayisədə 30,5% artıb. Biz həmçinin rüb ərzində təxminən 2,0 milyon dollar subordinasiyalı borcun ödənilməsi və rübün sonunda qalan 6,0 milyon dolların ödənilməsi də daxil olmaqla, daha yüksək xərcli maliyyələşdirməni azaltmağa davam etdik. Rüb ərzində kreditlər azalsa da, biz kredit, likvidlik və kapital riskləri üçün bizi adekvat şəkildə kompensasiya edən əlaqələr əlavə etməyə diqqət yetiririk. İnanırıq ki, bu hərəkətlər Şirkətin gəlir profilini yaxşılaşdırmağa davam etmək, eyni zamanda güclü likvidlik və kapitalı qorumaq üçün bizi mövqeləndirir." [P3] Kredit Zərərləri Üzrə Ayırmadan Sonra Xalis Faiz Gəliri. 30 sentyabr 2026-cı ildə başa çatan rüb üçün faiz gəliri 368 min dollar və ya 2,5% azalaraq 14,5 milyon dollara düşüb. Bu, 30 iyun 2026-cı ildə başa çatan rüb üçün 14,8 milyon dollarla müqayisə edilir. Azalma əsasən kreditlər üzrə orta gəlirin yeddi baza bəndi azalması və kreditlərin, faiz gətirən nağd pulun və investisiyaların orta balansının aşağı olması ilə əlaqədar olub. Bu azalma investisiyalar üzrə orta gəlirin 45 baza bəndi artması və faiz gətirən nağd pul üzrə orta gəlirin üç baza bəndi artması ilə qismən kompensasiya edilib. 30 sentyabr 2026-cı ildə başa çatan rüb üçün kreditlər üzrə faiz gəliri 399 min dollar və ya 2,9% azalaraq 13,4 milyon dollara düşüb. Bu, 30 iyun 2026-cı ildə başa çatan rüb üçün 13,8 milyon dollarla müqayisə edilir. 30 sentyabr 2026-cı ildə başa çatan rüb üçün ümumi kreditlərin orta balansı 886,6 milyon dollar təşkil edib. Bu, 30 iyun 2026-cı ildə başa çatan rüb üçün 911,9 milyon dollarla müqayisə edilir. Ümumi kreditlərin orta balansının azalması əsasən kommersiya tikinti kreditlərindəki azalmalarla əlaqədar olub, lakin ev kapitalı kredit xətləri, yaşayış tikinti kreditləri və üzən ev kreditlərindəki artım ilə qismən kompensasiya edilib. 30 sentyabr 2026-cı ildə başa çatan rüb üçün ümumi kreditlər üzrə orta gəlir 5,99% təşkil edib. Bu, 30 iyun 2026-cı ildə başa çatan rüb üçün 6,06%-dən aşağıdır. Gəlirdəki bu azalma əsasən əvvəlki rübdə kommersiya krediti üzrə böyük bir əvvəlcədən ödəmə cəriməsinin yığılması ilə əlaqədar olub. 30 sentyabr 2026-cı ildə başa çatan rüb üçün investisiyalar üzrə faiz gəliri 202 min dollar təşkil edib. Bu, 30 iyun 2026-cı ildə başa çatan rüb üçün 187 min dollarla müqayisə edilir. Artım orta gəlirin 45 baza bəndi artması ilə əlaqədar olub, lakin investisiyaların orta balansının azalması ilə qismən kompensasiya edilib. 