20 və ya 30 il davam edə biləcək bir pensiya, istiqrazların həll etmək üçün yaradıldığı problemdən fərqli bir problemdir və yalnız sabit gəlirli aktivlərdə oturan 66 yaşlı bir şəxs heç vaxt görünməyən bir riski öz üzərinə götürə bilər… Bu yazı sponsorlarımızın və filiallarımızın linklərini ehtiva edə bilər və Flywheel Publishing onlar vasitəsilə həyata keçirilən hərəkətlərə görə kompensasiya ala bilər. Sizin 66 yaşınız var və yığdığınız hər dollar istiqrazlardadır . Bəlkə də pis bir bazar sizi sarsıtdıqdan sonra ora keçmisiniz. Bəlkə də səhmlər heç vaxt rahat hiss etdirməyib. Hər iki halda, siz sabit bir şey qurdunuz və bu, intizam tələb etdi. İndi sual ondan ibarətdir ki, bu portfel onilliklər davam edə biləcək bir pensiya dövrünə uyğundurmu. Əgər siz bəzi səhm riskini əlavə etmək qərarına gəlsəniz, üç fond ölçülü bir yol təklif edir: iShares Core 40/60 Moderate Allocation ETF (NYSEARCA:AOM), Invesco S&P 500 Quality ETF (NYSEARCA:SPHQ) və First Trust Value Line Dividend Index Fund (NYSEARCA:FVD). Bəzi pensiyaçılar üçün yalnız istiqrazlardan ibarət portfel məntiqlidir. Əgər Sosial Təminat , pensiya və ya annuitet artıq xərclərinizi ödəyirsə, sizə daha çox böyümə lazım olmaya bilər. İstiqrazlar bu gün də real gəlir ödəyir, 26 oktyabr tarixinə 10 illik Xəzinədarlıq istiqrazının gəlirliliyi 5,00% təşkil edir. Lakin istiqraz fondları, xüsusilə faiz dərəcələri yüksəldikdə, dəyərini itirə bilər. Hər kəs üçün risk bir çöküşdən daha sakitdir. Uzun bir pensiya dövründə inflyasiya və uzunömürlülük heç vaxt çox böyüməyən bir portfeli yavaş-yavaş yeyə bilər. Səhmlər sizə korporativ gəlirlərin böyüməsi üzərində iddia verir, sabit bir kupon isə bunu təmin edə bilməz. Səhmlərə sahib olmaq bir qiymətlə gəlir. Portfelinizin bir hissəsi indi bəzən, bəzən kəskin şəkildə azalacaq. Bunu gözləyərək daxil olun və unutmayın ki, pensiyanın ilk bir neçə ilində çətin bir bazar sonrakı dövrlərdəkindən daha çox davamlı zərər verir (biz bu gəlirlərin ardıcıllığı problemini və ondan necə müdafiə olunacağımızı burada pulsuz bələdçidə nəzərdən keçirdik). Çox hərəkət etməyə və ya hər şeyi birdən hərəkət etdirməyə ehtiyac yoxdur. Kiçik bir hissəni dəyişdirin, tədricən əlavə edin və daha da irəliləməzdən əvvəl dəyişikliklərin necə hiss olunduğunu görün. İstiqrazlarınızın harada yerləşməsi vacibdir. IRS -ə görə, “Ümumiyyətlə, IRA -nızdakı məbləğlər, o cümlədən gəlirlər və qazanclar, paylanana qədər vergiyə cəlb edilmir” (Nəşr 554). Bu, ümumiyyətlə, ticarət zamanı vergi hesabını tetikləmədən IRA daxilində istiqraz aktivlərini dəyişdirməyə imkan verir. Vergi tutulan bir hesabda istiqrazların satışı qazanc və ya zərər yarada bilər, buna görə satmazdan əvvəl yoxlayın. AOM ən asan addımdır, çünki o, hələ də çoxlu istiqraz saxlayan bir fond daxilində səhmlər əlavə edir. Onun adı 40/60 səhm-istiqraz qarışığını göstərir. 