[P1] 2026-cı il oktyabrın 28-də (GLOBE NEWSWIRE) — Alerus Financial Corporation (Nasdaq: ALRS ) və ya Şirkət, 2026-cı ilin üçüncü rübü üçün 19,2 milyon dollar, yəni hər seyreltilmiş adi səhm üçün 0,76 dollar xalis gəlir əldə etdiyini bildirdi. Bu, 2026-cı ilin ikinci rübü üçün 20,9 milyon dollar, yəni hər seyreltilmiş adi səhm üçün 0,81 dollar xalis gəlirlə, və 2025-ci ilin üçüncü rübü üçün 16,9 milyon dollar, yəni hər seyreltilmiş adi səhm üçün 0,65 dollar xalis gəlirlə müqayisə edilir. Prezident və Baş İcraçı Direktor Katie O'Neill Lorenson dedi: "Üçüncü rübün nəticələri Alerus franşizasının davamlı inkişafını nümayiş etdirir, şaxələndirilmiş biznes modelimizdə güclü gəlir artımı və bankçılıq franşizamızda strateji üzvi böyümə müşahidə olunur. Xalis faiz gəliri əvvəlki illə müqayisədə 8,3% artıb, faizsiz gəlir isə 16,7% böyüyüb ki, bu da bankçılıq, pensiya və müavinət xidmətləri, eləcə də sərvət məsləhətçiliyi bizneslərimizin tamamlayıcı gücünü əks etdirir. Bu artım bankçılıq franşizamızın kommersiya və biznes bankçılığına doğru davamlı transformasiyası ilə əlaqədardır. Kommersiya və biznes kreditləri bir il əvvəlki ilə müqayisədə 36,5% artıb və hazırda kredit portfelimizin 37,1%-ni təşkil edir ki, bu da bir il əvvəlki 27,7%-dən yüksəkdir. Üçüncü rübdə ümumi kreditlər 150,5 milyon dollar, yəni 3,7% artıb, depozitlər isə 111,2 milyon dollar, yəni 2,7% artıb, faizsiz gəlir ümumi gəlirin 42,4%-ni təşkil edib. Biz həmçinin əlverişli kredit keyfiyyətini qoruyub saxladıq, qeyri-işlək aktivlər və tənqid olunan kreditlər yaxşılaşmağa davam etdi və rüb ərzində xalis bərpa müşahidə olundu. Güclü kapital mövqeyimiz və hər səhmə düşən maddi balans dəyərində illik 10,9% artım bizə üzvi böyüməyə investisiya qoymağa davam etmək imkanı verir, eyni zamanda səhmdarlara kapital qaytarılır; ilin ilk doqquz ayında dividendlər və səhmlərin geri alınması yolu ilə 37,2 milyon dollar qaytarılıb. Ən əsası, komanda üzvlərimizə təşəkkür etmək istəyirəm. Onların istedadı, əməkdaşlığı və müştərilərin məqsədlərinə çatmasına kömək etməyə yönəlməsi strategiyamızı nəticələrə çevirir və biz müştərilər, icmalar, komanda üzvləri və səhmdarlar üçün davamlı dəyər yaratmaq qabiliyyətimizə əminik." [P2] 2026-cı ilin üçüncü rübü üçün xalis faiz gəliri 46,7 milyon dollar təşkil edib ki, bu da 2026-cı ilin ikinci rübü ilə müqayisədə 1,0 milyon dollar, yəni 2,1% azalma deməkdir. Faiz gəliri 0,4 milyon dollar, yəni 0,6% azalıb, bu da əsasən ikinci rübdə qeyri-akkrual kreditin həlli nəticəsində birdəfəlik 1,6 milyon dollarlıq faiz gəlirinin bərpası və daha az alış mühasibat uçotu akkresiyası ilə əlaqədar olub, lakin daha yüksək kredit və investisiya gəlirləri ilə qismən kompensasiya edilib. Faiz xərcləri 2026-cı ilin ikinci rübü ilə müqayisədə 0,6 milyon dollar, yəni 2,4% artıb, çünki depozitlər və borclar üzrə ödənilən orta dərəcələr bir qədər artıb, bu da əsasən Federal Ehtiyat Sisteminin federal fondlar baza dərəcəsindəki son artımı ilə əlaqədardır. Xalis faiz gəliri 2025-ci ilin üçüncü rübü üçün 43,1 milyon dollardan 3,6 milyon dollar, yəni 8,3% artıb. Faiz gəliri 2025-ci ilin üçüncü rübü ilə müqayisədə 0,5 milyon dollar, yəni 0,6% azalıb, bu da əsasən daha az alış mühasibat uçotu akkresiyası və daha aşağı orta faiz gətirən pul qalıqları ilə əlaqədar olub, lakin 2025-ci ilin dördüncü rübündə