Chime Financial (NASDAQ:CHYM) çərşənbə günü üçüncü rübün maliyyə nəticələrini açıqladı. Şirkətin üçüncü rüb üzrə gəlirlər konfransından stenoqram aşağıda təqdim edilmişdir. Bu stenoqram Benzinga API -ləri tərəfindən təqdim olunur. Bütün kataloqumuza real vaxt rejimində giriş əldə etmək üçün məsləhət almaq üçün https://www.benzinga.com/apis/ səhifəsinə daxil olun. Tam zəngə https://edge.media-server.com/mmc/p/6e6ry4xo/ səhifəsindən daxil olun. Xülasə: Chime Financial -ın 2026-cı ilin üçüncü rübünün nəticələri əhəmiyyətli artım göstərdi, illik gəlir 32% artaraq 718 milyon dollar a çatdı və 19% düzəliş edilmiş EBITDA marjası əldə edildi. Şirkət son 12 ayda 1,8 milyon yeni aktiv üzv əlavə etdi, bu da güclü müştəri qazanma və aşağı müştəri qazanma xərclərini ( CAC ) vurğulayır. Strateji təşəbbüslərə Chime Prime -ın istifadəyə verilməsi, MyPay və Instant Loans kimi məhsullarla kreditləşməyə genişlənmə, Jade ilə süni intellekt təkmilləşdirmələri və daha sürətli məhsul buraxılışları və xərc səmərəliliyi təmin etmək üçün Stride Bank -ın planlaşdırılan alınması daxildir. Chime Financial dördüncü rüb üçün proqnozlarını artırır, 757 milyon dollar dan 767 milyon dollar a qədər gəlir və 21%-dən 22%-ə qədər düzəliş edilmiş EBITDA marjası gözləyir. Rəhbərlik məhsul dəstləmə strategiyaları, əməliyyat rıçaqlarının təkmilləşdirilməsi və maliyyə təkliflərində davamlı innovasiyalar sayəsində gələcək artıma inamını ifadə etdi. Tam Stenoqram: OPERATOR: Bu zəng qeydə alınır və zəngin təkrarı müəyyən müddət ərzində İnvestor Əlaqələri veb-saytımızda mövcud olacaq. Zəngdən sonra sözü İnvestor Əlaqələri üzrə Baş Direktor Christian Relone -a vermək istərdim. Təşəkkür edirəm. Başlaya bilərsiniz. Christian Relone (İnvestor Əlaqələri üzrə Baş Direktor): Təşəkkür edirəm, operator. Hər kəsə xoş günortalar və Chime Financial -ın 2026-cı ilin üçüncü rübü üzrə gəlirlər konfrans zənginə qoşulduğunuz üçün təşəkkür edirəm. Mən Christian Relone , İnvestor Əlaqələri üzrə Baş Direktoram. Bu gün mənə Chris Britt , həmtəsisçimiz və baş icraçı direktorumuz, və Mark Troughton , prezidentimiz və müvəqqəti maliyyə direktorumuz qoşulur. Başlamazdan əvvəl hər kəsə xatırlatmaq istərdim ki, bugünkü zəng işimiz, gələcək perspektivlərimiz və məqsədlərimiz haqqında bəyanatlar daxil olmaqla, gələcəyə yönəlmiş bəyanatlar ehtiva edəcək. Bu gələcəyə yönəlmiş bəyanatlar çoxsaylı risklərə və qeyri-müəyyənliklərə məruz qalır, onların bir çoxu SEC sənədlərimizdə, o cümlədən ən son Form 10-Q -də təsvir edilmişdir. Faktiki nəticələrimiz bu gün verdiyimiz hər hansı gələcəyə yönəlmiş bəyanatlardan əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənə bilər. Bu gələcəyə yönəlmiş bəyanatlar bu günkü inanclarımızı və fərziyyələrimizi təmsil edir və qanunla tələb olunan hallar istisna olmaqla, onları yeniləmək öhdəliyini öz üzərimizə götürmürük. Xatırlatmaq istərdim ki, bu zəngdə qeyri- GAAP maliyyə tədbirlərini də açıqlayacağıq. GAAP və qeyri- GAAP nəticələrimiz arasındakı təriflər və uzlaşmalar gəlirlər bəyanatımızda və investors.chime.com ünvanında yerləşən IR veb-saytımızda yerləşdirilmiş gəlirlər təqdimatımızda tapıla bilər. Bu qeyri- GAAP tədbirləri əlavə olaraq nəzərə alınmalı və GAAP nəticələrimizi əvəz etmək məqsədi daşımır. Bununla da sözü Chris -ə verirəm. Chris Britt (Təsisçi və Baş İcraçı Direktor): Təşəkkürlər, Christian , və bu gün bizə qoşulduğunuz üçün hər birinizə təşəkkür edirəm. Komandamız üçüncü rübdə sürətlənən böyümə və genişlənən gəlirliliklə daha bir əla rüb təqdim etdi. Gəlir illik müqayisədə 32% artdı, keçən rübdəki 27%-dən yuxarı. Son 12 ayda rekord sayda 1,8 milyon yeni aktiv üzv əlavə etdik, düzəliş edilmiş EBITDA marjasını 14 bənd artıraraq 19%-ə çatdırdıq və ardıcıl üçüncü rübdə GAAP xalis gəlir əldə etdik. Biz həmçinin dördüncü rüb üçün proqnozlarımızı artırırıq. Bu nəticələr IPO tezisimizi gücləndirir: etibarlı əsas hesablar zamanla güclənən davamlı bir iş modelini yaradır. Üzvlərimiz daha çox məhsul qəbul etdikcə, biz onların gündəlik xərclərinin daha çox hissəsini ələ keçiririk, bu da iqtisadi dövrlər boyu dayanıqlı bir model yaradır. Kohortlarımız yaşlandıqca, əlaqələrimiz illər boyu illik olaraq genişləndiyini gördüyümüz əməliyyat mənfəəti ilə dərinləşir. Bu gün növbəti fəslimiz üçün dörd əsas böyümə sahəsini müzakirə edəcəyəm: Chime Prime , Kreditləşmə, Süni İntellekt və Stride Bank -ın planlaşdırılan alınması. Gəlin Prime ilə başlayaq. Başlatıldıqdan altı ay sonra, Chime Prime üzvlük səviyyəmiz tam olaraq qurulduğu işi görür. O, xidmət etdiyimiz auditoriyanı əhəmiyyətli dərəcədə genişləndirir, eyni zamanda mövcud üzv əlaqələrimizi dərinləşdirir. Biz daha yüksək gəlirli üzvlər qazanırıq və onların daha çoxu Chime -ı seçir. 75 000 dollar və ya daha çox qazanan üzvlər yeni qeydiyyatlarımızın ən sürətlə böyüyən seqmenti olaraq qalır və bu üzvlər arasında əhəmiyyətli dərəcədə daha yüksək pay birbaşa depozit qoyur və ayda 3 000 dollar və ya daha çox depozit qoyaraq Prime üçün ixtisaslaşır. IPO -muzda biz ildə 100 000 dollar a qədər qazanan adi amerikalılara xidmət etmək qabiliyyətimizi vurğuladıq. Prime və daha yüksək gəlirli seqmentlərə xidmət etməkdə davamlı uğurumuzla, biz 200 000 dollar a qədər qazanan bütün amerikalılara xidmət etmək üçün ünvanlana bilən bazarımızı genişləndiririk. Prime üzvləri bizimlə daha çox bank əməliyyatları aparırlar. Onlar daha çox depozit qoyur, daha çox xərcləyir, daha çox məhsul istifadə edir və daha uzun müddət qalırlar. Birlikdə, bu, orta aktiv üzvümüzün RPAM -ının iki qatından çoxuna bərabərdir. Bu, Prime -ın gücüdür. Üzvlərimiz Chime ilə nə qədər çox iş görsələr, biz onlar və işimiz üçün bir o qədər çox dəyər yaradırıq. Və Prime birdəfəlik bir addım deyil. Bu, davamlı böyümə üçün bir mühərrikdir. Və işimizdə hələ erkən günlərdir. Biz ilin ən aşağı CAC -ləri ilə rekord sürətlə üzvlər əlavə edirik, geri ödəmə müddətləri azalır. Və biz tariximizdə ən yaxşı vahid iqtisadiyyatları görürük, bütün aktiv üzv bazamızda LTV -dən CAC -ə nisbəti demək olar ki, 10x-dir. İkinci böyümə sahəsi kreditləşmədir. SpotMe , MyPay və Instant Loans üzrə, üçüncü rübdə 50 milyard dollar illik həcmdə kredit verdik, orta müddət cəmi iki həftə idi. Bizim kreditləşmə modelimiz digər fintech -lərdən və mövcud banklardan əsaslı şəkildə fərqlənir. Biz birbaşa depozit üzvlərinə çox qısa müddətli likvidlik təklif edirik, bu da bizi geri ödəmə yığınının zirvəsinə qoyur və onların daxilolmalarından və çıxışlarından üstün real vaxt rejimində anderraytinq siqnalları verir. Aşağı balans hesabatı tələbləri və ənənəvi bankın xidmət xərcinin bir hissəsi ilə, biz aşağı riskli kredit məhsullarını aşağı qiymətə, cəlbedici marjalarla geniş miqyasda təqdim edirik. Bu rübdə biz MyPay -ın maksimum limitini 1 000 dollar a qədər ikiqat artırdıq, bu da rekord kredit həcmi və əməliyyat mənfəəti ilə itki dərəcəsini 1% sabit hədəfimizə yaxınlaşdırdı. 