30 sentyabr 2026-cı ildə başa çatan rüb üçün faiz gətirən nağd pul üzrə faiz gəliri 898 min dollara yüksəlib. Bu, 30 iyun 2026-cı ildə başa çatan rüb üçün 882 min dollarla müqayisə edilir və sentyabr ayında Federal Ehtiyat Sistemi -nin faiz dərəcəsinin artırılması nəticəsində daha yüksək orta gəliri əks etdirir. [P4] 30 sentyabr 2026-cı ildə başa çatan rüb üçün faiz xərcləri 267 min dollar və ya 5,1% azalaraq 5,0 milyon dollara düşüb. Bu, 30 iyun 2026-cı ildə başa çatan rüblə müqayisə edilir. Azalma əsasən əmanət və pul bazarı hesablarının, depozit sertifikatlarının, subordinasiyalı istiqrazların və FHLB avanslarının orta balansının aşağı olması, həmçinin depozitlər üzrə ödənilən orta dərəcələrin aşağı olması ilə nəticələnib. Bu azalmalar dəyişən dərəcəli subordinasiyalı istiqrazlar üzrə ödənilən daha yüksək dərəcə ilə qismən kompensasiya edilib. 30 sentyabr 2026-cı ildə başa çatan rüb üçün depozitlərin orta dəyəri 2,11%-ə düşüb. Bu, 30 iyun 2026-cı ildə başa çatan rüb üçün 2,15%-dən aşağıdır, çünki 2025-ci ilin sentyabrından 2026-cı ilin sentyabrına qədər bazar faiz dərəcələrinin azalmasına cavab olaraq daha yüksək xərcli depozitlər daha aşağı dərəcələrlə yenidən qiymətləndirilib. FHLB avansları üzrə faiz xərcləri də əvvəlki rüblə müqayisədə azalıb, bu da əsasən əvvəlki rüb ərzində bir avansın vaxtından əvvəl ödənilməsini əks etdirir. [P5] İllikləşdirilmiş xalis faiz marjası 30 sentyabr 2026-cı ildə başa çatan rüb üçün 3,76%-ə yüksəlib. Bu, 30 iyun 2026-cı ildə başa çatan rüb üçün 3,74%-dən yuxarıdır və əsasən daha aşağı maliyyələşdirmə xərcləri ilə əlaqədardır. Faiz gətirən öhdəliklərin orta dəyəri altı baza bəndi azalaraq 2,52%-ə düşüb. Bu, əvvəlki rüb ərzində orta hesabla 4,21% dərəcə ilə 8,6 milyon dollar təşkil edən borcların ödənilməsini, ödənilməmiş subordinasiyalı istiqrazların orta hesabla 2,0 milyon dollar azalmasını və sertifikat hesabları üzrə ödənilən orta dərəcənin doqquz baza bəndi azalaraq 3,53%-ə düşməsini əks etdirir. Faiz gətirən aktivlərin gəliri altı baza bəndi azalaraq 5,74%-ə düşüb, bu da əsasən əvvəlki rüb ərzində yığılmış kommersiya krediti üzrə 109 min dollarlıq əvvəlcədən ödəmə cəriməsinin olmaması ilə əlaqədardır. [P6] 30 sentyabr 2026-cı ildə başa çatan rüb üçün 282 min dollar kredit zərərləri üzrə ayırma buraxılışı qeydə alınıb. Bu, 233 min dollar kreditlər üzrə kredit zərərləri ayırmasının buraxılışından və 49 min dollar maliyyələşdirilməmiş kredit öhdəlikləri üzrə kredit zərərləri ayırmasının buraxılışından ibarət olub. Bu, 30 iyun 2026-cı ildə başa çatan rüb üçün 223 min dollar kredit zərərləri ayırmasının buraxılışı ilə müqayisə edilir. Bu, 185 min dollar kreditlər üzrə kredit zərərləri ayırmasının buraxılışından və 38 min dollar maliyyələşdirilməmiş kredit öhdəlikləri üzrə kredit zərərləri ayırmasının buraxılışından ibarət olub. 30 sentyabr 2026-cı ildə başa çatan rüb üçün kredit zərərləri ayırmasının buraxılışının artması, 30 iyun 2026-cı ildə başa çatan rüblə müqayisədə, əsasən kreditlərin və maliyyələşdirilməmiş öhdəliklərin balansının azalması və Federal Ehtiyat Sistemi -nin növbəti 12 ay üçün işsizlik proqnozunun yaxşılaşması ilə əlaqədar olub. Digər keyfiyyət tənzimləmələri 30 iyun 2026-cı ildə