strateji balans hesabatının yenidən qurulmasından sonra investisiya qiymətli kağızları üzrə daha yüksək faiz gəlirləri ilə qismən kompensasiya edilib. Faiz xərcləri 2025-ci ilin üçüncü rübü ilə müqayisədə 4,0 milyon dollar, yəni 14,7% azalıb, çünki depozitlər və borclar üzrə ödənilən orta dərəcələr əsasən 2025-ci ilin ikinci yarısında Federal Ehtiyat Sisteminin faiz dərəcələrinin azaldılması ilə əlaqədar olaraq azalıb. Xalis faiz marjası (vergi ekvivalenti əsasında)(1) 2026-cı ilin üçüncü rübü üçün 3,84% təşkil edib ki, bu da 2026-cı ilin ikinci rübü üçün 3,97%-dən 13 baza bəndi azalma və 2025-ci ilin üçüncü rübü üçün 3,50%-dən 34 baza bəndi artım deməkdir. Rübdən rübə azalma əsasən ikinci rübdə qeyri-akkrual kreditin həlli nəticəsində birdəfəlik 1,6 milyon dollarlıq faiz gəlirinin bərpası və daha az alış mühasibat uçotu akkresiyası ilə əlaqədar olub, lakin daha yüksək kredit və investisiya gəlirləri ilə qismən kompensasiya edilib. 2025-ci ilin üçüncü rübü ilə müqayisədə artım əsasən daha aşağı fond xərcləri və investisiya qiymətli kağızları üzrə daha yüksək gəlirlər ilə əlaqədar olub, lakin daha az alış mühasibat uçotu akkresiyası ilə kompensasiya edilib. [P3] 2026-cı ilin üçüncü rübü üçün faizsiz gəlir 34,4 milyon dollar təşkil edib ki, bu da 2026-cı ilin ikinci rübü ilə müqayisədə 1,4 milyon dollar, yəni 4,3% artım deməkdir. Bu artım digər faizsiz gəlirlərin, pensiya və müavinət xidmətləri gəlirlərinin, sərvət məsləhətçiliyi xidmətləri gəlirlərinin və ipoteka bankçılığı gəlirlərinin artması ilə əlaqədar olub. Digər faizsiz gəlir 2026-cı ilin ikinci rübü ilə müqayisədə 0,5 milyon dollar, yəni 15,1% artıb, bu da əsasən Fargo, Şimali Dakota bazarında bir əmlakın satışından əldə olunan gəlirlə əlaqədar olub, lakin Rochester, Minnesota bazarında satış üçün saxlanılan əmlak üzrə zərərlə qismən kompensasiya edilib. Pensiya və müavinət xidmətləri gəliri 2026-cı ilin ikinci rübü ilə müqayisədə 0,3 milyon dollar, yəni 1,8% artıb, bu da əsasən təkrarlanan illik gəlirin artması ilə əlaqədardır. Sərvət məsləhətçiliyi xidmətləri gəliri 2026-cı ilin ikinci rübü ilə müqayisədə 0,3 milyon dollar, yəni 3,8% artıb, bu da əsasən əməliyyat əsaslı haqların artması və aktiv əsaslı gəlirlərin bir qədər artması ilə əlaqədardır. İpoteka bankçılığı gəliri 2026-cı ilin ikinci rübü ilə müqayisədə 0,1 milyon dollar, yəni 4,2% artıb, bu da əsasən daha yüksək ipoteka əməliyyatları və satış marjaları ilə əlaqədardır. 2026-cı ilin üçüncü rübü üçün faizsiz gəlir 2025-ci ilin üçüncü rübü ilə müqayisədə 4,9 milyon dollar, yəni 16,7% artıb. Bu artım digər faizsiz gəlirlərin, pensiya və müavinət xidmətləri gəlirlərinin, sərvət məsləhətçiliyi xidmətləri gəlirlərinin və depozit hesabları üzrə xidmət haqlarının artması ilə əlaqədar olub. Digər faizsiz gəlir 2025-ci ilin üçüncü rübü ilə müqayisədə 1,9 milyon dollar, yəni 85,3% artıb, bu da əsasən Fargo, Şimali Dakota bazarında bir əmlakın satışından əldə olunan gəlirlə əlaqədar olub, lakin Rochester, Minnesota bazarında satış üçün saxlanılan əmlak üzrə zərərlə qismən kompensasiya edilib. Pensiya və müavinət xidmətləri gəliri 2025-ci ilin üçüncü rübü ilə müqayisədə 1,2 milyon dollar, yəni 7,1% artıb, bu da əsasən təkrarlanan illik gəlirlə əlaqədardır. Sərvət məsləhətçiliyi xidmətləri gəliri 2025-ci ilin üçüncü rübü ilə müqayisədə 1,4 milyon dollar, yəni 