5,3 milyard dollar kredit həcmi ilə MyPay üçüncü rübdə 500 milyon dollar dan çox illik gəlir əldə etdi. Instant Loans daha da sürətlə böyüyür, üçüncü rübdə kredit həcmi 381 milyon dollar a çatdı. Aktiv üzvlərin 20%-dən çoxunun məhsulu istifadə etməsi ilə, o, gözləntiləri qabaqlayaraq artıq 115 milyon dollar illik gəliri keçib. Mark hər iki məhsul haqqında daha ətraflı məlumatı daha sonra paylaşacaq. Kredit məhsullarımız əsas hesab əlaqələrimizi dərinləşdirir və RPAM və əməliyyat mənfəətinin daha böyük bir sürücüsü olurlar. Biz indi eyni intizamlı oyun kitabını yeni məhsullara, o cümlədən hazırda beta versiyasında olan təminatsız kredit xəttimizə və gələn il istifadəyə verməyi gözlədiyimiz işçi sınağında olan təminatsız kredit kartına tətbiq edirik. Bizim üçün üçüncü böyümə sahəsi Süni İntellekt dir. Biz Chime -ın yaşadığımız bu transformasiya dövründən faydalanması üçün bir neçə yol görürük. Məhsul səviyyəsində, Süni İntellekt agentləri istehlakçılar üçün daha yaxşı dəyərli maliyyə məhsulları tapmağı və keçid etməyi asanlaşdıracaq, onilliklər boyu böyük bankları qoruyan ətaləti aşındıracaq. Agentlər məhsul xüsusiyyətlərini, haqları və etibarı müqayisə etdikcə, inanırıq ki, Chime aşağı qiymətə əla məhsullar və üzvlərin sevdiyi bir marka ilə qalib gəlmək üçün mövqelənib. Agent səviyyəsində, inanmırıq ki, tək bir agent həyatınızın hər sahəsini idarə etmək üçün ən uyğun olacaq. Böyük bir alış-verişi araşdırmaq və ya səyahət planlaşdırmaq bir şeydir. Səhiyyə və maliyyə kimi daha mürəkkəb, tənzimlənən kateqoriyalarda, inanırıq ki, etibarlı mütəxəssis agentlər qalib gələcək. Bir agentdən pul köçürməsini, hesabları ödəməsini və ya investisiyaları idarə etməsini istəyərkən, sizə sadəcə intellektdən daha çox şey lazımdır. Sizə maliyyə ekspertizası, etibar edə biləcəyiniz təhlükəsizlik tədbirləri və hər bir hərəkət üçün məsuliyyət lazımdır. Və buna görə də ən böyük mərcimiz Jade -dir, Chime üzvləri və nəticədə bütün istehlakçılar üçün şəxsi maliyyə agentimiz. Biz Jade -i istehlakçının tam maliyyə vəziyyətini anlamaq, ehtiyaclarını qabaqcadan görmək və pullarını optimallaşdırmağa kömək etmək üçün qururuq. Tənzimlənən bir bank hesabı ilə dəstəklənən Jade artıq milyonlarla üzv üçün mövcuddur, qəbulu və imkanları sürətlə artır. Biz həmçinin üzvlərin seçdiyi ümumi təyinatlı Süni İntellekt agentlərinə təhlükəsiz əlaqələr qururuq, Chime -ın ekspertizasını və təhlükəsizlik tədbirlərini bu qarşılıqlı əlaqələrə gətiririk. Üzvlər öz seçdikləri agenti istifadə edə bilərlər, eyni zamanda hesablarına kimin daxil ola biləcəyinə və agentlərin pulları ilə hansı hərəkətləri edə biləcəyinə nəzarət edirlər. Böyümənin son sahəsi Stride -dir. Sentyabr ayında yeddi ildən çoxdur ki, tərəfdaşımız olan Stride Bank -ı almaq barədə razılaşmamızı elan etdik. Ambisiyası olan bir şirkət üçün nizamnaməyə sahib olmaq həmişə nə vaxt olacağı məsələsi idi, olub-olmayacağı deyil. Chime bir texnologiya şirkətidir və bir bank törəmə şirkətinin əlavə edilməsi qalib gəlmək üçün tələb olunan