başa çatan rüblə müqayisədə əsasən eyni seqmentlərə oxşar risk tənzimləməsi ilə tətbiq edilib; lakin, vaxtı keçmiş istehlakçı təminatlı kreditlərin həcmi üçün keyfiyyət ehtiyatında artım olub. Gözlənilən kredit zərərləri təxminləri bazar şərtləri, borcalanlara xas məlumatlar, proqnozlaşdırılan gecikmələr və iqtisadi tendensiyaların borcalanların geri ödəmə qabiliyyətinə gözlənilən təsirləri daxil olmaqla bir sıra amillərə əsaslanır. [P7] 30 sentyabr 2026-cı ildə başa çatan rüb üçün kreditlər üzrə faiz gəliri 134 min dollar və ya 1,0% azalaraq 13,4 milyon dollara düşüb. Bu, 30 sentyabr 2025-ci ildə başa çatan rüb üçün 13,5 milyon dollarla müqayisə edilir. 30 sentyabr 2026-cı ildə başa çatan rüb üçün ümumi kreditlərin orta balansı 886,6 milyon dollar təşkil edib. Bu, 30 sentyabr 2025-ci ildə başa çatan rüb üçün 910,3 milyon dollardan aşağıdır. 30 sentyabr 2026-cı ildə başa çatan rüb üçün ümumi kreditlər üzrə orta gəlir 5,99% təşkil edib. Bu, 30 sentyabr 2025-ci ildə başa çatan rüb üçün 5,89%-dən yuxarıdır. 30 sentyabr 2026-cı ildə başa çatan rüb üçün investisiyalar üzrə faiz gəliri 202 min dollar təşkil edib. Bu, 30 sentyabr 2025-ci ildə başa çatan rüb üçün 124 min dollarla müqayisə edilir. Artım əsasən orta gəlirin 106 baza bəndi artması və investisiyaların orta balansının artması ilə əlaqədar olub, çünki daha aşağı gəlirli investisiyalar ödənilib və 2026-cı ilin yanvarında daha yüksək gəlirli səhm investisiyası alınıb. 30 sentyabr 2026-cı ildə başa çatan rüb üçün faiz gətirən nağd pul üzrə faiz gəliri 118 min dollar azalaraq 898 min dollara düşüb. Bu, 30 sentyabr 2025-ci ildə başa çatan rüb üçün 1,0 milyon dollarla müqayisə edilir. Azalma əsasən daha aşağı bazar faiz dərəcələrini əks etdirən daha aşağı orta gəlir nəticəsində olub, lakin faiz gətirən nağd pulun daha yüksək orta balansı ilə qismən kompensasiya edilib. [P8] 30 sentyabr 2026-cı ildə başa çatan rüb üçün faiz xərcləri 724 min dollar və ya 12,7% azalaraq 5,0 milyon dollara düşüb. Bu, 30 sentyabr 2025-ci ildə başa çatan rüb üçün 5,7 milyon dollarla müqayisə edilir. Azalma əsasən FHLB avanslarının orta balansının 25,0 milyon dollar, subordinasiyalı borcun orta balansının 6,0 milyon dollar və faiz gətirən tələb və NOW hesablarının orta balansının 5,8 milyon dollar azalması, həmçinin faiz gətirən depozitlərin və borcların bütün kateqoriyaları üzrə ödənilən orta dərəcələrin aşağı olması ilə əlaqədar olub. Bu, daha aşağı bazar faiz dərəcələrini əks etdirir, lakin subordinasiyalı borc üzrə ödənilən dərəcənin 436 baza bəndi artması, əmanət və pul bazarı hesablarının balansının 8,7 milyon dollar artması və sertifikat hesablarının balansının 3,2 milyon dollar artması ilə qismən kompensasiya edilib. Cari rübdə biz bütün ödənilməmiş FHLB avanslarını və 2,0 milyon dollar subordinasiyalı borcu ödədik. Əvvəlki rüb ərzində biz 2028-ci ilin yanvarında müddəti başa çatacaq və 4,06% faiz dərəcəsi ilə olan 10,0 milyon dollar FHLB avansını ödədik. 