22,0% artıb, bu da həm aktiv əsaslı haqların, həm də əməliyyat əsaslı haqların artması ilə əlaqədardır. Sərvət məsləhətçiliyi xidmətləri üzrə idarə olunan/idarəetmə altında olan aktivlər eyni dövrdə 351,4 milyon dollar, yəni 7,3% artıb. Depozit hesabları üzrə xidmət haqları 2025-ci ilin üçüncü rübü ilə müqayisədə 0,5 milyon dollar, yəni 73,7% artıb, bu da əsasən 2026-cı ilin birinci rübündə haqların digər faizsiz gəlirlərdən depozit hesabları üzrə xidmət haqları gəlirlərinə yenidən təsnif edilməsi ilə əlaqədardır. [P4] 2026-cı ilin üçüncü rübü üçün faizsiz xərclər 53,9 milyon dollar təşkil edib ki, bu da 2026-cı ilin ikinci rübü ilə müqayisədə 1,0 milyon dollar, yəni 1,9% artım deməkdir. Artım əsasən işçi vergiləri və müavinətləri xərclərinin, eləcə də marketinq və biznes inkişafı xərclərinin artması ilə əlaqədar olub, lakin digər faizsiz xərclərin azalması ilə qismən kompensasiya edilib. İşçi vergiləri və müavinətləri xərcləri özünü maliyyələşdirən qrup sığorta xərcləri səbəbindən 0,6 milyon dollar, yəni 9,2% artıb, marketinq və biznes inkişafı xərcləri isə mövsümi reklam kampaniyaları səbəbindən 0,4 milyon dollar, yəni 41,2% artıb. Digər faizsiz xərclər 2026-cı ilin ikinci rübü ilə müqayisədə 0,2 milyon dollar, yəni 8,0% azalıb, bu da digər daşınmaz əmlakın saxlanma xərclərinin, müxtəlif əməliyyat zərərlərinin, eləcə də korporativ sığorta xərclərinin azalması ilə əlaqədardır. 2026-cı ilin üçüncü rübü üçün faizsiz xərclər 2025-ci ilin üçüncü rübündəki 50,5 milyon dollardan 3,3 milyon dollar, yəni 6,6% artıb, bu da əsasən işçi vergiləri və müavinətləri, kompensasiya xərcləri, peşəkar haqlar və qiymətləndirmələrin artması ilə əlaqədardır. İşçi vergiləri və müavinətləri özünü maliyyələşdirən qrup sığorta xərcləri səbəbindən 1,3 milyon dollar, yəni 21,1% artıb. Kompensasiya xərcləri 2025-ci ilin üçüncü rübü ilə müqayisədə 1,1 milyon dollar, yəni 4,5% artıb, bu da əsasən illik əmək haqqı artımları, eləcə də işçilərin sayının artması ilə əlaqədardır. Peşəkar haqlar və qiymətləndirmələr 2025-ci ilin üçüncü rübü ilə müqayisədə 1,1 milyon dollar, yəni 41,9% artıb, bu da əsasən konsaltinq xidmətlərinin və digər üçüncü tərəf satıcı xərclərinin biznes xidmətləri, proqram təminatı və texnologiya xərclərindən peşəkar haqlar və qiymətləndirmələrə yenidən təsnif edilməsi ilə əlaqədardır. [P5] 2026-cı il sentyabrın 30-na ümumi aktivlər 5,4 milyard dollar təşkil edib ki, bu da 2025-ci il dekabrın 31-i ilə müqayisədə 173,0 milyon dollar, yəni 3,3% artım deməkdir. Artım əsasən investisiya üçün saxlanılan kreditlərdə 136,7 milyon dollar, satış üçün mövcud investisiya qiymətli kağızlarında 35,5 milyon dollar və digər aktivlərdə 18,0 milyon dollar artım ilə əlaqədar olub, lakin saxlanılan investisiya qiymətli kağızlarında 21,5 milyon dollar azalma ilə qismən kompensasiya edilib. 2026-cı il sentyabrın 30-na investisiya üçün saxlanılan ümumi kreditlər 4,2 milyard dollar təşkil edib ki, bu da 2025-ci il dekabrın 31-i ilə müqayisədə 136,7 milyon dollar, yəni 3,4% artım deməkdir. Artım əsasən kommersiya kreditlərində 188,8 milyon dollar artım ilə əlaqədar olub, lakin istehlak kreditlərində 52,0 milyon dollar azalma ilə qismən kompensasiya edilib. Aşağıdakı cədvəl göstərilən tarixlərə investisiya üçün saxlanılan kredit portfelimizin tərkibini təqdim edir: 2026-cı il sentyabrın 