şaquli inteqrasiya olunmuş platformanı tamamlayır. Süni İntellekt dövründə sahiblik bizə məhsulları daha sürətli işə salmağa, etibarı dərinləşdirməyə və dayanıqlığı gücləndirməyə, eyni zamanda struktur xərc üstünlüyümüzü genişləndirməyə imkan verəcək. Aşağı bank tərəfdaş haqları və maliyyələşdirmə xərcləri vasitəsilə biz likvidlik məhsullarımızı bütün 50 ştatda təklif edə və Amerika boyu daha geniş bank xidmətləri dəsti təqdim edə biləcəyik. Biz həmçinin daha mürəkkəb maliyyə ehtiyacları olan daha yüksək gəlirli ev təsərrüfatlarına xidmət etməklə Prime -ın dinamikasını davam etdirəcəyik. Bir məqamı aydınlaşdırım: banka sahib olmaq əsas iş modelimizi dəyişdirmir. Biz Chime -ın texnologiya yönümlü, ödənişlərə əsaslanan və aktivləri az olan bir şirkət olaraq qalmasını nəzərdə tuturuq. Üçüncü rüb ictimai şirkət olaraq ən güclü rübümüz idi və gələcəyimizə heç vaxt olmadığı qədər inanıram. Biz bu gün əla nəticələr əldə edirik və sabah üçün daha böyük qazanc gücü qururuq. İnnovasiya tempimiz sürətlənir. Yalnız son bir neçə ayda biz Chime Invest -i işə saldıq, VisaFlex -i tətbiq etdik, birgə hesabları təqdim etdik və Prime üzvləri üçün kredit xəttimizi sınaqdan keçirməyə başladıq. Müəssisə böyümə üçün başqa bir yol açır. Biz Workday tərəfdaşlığımızı genişləndirdik, ilk dövlət sektoru müştərimiz olan Charleston Şəhəri ilə müqavilə imzaladıq və tezliklə ödəniş kartı işə salacağıq. Müəssisə 2027-ci ildə və sonrakı illərdə yeni üzv artımına əhəmiyyətli töhfə verəcək. Kredit platformamız da MyPay və Instant Loans -dan kredit xəttimizə və tezliklə təminatsız kredit kartına qədər genişlənir, cəlbedici vahid iqtisadiyyatlarla kreditə çıxışı genişləndirir. Heç vaxt qalib gəlmək üçün daha çox yolumuz və icra etmək üçün daha böyük qabiliyyətimiz olmayıb. Buna görə də inanıram ki, perspektivimiz Chime -ın tarixində heç bir nöqtədə olmadığı qədər parlaqdır. Bununla da, Mark sizə üçüncü rübün nəticələri və perspektivləri haqqında məlumat verəcək. Mark Troughton (Prezident): Təşəkkürlər, Chris . Üçüncü rüb fantastik bir rüb idi. Biz yuxarı və aşağı xəttdə sürətləndik və sentyabr ayında paylaşdığımız artırılmış proqnozları üstələdik. Gəlir 32% artaraq 718 milyon dollar a çatdı, keçən rübdəki 27%-dən və birinci rübdəki 25%-dən yuxarı. Düzəliş edilmiş EBITDA 137 milyon dollar idi, 19% marja, illik müqayisədə 14 bənd artım, ictimai şirkət olaraq ən böyük marja genişlənməmiz. Biz daha sürətli böyümə və daha çox gəlirlilik əldə etməklə icramızı sürətləndirdik və dördüncü rüb üçün proqnozları artırırıq. Bu gün üç şeyi əhatə edəcəyəm: üçüncü rübün nəticələri, Stride və perspektivlərimiz. Aktiv üzvlərdən başlayaraq, üçüncü rübdə təxminən 500 000 yeni aktiv üzv əlavə etdik, rübü 10,9 milyon la başa vurduq, illik müqayisədə 20% artım. Bu, son 12 ayda 1,8 milyon dur, tariximizdə ən çox. Və birbaşa depozit artımı üçüncü rüb boyu ardıcıl üçüncü rübdə sürətləndi. Biz üzv əlavə etmə tempimizi sürətləndirərkən CAC -lərimizi ardıcıl olaraq azaltdıq, hər rüb geri ödəmə müddətlərimizi yaxşılaşdırdıq. Biz həmçinin hər bir üzvdən daha çox dəyər əldə edirik. RPAM illik müqayisədə 10% artaraq 270 dollar a çatdı, keçən rübdəki 6%-dən yuxarı. Prime bunun böyük bir hissəsidir. Prime üzvləri orta aktiv üzvümüzün RPAM -ının iki qatından çoxunu yaradır və alış edirlər.