31 iyul 2026-cı il tarixinə onun ən böyük mövqeyi xalis aktivlərin təxminən 49,6% -ni təşkil edən ABŞ istiqraz indeks fondu, üstəgəl təxminən 8,9% beynəlxalq istiqraz fondu idi. Səhm tərəfində, S&P 500 indeks fondu təxminən 23,4% , beynəlxalq inkişaf etmiş bazarlar 11,7% və inkişaf etməkdə olan bazarlar 4,4% təşkil edirdi. Bir ticker sizə qlobal şaxələndirmə və avtomatik yenidən balanslaşdırma verir. Fond təxminən 1,74 milyard dollar xalis aktivlərə malikdir və rüblük ödənişlər edir, son 12 ay ərzində hər səhmə təxminən 1,55 dollar paylayır. Ödənişlər rübdən rüblə fərqlənir. SPHQ , “kapitalın gəlirliliyi, yığılma nisbəti və maliyyə leverec nisbətinə əsasən yüksək keyfiyyətə malik olduğu müəyyən edilmiş” S&P 500 şirkətlərinin bir alt qrupu olan S&P 500 Quality Index -i izləyir. Tərcümə: gəlirləri nağd pulla dəstəklənən, idarə oluna bilən borcu olan gəlirli müəssisələr. Onun xalis xərc nisbəti 0,15% təşkil edir, 6 dekabr 2005-ci ildən fəaliyyət göstərir və təxminən 19,4 milyard dolları idarə edir. 31 iyul tarixinə heç bir tək aktiv aktivlərin təxminən 5,8% -ni keçməmişdi və risk texnologiya, maliyyə, sənaye, istehlakçı brendləri və səhiyyəni əhatə edir. Son bir ildə rüblük dividendlər şəklində hər səhmə təxminən 0,87 dollar ödəmişdir. Keyfiyyət yoxlamaları enişlərin qarşısını almır. SPHQ təkcə son bir ayda 0,91% sürüşmüşdür. FVD , Value Line -ın təhlükəsizlik üçün qiymətləndirdiyi və S&P 500 -dən daha çox gəlir verən dividend ödəyicilərini seçən Value Line Dividend Index -i izləyir. İndeks dəyişdirilmiş bərabər dollar çəkisindən istifadə edir, buna görə də 30 iyun 2026-cı il tarixinə mövqelər hər biri təxminən 0,4% idi. Heç bir tək şirkət dominant deyil. Siz kommunal xidmətlər, sığortaçılar, səhiyyə, istehlak malları və daşınmaz əmlak trastları, üstəgəl bəzi beynəlxalq adlar əldə edirsiniz. Fond təxminən 8,04 milyard dollar saxlayır və son 12 ay ərzində hər səhmə 1,1225 dollar paylamışdır, ən son 30 sentyabrda 0,2562 dollar ödənilmişdir. Şirkətlər dividendləri kəsə bilər və FVD bazarla birlikdə düşə bilən bir səhm fondu olaraq qalır. Hər bir fond sizdən bir şeyi qəbul etməyi tələb edir. AOM -un istiqraz ağırlıqlı qarışığı həm dəyişiklikləri, həm də böyüməni mülayimləşdirir və hələ də azala bilər. SPHQ çip istehsalçılarına və texnologiya adlarına çox güvənir ki, bu da dəyişkən ola bilər. FVD -nin kommunal xidmətlərə və daşınmaz əmlak trastlarına meyli faiz dərəcələri yüksəldikdə geridə qala bilər. Tədricən istifadə edildikdə, bu fondlar sizə səhm sahibliyini öz şərtlərinizlə sınaqdan keçirməyə imkan verir: istiqrazları idarə edən bir qarışıq fond, maliyyə gücünü yoxlayan bir fond və sabit dividend ödəyiciləri ətrafında qurulmuş bir fond. Yalnız istiqrazlara sahib olan 66 yaşlı bir şəxs üçün bu kombinasiya, qurmaq üçün çalışdığınız sabitliyi itirmədən böyümə potensialı əlavə etmək üçün bir yol təklif edir. Hər hansı sual və ya düzəliş üçün [email protected] ilə əlaqə saxlayın. Ryne Mauck birja ticarət fondları, pensiya planlaması və portfel strategiyası haqqında yazan bir investisiya yazıçısıdır. 24/7 Wall St. və Seeking Alpha kimi digər investisiya platformalarındakı işi vasitəsilə o, investorlara daha məlumatlı qərarlar qəbul etməyə kömək edən aydın, tədqiqata əsaslanan fikirlər təqdim etməyi hədəfləyir, eyni zamanda investisiyaya uzunmüddətli yanaşmanı qoruyur. Ryne Maliyyə üzrə bakalavr və Siyasi Elmlər üzrə magistr dərəcələrinə malikdir. O, əvvəllər qeydiyyatdan keçmiş Bələdiyyə Məsləhətçisi Nümayəndəsi olub və Series 50, Series 63 və Series 65 imtahanlarını keçib. Onun məqalələri maliyyə məsləhəti kimi nəzərdə tutulmayıb və belə şərh edilməməlidir.