2025-ci ilin dördüncü rübündə biz subordinasiyalı borcu 4,0 milyon dollar azaltdıq və 2026-cı ilin yanvarında müddəti başa çatacaq 15,0 milyon dollar FHLB borcunu ödədik. [P9] 30 sentyabr 2026-cı ildə başa çatan rüb üçün depozitlərin orta dəyəri 2,11%-ə düşüb. Bu, 30 sentyabr 2025-ci ildə başa çatan rüb üçün 2,32%-dən aşağıdır. 30 sentyabr 2026-cı ildə başa çatan rüb üçün subordinasiyalı borcun orta dəyəri 10,01%-ə yüksəlib. Bu, 30 sentyabr 2025-ci ildə başa çatan rüb üçün 5,65%-dən yuxarıdır, çünki borc 2025-ci ilin dördüncü rübündən başlayaraq rüblük olaraq yenidən qiymətləndirilən dəyişən dərəcəli alətə çevrilib. 30 sentyabr 2026-cı ildən sonra biz yüksək xərcli borcları ödəmək üçün artıq likvidliyimizdən istifadə etmək strateji məqsədimizin bir hissəsi olaraq qalan bütün subordinasiyalı borcu, ümumilikdə 6,0 milyon dolları ödədik. 30 sentyabr 2026-cı ildə başa çatan rüb üçün FHLB avansları olmayıb. Bu, 30 sentyabr 2025-ci ildə başa çatan rüb üçün orta dərəcəsi 4,27% olan 25,0 milyon dollar avansla müqayisə edilir. [P10] İllikləşdirilmiş xalis faiz marjası 30 sentyabr 2026-cı ildə başa çatan rüb üçün 3,76%-ə yüksəlib. Bu, 30 sentyabr 2025-ci ildə başa çatan rüb üçün 3,48%-dən yuxarıdır və əsasən daha aşağı maliyyələşdirmə xərcləri ilə əlaqədardır. Faiz gətirən öhdəliklərin orta dəyəri 27 baza bəndi azalaraq 2,52%-ə düşüb. Bu, əvvəlki ilin rübü ərzində orta hesabla 4,27% dərəcə ilə 25,0 milyon dollar təşkil edən borcların ödənilməsini və əmanət və pul bazarı hesabları üzrə ödənilən orta dərəcələrin 2,69%-dən 2,36%-ə, sertifikat hesabları üzrə isə 3,80%-dən 3,53%-ə düşməsini əks etdirir. Faiz gətirən aktivlərin gəliri üç baza bəndi artaraq 5,74%-ə yüksəlib, çünki kreditlər və investisiyalar üzrə daha yüksək gəlirlər faiz gətirən nağd pulun gəlirinin 4,22%-dən 3,61%-ə düşməsi ilə qismən kompensasiya edilib. [P11] 30 sentyabr 2026-cı ildə başa çatan rüb üçün 282 min dollar kredit zərərləri üzrə ayırma buraxılışı qeydə alınıb. Bu, 233 min dollar kreditlər üzrə kredit zərərləri ayırmasının buraxılışından və 49 min dollar maliyyələşdirilməmiş kredit öhdəlikləri üzrə kredit zərərləri ayırmasının buraxılışından ibarət olub. Bu, 30 sentyabr 2025-ci ildə başa çatan rüb üçün 55 min dollar kredit zərərləri ayırması ilə müqayisə edilir. Bu, 65 min dollar kreditlər üzrə kredit zərərləri ayırmasından və 10 min dollar maliyyələşdirilməmiş kredit öhdəlikləri üzrə kredit zərərləri ayırmasının buraxılışından ibarət olub. Cari rübdəki ayırma buraxılışı keçən ilin eyni rübü ilə müqayisədə əsasən kredit balanslarının azalması, Federal Ehtiyat Sistemi -nin işsizlik proqnozunun yaxşılaşması və kreditlərin tərkibindəki dəyişikliklərdən irəli gəlib.