30-na ümumi depozitlər 4,3 milyard dollar təşkil edib ki, bu da 2025-ci il dekabrın 31-i ilə müqayisədə 111,2 milyon dollar, yəni 2,7% artım deməkdir. Faizsiz depozitlər 5,6 milyon dollar, faiz gətirən depozitlər isə 2025-ci il dekabrın 31-i ilə müqayisədə 105,6 milyon dollar artıb. Aşağıdakı cədvəl göstərilən tarixlərə Şirkətin depozit portfelinin tərkibini təqdim edir: 2026-cı il sentyabrın 30-na ümumi qeyri-işlək aktivlər 16,4 milyon dollar təşkil edib ki, bu da 2025-ci il dekabrın 31-i ilə müqayisədə 53,0 milyon dollar, yəni 76,4% azalma deməkdir. 2026-cı il sentyabrın 30-na kreditlər üzrə kredit zərərləri üçün ehtiyat 51,4 milyon dollar, yəni ümumi kreditlərin 1,23%-i təşkil edib ki, bu da 2025-ci il dekabrın 31-i üçün 61,9 milyon dollar, yəni ümumi kreditlərin 1,53%-i ilə müqayisə edilir. Aşağıdakı cədvəl göstərilən dövrlər üçün seçilmiş aktiv keyfiyyəti məlumatlarını təqdim edir: 2026-cı ilin üçüncü rübü üçün Şirkət 1,0 milyon dollar xalis bərpa əldə edib ki, bu da 2026-cı ilin ikinci rübü üçün 2,6 milyon dollar xalis silinmə və 2025-ci ilin üçüncü rübü üçün 1,7 milyon dollar xalis bərpa ilə müqayisə edilir. Rübdən rübə xalis silinmələrdə (bərpalarda) azalma əsasən 2026-cı ilin ikinci rübündə silinmiş bir uzunmüddətli kommersiya və sənaye müştəri münasibəti ilə bağlı 1,1 milyon dollarlıq bərpa ilə əlaqədar olub. 2026-cı il sentyabrın 30-na münasibətin qalan ehtiyatı 0,9 milyon dollar təşkil edib ki, bu da həmin tarixə kitab balansının təxminən 60,6%-ni təşkil edir. Rəhbərlik bu münasibətdən irəli gələn silinmələrin Şirkətin kredit portfelində daha geniş kredit keyfiyyəti tendensiyasının göstəricisi olduğuna inanmır. 2025-ci il dekabrın 31-dən 2026-cı il sentyabrın 30-na qədər kreditlər üzrə kredit zərərləri üçün ehtiyatın ümumi kreditlərə nisbətində azalma əsasən problemli kreditlərin həlli nəticəsində baş verib. Şirkət 2026-cı ilin üçüncü rübü üçün 2,2 milyon dollar kredit zərərləri üçün ehtiyat ayırıb ki, bu da 2026-cı ilin ikinci rübü üçün 0,5 milyon dollar ehtiyat və 2025-ci ilin üçüncü rübü üçün kredit zərərləri üçün heç bir ehtiyat ayrılmaması ilə müqayisə edilir. OREO və geri alınmış aktivlər 2026-cı il sentyabrın 30-na 9,4 milyon dollar təşkil edib ki, bu da 2025-ci il dekabrın 31-i üçün 0,3 milyon dollarla müqayisə edilir. Artım əsasən 2026-cı ilin ikinci rübündə bir 1-4 ailəlik əmlakın və bir mənzil kompleksinin OREO-ya köçürülməsi ilə əlaqədar olub. Əldə edilmiş kredit portfelləri üzrə qazanılmamış ədalətli dəyər düzəlişləri 2026-cı il sentyabrın 30-na 33,4 milyon dollar, 2025-ci il dekabrın 31-nə 43,8 milyon dollar və 2025-ci il sentyabrın 30-na 47,3 milyon dollar təşkil edib. 2026-cı il sentyabrın 30-na ümumi səhmdar kapitalı 576,9 milyon dollar təşkil edib ki, bu da 2025-ci il dekabrın 31-i ilə müqayisədə 11,9 milyon dollar artım deməkdir. Artım əsasən bölüşdürülməmiş mənfəətin 46,8 milyon dollar artması ilə əlaqədar olub, lakin əlavə ödənilmiş kapitalın 18,9 milyon dollar azalması və faiz dərəcələrindəki son artımlar səbəbindən yığılmış digər hərtərəfli zərərin 15,3 milyon dollar artması ilə qismən kompensasiya edilib. Hər adi səhmə düşən maddi balans dəyəri(1) 2026-cı il sentyabrın 30-na 18,74 dollara yüksəlib ki, bu da 2025-ci il dekabrın 31-i üçün 17,55 dollarla müqayisə edilir. Maddi adi kapitalın maddi aktivlərə nisbəti(1) artıb.